10 pożyczek i dotacji dla małych firm należących do latynoskich

Firmy należące do Latynosów rozwijają się szybciej niż inne, a firmy należące do Latynosów są najszybciej rozwijającą się częścią firm należących do kobiet. Przedsiębiorcy Latinx byli odpowiedzialni za około 50% wzrostu netto nowych małych firm w ciągu ostatniej dekady, zgodnie z danymi Stanford Latino Entrepreneurship Initiative (SLEI).

Aby to tempo się utrzymało, przedsiębiorcy latynoscy i latynoscy potrzebują łatwiejszego dostępu do kapitału i zasobów. Chociaż dostęp do finansowania z banków korporacyjnych był tradycyjnie trudny dla latynoskich właścicieli firm, niektóre nowe modele i instytucje otwierają swoje drzwi na nowe możliwości finansowania.

Co kwalifikuje się jako mała firma należąca do Latynosów?

Mała firma należąca do Latynosów to małe przedsiębiorstwo, które jest przedsiębiorstwem nastawionym na zysk, którego właścicielem i kontrolą jest co najmniej jedna osoba latynoska.

US Census Bureau definiuje Latynosów lub Latynosów jako „osobę z Kuby, Meksyku, Portorykańczyków, Ameryki Południowej lub Środkowej lub innej hiszpańskiej kultury lub pochodzenia, niezależnie od rasy”.

Co to jest pożyczka mniejszościowa?

Pożyczka na biznes mniejszości jest rodzajem pożyczki lub finansowania działalności, która jest oferowana wyłącznie firmom będącym własnością mniejszości. Większość programów federalnych będzie używać terminu „pokrzywdzeni społecznie” w odniesieniu do firm mniejszościowych, które mogą obejmować czarnoskórych Amerykanów, latynoskich Amerykanów, rdzennych Amerykanów (rdzenni mieszkańcy Alaski, rdzenni mieszkańcy Hawajów lub zarejestrowani członkowie plemienia Indian uznanego przez władze federalne lub stanowe), region Azji i Pacyfiku Amerykanie, Amerykanie pochodzenia azjatyckiego z subkontynentu oraz członkowie innych grup wyznaczonych od czasu do czasu przez SBA.

Opcje pożyczek dla małych firm obejmują pożyczki krótko- i długoterminowe, a także karty kredytowe, linię kredytową i mikropożyczki.

5 latynoskich pożyczek dla małych firm

Wiele tradycyjnych kredytów bankowych jest nadal w dużej mierze niedostępnych dla latynoskich właścicieli firm w ubogich społecznościach, ale rośnie liczba pożyczkodawców, którzy chcą wspierać ten szybko rozwijający się segment gospodarki narodowej. Badania pokazują, że instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI) w przeszłości odgrywały kluczową rolę w dostarczaniu funduszy grupom niedocenianym. Oto kilka pożyczek otwartych dla przedsiębiorców latynoskich i mniejszościowych, aby rozpocząć wyszukiwanie.

1. Latynoskie Centrum Rozwoju Gospodarczego

Latino Economic Development Center (LEDC) jest certyfikowaną instytucją finansową rozwoju społeczności, która pomaga budować i rozwijać lokalne firmy w Puerto Rico, a także w obszarach metropolitalnych Waszyngtonu, DC i Baltimore. LEDC oferuje trzy rodzaje pożyczek:

• Pożyczka na rozwój LEDC : do 250 tys. USD dla małych firm o ustalonej pozycji, które działają od co najmniej dwóch lat i poszukują kapitału na rozwój lub rozszerzenie działalności.
• LEDC Startup Loan : Do 20 tys. USD dla startupów, które działają krócej niż dwa lata i poszukują kapitału na uruchomienie lub konsolidację swojego przedsięwzięcia.
• Pożyczka LEDC Seed : Do 5 tys. USD dla startupów, które działają krócej niż rok lub które planują założyć firmę w ciągu trzech miesięcy od otrzymania środków.

2. Camino finansowe

Bracia bliźniacy Sean Salas i Kenny Salas mieli dwanaście lat, gdy ich matka straciła sieć meksykańskich restauracji z powodu braku kapitału i zasobów. Założyli Camino Financial z misją pomocy przeoczonym przedsiębiorcom w finansowaniu ich marzeń. Organizacja oferuje trzy rodzaje pożyczek małym firmom, które mają trudności ze znalezieniem finansowania gdzie indziej:

• Pożyczki na start: Aby sfinansować poboczne koncerty, które wymagają kapitału, aby osiągnąć wyższy poziom.
• Mikropożyczki: przeznaczone do finansowania niedocenianych przedsiębiorców i właścicieli firm będących imigrantami. Ten program akceptuje kandydatów bez historii kredytowej.
• Pożyczki dla małych firm: dla właścicieli, którzy działają od co najmniej dziewięciu miesięcy, generują 30 000 USD sprzedaży i chcą się rozwijać.

3. Administracja małych firm w USA (SBA)

SBA jest federalną agencją rządową, która rozszerza finansowanie na małe firmy za pośrednictwem sieci zatwierdzonych pożyczkodawców, którzy spełniają określone wytyczne. Chociaż nie ma programów pożyczek SBA przeznaczonych specjalnie dla przedsiębiorców latynoskich, istnieje wiele pożyczek i programów SBA przeznaczonych dla tego segmentu. Niektóre z nich to:

• 7(a) Pożyczki: Jest to najpopularniejszy program pożyczkowy SBA, który obejmuje pomoc dla firm w szczególnych okolicznościach. Maksymalna kwota pożyczki to 5 milionów dolarów.
• 504 pożyczki: jest to długoterminowa pożyczka o stałym oprocentowaniu w wysokości do 5 mln USD, która ma pomóc w finansowaniu głównych aktywów trwałych, które promują rozwój firmy i tworzenie miejsc pracy.
• Mikropożyczki: są to mniejsze pożyczki o wartości do 50 000 USD. Są one dostarczane przez pośredników SBA małym firmom i niekomercyjnym ośrodkom opieki nad dziećmi w celu pokrycia kosztów uruchomienia i ekspansji.
• Program pożyczek Community Advantage: SBA uruchomił ten pilotażowy program, aby pomóc małym firmom na rynkach o niedostatecznym zasięgu. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 350 000 USD, a aktualna zaplanowana data zakończenia programu to 30 września 2024 r.

4. CDC Finanse dla małych firm

CDC Small Business Finance to organizacja non-profit, która przekazała ponad 165 000 USD na finansowanie mniejszościom, kobietom (w tym kobietom latynoskim) i weteranom. W przypadku pożyczek z CDC Small Business Finance nie jest wymagane żadne zabezpieczenie. Co więcej, oferują one elastyczność umożliwiającą zniesienie niektórych wymagań dla firm w społecznościach o niskich do średnich dochodach, firmach rozpoczynających działalność i firmach będących własnością weteranów. Dwa główne rodzaje pożyczek oferowanych przez CDC Small Business Finance to:

• Pożyczki dla małych firm: są to zwykłe pożyczki biznesowe w wysokości od 20 000 do 350 000 USD, które są przeznaczone specjalnie dla przedsiębiorców i mają stałe lub zmienne oprocentowanie, aby zaspokoić potrzeby biznesowe.
• Finansowanie w ciemno dla kolorowych przedsiębiorców: Chociaż obecnie tylko dla firm należących do osób czarnoskórych (w tym afro-latynoskich) w Metro Detroit, ten program pilotażowy oferuje pożyczki w wysokości do 100 000 USD i ma zamiar rozwijać się w przyszłości.

5. Fundusz Szans Akcjonariuszy

Accion Opportunity Fund (AOF) jest również pożyczkodawcą non-profit, stworzonym w celu wspierania kobiet-przedsiębiorców i firm należących do mniejszości. AOF oferuje kwoty pożyczek od 5 000 do 100 000 USD. Ponieważ nie ma dwóch identycznych firm i właścicieli firm, nasze warunki kredytowania są elastyczne i spersonalizowane, tak aby odpowiadały potrzebom rozwijającej się firmy. Nasze pożyczki dla małych firm obejmują:

• Fundusz Southern Opportunity and Resilience (SOAR): dla małych firm na południu i południowym wschodzie, które prowadziły działalność przed wrześniem 2019 r. i doświadczyły trudności ekonomicznych w wyniku pandemii COVID-19.
• Pożyczka na rozwój małych firm: kwoty pożyczki od 5 tys. do 100 tys. USD we współpracy z American Express. Warunki są elastyczne, a po zatwierdzeniu pożyczki będziesz otrzymywać bieżące aktualizacje z nowymi spostrzeżeniami biznesowymi, poradami ekspertów i powiadomieniami o nadchodzących wydarzeniach.

Po złożeniu wniosku udostępnimy kilka ofert, z których możesz wybierać, z różnymi długościami terminów, opcjami miesięcznych spłat i stopami procentowymi. Jeśli nie mamy dla Ciebie żadnych dostępnych opcji, spróbujemy skierować Cię do jednego z naszych partnerów lub udostępnimy inne zasoby.

5 latynoskich dotacji dla małych firm

Chociaż pożyczki są fantastycznym sposobem na finansowanie firmy, może być bardziej odpowiednie dla Twojej firmy, aby zamiast tego ubiegać się o programy dotacji. Jest to szczególnie ważne, jeśli jesteś we wczesnych latach swojego startupu lub stoisz w obliczu trudnych czasów i nie masz stabilnego, niezawodnego przepływu gotówki potrzebnego do spłaty pożyczki. Oto kilka możliwości uzyskania dotacji dla właścicieli firm latynoskich i latynoskich.

1. Comcast WZROST

Comcast RISE pracuje nad wspieraniem małych firm, zwłaszcza należących do kobiet i prowadzonych przez mniejszości, które ucierpiały w wyniku pandemii. W 2021 r. Comcast ogłosił, że przekaże 11 milionów dolarów dodatkowych dotacji dla 1100 firm. Oprócz dotacji pieniężnych, beneficjenci mogli także uzyskać konsultacje z lokalnymi zespołami marketingowymi i badawczymi firmy Comcast, wsparcie kampanii medialnych, produkcję 30-sekundowej reklamy telewizyjnej czy przeróbkę technologii. Aby kwalifikować się do otrzymania dotacji, firmy muszą być:

• Co najmniej 51% jest własnością i jest zarządzana przez kobietę lub osobę, która identyfikuje się jako osoba kolorowa, w tym właściciele firm rasy czarnej, rdzennej, pochodzenia azjatyckiego i latynoskiego.
• Niezależne posiadanie i eksploatacja.
• Zarejestrowany w USA
• Działa od ponad roku.
• Znajduje się w zasięgu działalności firmy Comcast lub obszaru usług Effectv.

Termin kolejnej dotacji dla małych firm upływa 16 października 2022 r.

2. Fundusz Ducha Przedsiębiorczości SIA Scotch

SIA Scotch została uruchomiona w 2012 roku na Kickstarter.com przez Carin Luna-Ostaseski, jednego z pierwszych latynoskich przedsiębiorców w historii, którzy stworzyli markę szkockiej whisky. Zgodnie z wizją marki polegającą na inspirowaniu innych do osiągania nieoczekiwanych rzeczy i zapewnianiu właścicielom kolorowych firm, w tym latynoskim właścicielom małych firm, kapitału, opieki mentorskiej i społeczności, SIA Scotch zobowiązała się do wsparcia przedsiębiorców zajmujących się kolorami w branży spożywczej i napojów w wysokości 110 000 USD. przemysł. Jedenaście dotacji po 10 000 dolarów każdy zostanie przyznanych wybranym firmom nastawionym na zysk, których większość należy do osoby kolorowej.

3. Bursztynowy grant

Bursztynowy Grant powstał w 1998 roku w celu wzmocnienia pozycji właścicielek firm. Chociaż nie jest skierowany konkretnie do kandydatów pochodzenia latynoskiego, jest to świetna okazja dla właścicieli firm latynoskich, którzy szukają wysokodolarowych grantów, aby pomóc im osiągnąć swoje cele. Fundusz przyznaje obecnie ponad 30 000 dolarów każdego miesiąca różnym zwycięzcom. Oprócz miesięcznych dotacji w wysokości 10 000 USD dostępne są dwa roczne dotacje w wysokości 25 000 USD, a także 10 000 USD dotacji branżowych dla firm zajmujących się wykwalifikowanymi zawodami, zdrowiem i fitnessem, żywnością i napojami, zrównoważonym rozwojem, usługami dla zwierząt, sztukami kreatywnymi i nie tylko. W ciągu roku dostępnych jest również kilka mini-grantów o wartości 2000 USD.

4. Krajowe Stowarzyszenie Samozatrudnionych (NASE)

Chociaż nie jest to wyłączność dla przedsiębiorców latynoskich, National Association for the Self-Employed oferuje swoim członkom dotacje na rozwój biznesu w wysokości do 4000 USD. Dotacja NASE Growth Grant przyznała do tej pory prawie 1 000 000 USD finansowania małym firmom, a pieniądze można wykorzystać na marketing, reklamę, zatrudnianie pracowników, rozbudowę obiektów lub inne specyficzne potrzeby biznesowe.

5. Dotacje dla przedsiębiorstw wiejskich USDA

Firmy latynoskie i właściciele firm mieszkający na obszarach wiejskich mogą sprawdzić dotacje z Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych. Pieniądze z dotacji „muszą być wykorzystane na projekty, które przynoszą korzyści obszarom wiejskim lub miastom poza zurbanizowanymi peryferiami każdego miasta o populacji 50 000 lub więcej”. Aby się kwalifikować, mała firma musi mieć mniej niż 50 nowych pracowników i mniej niż 1 milion dolarów przychodu brutto.

Czy kwalifikuję się do pożyczki dla małej firmy w Hiszpanii?

Kryteria kwalifikowalności dla każdego indywidualnego programu pożyczkowego będą zależeć od instytucji i pożyczkodawcy, ale coraz częściej instytucje finansowe rozwoju społeczności i inni pożyczkodawcy non-profit łagodzą swoje warunki, jeśli chodzi o udzielanie pożyczek przedsiębiorcom latynoskim i innym mniejszościom dostęp do tak potrzebnego kapitału.

Według FDIC społeczności latynoskie, w tym przedsiębiorcy latynoscy, należą do najbardziej nieubankowionych i niedofinansowanych grup w USA. Wielu właścicieli firm latynoskich twierdzi, że nie ufają bankom lub nie mają minimalnego salda, aby utrzymać otwarte konto.

Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, szukaj programów pożyczkowych, które wykraczają poza ocenę kredytową, aby określić Twój pełny potencjał finansowy i przedsiębiorczy. Ogólnie rzecz biorąc, większość pożyczkodawców prosi potencjalnych pożyczkobiorców o następujące informacje:

• Cel pożyczki
• Kluczowe informacje o firmie, takie jak czas trwania transakcji
• Kluczowe dane finansowe, takie jak obrót, zysk i przepływ środków pieniężnych
• Podsumowania kont firmowych i bankowych
• Historia kredytowa
• Szczegółowy biznesplan

Inne cenne źródła finansowania dla małych firm latynoskich

Oprócz pożyczek i dotacji wymienionych powyżej, oto kilka dodatkowych zasobów, w których możesz znaleźć finansowanie dla swojej firmy.

1. Grants.gov

Dzięki aplikacji mobilnej, centrum nauki o dotacjach i stale aktualizowanej liście dotacji rządowych z 26 agencji federalnych, Grants.gov jest miejscem, w którym można znaleźć zarówno dotacje, o które można się ubiegać, jak i zasoby, które pomogą Ci w podróży. Witryna umożliwia aplikowanie o dotacje za pośrednictwem własnego portalu, co pozwala na łatwe śledzenie wniosków i dotrzymywanie terminów.

2. Amerykańska Izba Handlowa Hiszpanie

Latynoska Izba Handlowa Stanów Zjednoczonych (USHCC) promuje wzrost gospodarczy, rozwój i interesy ponad 4,7 miliona firm należących do latynoskich i latynoskich w Stanach Zjednoczonych. USHCC posiada sieć ponad 250 lokalnych izb i stowarzyszeń w całym kraju oraz partnerów z ponad 260 amerykańskimi korporacjami. Kontakt z lokalną izbą może być pomocny przy ubieganiu się o pożyczkę biznesową, ponieważ wiele oddziałów współpracuje z pożyczkodawcami i bankami w celu administrowania programami pożyczkowymi dla przedsiębiorców latynoskich.

3. Agencja Rozwoju Biznesu Mniejszościowego (MBDA)

Agencja Rozwoju Biznesu Mniejszości lub MBDA może pochwalić się wieloma programami finansowania dotacji, które mają na celu pomóc w utrzymaniu działalności mniejszościowych przedsiębiorstw. W 2012 roku agencja poinformowała, że ​​wsparła utworzenie 5787 nowych miejsc pracy, pomagając firmom należącym do mniejszości w uzyskaniu prawie 4 miliardów dolarów kontraktów i kapitału w ciągu jednego roku. Agencja prowadzi na swojej stronie internetowej listę otwartych konkursów grantowych.

4. Biblioteka zasobów biznesowych AOF

Zapoznaj się również z Biblioteką zasobów biznesowych funduszu Accion Opportunity, w której można znaleźć zarówno ogólne, jak i szczegółowe zasoby dla małych firm latynoskich w języku angielskim i hiszpańskim, w tym informacje o tym, jak ubiegać się o pożyczki dla małych firm, różne opcje finansowania dostępne dla firm latynoskich oraz najlepsze praktyki w dostępie do kapitału.

Poznaj możliwości finansowania z AOF

Dostęp do kapitału nie zależy wyłącznie od tradycyjnych banków i instytucji korporacyjnych, które przy podejmowaniu decyzji finansowych w dużym stopniu opierają się na historii kredytowej. Jak wspomniano w tym artykule, istnieje wiele pożyczek i dotacji dla małych firm, które chętnie wspierają Twój biznes i pomagają w rozwoju i sukcesie Twojej firmy.

W AOF współpracujemy wyłącznie z właścicielami małych firm, z których wielu odmówiono tradycyjnych form kapitału, aby zapewnić im fundusze potrzebne do rozpoczęcia, utrzymania i rozwoju swojej działalności. Większość (80%) naszych klientów jest zróżnicowana, a nasz szybki i elastyczny model kredytowania zapewnia, że ​​mniejszościowi właściciele małych firm otrzymują potrzebne im fundusze, kiedy tego potrzebują. Zapoznaj się z naszymi dostępnymi opcjami pożyczek dla małych firm i złóż wniosek tutaj.