Wyłącznie: Kaarva ogłasza finansowanie nasion, aby zapewnić kredyt na żądanie dla zarabiających na pensję Indianach
Opublikowany: 2019-11-18Osoby otrzymujące wynagrodzenie mogą pożyczyć pieniądze na poczet dochodu uzyskanego za miesiąc
Kaarva zebrał fundusze zalążkowe od aniołów takich jak Naveen Tewari, Amit Gupta i innych
Startup technologii pożyczkowej wyszedł z wersji beta w sierpniu 2019 r.
Młodzi pracownicy w Indiach mają problem z kredytem. Poza kryzysem zatrudnienia i spowolnieniem zatrudnienia, pracownicy, którzy mają stałą pracę, nie są w stanie uzyskać odpowiedniego kredytu ani z powodu słabej oceny kredytowej, ani z powodu jej braku. Ten brak zdolności kredytowej ma również wpływ na ogólne wydatki i konsumpcję pracowników oraz ich rodzin.
W takiej sytuacji wiele firm pożyczkowych technologicznych stworzyło bazę w Indiach. Zgodnie z danymi DataLabs by Inc42 , prognozuje się, że do 2022 r. popyt na kredyt w Indiach wyniesie 1,41 ton USD. Szacowana stopa wzrostu popytu na kredyt wynosi 3,73% w okresie od roku obrotowego 2017 do roku obrotowego 22. To sprawia, że pożyczanie jest dużą szansą dla startupów fintech, ale przy tak dużej liczbie graczy na rynku model kredytowy jest kluczowym wyróżnikiem.
Kaarva, która wyszła z trybu beta w sierpniu tego roku, wprowadza swój unikalny model wypłat na żądanie, aby wyróżnić się na tle innych.
Chushboo Maheshwari i Agam Goyal uruchomili Kaarva w październiku 2018 r., aby rozwiązać problem „spłukanych” pracowników z pokolenia Z w połowie miesiąca i niezdolnych do radzenia sobie z wydatkami kryzysowymi. Firma z siedzibą w Bengaluru umożliwia klientom dostęp część wynagrodzenia w dowolnym dniu miesiąca, w zależności od ich zapotrzebowania.
Klienci mogą pożyczać na poczet niezarobionych dochodów do momentu w miesiącu, w którym zdecydują się pożyczyć, a Kaarva otrzyma spłatę poprzez potrącenie lub przelew środków od klienta. Pod pewnymi względami Kaarva wykorzystuje koncepcję B2B przekazywania faktur i stosuje ją do kredytów konsumenckich.
Jeśli chodzi o możliwości rynkowe, nie brakuje ich na rynku indyjskim. Według danych Banku Światowego, według stanu na wrzesień 2019 r. 22,1% wszystkich pracowników w Indiach to pracownicy najemni. Dalsze badania wykazały, że indyjski pracownik otrzymujący wynagrodzenie zarabia średnio 16 056 INR miesięcznie. A Kaarva celuje w tę średnią kwotę wynagrodzenia, aby zdecydować o swojej głównej grupie docelowej.
W rozmowie z Inc42 Maheshwari powiedział, że przed stworzeniem produktu firma zebrała nieujawnioną kwotę finansowania zalążkowego od wielu aniołów biznesu w styczniu 2019 r. Chociaż finansowanie miało miejsce na początku roku, Kaarva dopiero teraz to ogłasza.
Na liście inwestorów znajdują się m.in. Better Capital, założyciele InMobi Naveen Tewari i Piyush Shah; CEO Yulu Amit Gupta, założyciele Vokal Aprameya Ramakrishnan i Mayank Bidawatka, założyciel NuWare Venk Krishnan, Melissa Frakman z Emphasis Ventures (EMVC), Satyen Kothari z Citrus Pay, fundusz Family Office Bhagchandka i Gemba Capital.
Firma poinformowała, że wykorzystała fundusze na zbudowanie swojego produktu i teraz wprowadza go na rynek, aby zwiększyć zasięg wśród adresowalnej bazy.
„Kaarva przesuwa pensje w czasie, umożliwiając użytkownikowi dostęp do tego, co zarobili, na żądanie, bez opłat, odsetek lub ukrytych kosztów”.
Jak działa Kaarva?
Aby uzyskać dostęp do środków, użytkownicy mogą zarejestrować się w aplikacji lub na stronie internetowej firmy. Konto użytkownika zawiera szczegóły dotyczące harmonogramu wynagrodzeń, liczbę przepracowanych godzin w miesiącu, co prowadzi do zarobków zarobionych, ale niewypłaconych. Na początek firma koncentruje się na osobach zarabiających od 10 000 INR do 30 000 INR miesięcznie. Twierdzi, że 90% jego użytkowników zarabia od 15 000 INR do 25 000 INR.
Każdy klient Kaarva może wypłacić (lub wypłacić) do 1500 INR dziennie, a gdy użytkownik otrzyma wypłatę pod koniec miesiąca, Kaarva zostanie spłacona. Wielkość kredytu jest niewielka, więc istnieje mniejsze ryzyko braku płatności wśród bazy użytkowników. Co więcej, użytkownicy mają możliwość płacenia odsetek lub prowizji od zaciągniętego kredytu, a zatem nie każda transakcja na Kaarva jest monetyzowana.
Polecany dla Ciebie:
Jak aktywne słuchanie klientów może pomóc w rozwoju Twojego startupu
Jak platforma agregacji kont RBI ma zmienić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Firma początkowo skupiała się na bezpośredniej sprzedaży konsumentom, ale Maheshwari powiedział, że istnieje duże zainteresowanie firmami partnerskimi. Jej partnerzy to firma logistyczna Blackbuck, grupa szpitali Cloudnine, producent odzieży eksportowej Silvercrest i Quess Corp.
„Zauważyliśmy duże zainteresowanie ze strony pracodawców w sektorach takich jak szpitale, sieci hotelowe, produkcja, logistyka, firmy zajmujące się zasobami ludzkimi, gdzie nawet 30% siły roboczej korzysta z produktu z 70% powtarzalnym zaangażowaniem” – dodał Maheshwari.
Od samego początku firma Kaarva twierdzi, że co miesiąc umożliwiała wypłaty 10 tys. wśród 100 tys. zarejestrowanych klientów.
„W zeszłym miesiącu nasi aktywni użytkownicy co miesiąc pracowali z 300 różnymi organizacjami” — twierdzi Maheshwari.
Jeśli chodzi o kredyt, Kaarva związała się z licencjonowanymi NBFC, aby umożliwić takie wypłaty. Maheshwari wyjaśnił, że firma zbudowała własny silnik ryzyka i oszustw, który analizuje połączone punkty danych dostępne wokół ich zatrudnienia, wzorców użytkowania, danych i aktywności WhatsApp oraz zmiennych makroekonomicznych, między innymi w celu przewidywania i zarządzania ryzykiem.
„Na naszej platformie powiązanej z wynagrodzeniem zaobserwowaliśmy przestępczość na poziomie zaledwie 0,5%”, powiedział Maheshwari, odpowiadając na pytania dotyczące złych kredytów i aktywów niepracujących, które znajdują się pod radarem rządu.
Ogromna szansa na pożyczki cyfrowe
Firma zamierza dotrzeć do 500 tys. użytkowników i 10 tys. firm do końca bieżącego roku finansowego. Inne cele to 100 tys. wypłat miesięcznie, z roczną wypłatą brutto w wysokości 200 INR Cr.
„W ciągu ostatnich kilku miesięcy zaobserwowaliśmy gwałtowny wzrost, szczególnie dzięki naszym partnerstwom i rekomendacjom użytkowników. Będziemy nadal tworzyć funkcje, które poprawiają jakość naszych klientów, tworząc funkcje, których potrzebują nasi użytkownicy, w tym obsługę języka ojczystego, możliwość zbudowania funduszu pomocy społecznej w nagłych wypadkach i wsparcie w czasie rzeczywistym na WhatsApp na dużą skalę dzięki automatyzacji” – powiedział Maheshwari Inc42 .
W miarę ewolucji oczekiwań klientów firmy fintech muszą wymyślać unikalne modele, aby zaspokoić niewykorzystaną i niedostatecznie obsłużoną publiczność. Fakt, że Kaarva korzysta z modelu mikro-pożyczki lub pożyczki awaryjnej do obsługi osób otrzymujących wynagrodzenie, naraża ją na ogólne niższe ryzyko. A w grze pożyczkowej to minimalnie mniejsze ryzyko może być kluczem do sukcesu.
Z wkładami od Nikhila Subramaniama