W jaki sposób agregatory danych wykorzystują Blockchain, aby wzmocnić graczy Fintech
Opublikowany: 2020-03-01Technologia Blockchain może odegrać kluczową rolę we wspieraniu agregatorów danych w zarządzaniu danymi finansowymi konsumentów
Dwa obiecujące protokoły blockchain w tym obszarze obejmują szyfrowanie homomorficzne i bezpieczne obliczenia wielostronne
Banki, które pięć lat temu nie były pewne, co sądzić o agregatorach danych, dziś postrzegają ich jako cenionych partnerów
Ludzie znają swoje banki i ulubione aplikacje fintechowe. Jednak konsumenci na ogół nie są świadomi istnienia agregatorów danych, takich jak Plaid i Finicity, które zbierają dane konsumenckie z banków, przetwarzają je i przesyłają do aplikacji fintech. Technologia Blockchain może odegrać kluczową rolę w pomaganiu agregatorom danych w zarządzaniu danymi finansowymi konsumentów przy jednoczesnym przestrzeganiu przepisów i wzmacnianiu konsumentów.
Agregacja danych
Agregatorzy danych korzystają z dwóch metod uzyskiwania dostępu do informacji finansowych osób. Pierwsza (obecnie w dużej mierze przestarzała) metoda to screen scraping, w której osoba podaje swoje bankowe nazwy użytkownika i hasła w zamian za korzystanie z aplikacji fintech. Drugą (i preferowaną) metodą jest dostęp do API, w którym bank i agregator danych udostępniają informacje za pośrednictwem bezpośredniego, opartego na technologii kanału.
Gdy agregatory danych zgromadzą czyjeś informacje finansowe z różnych rachunków bankowych, kart kredytowych i rachunków inwestycyjnych, przetwarzają je i formatują, aby można je było przekazać do aplikacji fintech. Dzięki temu ktoś może podzielić rachunek z przyjacielem lub ustalić cel finansowy.
Agregatory danych wspierają firmy fintech w dziedzinach takich jak osobiste planowanie finansowe, inwestycje, płatności peer-to-peer, pożyczki i wymiana walut.
Rola Blockchain
Oprócz utrzymania zaufania banków i firm fintech, agregatory danych muszą poruszać się w złożonym środowisku regulacyjnym w zakresie obsługi wrażliwych danych finansowych konsumentów. Technologia Blockchain może pomóc agregatorom danych w zarządzaniu danymi w czterech kluczowych obszarach: bezpieczeństwo, prywatność, analiza i możliwość kontroli.
Blockchainy przechowują dane w sposób zdecentralizowany, odporny na manipulacje, zwiększając w ten sposób ich bezpieczeństwo. Prawidłowo skonfigurowane łańcuchy bloków wzmacniają prywatność, umożliwiając przechowywanie, udostępnianie i analizowanie danych bez ujawniania ich zawartości.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Dwa obiecujące protokoły blockchain w tym obszarze obejmują szyfrowanie homomorficzne (pozwalające na analizę zaszyfrowanych danych bez znajomości ich zawartości) oraz bezpieczne obliczenia wielostronne (które pozwalają stronom ufać sobie nawzajem i analizować dane bez ujawniania ich zawartości). dane). Te protokoły blockchain mogą pomóc agregatorom danych osiągnąć ich cele polegające na analizowaniu poufnych danych z wielu źródeł przy jednoczesnym zachowaniu ich bezpieczeństwa i prywatności.
Rozwiązania oparte na Blockchain mają również potencjał do natychmiastowej kontroli, umożliwiając każdej stronie transakcji łatwą weryfikację zgodności z najnowszymi przepisami finansowymi i dotyczącymi prywatności.
Złożony i płynny system regulacyjny dotyczący danych finansowych konsumentów obejmuje przepisy federalne, takie jak Dodd-Frank, przepisy stanowe i standardy branżowe. Agregatorzy danych twierdzą, że powinni podlegać regulacjom jako agenci konsumentów, którzy podlegają mniejszej kontroli regulacyjnej niż wielu innych podmiotów usług finansowych.
Jednak nawet jeśli przepisy nie dotyczą bezpośrednio agregatorów danych, banki często wzmacniają swoją zgodność z regulacjami, wymagając od agregatorów danych zawierania umów o udostępnianiu danych jako warunku dostępu do danych konsumentów.
Oparta na blockchain, odporna na manipulacje i podlegająca kontroli historia transakcji, w połączeniu z wstępnie zaprogramowanymi regułami zapewniającymi zgodność nowych transakcji z obowiązującymi przepisami, może znacznie uprościć zgodność z przepisami dla agregatorów danych i pomóc im utrzymać zaufanie banków i firm fintech.
Dojrzałość branżowa i otwarta bankowość
Chociaż agregatory danych stanowią stosunkowo nową branżę w usługach finansowych, istnieją oznaki, że branża ta dojrzewa. Banki, które pięć lat temu nie były pewne, co zrobić z agregatorami danych, dziś postrzegają ich jako cenionych partnerów. Chociaż agregatory danych odnotowały ogromny wzrost i cieszyły się stałym zainteresowaniem inwestorów w ciągu ostatnich kilku lat, pojawiają się również oznaki konsolidacji branży.
Kolejną oznaką dojrzałości branży jest utworzenie Financial Data Exchange (FDX) w 2018 r. Obecnie członkami FDX są agregatory danych, instytucje finansowe, firmy fintech i globalne firmy konsultingowe. Celem FDX jest promowanie interfejsu programowania aplikacji (API) oraz standardów przejrzystości, bezpieczeństwa i użyteczności, które zapewniają klientom kontrolę nad swoimi informacjami finansowymi.
Wśród członków FDX są firmy, które aktywnie badają potencjał technologii blockchain, aby zapewnić klientom kontrolę nad swoimi danymi. Na przykład zespół badawczy Visa niedawno dostrzegł potencjał łańcucha bloków w udostępnianiu danych klientów aplikacjom fintech. Plan Visa, aby przejąć Plaid za 5,3 miliarda dolarów, może sprawić, że Visa stanie się liderem w agregacji danych i blockchain.
Wykorzystanie okazji
Agregatory danych, ugruntowane jako warstwa między bankami a aplikacjami fintech, są teraz dobrze przygotowane do zwiększania wartości banków poprzez analizowanie ich danych i umożliwiania klientom kontrolowania własnych danych. Technologia Blockchain pomoże im w obu tych celach, jednocześnie uszczęśliwiając organy regulacyjne.