Jak rząd indyjski wypełnia luki finansowe i transakcyjne w branży MMSP
Opublikowany: 2018-02-23Rozwój Indii jako potęgi gospodarczej na świecie jest napędzany przez sektor MMSP
Anita Roddick, brytyjska bizneswoman i założycielka The Body Shop , zacytowała kiedyś: „Gdybym wcześniej dowiedziała się więcej o biznesie, ukształtowałabym mnie tak, by wierzyć, że chodzi tylko o finanse i zarządzanie jakością”.
Określa dwa kluczowe czynniki, które napędzają rozwój biznesu dla przedsiębiorców i rozumie, że „finanse” są pierwszym z nich. Inne czynniki wzrostu, takie jak zarządzanie jakością, strategia, ludzie, operacje, zarządzanie ryzykiem, zorientowanie na klienta itp. również mogą być istotne.
Jednak w tym artykule skupimy się na znaczeniu finansów i transakcji jako narzędzia zrównoważonego i rentownego wzrostu.
Wyzwania związane z finansami, przed którymi stoją MMŚP
Firmy nie mogą się szybko rozwijać bez odpowiedniego kapitału , odpowiedniej formy wsparcia finansowego i we właściwym czasie. Finanse są niezbędne do założenia firmy i prowadzenia bieżącej działalności gospodarczej. Kapitał jest potrzebny do zakupu zakładu, gruntu, budynku, mebli, maszyn itp., które nazywane są środkami trwałymi.
Fundusze są również niezbędne na zakup surowców, utrzymywanie odpowiednich zapasów, wypłatę pensji lub wynagrodzeń, kredyty dla kupujących, pokrycie rutynowych wydatków itp. i nazywane są kapitałem obrotowym.
Wzrost Indii jako potęgi gospodarczej na świecie jest napędzany przez sektor mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MMŚP).
Przyczynia się do około 8% PKB Indii, 45% produkcji, 40% eksportu i zatrudnia blisko 40% naszej siły roboczej. Deepali Pant Joshi, dyrektor wykonawczy Reserve Bank of India , przemawiając podczas inauguracji modelu oceny kredytowej dla MŚP przez Canara Bank 8 maja 2017 r., powiedział, że sektor o wysokiej elastyczności zatrudnienia zmniejszył swój wzrost i potencjał tworzenia większej liczby miejsc pracy. Spowolnienie w sektorze zostało już wyraźne i jest powodem wielkiego niepokoju.
Jednym z głównych problemów było to, że MMSP są prowadzone jako niezorganizowane podmioty lub firmy rodzinne , które niekoniecznie muszą przestrzegać ścisłych standardów zgodności. Firmy te nie mają wystarczającej dokumentacji i korzystają z finansowania kapitału obrotowego od lokalnych pożyczkodawców, co prowadzi do niewystarczającej historii kredytowej, utrudniając tym samym próby skorzystania z finansowania od formalnych finansistów.
Tradycyjne praktyki ubezpieczeniowe z wysokimi kosztami administracyjnymi / transakcyjnymi uniemożliwiły im skuteczne ubezpieczanie tych segmentów, prowadząc do wyższych kosztów odsetek.
Kroki zainicjowane przez rząd
Wdrożenie podatku od towarów i usług (GST) pomaga jednak wprowadzić MMŚP w formalny biznes i stworzyć cyfrowe szlaki.
Na przykład MMŚP zarejestrowane w dokumentacji plików GST, która ujawnia ich trajektorię sprzedaży, źródła dochodów, sprzedane zapasy, cykle kredytowe itp. Ostatnie kroki, takie jak tworzenie małych banków finansowych (SFB), takich jak Ujjivan, Equitas, AU itp., zapewnią podstawową bankowość obsługa przyjmowania depozytów i kredytowania działom gospodarki nieobsługiwanym przez inne banki, takim jak małe jednostki gospodarcze, drobni i marginalni rolnicy, mikro i drobny przemysł oraz niezorganizowane podmioty sektora.
Polecany dla Ciebie:
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Nowi pożyczkodawcy Fintech, tacy jak Capital Float, LendingKart, Kinara Capital, Indifi Technologies itp., wykorzystują technologię do udzielania pożyczek i oceny kredytowej, sankcji i wypłat, stawiając czoła niezliczonym wyzwaniom.
Rząd ustanowił MMŚP jako sektor priorytetowy i dodatkowo zapewnia bankom cele kredytowe MMŚP. Banki coraz chętniej osiągają te cele bez ponoszenia wysokich kosztów operacyjnych. Banki wraz z niebankowymi firmami finansowymi (NBFC) również zdają sobie sprawę z ogromnej luki kredytowej na rynku i chcą zdywersyfikować swój portfel kredytowy, dodając różne rodzaje MMŚP do swojej bazy klientów.
SFB i kredytodawcy Fintech posiadają dostosowane do potrzeb produkty finansowe, wiedzę i technologię, aby pomóc planowym bankom komercyjnym osiągnąć te cele. Współpraca między nimi staje się oczywistym rezultatem.
Inne wyzwania przed nami
Niemniej jednak, pomimo bodźców i celu kredytowego w sektorze priorytetowym, nadal istnieje znaczna luka kredytowa, którą należy wypełnić .
Dostęp do terminowego i odpowiedniego kredytu z banków ma kluczowe znaczenie dla sektora. Zdolność MMŚP (zwłaszcza tych obejmujących innowacje i nowe technologie) do uzyskania dostępu do alternatywnych źródeł kapitału, takich jak finansowanie kapitałowe, fundusze aniołów/kapitał ryzyka, jest bardzo ograniczona.
Celem nacjonalizacji banków przez rząd w 1969 r. było zapewnienie odpowiedniego udzielania kredytów mniejszym firmom. Na przykład duże firmy odpowiadały za 58% całkowitego kredytu bankowego w wysokości 65,47 ton INR na marzec 2016 r . Dlatego około 50 lat później musimy ustalić przyczyny odchyleń od naszej szlachetnej intencji.
Przy dużych aktywach niepracujących (NPA), mnogości oszustw finansowych, niskim morale pracowników, niskich zarobkach i przestarzałej infrastrukturze itp., banki sektora publicznego (obecnie kontrolujące około 70% kredytu bankowego) mają bardzo małą motywację do oferowania kredytów MMSP . Kredyt ma kluczowe znaczenie dla promowania wzrostu , zwłaszcza sektora MMSP, ze względu na ograniczony dostęp do alternatywnych źródeł finansowania.
Obecnie przepływ kapitału własnego do tego sektora jest prawie znikomy, pomimo wyspecjalizowanej obecności przedsiębiorstw rządowych, takich jak Small Industries Development Bank of India (SIDBI). Stanowi to poważne wyzwanie dla rozwoju branż opartych na wiedzy, szczególnie tych, które są promowane przez przedsiębiorców pierwszej generacji, posiadających wymagane doświadczenie i wiedzę.
Wobec braku alternatywnych źródeł finansowania zależność MMŚP od finansowania dłużnego jest bardzo wysoka . Duża zależność od zadłużenia w połączeniu z wysokim kosztem kredytu negatywnie wpływa na rentowność przedsiębiorstw typu start-up, zwłaszcza w początkowych latach, zagrażając tym samym ich długoterminowemu przetrwaniu i stabilności.
Co jest potrzebne?
Różne szacunki dotyczące dostępności kredytu dla sektora MMSP wskazują jednak na poważną lukę kredytową. Potrzebują również dostępu do różnorodnych opcji finansowania , w tym pożyczek pozabankowych. Skala jest obecnie niewielka, ale z czasem powinny one zapewnić kredytodawcom dodatkowy wybór i większą konkurencję, a tym samym strukturalnie obniżyć koszty finansowania dla MMŚP. Należy się nimi zająć jak najwcześniej, aby Indie mogły kontynuować swoją niezwykłą drogę wzrostu.
Transakcje są również ważne dla napędzania wzrostu . Mogą one obejmować sojusze w formie silnych relacji z dostawcami i preferencyjnych kredytów. Ponadto, wraz z rozwojem firmy, fuzje i przejęcia mogą oferować możliwość osiągnięcia skokowej zmiany wzrostu lub ułatwić wejście na nowy rynek geograficzny lub obszar usług uzupełniających.
Począwszy od inwestycji do rozpoczęcia działalności, finanse odgrywają dominującą rolę w scenariuszu biznesowym. Świadomość różnych możliwości pozyskiwania funduszy i związanych z nimi kosztów ma dla przedsiębiorców pierwszorzędne znaczenie. Finanse to krew życiowa każdej firmy, niezależnie od jej wielkości, niezależnie od tego, czy jest ona mała, średnia, duża czy bardzo duża. Zrozumienie jego istoty w odniesieniu do biznesu ma kluczowe znaczenie dla sukcesu biznesowego.