Oszustwa finansowe, których należy unikać, rozpoczynając działalność online

Firmy, które obecnie działają w Internecie, częściowo lub w całości, mają potencjał dotarcia do najszerszego grona odbiorców, jaki można sobie wyobrazić. Jednak chociaż prowadzenie działalności online zapewnia niesamowity zasięg, wiąże się również z dużym ryzykiem.

W dzisiejszych czasach firmy internetowe często stają się łatwym celem dla oszustów i cyberprzestępców. Cyfryzacja dała przestępcom wiele możliwości kradzieży danych i funduszy, a tym samym zrujnowała reputację biznesu internetowego.

Szkody, jakie wyrządziła cyberprzestępczość od początku 2022 r., wynoszą 6 bilionów dolarów – i wciąż jesteśmy w pierwszej połowie roku.

Niestety liczby wciąż rosną, ale nie dzieje się tak dlatego, że nie ma środków, które firmy mogą podjąć, aby temu zapobiec. Mimo że istnieją bardzo proste metody unikania różnych rodzajów oszustw finansowych, nie wszystkie firmy skupiają się na nich.

Unikanie oszustw finansowych wymaga więcej metod niż tylko zachęcanie klientów do tworzenia bardzo bezpiecznych, losowych haseł.

Powinieneś także być świadomy rodzajów zagrożeń, z którymi masz do czynienia, znać możliwości ich zapobiegania i poświęcić trochę czasu i wysiłku, aby Twoja firma była bezpieczna dla konsumenta.

Tego nauczysz się z tego artykułu – jak rozróżnić najczęstsze rodzaje oszustw finansowych, a także czego użyć, aby ich uniknąć.

7 powszechnych rodzajów oszustw finansowych

Najważniejszą rzeczą jest wiedzieć, jak zapobiegać oszustwom finansowym. Pojedynczy przypadek oszustwa finansowego może oznaczać śmierć nowego biznesu internetowego, więc rozsądnie jest umieścić to na liście priorytetów.

Pierwszym krokiem do radzenia sobie z ryzykiem jest poznanie, czym ono jest. Biorąc to pod uwagę, oto najczęstsze rodzaje oszustw finansowych, którym powinieneś zapobiegać.

Oszustwo afiliacyjne

Oszustwa finansowe w afiliacjach są w dzisiejszych czasach bardzo powszechnym zjawiskiem. Obejmuje wszelkie próby skorzystania z programu partnerskiego, tj. możliwości marketingowych w Twojej firmie. Oszuści mogą popełniać tego rodzaju przestępstwa na wiele sposobów.

Robią to, wysyłając śmieciowy ruch do Twojej witryny. Używają botów do wyzwalania odpowiednich nagród partnerskich. W każdym przypadku oszustwa afiliacyjnego druga strona stosuje oszukańcze praktyki, aby uzyskać od Ciebie pieniądze bez dostarczania rzeczywistych potencjalnych klientów.

Istnieje wiele znanych schematów oszustw afiliacyjnych, które w większości zależą od modelu płatności. Niektóre z nich to:

Boty sieją spustoszenie w nowych analizach firm internetowych, niepotrzebnie marnują pieniądze i są bardzo trudne do wykrycia. Ponieważ ma to wpływ na biznes, większość nowych właścicieli sklepów internetowych zdaje sobie z tego sprawę, gdy jest zbyt wiele uszkodzeń do naprawy.

Wykrywanie i zapobieganie oszustwom partnerskim za pomocą narzędzi

Jest tak wiele miejsc, z których możesz stać się ofiarą przestępstwa i tak wiele sposobów, aby to się stało. Dobrą wiadomością jest jednak to, że istnieją narzędzia, które oferują wysoki poziom bezpieczeństwa w bardzo przystępnej cenie.

Korzystając z bardzo prostego połączenia wykrywania oszustw afiliacyjnych, odcisków palców urządzeń, monitorowania ruchu i innych funkcji w narzędziach takich jak SEON, możesz uniknąć i zapobiec mnóstwu działań przestępczych, które często wpływają na nowe i stare firmy internetowe.

Według SEON trzy podejścia mogą pomóc w wykryciu oszustów, których celem jest Twoja firma: monitoruj ruch, włączaj odciski palców urządzeń i przeprowadzaj dokładną analizę zachowań.

Na szczęście możesz to zautomatyzować i wiele więcej dzięki SEON.

Oszustwo związane z testowaniem kart

Innym powszechnym oszustwem finansowym jest testowanie kart lub łamanie kart. Ten rodzaj oszustw wzrósł o ponad 200% w 2017 r., stanowiąc 16% wszystkich oszustw w branży e-commerce.

Ale co to znaczy?

Oszustwo polegające na łamaniu kart ma miejsce, gdy ktoś uzyskuje dostęp do różnych numerów kart, kupując takie dane w ciemnej sieci lub poprzez kradzież. Ci oszuści mają numery kart, ale nie wiedzą, czy mogą ich użyć do realizacji transakcji ani ile pieniędzy mają do dyspozycji.

Jeśli jesteś jedną z firm internetowych, z których korzystają ci oszuści, dokonają oni niewielkich zakupów testowych, aby sprawdzić, czy skradzione przez nich karty są ważne i pełne. Często używają do tego botów i skryptów, a początkowe zakupy są niewielkie.

Gdy oszuści wykryją karty, które działają, najprawdopodobniej zaczną dokonywać droższych zakupów.

Ponieważ pierwszy zakup jest w większości przypadków tak mały, większość kupców nie zauważa tego. Możesz zdać sobie sprawę, że padłeś ofiarą oszustwa związanego z testowaniem kart, gdy zaczną dokonywać znaczących zakupów lub gdy klient skontaktuje się z Tobą w tej sprawie.

Przyjazne oszustwo

Oszustwo przyjazne lub związane z obciążeniem zwrotnym ma miejsce, gdy przestępca kupuje przedmiot lub usługę w Twoim sklepie internetowym, a następnie żąda obciążenia zwrotnego od podmiotu przetwarzającego płatności.

Korzystają z Twojego produktu lub usługi, ale twierdzą, że transakcja była nieważna. Jeśli banki lub firmy obsługujące karty kredytowe zwrócą pieniądze klientowi, poniesiesz stratę.

Ten rodzaj oszustwa jest nazywany „przyjaznym”, ponieważ osoby, o których mowa, zwykle wydają się przyjazne i uczciwe. W ten sposób otrzymują przedmioty za darmo. Na przykład mogą otrzymać przedmiot, ale twierdzą, że nigdy go nie otrzymali.

Oszustwo związane z przejęciem konta

Jak sama nazwa wskazuje, ten rodzaj przestępstwa ma miejsce, gdy dana osoba uzyskuje dostęp do konta Twoich użytkowników w Twojej witrynie lub sklepie internetowym.

Mogą to zrobić, korzystając z różnych metod, takich jak kupowanie skradzionych kodów bezpieczeństwa i haseł w ciemnej sieci, wykorzystywanie skradzionych danych osobowych lub wdrażanie schematu phishingu przeciwko klientom.

Gdy przestępcy uzyskają dostęp do kont Twoich klientów, mogą zmienić dane, dokonywać zakupów zapisanymi kartami, wypłacać środki itp.

Jest to forma kradzieży tożsamości i chociaż dotyka głównie klienta, może kosztować Twoją reputację jako nowego sklepu na rynku. Jeśli klienci uznają, że ich dane w witrynie Twojej firmy online są podatne na zagrożenia, stracisz swoją reputację, zanim zaczniesz odnosić sukcesy na rynku.

Oszustwo związane ze zwrotem pieniędzy

Jest to dość powszechne oszustwo finansowe i chociaż możesz je wykryć i szybko działać, bardzo często działa to w przypadku oszustów.

W takim przypadku oszuści używają skradzionych kart kredytowych do kupowania czegoś w Twojej witrynie. Kontynuują, kontaktując się z Twoją firmą internetową i żądając zwrotu pieniędzy, zwykle z powodu „przypadkowej nadpłaty”.

W takim przypadku klient zażąda zwrotu nadwyżki, ale wymaga, abyś przesłał pieniądze inną metodą bankową, ponieważ jego karta kredytowa nie jest już aktywna.

Tak więc będziesz zwracać pieniądze przestępcy zamiast faktycznemu właścicielowi karty i być może będziesz musiał ponownie zwrócić ten ostatni.

Przechwytywanie oszustwa

Gdy przestępca kupuje w Twojej firmie online, używając karty kredytowej innej osoby, a także jej adresu do fakturowania i wysyłki, jest to oszustwo związane z przechwytywaniem. Tacy przestępcy przechwytują paczkę, zanim dotrze ona do właściciela karty, i zabierają towar.

Istnieją różne sposoby przechwycenia paczki. Na przykład mogą poprosić Cię o zmianę adresu z jakiegoś uzasadnionego powodu, takiego jak na przykład remont lub znalezienie nowego domu. Faktyczna płatność jest dokonywana przez ofiarę tego oszustwa, ale przestępca otrzymuje towar.

Niektórzy posuwają się nawet do skontaktowania się z nadawcami i kurierami i poproszenia ich o przekierowanie paczki. Wreszcie mogą nawet udać się do lokalizacji osoby i czekać na zewnątrz na fizyczną dostawę paczki.

Oszustwo triangulacyjne

Wreszcie, oszustwo triangulacyjne obejmuje 3 strony: przestępcę, Twoją firmę i rzeczywistego klienta Twojej firmy. W tym przypadku oszuści tworzą witrynę sklepową, która sprzedaje towary, na które jest duży popyt, po bardzo dobrych cenach.

Kiedy ludzie widzą te niskie stawki, chcą skorzystać, więc witryna sklepowa przyciąga mnóstwo ludzi. Gdy tylko złożą zamówienia na fałszywej stronie internetowej, przestępca używa numerów ich kart kredytowych do kupowania legalnych produktów z Twojej witryny i wysyła je do swoich klientów.

Gdy tylko klient zda sobie z tego sprawę, zapłaci dwóm firmom internetowym – jednej przez przestępcę i Twojej, a ta druga nie jest przez nich dokonywana.

Co możesz zrobić, aby tego uniknąć?

Wyobraź sobie problemy, które mogą wystąpić, jeśli takie oszustwo przydarzy się Twojej firmie internetowej. Bardziej ugruntowane, większe i bogatsze firmy całkowicie upadają, ponieważ są ofiarami takich oszustw. W przypadku nowych firm przetrwanie jest prawie niemożliwe, gdy coś takiego się dzieje.

Mając to na uwadze, musisz zwracać szczególną uwagę na zakupy dokonywane w Twojej witrynie, a także korzystać z różnych narzędzi do wykrywania i zapobiegania takim oszustwom. To Twoja odpowiedzialność i jedyny sposób na odniesienie sukcesu na rynku internetowym.