Kompletny przewodnik po tworzeniu aplikacji mobilnych Fintech

Branża technologii finansowych, powszechnie nazywana FinTech, przeżywa szybki wzrost, a światowy rynek FinTech ma osiągnąć wartość 460 miliardów dolarów do 2025 roku . Rozwój bankowości cyfrowej, płatności mobilnych i innych usług FinTech sprawił, że transakcje finansowe są szybsze, bardziej dostępne i wygodniejsze niż kiedykolwiek wcześniej.

Jeśli myślisz o opracowaniu aplikacji FinTech, niezbędne jest zrozumienie procesu i etapów. Ten artykuł zawiera kompletny przewodnik na temat tworzenia aplikacji FinTech, od pomysłu do uruchomienia.

Omówimy wszystko, co musisz wiedzieć, w tym badania rynku, projektowanie doświadczeń użytkownika, wybór stosu technologii, opracowywanie funkcji, testowanie i wdrażanie. Niezależnie od tego, czy jesteś założycielem startupu, menedżerem produktu czy programistą, ten przewodnik zapewni Ci wiedzę i narzędzia potrzebne do zbudowania odnoszącej sukcesy aplikacji FinTech.

Zanurzmy się więc i zbadajmy, jak opracować aplikację Fin Tech!

Co to jest aplikacja Fintech?

Aplikacja mobilna Fintech zapewnia usługi finansowe, takie jak bankowość internetowa, zarządzanie inwestycjami, narzędzia do budżetowania i płatności cyfrowe. Aplikacje fintech wykorzystują inteligentną technologię i innowacje, aby oferować osobom fizycznym i właścicielom firm wygodniejszy i łatwiejszy sposób zarządzania swoimi finansami. Dostęp do tych aplikacji można uzyskać za pośrednictwem smartfonów, tabletów lub innych urządzeń mobilnych i zazwyczaj oferują one takie funkcje, jak salda konta w czasie rzeczywistym, historia transakcji i informacje finansowe. Aplikacje Fintech stają się coraz bardziej popularne ze względu na przyjazne dla użytkownika interfejsy, niskie opłaty oraz możliwość zaoszczędzenia czasu i pieniędzy użytkowników.

Co to jest tworzenie aplikacji Fintech ?

Rozwój aplikacji Fintech to proces tworzenia aplikacji mobilnej, która zapewnia użytkownikom usługi finansowe. Tworzenie aplikacji Fintech obejmuje połączenie inżynierii oprogramowania, projektowania doświadczeń użytkownika i wiedzy finansowej w celu stworzenia funkcjonalnej i przyjaznej dla użytkownika aplikacji, która spełnia potrzeby użytkowników. Proces rozwoju zazwyczaj obejmuje:

• Definiowanie celów aplikacji.
• Projektowanie interfejsu użytkownika.
• Rozwój infrastruktury backendowej.
• Testowanie aplikacji pod kątem funkcjonalności i bezpieczeństwa.

Tworzenie aplikacji Fintech może obejmować różne popularne technologie, takie jak blockchain, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, aby umożliwić bezpieczne i wydajne transakcje finansowe. Rozwój aplikacji Fintech ma na celu stworzenie aplikacji, która zapewnia bezproblemową i wygodną obsługę, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo i prywatność danych finansowych użytkowników.

Rodzaje aplikacji mobilnych Fintech

Fintech obejmuje technologie i sektory finansowe, takie jak blockchain, platformy bankowe i aplikacje do budżetowania. Jeśli chcesz, aby Twój projekt zrozumiał Twój pomysł, musisz określić wartość produktu dla konsumentów. Istnieją różne rodzaje aplikacji związanych z Fintech:

1. Ubezpieczeniowe aplikacje mobilne

Jak sama nazwa wskazuje, te aplikacje są przeznaczone dla branży ubezpieczeniowej w celu przyspieszenia procesów rozpatrywania roszczeń i administrowania polisami oraz ograniczenia oszukańczych działań. Może to być nawet podstawowy CRM dla serwisu ubezpieczeniowego. Niektóre z typowych funkcji aplikacji ubezpieczeniowej powinny obejmować przetwarzanie płatności, zgłaszanie roszczeń, wyceny, polisy, wyszukiwanie polis według różnych parametrów itp. Kilka kategorii, dla których można opracować aplikację ubezpieczeniową, to:

• Ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie osobowe
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie domu
• Ubezpieczenie nieruchomości
• ubezpieczenie morskie
• Ubezpieczenie od ognia
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
• Ubezpieczenie gwarancyjne
• Ubezpieczenie dochodów z tytułu niezdolności do pracy
• Ubezpieczenie zdrowotne
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie Najemcy
• Ochrona przed kradzieżą tożsamości

Oto kilka dobrych referencji, które możesz wziąć pod uwagę przy tworzeniu aplikacji ubezpieczeniowej:

Geico Mobile

Jest to aplikacja do ubezpieczeń samochodowych z podstawowymi funkcjami, takimi jak cyfrowe dowody osobiste do oceny polis ubezpieczeniowych, wirtualny asystent do odpowiadania na polisy lub inne zapytania, lokalizator parkingów, który może znaleźć parking dla użytkowników i umożliwić im dokonanie rezerwacji.

Lemoniada

Aplikacja Lemonade jest specjalnie przygotowana dla właścicieli domów i najemców. Jego USP polega na tym, że pobiera maksymalną opłatę za prowadzenie firmy w stosunku do wszelkich składek, które są rozdzielane między różne organizacje charytatywne w ciągu roku.

2. Inwestycyjne aplikacje mobilne — do handlu akcjami, funduszy inwestycyjnych i kryptowalut

Te aplikacje są najczęściej używane na giełdzie. Korzystając z tych aplikacji, użytkownicy mogą nie tylko wyszukiwać aktywa i inwestować w nie, ale mogą również zwiększać efektywność inwestycji. Jeśli chcesz stworzyć aplikację inwestycyjną, musisz uwzględnić podstawowe funkcje, takie jak wielowalutowość, oszczędności, zarządzanie kredytami, porównywanie aktywów, powiadomienia w czasie rzeczywistym i obsługa klienta. Niektóre pomysły na aplikację inwestycyjną to:

Robinhood

Robinhood to aplikacja handlowa z funkcjami takimi jak szybki dostęp do strony giełdowej, szybki start handlowy poprzez natychmiastową dostawę pierwszego 1000 $ zdeponowanych na koncie oraz kanał blogu z wiadomościami.

Baza bogactwa

Jest to jedna z najlepszych aplikacji do gier na giełdzie. Łączy zbieranie akcji i media społecznościowe, dzięki czemu możesz zobaczyć kanał akcji wybranych przez znajomych lub krewnych.

Przeczytaj także: Jak opracować aplikację do handlu akcjami

3. Aplikacje mobilne do bankowości i zarządzania pieniędzmi .

Aplikacje bankowe pozwalają użytkownikom szybko zarządzać swoimi rachunkami bankowymi i sprawdzać transakcje finansowe bez konieczności udawania się do placówek banku. Ogólnie rzecz biorąc, aplikacje mobilne są pierwszym wyborem banków, ponieważ ludzie wolą używać telefonów komórkowych do transakcji finansowych.

W aplikacji bankowej możesz korzystać z systemów płatności, takich jak Google Pay, Apple Pay lub Paypal. Najlepsze referencje dotyczące aplikacji e-portfela to:

Szpak

W Starling klienci mogą otwierać konta bez żadnych opłat i dokumentów. Mogą zarządzać kredytami w rachunku bieżącym i oszczędnościami, tworzyć budżet i przelewać środki na inne konta.

Monese

Ta brytyjska aplikacja jest przeznaczona dla ex-patów, którzy niedawno przeprowadzili się do Wielkiej Brytanii. Mogą otworzyć konto z dowolnego miejsca na kontynencie europejskim iw Wielkiej Brytanii, nawet jeśli nie mają adresu w Wielkiej Brytanii, historii kredytowej i stałego dochodu.

4. Aplikacje Regtech

Regtech oznacza technologię regulacyjną. Te aplikacje są używane przez firmy w celu zapewnienia zgodności z prawem określonym przez organy regulacyjne. Mogą monitorować zadania, zmiany regulacyjne, transakcje, zmniejszać liczbę fałszywych alertów niezgodności i tworzyć raporty. W tego typu aplikacjach należy zwrócić uwagę na możliwość zarządzania tożsamością i ryzykiem oraz identyfikacji przestępstw finansowych. Oto najlepsze dobre przykłady aplikacji Regtech:

6 kliknięć

6 kliknięć automatyzuje i zarządza identyfikacją, oceną i analizą ryzyka wszystkich interesariuszy cyklu życia zarządzania ryzykiem.

paszport

Passfort przestrzega zasad KYC (Poznaj swojego klienta) dotyczących automatyzacji kontroli zgodności. Pozwala przekształcić procesy CLM (Closed Loop Marketing) w cyfrowe, zautomatyzowane zadania onboardingowe.

5. Aplikacje do pożyczania — aplikacje mobilne do pożyczania pieniędzy

Aplikacje pożyczkowe umożliwiają pożyczanie pieniędzy bez udziału tradycyjnego banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej. Możesz po prostu pożyczyć pieniądze siedząc na swoim fotelu. Stały się jedną z najpopularniejszych technologii w świecie Fintech. Nie ma udziału pośredników, takich jak pośrednicy kredytowi, banki lub jakakolwiek inna instytucja finansowa. Ponieważ nie ma pośredników, oprocentowanie nie jest tak wysokie, a inwestorzy zyskują więcej. Mają takie funkcje, jak ocena zdolności kredytowej, formularz wniosku o pożyczkę, fakturowanie, płatność itp.

Przykłady popularnych aplikacji do pożyczania pieniędzy to:

Zarabiaj

Earnin pobiera bardzo niskie opłaty i dlatego jest liderem w branży Fintech. Ta aplikacja wyróżnia się tym, że nie pobiera żadnych opłat, gdy pożyczasz pieniądze.

PaySense

W tej aplikacji specjaliści od wynagrodzeń mogą uzyskać krótkoterminowe pożyczki osobiste w ciągu 5 godzin po złożeniu wniosku o pożyczkę. Stopy procentowe są bardzo przystępne z bardzo wygodnymi EMI.

6. Aplikacje Consumer Finance — aplikacje mobilne do budżetowania i finansów osobistych

Te aplikacje niekoniecznie są dostarczane z usługami przetwarzania płatności. Te aplikacje pomagają użytkownikom zarządzać wydatkami, oszczędzać pieniądze i prognozować przyszłe wydatki, aby nie wydawać więcej niż planowano. Wspólne cechy tego typu aplikacji to wyznaczanie celów finansowych, śledzenie wydatków i rachunków, analiza inwestycji, alerty o oszustwach itp.

Oto kilka uwag dotyczących aplikacji do obsługi finansów konsumenckich:

Mennica

Ta aplikacja jest bezpłatna i umożliwia budżetowanie, śledzenie płatności i zapisów. Możesz zsynchronizować go z kartami kredytowymi, kontami bankowymi i PayPal.

Patrol Pieniężny

Ta aplikacja pozwala zarządzać transakcjami, oszczędnościami i pomaga podejmować mądre decyzje finansowe, ujawniać nieuczciwe transakcje i wiele więcej.

7. Aplikacje do budżetowania

Budżetowe aplikacje fintech to aplikacje mobilne zaprojektowane, aby pomóc użytkownikom i małym firmom zarządzać budżetami. Te aplikacje zazwyczaj pozwalają użytkownikom śledzić ich dochody i wydatki, ustalać cele i limity wydatków oraz otrzymywać powiadomienia, gdy zbliżają się lub przekraczają budżet.

Budżetowe aplikacje fintech mogą oferować dodatkowe funkcje, takie jak możliwość kategoryzowania wydatków, przeglądania trendów wydatków w czasie i generowania raportów, które zapewniają wgląd w to, gdzie wydawane są pieniądze.

Ogólnie rzecz biorąc, budżetowe aplikacje fintech mają na celu pomóc użytkownikom uzyskać większą kontrolę nad ich finansami, zapewniając jasny obraz ich dochodów i wydatków oraz pomagając im trzymać się budżetu.

Niektóre popularne aplikacje budżetowe Fintech to:

Potrzebujesz budżetu (YNAB)

YNAB to aplikacja do budżetowania, która koncentruje się na pomaganiu użytkownikom żyć w ramach ich środków, przypisując każdego dolara do określonej kategorii, takiej jak czynsz lub artykuły spożywcze. Aplikacja zapewnia aktualizacje w czasie rzeczywistym i śledzenie celów, aby pomóc użytkownikom pozostać na właściwej drodze.

Kapitał osobisty

Personal Capital to kompleksowa aplikacja do zarządzania finansami, która oferuje budżetowanie, śledzenie inwestycji, planowanie emerytalne i nie tylko. Aplikacja zapewnia również dostęp do doradców finansowych za opłatą.

8. Aplikacja księgowa.

Aplikacje księgowe Fintech to aplikacje mobilne, które pomagają małym firmom zarządzać ich kontami finansowymi i procesami księgowymi. Te aplikacje zapewniają szereg funkcji, w tym fakturowanie, śledzenie wydatków, zarządzanie paragonami, uzgadnianie rachunków bankowych i przygotowywanie podatków.

Aplikacje księgowe Fintech zazwyczaj automatyzują wiele ręcznych procesów związanych z zarządzaniem finansami, takich jak wprowadzanie danych i kategoryzacja transakcji. Oszczędza to czas i zmniejsza ryzyko błędów, pozwalając właścicielom małych firm skupić się na innych aspektach swojej działalności.

Niektóre popularne aplikacje księgowe Fintech to:

Szybkie książki

QuickBooks to najpopularniejsza aplikacja księgowa w małych firmach. Zapewnia szereg funkcji, w tym fakturowanie, śledzenie wydatków, uzgadnianie kont bankowych i przygotowywanie podatków.

ksero

Xero to oparta na chmurze aplikacja księgowa, która zapewnia szereg funkcji, w tym fakturowanie, śledzenie wydatków, uzgadnianie rachunków bankowych i przetwarzanie listy płac. Oferuje również aplikację mobilną do zarządzania finansami w ruchu.

Świeże Książki

FreshBooks to przyjazna dla użytkownika aplikacja księgowa z funkcjami fakturowania, śledzenia wydatków, śledzenia czasu i zarządzania projektami. Integruje się również z innymi narzędziami do zarządzania finansami, takimi jak systemy przetwarzania płatności.

Funkcje rozwoju aplikacji Fintech

Główne cechy

1. Rejestracja

Rejestracja jest kluczową funkcją aplikacji fintech, ponieważ umożliwia użytkownikom utworzenie konta i dostęp do funkcji i usług aplikacji. Proces rejestracji powinien być prosty i przyjazny dla użytkownika, a jednocześnie zapewniać bezpieczeństwo i zgodność z regulacjami finansowymi.

2. Konto osobiste

Funkcja konta osobistego jest niezbędnym elementem aplikacji fintech, ponieważ umożliwia użytkownikom zarządzanie finansami, śledzenie transakcji i dostęp do innych usług finansowych.

3. Bramka płatności

Umożliwia użytkownikom dokonywanie bezpiecznych transakcji. Działa jako pośrednik między użytkownikiem a procesorem płatności, umożliwiając im przelanie środków z konta bankowego na konto odbiorcy.

4. Zarządzanie finansami

Integrując tę ​​​​funkcję z aplikacją fintech, możesz zapewnić użytkownikom kompleksowe rozwiązanie do zarządzania finansami, umożliwiając im przejęcie kontroli nad swoimi finansami i osiągnięcie ich celów finansowych.

5. Podłączanie lub tworzenie kart bankowych

Dzięki tej funkcji użytkownicy mogą łatwo powiązać swoje istniejące karty debetowe lub kredytowe z kontem fintech, umożliwiając im dostęp do wszystkich informacji o koncie w jednym miejscu.

6. Powiadomienie

Funkcja powiadomień aplikacji Fintech ma na celu dostarczanie użytkownikom aktualizacji i alertów w czasie rzeczywistym związanych z ich transakcjami finansowymi i działaniami na koncie. Dzięki tej funkcji użytkownicy mogą otrzymywać natychmiastowe powiadomienia na swoje urządzenia mobilne dotyczące różnych transakcji finansowych, takich jak wpłaty, wypłaty, płatności i zakupy.

7. Historia Transakcji i Interakcji

Ta funkcja rejestruje wszystkie transakcje finansowe i interakcje dokonywane przez użytkownika za pośrednictwem aplikacji, zapewniając pełny obraz jego historii finansowej. Ta funkcja pozwala użytkownikom przeglądać ich przeszłe transakcje, w tym wpłaty, wypłaty, płatności i zakupy. Mogą również zobaczyć datę, godzinę i kwotę każdej transakcji oraz saldo konta przed i po transakcji.

8. System wdrożeniowy

Funkcja Onboarding System pomaga aplikacjom Fintech szybko i wydajnie wdrażać nowych użytkowników i umożliwiać im rozpoczęcie korzystania z usług finansowych aplikacji.

9. Chatboty

Korzystanie z funkcji chatbota w aplikacji fintech może pomóc instytucjom finansowym w zapewnieniu lepszej obsługi klienta, obniżeniu kosztów i lepszym zrozumieniu potrzeb i zachowań klientów.

Zaawansowane funkcje

1. Skanowanie biometryczne

Włączenie funkcji skanowania biometrycznego może zwiększyć bezpieczeństwo i wygodę użytkownika aplikacji fintech, zapobiegać oszustwom, zapewniać zgodność i dostarczać cennych danych do analizy i ulepszeń.

2. Uwierzytelnianie dwuskładnikowe

Ta funkcja może być realizowana różnymi metodami, umożliwiając użytkownikom wybór opcji, która najlepiej odpowiada ich preferencjom.

3. KYC

Ta funkcja pomaga również firmom fintech lepiej zrozumieć potrzeby i preferencje ich klientów, umożliwiając im oferowanie spersonalizowanych usług i produktów.

4. Zwrot pieniędzy

Ta funkcja pomaga w zapewnieniu klientom zwrotu procentu ceny zakupu jako nagrody za korzystanie z aplikacji do robienia zakupów. Ta funkcja zachęca klientów do korzystania z aplikacji do przeprowadzania transakcji finansowych i może zwiększyć lojalność klientów.

5. Skanowanie kart

Funkcja skanowania kart to przydatne narzędzie do tworzenia aplikacji fintech, która umożliwia klientom szybkie i łatwe dodawanie kart płatniczych do ich kont.

6. Śledzenie kosztów

Ta funkcja może również zapewniać klientom spersonalizowane rekomendacje na podstawie ich wzorców wydatków, umożliwiając im podejmowanie bardziej świadomych decyzji finansowych.

7. System poleceń

Funkcja systemu rekomendacji może również zwiększyć zaangażowanie i utrzymanie klientów, ponieważ tworzy poczucie wspólnoty wśród użytkowników i zachęca ich do częstszego korzystania z aplikacji

Główne wymagania dotyczące tworzenia aplikacji Fintech

Jak już wiemy, ekosystem Fintech jest dość złożony; w związku z tym musisz najpierw rozważyć funkcje, które pomogą Ci odnieść sukces w startupie. Oto istotne cechy rozwoju aplikacji Fintech:

1. Bezpieczeństwo

W branży Fintech najważniejsze jest bezpieczeństwo. Jeśli użytkownicy choć raz napotkają problemy z bezpieczeństwem, nie mrugną okiem podczas odinstalowywania Twojej aplikacji. Niektóre z ważnych funkcji, które zwiększą bezpieczeństwo w Twojej aplikacji Fintech to:

• Uwierzytelnianie dwuetapowe
• Zabezpieczenia odcisków palców lub skanowania twarzy
• Zaloguj się przez OTP
• Dynamiczne kody CVV2

Powinieneś przeprowadzić testy penetracyjne aplikacji, aby zapewnić bezpieczeństwo systemu. Dowiesz się, jak hakerzy mogą włamać się do Twojej aplikacji, a następnie przeprowadzisz burzę mózgów w celu znalezienia kroków, aby temu zapobiec. Ponadto należy aktualizować, konserwować i sprawdzać bezpieczeństwo aplikacji.

Pamiętaj, że w branży Fintech obowiązują pewne regulacje. Jeśli zdecydowałeś się opracować aplikację Fintech, musisz przestrzegać w aplikacji środków regulacyjnych, takich jak PCI-DSS, PSD2, FCA, oraz przepisów dotyczących prywatności, takich jak CCPA, RODO lub PIA. Techniki bezpieczeństwa powinny zostać wdrożone w początkowej fazie rozwoju aplikacji Fintech.

2. Integracje

Podstawą budowania aplikacji fintech jest API. Interfejsy programowania aplikacji lub interfejsy API mogą łączyć ze sobą różne aplikacje lub portale. W branży Fintech interfejsy API mogą wydawać polecenia zewnętrznym pracownikom usług.

API jest również przyjazne kosztowo. Załóżmy, że używasz Plaid API w swojej aplikacji, wtedy ta firma technologiczna Fintech pozwoli połączyć aplikacje z kontami bankowymi. W ten sposób użytkownicy mogą wchodzić w interakcje ze swoimi kontami bankowymi, sprawdzać salda, dokonywać płatności i wiele więcej.

API odpowiadają za płynne płatności, procesy kasowe również w branży e-commerce. Możesz zintegrować swoją aplikację Fintech z metodami płatności, takimi jak PayPal, Braintree, Stripe itp., aby klienci mogli robić zakupy z dowolnego zakątka świata.

3. Prostota

Jeśli chcesz, aby Twoja aplikacja Fintech odniosła sukces, uprość ją dzięki przyjaznemu dla użytkownika projektowi. Użytkownicy Fintech nie muszą dużo kombinować, aby korzystać z Twojej aplikacji. Ideą tworzenia aplikacji fintech jest tworzenie narzędzi analitycznych do zbierania danych finansowych i tworzenia programów finansowych z prostym interfejsem.

Istnieją analizy i statystyki w czasie rzeczywistym, które są zawsze wyświetlane, dzięki czemu użytkownicy lub firmy mogą łatwo odkryć swoje przychody, wydatki, oszczędności itp. Aby przyciągnąć więcej odbiorców, aplikacja Fintech powinna być prosta i zrozumiała.

4. Wsparcie

Cała branża Fintech wiąże się z wykorzystaniem wysoce poufnych danych. Dlatego nie możesz polegać na żadnej zewnętrznej obsłudze klienta, zamiast tego musisz mieć konsultantów do obsługi zapytań klientów. Powinni być przeszkoleni technicznie, aby działać zgodnie z bardzo surowymi zasadami i wymogami bezpieczeństwa.

Jeśli nie możesz zatrudnić zespołu, który jest dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, stwórz chatbota. Dzięki temu użytkownicy mogą zaufać Twojej aplikacji i dowiedzieć się o swoich finansach czy ofertach banków.

Etapy rozwoju aplikacji Fintech

Aby stworzyć aplikację Fintech, będziesz potrzebować bardzo dużej wiedzy technicznej. Musisz zatrudnić firmę opracowującą aplikacje mobilne, która ma doświadczenie w tworzeniu takich aplikacji. Poznajmy główne etapy tworzenia aplikacji Fintech. Etapy to:

• Wybierz niszę Fintech
• Zajmij się zgodnością
• Rozważanie funkcji
• Stwórz zespół projektowy
• Utwórz projekt aplikacji
• Opracuj MVP
• Analiza jakości

Poznajmy szczegółowo każdy etap.

1. Wybierz niszę Fintech

Najpierw musisz zdecydować, w której niszy Fintech chcesz wejść. Możesz zacząć od analizy rynku docelowego, a następnie zdecydować, czy chcesz opracować rozwiązanie Fintech od podstaw, czy też ulepszyć istniejące rozwiązanie Fintech, takie jak poprawa UX, dodanie nowych funkcjonalności itp.

Jeśli chcesz utrzymać się w konkurencyjnym świecie Fintech, lepiej byłoby opracować kompleksowe rozwiązanie Fintech. Musisz być wyjątkowy. Po wybraniu niszy musisz zalegalizować aplikację.

2. Zajmij się zgodnością

Jak wspomnieliśmy powyżej, istnieje wiele aspektów prawnych Fintech, które należy wziąć pod uwagę od pierwszej fazy aplikacji. Systemy ochrony finansowej, takie jak KYC, AML, mają na celu śledzenie zgodności. Należy również przestrzegać przepisów dotyczących prywatności (CCPA, RODO, LGPD, PIA), aby zapewnić ochronę danych finansowych użytkowników i ograniczony dostęp do nich.

Wybór przepisów dotyczących prywatności zależy od regionu, nawet w niektórych krajach nie ma wyspecjalizowanych organów regulacyjnych. Musisz wziąć pod uwagę wymagania dla regionu docelowej grupy odbiorców. Na przykład w USA nie ma regulatora Fintech, ale musisz przestrzegać wielu przepisów stanowych i federalnych. Wymogi prawne nie są czymś, co można wziąć od niechcenia, jeśli dojdzie do naruszenia, będziesz odpowiedzialny za przesłuchanie.

3. Rozważanie funkcji

Funkcje aplikacji Fintech zależą od jej typu. Przeanalizuj wymagania swojej grupy docelowej. Możesz stworzyć aplikację Fintech w oparciu o istniejące rozwiązanie i zastanowić się, jak je ulepszyć. Mimo to niektóre funkcje są wspólne i można je rozważyć:

• Wysoce bezpieczne logowanie: rozpoznawanie odcisków palców, twarzy lub głosu
• Powiadomienia push
• Śledzenie budżetów i oszczędności
• Operacje finansowe, takie jak przesyłanie pieniędzy, płatności cyfrowe, sprawdzanie salda itp.
• Skanowanie numeru karty i kodu QR
• Wirtualny asystent lub Chatbot napędzany sztuczną inteligencją
• Niekonwencjonalne usługi finansowe, takie jak kupowanie kart podarunkowych, darowizny itp.
• Cashbacki, oferty i okazje

4. Stwórz zespół deweloperski

Ogólnie rzecz biorąc, najlepszym i najbardziej owocnym sposobem tworzenia aplikacji Fintech jest outsourcing, ponieważ nie tylko zaoszczędzi to Twój czas i pieniądze, ale zyskasz zespół bardzo doświadczonych programistów. Odpowiedzą na wszystkie Twoje zapytania i spełnią wszystkie określone wymagania zakresu.

Wielkość zespołu będzie zależała od czasu, technologii i wielkości projektu. Na przykład, aby opracować wieloplatformową aplikację Fintech na platformy iOS i Android, będziesz potrzebować programistów Flutter lub React Native. Proces programowania zajmie więcej czasu, ale otrzymasz jednocześnie 2 aplikacje na dwie różne platformy.

Składa się z nich zespół programistów aplikacji Fintech

• 2 programistów (Frontend i Backend)
• Analityk Biznesowy
• Menadżer projektu
• Projektant
• Specjalista ds. kontroli jakości

Zatrudniając zespół do opracowania aplikacji, sprawdź doświadczenie firmy w branży fintech, stawki godzinowe i doświadczenie programistów. Równie ważna jest komunikacja z kierownikiem projektu, dlatego też ważna jest płynność językowa.

5. Projektowanie aplikacji Fintech

Po zabezpieczeniu projekt będzie odgrywał główną rolę w przyciąganiu użytkowników i zatrzymywaniu ich w Twojej aplikacji. Stwórz atrakcyjny, ale prosty projekt, aby użytkownicy mieli płynną obsługę.

Np. jeśli chcesz stworzyć aplikację bankową, nie twórz dużych formularzy, których wypełnianie będzie dla klientów uciążliwe w celu opłacenia rachunków. Ponadto musi istnieć opcja, dzięki której użytkownicy nie muszą wprowadzać szczegółów płatności w celu przesłania pieniędzy lub opłacenia rachunku.

6. Opracuj MVP

Opracowanie minimalnego opłacalnego produktu lub MVP byłoby dobrą decyzją, aby określić, czy Twój pomysł odniesie sukces na rynku, czy nie. MVP składa się z podstawowych funkcji aplikacji i rozwoju bez dodatkowych kosztów i oszczędza pieniądze. Jeśli odniesie sukces na rynku, możesz dołączyć do aplikacji zaawansowane funkcje.

7. Analiza jakości

Po uruchomieniu Twojej aplikacji nic się nie kończy. Musisz przeprowadzić etap testów A/B, aby sprawdzić opinie użytkowników, na podstawie których wprowadzisz nowe zaawansowane funkcje i ulepszysz istniejące.

Jeśli chcesz pozostać daleko w tyle za konkurencją, Twoja aplikacja Fintech powinna działać płynnie, bezpiecznie i łatwo dostosowywać się do potrzeb użytkowników.

Czytaj także: Koszty tworzenia aplikacji mobilnych

TechStack używany do tworzenia aplikacji Fintech

1. Stos technologii dla aplikacji Android Fintech:

• Języki programowania: Java lub Kotlin
• Zintegrowane środowisko programistyczne (IDE): Android Studio lub Eclipse
• Bazy danych: MySQL, PostgreSQL, MongoDB lub Cassandra
• Platformy chmurowe: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure lub Google Cloud Platform
• Bramki płatności: PayPal, Stripe lub Braintree

2. Stos technologii dla aplikacji Fintech na iOS:

• Języki programowania: Swift lub Objective-C
• Zintegrowane środowisko programistyczne (IDE): Xcode
• Bazy danych: MySQL, PostgreSQL, MongoDB lub Cassandra
• Platformy chmurowe: Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure lub Google Cloud Platform
• Bramki płatności: PayPal, Stripe lub Braintree
  

Najważniejsze trendy w rozwoju aplikacji Fintech w 2023 roku

Oto niektóre z najważniejszych trendów w rozwoju aplikacji fintech, które według przewidywań będą kształtować branżę w 2023 roku:

1. Integracja z technologią Blockchain

Technologię Blockchain można wykorzystać do poprawy bezpieczeństwa i przejrzystości w aplikacjach fintech, a oczekuje się, że w nadchodzących latach więcej aplikacji będzie integrować blockchain.

2. Personalizacja i funkcje oparte na sztucznej inteligencji

Oczekuje się, że aplikacje Fintech staną się bardziej spersonalizowane dzięki funkcjom opartym na sztucznej inteligencji, takim jak chatboty i wirtualni asystenci, którzy mogą udzielać spersonalizowanych porad finansowych.

3. Ekspansja Otwartej Bankowości

Otwarta bankowość umożliwia niezależnym programistom dostęp do danych finansowych. Oczekuje się, że więcej aplikacji fintech będzie korzystać z interfejsów API otwartej bankowości, aby zapewnić więcej usług o wartości dodanej.

4. Zwiększone wykorzystanie danych biometrycznych

Metody uwierzytelniania biometrycznego, takie jak rozpoznawanie twarzy i skanowanie odcisków palców, stają się coraz bardziej powszechne w aplikacjach fintech, zapewniając użytkownikom większe bezpieczeństwo i wygodę.

5. Rozwój zdecentralizowanych finansów (DeFi)

Zdecentralizowane finanse mają na celu świadczenie usług finansowych bez pośredników, a oczekuje się, że w nadchodzących latach więcej aplikacji fintech obejmie DeFi.

6. Skoncentruj się na zrównoważonym rozwoju:

Ponieważ obawy dotyczące środowiska stale rosną, oczekuje się, że więcej aplikacji fintech będzie uwzględniać zrównoważony rozwój w swoich modelach biznesowych i usługach.

7. Ekspansja Neo-Banków:

Oczekuje się, że neo-banki, które są bankami wyłącznie cyfrowymi, będą nadal zyskiwać na popularności, zapewniając klientom wygodniejsze i bardziej dostępne usługi bankowe.

Podążając za tymi trendami, twórcy aplikacji fintech mogą wyprzedzać konkurencję i dostarczać innowacyjne rozwiązania, które spełniają zmieniające się potrzeby użytkowników.

Jak aplikacje Fintech zarabiają pieniądze?

Strategia zarabiania na aplikacjach fintech może się różnić w zależności od rodzaju aplikacji i jej docelowych odbiorców. Oto kilka typowych strategii monetyzacji stosowanych przez aplikacje fintech:

• Model subskrypcji – niektóre aplikacje fintech oferują model oparty na subskrypcji, w którym użytkownicy płacą miesięczną lub roczną opłatę za dostęp do funkcji lub usług premium.
• Model Freemium – w modelu freemium aplikacja jest oferowana za darmo, ale niektóre funkcje lub usługi są dostępne tylko dla użytkowników, którzy dokonają aktualizacji do wersji płatnej.
• Opłaty transakcyjne – aplikacje Fintech mogą uzyskiwać przychody, pobierając opłaty transakcyjne za usługi przetwarzania płatności, wymiany walut lub zarządzania inwestycjami.
• Reklamy – aplikacje Fintech mogą zarabiać dzięki reklamom, wyświetlając użytkownikom reklamy ukierunkowane na podstawie ich aktywności finansowej i preferencji.
• Programy rekomendacji – niektóre aplikacje fintech oferują programy rekomendacji, w ramach których użytkownicy mogą zdobywać nagrody za polecanie aplikacji znajomym lub członkom rodziny.
• Zarabianie na danych – aplikacje Fintech mogą zarabiać na danych użytkowników, sprzedając spostrzeżenia lub analizy firmom zewnętrznym.

Ile kosztuje rozwój aplikacji Fintech

Koszt opracowania aplikacji fintech może się różnić w zależności od kilku czynników, takich jak złożoność aplikacji, wymagane funkcje i funkcje, platforma programistyczna i lokalizacja zespołu programistów.

Koszt opracowania aplikacji fintech może wynosić od 50 000 do 500 000 USD lub więcej. Proste aplikacje z podstawowymi funkcjami mogą kosztować mniej, podczas gdy bardziej złożone aplikacje z zaawansowanymi funkcjami mogą kosztować znacznie więcej.

Koszt rozwoju może się również różnić w zależności od lokalizacji zespołu programistów. Na przykład programiści z Ameryki Północnej lub Europy mogą naliczać wyższe stawki niż deweloperzy z Azji lub innych regionów.

Należy pamiętać, że koszt rozwoju to tylko jedna część całkowitego kosztu zbudowania aplikacji fintech. Należy również wziąć pod uwagę inne koszty, takie jak bieżące utrzymanie i aktualizacje, marketing i obsługa klienta.

Aby uzyskać dokładniejsze oszacowanie kosztów opracowania aplikacji fintech, zalecamy skonsultowanie się z doświadczonymi programistami z naszego zespołu i uzyskanie szczegółowej propozycji projektu, która określa zakres, harmonogram i koszty.

Dlaczego warto wybrać Emizentech?

Emizentech, czołowa firma tworząca aplikacje mobilne w Azji Południowo-Wschodniej, mająca doświadczenie w tworzeniu najwyższej klasy aplikacji Fintech przez prawie 10 lat. Zawsze podpisujemy z naszymi klientami dobrze zorganizowaną NDA, dlatego nie możemy dzielić się naszymi istniejącymi projektami.

Mamy bardzo utalentowanych i doświadczonych programistów aplikacji mobilnych, kierowników projektów, analityków kontroli jakości, projektantów i innych członków zespołu, którzy opracują niesamowitą aplikację Fintech i pomogą Ci we wstępnej konsultacji biznesowej. Daj nam znać swoje wymagania.