Planowanie majątku dla małych firm: zabezpieczenie przyszłości Twojej firmy

Dwóch na trzech Amerykanów nie ma planu majątkowego, co oznacza, że ​​ich majątek będzie zagrożony w momencie ich śmierci. Według badania dotyczącego planowania majątku z 2023 r. prawdopodobieństwo sporządzenia testamentu przez Amerykanów rasy czarnej i latynoskiej jest mniejsze w porównaniu z Amerykanami rasy białej. Badanie wykazało, że Amerykanie pochodzenia latynoskiego to grupa demograficzna, która najmniej sporządzi testament – ​​tylko 23% twierdzi, że ma plan majątkowy.

Jednym z największych błędnych przekonań jest to, że planowanie majątku jest przeznaczone tylko dla bogatych. Jednak małe firmy są atutem niezależnie od tego, na jakim etapie działalności się znajdują. Niezależnie od tego, czy dopiero rozpoczynasz działalność gospodarczą, czy zatrudniasz 20 pracowników, skuteczne planowanie majątku na podstawie testamentów ma kluczowe znaczenie dla właścicieli małych firm, ponieważ pozwalają one zachować ciągłość działania, wyznaczyć następców i zapewnić spokój ducha.

Sierpień to Narodowy Miesiąc Make-A-Will, więc nie ma lepszego czasu na uporządkowanie planowania majątku! LegalZoom oferuje do 20% rabatu na pakiety planów nieruchomości przez cały sierpień, dzięki czemu planowanie nieruchomości jest jeszcze tańsze i zwiększa dostęp dla wszystkich.

Co to jest ostatnia wola i testament?

Według LegalZoom ostatnia wola i testament to dokument prawny, który daje Ci ostatnie słowo w sprawie tego, co stanie się z Twoim majątkiem po Twojej śmierci. Ostatni testament oznacza, że ​​Ty i Ty decydujecie, kto będzie czerpał korzyści z Waszych nieruchomości, kont bankowych, majątku osobistego i innych aktywów. Testament określa również, kto otrzyma od Ciebie spadek, kto wychowuje Twoje dzieci, a także określa wszelkie Twoje końcowe życzenia, takie jak organizacja pogrzebu.

Jeśli umrzesz bez sporządzenia testamentu, obowiązuje prawo dotyczące dziedziczenia ustawowego, a Twój majątek zostanie przekazany Twoim bliskim według procentów i w kolejności ustalonej przez państwo. W bardzo nielicznych przypadkach cały Twój majątek może stać się własnością państwa.

Dlaczego planowanie majątku jest ważne dla właścicieli małych firm?

Małe przedsiębiorstwa to znaczące aktywa, które należy chronić. Bez testamentu firma może pozostać w zawieszeniu prawnym, potencjalnie zmniejszając jej wartość i zakłócając jej działalność. Dobrze skonstruowany plan majątkowy gwarantuje sprawne przeniesienie przedsiębiorstwa i zachowanie jego wartości dla spadkobierców lub następców.

Testament pozwala właścicielom firm określić, kto odziedziczy ich firmę lub będzie nią zarządzał w przypadku jej niespodziewanej śmierci. Planowanie sukcesji może pomóc w zapobieganiu konfliktom i zapewnić płynne działanie firmy przy minimalnych zakłóceniach. Ustanowienie planu sukcesji w testamencie stanowi plan działania dotyczący sposobu zarządzania przedsiębiorstwem oraz pomaga zachować ciągłość i stabilność z myślą o dobrobycie pracowników i klientów.

Właściwe planowanie majątku może również dotyczyć sposobu zarządzania i spłaty zaległych długów i zobowiązań biznesowych, chroniąc Twoich następców i spadkobierców przed dziedziczeniem nadmiernych obciążeń finansowych.

Jakie są główne elementy planu majątku?

Plan majątku składa się z czterech głównych elementów:

• Ostatnia wola i testament – ​​prawnie upoważnia Cię do przekazania majątku po Twojej śmierci. Możesz także wyznaczyć opiekunów dla swoich nieletnich dzieci. Zwykle ukończenie zajmuje mniej czasu niż w przypadku żywego trustu, ale nie pozwala uniknąć spadku po śmierci. W tym miejscu określisz, kto odziedziczy Twoją firmę po Twojej śmierci.
• Living trust – alternatywa dla testamentu, pozwala wybrać, kto otrzyma Twój majątek po Twojej śmierci. Ale fundusze powiernicze pozwalają także Twojej rodzinie uniknąć sądu spadkowego, co może być czasochłonne. Konfiguracja zajmuje więcej czasu i wymaga ciągłej konserwacji. Jeśli zdecydujesz się umieścić swoją firmę w żywym funduszu powierniczym, zdefiniujesz powierników i/lub beneficjentów trustu po swojej śmierci. Jest to bardziej skomplikowane niż testament i zwykle wymaga pomocy prawnika przy jego sporządzaniu.
• Pełnomocnictwo finansowe – wyznacza osobę, która będzie podejmować decyzje dotyczące Twoich spraw finansowych, jeśli nie będziesz w stanie tego zrobić. Może to być spowodowane niezdolnością do pracy lub po prostu niedostępnością ze względu na oddelegowanie, podróż lub z innych powodów.
• Dyrektywa dotycząca zaawansowanej opieki zdrowotnej – zawiera instrukcje dla personelu medycznego dotyczące leczenia, jakie chcesz otrzymać, jeśli nie możesz się komunikować. Może także wyznaczyć osobę, która będzie podejmowała te decyzje w Twoim imieniu.

Jak zaplanować swój majątek, jeśli mam partnera biznesowego?

Niezależnie od tego, czy jesteś jedynym właścicielem swojej firmy, czy masz partnera biznesowego, Twój testament może nadal określać, co stanie się w przypadku Twojej śmierci. Przed napisaniem tego testamentu sprawdź wszelkie umowy o partnerstwie biznesowym, aby ustalić, czy zawierają one jakieś sekcje dotyczące rozwiązania spółki lub tego, co dzieje się w przypadku śmierci partnera. Jeśli nie istnieją żadne wcześniejsze ustalenia dotyczące tego, co stanie się w przypadku śmierci jednego z partnerów biznesowych, dobrym pomysłem jest omówienie planów majątkowych ze swoim partnerem. Przynajmniej powinni wiedzieć, co się wtedy stanie.

Jednym z popularnych mechanizmów zarządzania przejściami partnerskimi między partnerami jest umowa kupna-sprzedaży. Testamenty mogą również określać sposób finansowania umowy kupna-sprzedaży (na przykład poprzez płatności z tytułu ubezpieczenia na życie). Jasno określone testamenty pozwalają uniknąć sporów pomiędzy spadkobiercami a pozostałymi przy życiu wspólnikami biznesowymi.

Jaki wpływ na mój plan majątkowy będą miały podatki?

W zależności od wielkości Twojego majątku spadkobiercy mogą być zobowiązani do zapłaty stanowego i/lub federalnego podatku od spadków od wszystkiego, co odziedziczą. Istnieją strategie, które możesz zastosować, aby zminimalizować podatki od nieruchomości i chronić aktywa swojej firmy. Przed sfinalizowaniem planów majątkowych konieczne jest omówienie tych strategii z certyfikowanym księgowym. Typowe strategie obejmują podarowanie udziałów w firmie i wykorzystanie trustów do ochrony aktywów biznesowych.

Lista kontrolna dla właścicieli małych firm dotycząca sporządzenia testamentu

1. Określ, w jaki sposób chcesz utworzyć dokumenty dotyczące planowania majątku – firmy takie jak LegalZoom oferują szybkie i niedrogie opcje online, dzięki którym możesz skontaktować się z prawnikiem w celu sprawdzenia Twojego testamentu. Bez względu na to, z kim zdecydujesz się współpracować, zawsze upewnij się, że masz po swojej stronie profesjonalnego prawnika. Samodzielne sporządzenie testamentu wiąże się z ryzykiem, że nie zostanie uznany przez sąd za dokument prawny, jeśli nie został sporządzony prawidłowo lub nie został poświadczony prawnie.
2. Przemyśl swoje wytyczne – obejmują one wybór osoby, która rozwiąże Twoje sprawy, wskazanie osoby odpowiedzialnej za Twoją firmę, sposób obsługi długów lub majątku firmy oraz podjęcie decyzji, co chcesz pozostawić bliskim.
3. Utwórz swój testament lub plan majątkowy – Twoje odpowiedzi pomogą Twojemu przedstawicielowi prawnemu wypełnić Twój testament. Na tym etapie zostaniesz również poinstruowany, czy żywy trust może być odpowiedni dla Ciebie i Twoich spadkobierców, aby uniknąć spadku lub poradzić sobie z bardziej skomplikowanymi majątkami.
4. Przejrzyj swoje dokumenty – po sporządzeniu dokumentu dobrze jest przechowywać wydrukowaną kopię w bezpiecznym miejscu w domu i powiadomić bliskich o miejscu jego przechowywania. Chociaż dokument prawny zostanie złożony w państwie, znajomość dokumentu w Twoim domu będzie pomocna dla Twoich bliskich w zlokalizowaniu go jako pierwszy krok po Twojej śmierci.
5. Utwórz plan sukcesji – Stwórz i udokumentuj jasny plan określający, kto przejmie Twoją firmę w przypadku Twojej śmierci. Regularnie przeglądaj i aktualizuj swój plan sukcesji po wszelkich poważnych zmianach życiowych lub biznesowych.

Każdy musi chcieć, aby po Twojej śmierci kolejne kroki były prostsze i szybsze dla Twoich spadkobierców. Planowanie majątku w przypadku właścicieli małych firm, którzy mają złożony majątek do przekazania spadkobiercom, jest jeszcze ważniejsze. Posiadanie jasnego i prawnie wiążącego testamentu, dokładnie określającego, co stanie się w przypadku ich śmierci, nie tylko zapewni Ci spokój ducha, ale także pozwoli uniknąć sporów prawnych dla Twoich spadkobierców w i tak już trudnym okresie. Nie zwlekaj, sporządź testament już dziś, korzystając z pomocy prawników lub dostawców usług prawnych, takich jak LegalZoom.

Aby uczcić Miesiąc Make-A-Will, LegalZoom oferuje do 20% zniżki na pakiety planów majątkowych przez cały sierpień. Więcej informacji można znaleźć na stronie www.legalzoom.com.