Prosty przewodnik po finansowaniu małej firmy

Postawiłeś się idealnie na wypadek, gdyby Twoja firma miała klientów i zmierzała we właściwym kierunku. Nie możesz jednak zatrzymać się na obecnej pozycji, jeśli chcesz dalej się rozwijać. Ciągły wzrost musi być częścią mapy rozwoju biznesu.

Faktem jest, że rozpoczynając działalność, potrzebowałeś dostępu do środków. Dotyczy to również fazy rozwoju firmy. Każda firma musi dążyć do rozwoju, a do tego potrzebuje kapitału.

Przewodnik po finansowaniu małej firmy

Rozpoczynając swoją firmę wymagałeś tylko wydatków na rozpoczęcie działalności. Jednak konieczne jest, aby ocenić swoją obecną sytuację podczas poruszania się do przodu. Jako właściciel firmy powinieneś zrozumieć, dlaczego potrzebujesz dodatkowego finansowania, a także kiedy powinieneś szukać dodatkowego finansowania.

Wspomnieliśmy o 5 wskazówkach, aby wiedzieć, kiedy Twoja firma potrzebuje dodatkowego finansowania.

1. Zarządzanie przepływami pieniężnymi

Tak się składa, że ​​królem jest gotówka. Aby odnieść sukces jako przedsiębiorca, konieczne jest zarządzanie przepływem gotówki. Ten problem jest wspólny dla wielu firm. Wiele firm musi radzić sobie z negatywnym przepływem gotówki z powodu nieodpowiedniego planowania. W wielu przypadkach te nowe firmy muszą wydawać więcej pieniędzy, niż mają do dyspozycji.

Dzieje się tak zazwyczaj w przypadku firmy, która chce przechowywać swoje zapasy w ciągu roku o określonych porach. Inne firmy mogą być potrzebne, aby poradzić sobie z problemami ujemnych przepływów pieniężnych, ponieważ napotykają różne wahania sezonowe lub cykle koniunkturalne. Może to dotyczyć firmy, która jest bardziej zajęta w określonych porach roku.

Bez względu na przyczynę, Twoja firma może ucierpieć z powodu ujemnego przepływu środków pieniężnych i jest to naprawdę niepokojąca kwestia. Wiele osób korzysta z przepływów pieniężnych w celu ustalenia rentowności firmy. Finansowanie biznesowe może być wykorzystane do pomocy w prawidłowym zarządzaniu przepływami pieniężnymi, szczególnie w okresach wzrostu.

Niezbędne jest efektywne zarządzanie przepływami pieniężnymi, aby móc się dalej rozwijać.

2. Ekspansja lub wzrost

Oczywiście mówimy o finansowaniu Twojej firmy w okresie jej rozwoju. Omówimy więc rozpoznanie wymogów finansowania niektórych konkretnych projektów rozwojowych. To charakter działalności będzie decydował o rodzaju ekspansji. Przez rozszerzenie terminu możemy sugerować różne rzeczy dla różnych rodzajów działalności. Poniżej podajemy kilka przykładów konkretnych projektów ekspansji, przez które może przejść biznes:

• remont już istniejącej przestrzeni

• dodatkowe lokalizacje biznesowe lub nowa powierzchnia handlowa

• marketing

• zatrudnianie większej liczby pracowników

• dostarczanie nowych usług lub produktów

• rozszerzenie technik reklamowych

Rozsądną opcją będzie skorzystanie z finansowania biznesowego, aby zapewnić fundusze na projekty rozwojowe, ponieważ projekty te mają zdolność do tworzenia lub przełamywania potencjału wzrostu. W związku z tym rozsądnie będzie je finansować, mądrze planując.

3. Poduszka

Skuteczne planowanie to sekret udanego biznesu. Konieczne będzie zastanowienie się nad amortyzacją ryzyka jako integralną częścią strategii planowania.

Według niektórych osób, każdy właściciel firmy powinien mieć poduszkę gotówkową w wysokości 6-miesięcznych kosztów operacyjnych. Firmy doświadczają różnych cyklicznych modyfikacji, dlatego będzie to fantastyczny pomysł. Powinieneś mieć poduszkę na wypadek, gdyby stało się to w Twojej firmie.

Inne powody posiadania poduszki pomogą ci na różne sposoby, o których wspomnieliśmy poniżej.

• Planowanie na trudne czasy: to naturalne, że każda firma przechodzi przez trudne czasy. Poduszka pomoże Ci przygotować się na te trudne chwile, odkładając gotówkę.

• Zakupy na okazje: Jeśli prowadzisz jakąkolwiek firmę, w której konieczne jest kupowanie zapasów, możesz wykorzystać pieniądze odłożone na polowanie na okazje w celu zdobycia zapasów, a także w niektórych przypadkach sprzętu. W dłuższej perspektywie pomaga to zaoszczędzić pieniądze.

• Rozszerzanie działalności: Twoja firma może się rozwijać zasadniczo dzięki pieniądzom, które zostały przez Ciebie sfinansowane, aby wykorzystać je na poduszkę. Odkładając pieniądze na wykorzystanie jako poduszki, będziesz mógł ponownie zainwestować w rozwój swojej firmy. Co więcej, te pieniądze mogą być przez Ciebie wykorzystane na inne przedmioty, aby Twoja firma mogła prosperować.

4. Zatrudnianie

Chociaż zatrudnianie nowych pracowników do Twojej firmy może wydawać się dość trudne, nie możesz tego uniknąć na dłuższą metę. W rezultacie musisz obliczyć, ile możesz sobie pozwolić na ich opłacenie. Przejrzyj swoje budżety od podstaw. Chociaż niektóre firmy ograniczają się do pewnych określonych obszarów, inne mogą początkowo uzyskać fundusze na wykonanie pracy.

Firmy zdecydowały się wykorzystać finansowanie biznesowe do finansowania listy płac nowego pracownika, dlatego może to być również opcja dla Ciebie. Zatrudnianie będzie miało szczególne znaczenie, gdy do rozwoju firmy potrzebny jest dodatkowy personel.

5. Innowacje

Będąc właścicielem firmy, konieczne będzie bycie kreatywnym, aby wyprzedzić innych. Ta idea jest bardziej dominująca w dzisiejszej technologii. Musisz pozostać w konkurencji, a większe firmy same są małym biznesem.

Innowacje mogą mieć pierwszorzędne znaczenie jako integralna część modelu rozwoju Twojej firmy. Może to dotyczyć rozwoju i badań lub produkcji nowych usług lub produktów, w zależności od prowadzonej przez Ciebie działalności.

Musisz zrozumieć wymóg innowacyjności jako kluczowego czynnika rozwoju. Może to wskazywać na dodatkowe finansowanie w przypadku, gdy dotarłeś do tego momentu w swoich planach rozwoju. Rozsądne będzie inwestowanie w innowacje biznesowe w dzisiejszym środowisku biznesowym.

Zidentyfikowaliśmy 5 kluczowych symptomów, które pozwolą Ci zrozumieć, kiedy będziesz potrzebować finansowania biznesowego. Warto zapoznać się z dodatkowymi opcjami finansowania dla Twojej firmy na wypadek, gdyby którekolwiek z tych wskazań dotyczyło Twojej firmy.

Postaraj się zbadać wszystkie dostępne opcje. Poniżej wymieniliśmy kilka opcji finansowania biznesu, które pomogą Ci w badaniach:

• Tradycyjne kredyty bankowe

• Linie kredytowe

• Alternatywni pożyczkodawcy dla małych firm

• Anioł Biznesu

• Finansowanie społecznościowe

• Pożyczki wygenerowane przez SBA

Zbadaj wszystkie rodzaje możliwości finansowania swojej firmy w okresie wzrostu. Robienie tego jest naprawdę ważne. Niezbędne jest zrozumienie najskuteczniejszych dostępnych opcji finansowania. Postaraj się zrozumieć, że pożyczka musi być w końcu przez Ciebie spłacona, a pomoże Ci w tym Twój zysk.

Będąc właścicielem firmy, jesteś za to odpowiedzialny. Rzućmy więc okiem na to, czego nauczyliśmy się do tej pory.

Po pierwsze, postaraj się zidentyfikować 5 wskazówek, które pomogą Ci dowiedzieć się, kiedy potrzebne będą dodatkowe środki finansowe dla Twojego prosperującego biznesu. Spróbuj dowiedzieć się, czy odpowiadają one wymienionym kryteriom.

Po drugie, konieczne będzie zrozumienie, jaki rodzaj finansowania będzie idealny dla Twojej małej firmy. Ważny jest dostęp do kapitału, aby rozwijać się w tym fascynującym czasie w biznesie.

Znaczenie finansowania Twojej firmy

Zbieranie funduszy będzie wymagane przez każdy istniejący startup do realizacji celu biznesowego. W rzeczywistości pozyskiwanie funduszy będzie ważne wraz z procesem finansowania startupów. Chociaż 2 z tych elementów łączą się ze sobą, będą w stanie w dużym stopniu pomóc w rozwoju każdego startupu.

Dla każdego inwestora ważne jest, aby planować działania zgodnie z celami biznesowymi za każdym razem, gdy zaczyna finansować jakikolwiek startup. Niemniej jednak możliwe jest, że plany finansowania będą się różnić w zależności od rodzaju przewidywanych przez startup wyników.

Pozyskiwanie i finansowanie pomocy w rozwoju każdego startupu w tym współczesnym scenariuszu biznesowym. W rzeczywistości natkniesz się na szereg zadań finansowych firmy, które muszą być zarządzane i uporządkowane.

Niemniej jednak możliwe jest skuteczne zarządzanie zadaniami po odpowiednim rozdysponowaniu środków. W ten sam sposób w przypadku fundraisingu trzeba zebrać środki na realizację zdefiniowanej przez startup agendy ekonomicznej.

Poza tym poniżej wymieniliśmy kilka powodów, które wskazują na znaczenie fundraisingu i finansowania dla startupów:

Zaspokojenie celu finansowego startupu

Dla każdego startupu istnieją pewne finansowe cele biznesowe, które muszą zostać osiągnięte. Dlatego należy szukać środków na osiągnięcie tego samego. Ważne jest, aby ta procedura finansowania odbyła się we właściwym czasie, aby łatwo było zaplanować zadania pieniężne w prosty sposób.

Pozbądź się usterek ze ścieżki sukcesu

Dla każdego startupu ważne jest, aby jego rozwój przebiegał bez przeszkód. Można to zapewnić, korzystając z programów pozyskiwania i finansowania. Te programy, które mają na celu zarządzanie i pozyskiwanie funduszy konkretnego startupu, powinny być regularnie monitorowane.

Te działania w zakresie finansowania i pozyskiwania funduszy powinny pozbyć się wszystkich ekonomicznych przeszkód ze ścieżki sukcesu startupów.

Zgodność z wysokim poziomem konkurencji i standardów biznesowych

Obecnie poziom konkurencji na rynku wzrósł. Dlatego ważne jest, aby standardy świata biznesu były odpowiednio dopasowane. W związku z tym trzeba sięgnąć zarówno po finansowanie, jak i działania fundraisingowe, aby podnieść standardy biznesowe. Pozyskiwanie i otrzymywanie funduszy wspólnie przyczyniają się do rozwoju biznesu, wspierając start-upy na najbardziej konkurencyjnym poziomie w świecie korporacji.

W związku z tym ważne jest, aby wykorzystywać działania fundraisingowe i finansowe do stabilizacji biznesu startupów.

Różne sposoby finansowania Twojej firmy

Właściciel musiałby szukać środków, aby wesprzeć go w rozwoju lub rozwoju w trudnym okresie w całym cyklu życia prawie każdej firmy. Dlatego decyzja o sposobie finansowania firmy nie jest sprawą krótką lub trywialną. Oczywiście najlepsza byłaby tutaj obszerna dyskusja.

Po pierwsze, natkniesz się na kilka sposobów zewnętrznego finansowania swojej firmy. Tak się składa, że ​​są to kapitał własny i dług. Inwestor otrzyma notę ​​na gotówkę, gdy dług zostanie wykorzystany. Ta nota będzie zawierać warunki spłaty, w tym odsetki, a także terminy.

Zaletą wykorzystania długu jest to, że będziesz mógł zachować własność swojej firmy. Jednak wadą jest to, że oczekuje się od Ciebie spłaty. Jeśli nie wywiążesz się ze swojego zobowiązania, w pewnych sytuacjach pożyczkodawca może być w stanie zlikwidować firmę.

Następnie przychodzi sprawiedliwość. Właściciel, który wykorzystuje kapitał własny do finansowania firmy, przenosi udział inwestora we własności w zamian za gotówkę tego ostatniego. Zaletą jest to, że inwestorowi nie przysługuje zwrot pieniędzy. Wadą jest to, że właściciel musi porzucić część swojej firmy. Może to przyczynić się do braku zarządzania firmą.

Napotkasz różne źródła finansowania dłużnego i kapitałowego, które krótko omówimy poniżej.

Słuszność

• Samofinansowanie – Większość biznesmenów sama finansuje swoje biznesy. W tym celu wykorzystuje się osobisty dług lub oszczędności. W przeciwnym razie mogą nawet generować przychody dla firmy, sprzedając aktywa.

• Rodzina i przyjaciele – Oczywiście rodzina i przyjaciele będą mogli zaoferować finansowanie dłużne lub kapitał własny. Chociaż początkowo może się to wydawać rozsądnym źródłem, bądź ostrożny sprzedając część swojej firmy tej stronie. Biznesy niestety nie odnoszą sukcesów. Utrata gotówki może doprowadzić do zepsucia uczuć, a także zepsuć przyjaźnie. Upewnij się, że inwestorzy są świadomi prawdziwych zagrożeń.

• Aniołowie inwestorzy – w większości przypadków są to osoby zamożne, które są gotowe wydać pieniądze w biznesie. Aniołowie biznesu stopniowo tworzą organizacje inwestycyjne w celu rozpowszechniania badań ryzyka i rynku. Sprawdź lokalne anioły online lub porozmawiaj z izbą handlową. Twoja izba regionalna może wiedzieć, kto chce finansować nowe firmy i koncepcje w Twoim mieście.

• Finansowanie w chmurze — dostępnych jest wiele grup, które mogą Cię wesprzeć i przedstawić inwestorom swoje propozycje w Internecie. Zazwyczaj wielu inwestorów dołoży środki do tej koncepcji, jeśli ten rodzaj finansowania okaże się skuteczny. Pamiętaj, że sposób, w jaki mogą działać podmioty finansujące chmurę, jest ograniczony.

• Partnerzy — wykorzystanie współpracownika może być źródłem finansowania. Partner może być pracownikiem firmy lub nie. Partnerzy strategiczni mogą skoordynować zasoby, co w dłuższej perspektywie przyniesie firmie korzyści. Firma zajmująca się zarządzaniem nieruchomościami może na przykład inwestować strategicznie w firmę zajmującą się konserwacją nieruchomości, ponieważ może ona ostatecznie wspierać grupę zajmującą się konserwacją.

• Kapitał wysokiego ryzyka — firmy te zapewniają finansowanie na wczesnych etapach, ale zazwyczaj dokonują dość dużych inwestycji, aby przejąć duży udział w biznesie – w większości przypadków stanowiąc pakiet kontrolny.

• Crowdfunding – Będąc projektami internetowymi, umożliwiają one osobom mającym pomysł, firmę lub projekt dotarcie do wielu potencjalnych inwestorów za pośrednictwem różnych platform. Możliwe jest, że inwestycje będą oparte na kapitale, nagrodach lub długu. Obecnie spotkasz się z wieloma występami crowdfundingowymi, dlatego przed wejściem w tę dziedzinę musisz przeprowadzić własne badania.

Dług

• Pożyczkodawcy w małych firmach – Natkniesz się na wiele firm, które lubią pożyczać gotówkę małym firmom. W rzeczywistości zobaczysz wiele wyników, wyszukując „pożyczki dla małych firm” w Google. Większość pożyczkodawców chce zabezpieczyć pożyczkę jakimś rodzajem aktywów i możliwe jest, że stawki będą wysokie.

• Pożyczki SBA – Small Business Administration ma sporo programów, chociaż takie pożyczki zazwyczaj wymagają gwarancji, że pożyczka zostanie zwrócona, tak aby firmy mogły otrzymać pożyczki od tradycyjnych pożyczkodawców.

• Banki – Tradycyjne banki mogą udzielać pożyczek dla małych firm. Na ogół jednak potrzebują historii i często chcą mieć pewność, że pożyczki mają aktywa.

Znajdziesz więcej alternatyw dla finansowania małych firm, których nie omówiliśmy tutaj. Niemniej jednak możliwe jest zapewnienie finansowania dzięki wytrwałości i odpowiedniemu biznesplanowi.

Korzyści z finansowania biznesu

Być może najważniejszą korzyścią płynącą z bycia właścicielem małej firmy jest możliwość zostania własnym szefem. Nie jest to jednak takie proste. Biznes bywa złożony i niedoskonały. Ważne jest, aby znać największe zalety finansowania biznesu, aby móc przetrwać na dłuższą metę.

Twój biznes musi być dochodowy, użyteczny, a także przyjemny, aby odnieść sukces. Musisz wiedzieć o wszystkich dostępnych radach, korzyściach i pomocy, aby osiągnąć te cele.

Co najważniejsze, o zaletach finansowania biznesu musisz wiedzieć przede wszystkim.

Zaleta 1

Jesteś gotowy na wzloty i upadki przepływów pieniężnych. To coś, czego doświadcza każda firma w określonym czasie. Istnieje możliwość utraty firmy w przypadku braku odpowiedniego finansowania.

W rzeczywistości głównym powodem, dla którego wiele firm nie odnosi sukcesu w ciągu 5 lat, jest brak pieniędzy. W twoim przypadku nie powinieneś dopuścić do tego. Zwróć uwagę, że długoterminowe finansowanie działalności jest realizowane z krótkoterminowymi nagłymi wzrostami finansowymi.

Zaleta 2

Nagłe wypadki mogą być obsługiwane przez Ciebie. Twój biznes na pewno kiedyś spotka nieszczęście i katastrofa. Może to oznaczać utratę największego klienta, poważną burzę, a nawet cyberprzestępców.

W rzeczywistości tego typu zdarzenia mogą nagle przydarzyć się firmie. Możesz być jednak przygotowany na wszystko w przypadku, gdy masz pożyczkę awaryjną na swój biznes.

Zaleta 3

Będziesz mógł wykorzystać nowe możliwości na swoją korzyść. Twoja firma upada na wypadek, gdyby nie rozwijała się. W większości przypadków wzrost wymaga poszerzenia linii produktów, znalezienia nowych klientów, a także znalezienia nowego źródła przychodów. Wiele firm najpierw wyjmie łańcuch, odkręci zamki i odłączy urządzenie ostrzegawcze, gdy tylko nadarzy się okazja.

Do tego czasu okazja zniknie. Chociaż wymówek może być wiele, możliwości nie. Możesz wykorzystać każdą dobrą okazję, aby przenieść swoje przedsiębiorstwo na wyższy poziom, gdy już otrzymasz pierwszą pożyczkę.

Możesz wygrać taki konkurs. Będziesz pierwszym przegranym, jeśli zajmiesz drugie miejsce.

Zaleta 4

Zawsze możesz mieć pewność, że wykonasz listę płac. To poinformuje Twoich pracowników o tym, że Twoja firma jest stabilna. Poza tym, płacąc swoim pracownikom z opóźnieniem, nie wpadniesz w kłopoty ze stanem ani z IRS.

W rzeczywistości większość firm nie wie, że nieuzasadnione jest dokonywanie opóźnień w płatnościach na rzecz pracowników i możesz napotkać wiele problemów, jeśli zdarza się to regularnie.

Co więcej, w przypadku opóźnień w płatnościach na rzecz swoich pracowników, mogą one stać się nieproduktywne na dłuższą metę. Mogą nie traktować klientów właściwie, a także popełniać błędy, które mogą wpłynąć na jakość produktu.

Najważniejszym atutem Twojej firmy są Twoi ludzie. Będziesz w stanie uzyskać ich zaangażowanie dzięki szybkiemu finansowaniu biznesu na dłuższą metę.

Zaleta 5

Nie ma potrzeby wkładania własnych aktywów w swój biznes. Oddzielenie historii kredytowej firmy od osobistej jest dość trudne. Niech ten problem nie stanie się jeszcze bardziej skomplikowany przez pomieszanie finansów. Bank podejmie decyzję o finansowaniu na podstawie Twojej indywidualnej oceny kredytowej, gdy będziesz potrzebować natychmiastowej pożyczki biznesowej.

Możesz kwalifikować się tylko do linii kredytowej pod zastaw domu, co wymagałoby od Ciebie umieszczenia własnego domu na linii jako zabezpieczenia. Można tego uniknąć, pod warunkiem, że masz linię kredytową dla swojej firmy.

Pozwala na korzystanie z ciągłych dostaw gotówki, aby uniknąć zanurzania się we własne pieniądze w celu finansowania firmy.

Zaleta 6

Nie odrywasz się od pracy w celu poszukiwania finansowania, ponieważ od samego początku byłeś sumienny. Jeśli obecnie nie przygotowujesz swojej firmy, zawsze możesz zapomnieć o jutrze.

Będąc właścicielem małej firmy, zawsze powinieneś kłaść nacisk na zadania związane z twoim przetrwaniem i rozwojem. Ważne będzie, abyś delegował resztę.

Jest to prawie trudne, jeśli zagrożone jest twoje życie, ponieważ już kończy ci się gotówka. Oznacza to, że zawsze koncentrujesz się na finansowaniu i zawsze wpadasz w panikę. Będziesz mógł skoncentrować się na swoim biznesie, gdy będziesz świadomy faktu, że Twoje finansowanie jest już zgodne.

Zaleta 7

Dobrym pomysłem będzie uzyskanie natychmiastowego finansowania biznesu w dobrych czasach. Najgorszy czas na szukanie pożyczki biznesowej będzie wtedy, gdy znajdziesz się w niebezpieczeństwie. Banki nie będą chciały zapewniać finansowania małym firmom w normalny dzień.

Badania wykazały, że znane banki finansują około 23% otrzymanych wniosków o pożyczkę dla małych firm. Mają wiele przepisów dotyczących oceny kredytowej, sprawozdań finansowych i zabezpieczeń, co bardzo utrudnia zakwalifikowanie się większości małych firm.

Twoje szanse zmniejszą się, jeśli do tego równania włączysz swoje problemy finansowe. Będzie można uzyskać niższe opłaty, łatwiejsze warunki, a także szybszą reakcję, wybierając alternatywną firmę finansującą. Zrób to teraz, abyś mógł odpowiedzieć na wyzwanie, gdy pojawi się potrzeba szybkiej gotówki firmy.

Finansowanie małej firmy może wydawać się trudne, ale jeśli weźmiesz pod uwagę wszystko, co zostało wspomniane powyżej, nawet ten proces będzie dla Ciebie płynny.

Dodatkowe źródła