Cztery największe możliwości przed cyfrowymi pożyczkodawcami już teraz
Opublikowany: 2021-09-26W najbardziej sprzyjających okolicznościach reżimu zbliżeniowego i rosnącej adopcji cyfrowej, przewiduje się, że branża BNPL wzrośnie o 65,5% do 11,57 mld USD w 2021 r.
Wykorzystuje się wiele punktów styku danych, takich jak media społecznościowe, działania telekomunikacyjne, wzorce wydatków, dane demograficzne i cechy psychograficzne, co pozwala pożyczkodawcom cyfrowym na skuteczną ocenę profilu klienta
Udział pożyczek osobistych o wartości biletu poniżej 50 000 INR wzrósł prawie pięciokrotnie w ciągu 2 lat, jak wynika z ostatniego raportu CRIF
Integracja finansowa nabrała poważnego tempa podczas pandemii. Trudne okoliczności spowodowały kryzys finansowy wśród osób fizycznych i podmiotów gospodarczych. Aby sprostać dynamicznym i zmiennym wymogom kapitałowym, potrzebne są produkty o rozszerzonym kredycie i efektywna dostawa. To dobrze współgrało z nadrzędną misją firm fintech.
Ponieważ tradycyjne struktury, takie jak banki / NBFC, stały się niechętne ryzyku i konserwatywne, pożyczkodawcy cyfrowi wyłonili się jako znaczący środek do wypełniania luki kredytowej. Chociaż pożyczki cyfrowe odnotowały ogromny wzrost, dopiero zaczęliśmy zdawać sobie sprawę z ich prawdziwego potencjału.
Wraz z szybko rozwijającymi się możliwościami operacyjnymi, integracją technologiczną i cyfrowym przyjęciem, kredytodawcy widzą mnóstwo możliwości, aby jeszcze bardziej usprawnić udzielanie kredytów i pracować na rzecz większego celu, jakim jest włączenie finansowe.
Oto kilka możliwości, które mogą dalej napędzać rewolucję finansową.
Niewykorzystani nowi klienci kredytowi (NTC)
Cyfrowi pożyczkodawcy okazali się znaczącym interesariuszem, jeśli chodzi o udzielanie kredytów niezasłużonym i niedostatecznie obsługiwanym segmentom. Tradycyjne konfiguracje są zazwyczaj niechętne obsłudze klientów NTC ze względu na brak formalnej dokumentacji i wysokie koszty operacyjne.
Dzięki solidnej infrastrukturze technologicznej i ulepszonym możliwościom operacyjnym, pożyczkodawcy cyfrowi zaczęli obsługiwać tę niszę. Jednak nadal istnieje znaczna część osób i firm, które nie mają dostępu do kredytów. Istnieje dodatek do segmentu klientów milenijnych, w tym pokolenia Z i milenialsów, z danymi demograficznymi, takimi jak pracownicy najemni i samozatrudnieni. Ich wymagania kredytowe można spełnić dzięki usprawnionym i dostosowanym produktom, skutecznie wykorzystując możliwości technologiczne.
Alternatywne wykorzystanie danych
Użyteczność danych przez cyfrowych pożyczkodawców została rozszerzona od oceny profilu ryzyka kredytobiorców do projektowania i obsługi dostosowanych wymagań kredytowych o bardzo zróżnicowanej demografii. W warunkach dynamicznych, dodatkowo stymulowanych przez pandemię, pojawiła się potrzeba bezstykowego i szybkiego udzielania kredytów. To, w połączeniu ze wzrostem penetracji telefonii komórkowej i tanimi taryfami internetowymi, stworzyło dla innowacyjnych pożyczkodawców ogromne możliwości wykorzystania ich możliwości analizy danych opartych na sztucznej inteligencji/ML, aby zapewnić dostęp do formalnych kredytów kredytobiorcom, którzy nie są obsługiwani.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Wykorzystywanych jest wiele punktów styku danych, takich jak media społecznościowe, działania telekomunikacyjne, wzorce wydatków, dane demograficzne i cechy psychograficzne, które pozwalają pożyczkodawcom cyfrowym na skuteczną ocenę profilu klienta.
Spekuluje się, że ponad 90% danych, jakie kiedykolwiek wytworzono, zostało wygenerowanych w ciągu ostatnich 2-3 lat. To może tylko wzrosnąć wraz z rosnącym śladem cyfrowym, który pozwoli pożyczkodawcom cyfrowym na wykorzystanie go do promowania włączenia finansowego. Dane te pomogłyby kredytodawcom w opracowaniu systemów pożyczek opartych na średniej wielkości biletu różnych klientów w różnych sektorach. Co więcej, parametry takie jak zamiar zapłaty, zmienność dochodów i przyszłe przepływy pieniężne umożliwiły im dokładne gwarantowanie kredytobiorców.
Innowacja produktowa
Finansowe produkty kredytowe znacznie się zmieniły z luksusowych w użytkowe. Ponieważ istniejące/nowe segmenty klientów ewoluują, dla cyfrowych pożyczkodawców konieczne stało się precyzyjne zidentyfikowanie różnych rodzajów potrzeb kredytowych pożyczkobiorców, przy różnych wielkościach biletów i stopniach pilności. Korzystając z wiedzy i automatyzacji w zakresie AI/ML, pożyczkodawcy muszą projektować dostosowane do potrzeb produkty finansowe, aby skutecznie służyć pożyczkobiorcom. Personalizacja i personalizacja produktu jest przyjmowana z dużym entuzjazmem przez świadomych technologicznie klientów.
Jednym z najlepszych przykładów jest oferta Kup teraz, zapłać później (BNPL). Popularny wśród pokolenia Z i millenialsów, ogromna część z nich preferuje finansowanie BNPL podczas zakupów. W najbardziej sprzyjających okolicznościach reżimu zbliżeniowego i rosnącej adopcji cyfrowej, przewiduje się, że branża BNPL wzrośnie o 65,5% do 11,57 miliarda dolarów w 2021 roku.
Rosnące znaczenie zorientowania na klienta pozwoliło pożyczkodawcom wprowadzić produkty, takie jak pożyczki saszetkowe, finansowanie EMI i różne formy pożyczek na małe bilety. Ze względu na swoją skuteczność produkty te stały się bardzo poszukiwane przez klientów. Udział pożyczek osobistych o wartości biletu poniżej 50 000 Rs wzrósł prawie pięciokrotnie w ciągu 2 lat, jak wynika z ostatniego raportu CRIF.
Ochrona danych
Zwiększona adopcja cyfrowa wezwała do wzmocnienia norm cyberbezpieczeństwa dla firm. Cyfrowi pożyczkodawcy wykorzystują analitykę danych do gromadzenia, przechowywania i analizowania różnych kieszeni danych. Dzięki temu zestawowi podstawowych działań mają oni ogromną szansę na zwiększenie odporności architektury bezpieczeństwa danych, aby czerpać odpowiednie korzyści z integracji cyfrowej i technologicznej.
Luki występują w postaci zagrożeń bezpieczeństwa chmury, bezpieczeństwa aplikacji, słabych haseł, które mogą stwarzać szansę na naruszenie danych, ataki złośliwego oprogramowania, phishing i vishing. Kluczowe podstawy, które należy wziąć pod uwagę przy opracowywaniu architektury bezpieczeństwa danych, to regularne tworzenie kopii zapasowych danych, szyfrowanie informacji umożliwiających identyfikację osób i innych wrażliwych punktów danych w celu powstrzymania incydentów utraty danych, wdrożenie uwierzytelniania wieloskładnikowego i korzystanie z usługi VPN.
Co więcej, konieczne jest przeprowadzanie częstych audytów bezpieczeństwa informacji, aby zapewnić, że wszelkie nieumyślne pomyłki są rozwiązywane w bardzo sprawny sposób. Rosnące znaczenie metodologii DevSecOps zaowocowało integracją cyberbezpieczeństwa w procesie produkcyjnym, w tym w fazie projektowania architektury, kodowania i testowania. To z kolei zwiększyło odporność produktów i usług IT organizacji, jednocześnie umożliwiając sprawne i szybkie świadczenie usług.
Podjęto działania na poziomie regulacyjnym, ponieważ RBI utworzyło grupę roboczą w celu przeglądu ekosystemu pożyczek cyfrowych. Grupa rozważa obecnie strukturę, w której podmioty regulowane przez RBI poniosą odpowiedzialność, jeśli aplikacje mobilne innych firm będą naruszać normy kredytowe. Nadrzędne rozporządzenie, jeśli odpowiednio współgra ze strukturą bezpieczeństwa pożyczkodawców cyfrowych, byłoby rozsądne, jeśli chodzi o stworzenie zdrowego ekosystemu kredytowego.
Ponieważ integracja finansowa nabiera tak bardzo potrzebnego rozpędu, pożyczkodawcy cyfrowi widzą teraz ocean możliwości dzięki połączeniu innowacji produktowych i integracji technologii. Odpowiednie wysiłki odpowiednich zainteresowanych stron zapoczątkują większą integrację finansową.