Fintech daje siłę, ale ma swój własny zestaw wyzwań
Opublikowany: 2021-05-16Indyjski rynek fintech jest jednym z najszybciej rozwijających się rynków na świecie
Płynne usługi internetowe stanowią podstawę fintech, ale dostawcy usług internetowych w Indiach wciąż mają problemy z zapewnieniem większej prędkości i lepszej przepustowości dla bezpiecznego i bezproblemowego przesyłania danych
wiele istniejących przepisów nieuchronnie spowalnia start-upy fintech na indyjskich rynkach finansowych
W ostatnim czasie technologia przeniknęła do różnych dziedzin naszego życia. Ta eksplozja innowacji technologicznych spowodowała nawet istotne zmiany w różnych sektorach gospodarki. Firmy również zostały poważnie dotknięte. Ale w świecie finansów postęp technologiczny doprowadził do niezwykłego ukształtowania branży fintech.
Indyjski rynek fintech jest jednym z najszybciej rozwijających się rynków na świecie. Płatności cyfrowe są sztandarowymi nośnikami krajowej przestrzeni fintech. Oczekuje się, że całkowita wartość płatności cyfrowych w wysokości 65 miliardów dolarów w 2019 r. wzrośnie w CAGR na poziomie 20%, podnosząc ją do 140 miliardów dolarów do 2023 r., zgodnie z raportem McKinsey Global Payments Report 2020.
Fintech w Indiach – obecny scenariusz
Jak każda inna branża, pandemia Covid-19 niekorzystnie wpłynęła również na branżę fintech. Chociaż ożywienie zajmie trochę czasu, fintech mimo to odnotowuje wzrost biznesu w ciągu ostatnich kilku miesięcy.
Indyjski segment fintechów ogromnie się rozwinął w ciągu ostatnich kilku lat. Przykładem tego jest przyjęcie cyfrowych rozwiązań płatniczych, takich jak AePS (systemy płatności z obsługą Aadhaar), UPI, portfele mobilne itp. Globalna pandemia była wydarzeniem, które uczyniło dla firm ważniejszym niż kiedykolwiek w ich działalność. W rezultacie wielu właścicieli firm przygląda się teraz szczegółowo danym zamkniętym w ich systemach i łańcuchach dostaw. Wykorzystują te informacje do działania i podejmowania szybkich decyzji w złożonych warunkach handlowych.
Rozwiązania Fintech zapewniają taką możliwość. Na przykład, oparta na interfejsach API, otwarta bankowość pomaga firmom lepiej zrozumieć ich obecną sytuację finansową. Są w stanie to zrobić, uzyskując większy dostęp do własnych danych bankowych.
Wyzwania w krajobrazie
Każda branża ma swój własny zestaw wyzwań, z którymi musi się zmierzyć. Podobnie fintech ma swoje własne przeszkody do pokonania. Ponieważ Covid-19 tworzy niepewność, firmy fintech również są zestresowane na wielu frontach.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Pomimo technologii przenikającej nasze codzienne transakcje i procesy finansowe, Indie nadal są gospodarką w przeważającej mierze opartą na gotówce. Zdecydowana większość indyjskich klientów nadal używa fizycznej gotówki w przeciwieństwie do alternatywnych rozwiązań opartych na technologii, takich jak przelew UPI, które są znacznie łatwiejsze w użyciu. Fintech próbuje zbudować gospodarkę bezgotówkową, a ta preferencja dla gotówki wśród indyjskiej populacji jest główną przeszkodą, z którą się boryka.
Sprawne usługi internetowe stanowią podstawę fintechu. Jednak dostawcy usług internetowych w Indiach wciąż walczą o zapewnienie większej szybkości i lepszej przepustowości dla bezpiecznego i bezproblemowego przesyłania danych. Jeśli chodzi o Indie, ich zróżnicowana geografia i ogromna populacja sprawiają, że penetracja niemal każdego zakątka kraju jest wyzwaniem. Napisanie udanej historii fintechowej wymaga rozwiązania tych podstawowych niedociągnięć.
Zmieniający się charakter relacji między startupami fintech a tradycyjnymi instytucjami finansowymi stanowi ogromne wyzwanie. Instytucje finansowe współpracują ze startupami fintech na różne sposoby – partnerstwo, inkubacja, akwizycja itp. Jednak współpraca stwarza wiele przeszkód, ponieważ obie strony mają własne zasady dotyczące wielkości, wydajności i akceptacji. Fintechy są zaprojektowane przede wszystkim do działania z wyrafinowanym modelem pracy. Z tego powodu nie są w stanie utrzymać płynnych relacji z bankami i innymi instytucjami finansowymi. Podczas gdy banki obawiają się współpracy z fintechami, ponieważ ryzykują utratę reputacji.
Bankowość to biznes, który jest silnie regulowany, z nieodłącznie wysokimi kosztami operacyjnymi i transakcyjnymi oraz stałymi modelami biznesowymi. W związku z tym firmy fintech w Indiach wymagają pełnoprawnych ram regulacyjnych, które mogą ograniczać ryzyko. Potrzebujemy polityki, która złagodzi potencjalne ryzyko. Jednak wiele istniejących przepisów nieuchronnie spowalnia start-upy fintech na indyjskich rynkach finansowych. Oprócz trudności w radzeniu sobie z tymi przepisami, przepisy te utrudniają również firmom fintech wejście na rynki indyjskie. Firmy fintech muszą pracować z wyrafinowanymi modelami roboczymi, ale sztywne wymogi regulacyjne ograniczają ich działalność.
Fintech pomógł ulepszyć produkty i usługi oferowane przez tradycyjne usługi finansowe. Jednak centralnym problemem branży jest ukryte ryzyko naruszenia cyberbezpieczeństwa. Dotyczy to głównie naruszeń danych, zagrożenia złośliwym oprogramowaniem, zagrożenia bezpieczeństwa stron trzecich, zagrożeń bezpieczeństwa w chmurze, a nawet zagrożeń związanych z tożsamością cyfrową. Ponadto poważnym powodem do niepokoju jest phishing. W tym przypadku użytkownicy są zachęcani do udostępniania swoich danych osobowych na fałszywej stronie internetowej, która jest dostosowana do wyglądu i stylu legalnej strony internetowej. Inicjatywy krążące wśród celebrytów w celu wspierania kampanii uświadamiających klientów i zabezpieczeń, takich jak hasła jednorazowe (OTP), to niektóre ze sposobów zapobiegania tym oszustwom. Równie ważne jest tworzenie solidnych programów ochrony danych i struktur wykrywania oszustw, które mogą pomóc w identyfikowaniu podejrzanych działań w Internecie.
Podsumowując
FinTechy to przyszłość. Potencjał przełomowy fintechu może zmodernizować tradycyjny sektor finansowy. Może jeszcze bardziej obniżyć związane z tym koszty. Fintech, z funkcjami takimi jak portfele mobilne i UPI, może zwiększyć wielkość populacji bankowej. Pomimo podejmowania inicjatyw rządowych i prywatnych w celu wykorzystania technologii w usługach finansowych, przenikanie do każdego zakątka kraju zajmie trochę czasu. Jednak Hindusi szybko adaptują smartfony i internet. W rezultacie obecnie badane są nowe sposoby prowadzenia procesów finansowych w sposób cyfrowy. To rysuje obiecujący obraz dla indyjskiego przemysłu fintech w dającej się przewidzieć przyszłości.