W jaki sposób startupy Embedded Finance mogą pomóc odblokować szybkie i dostosowane kredyty MSME
Opublikowany: 2022-06-26Pomimo tego, że jest bastionem gospodarki, sektor MMSP jest głodny kredytów, a obecną lukę kredytową, którą można rozwiązać, szacuje się na 397 mld USD
Według Anthemis, brytyjskiej firmy inwestycyjnej typu venture, globalny rynek wbudowanych finansów do 2030 r. będzie wart 7 bln USD
Wbudowane firmy finansowe wykorzystują zaufanie zbudowane przez platformę cyfrową, aby oferować pożyczki, ułatwiać składanie wniosków i zbierać spłaty
MMŚP odegrały ważną rolę w historii wzrostu i rozwoju Indii. Sektor niezmiennie dostarcza około 30% PKB kraju, reprezentując 45% udziału w eksporcie i generując 111 mln miejsc pracy dla wykwalifikowanej i niewykwalifikowanej siły roboczej. Pomimo tego, że jest bastionem gospodarki, sektor MMSP jest głodny kredytów, a obecną lukę kredytową, którą można rozwiązać, szacuje się na 397 miliardów dolarów.
Praktyczne wyzwania dla włączenia finansowego MMSP
Rozmowa na temat włączenia finansowego małych i średnich przedsiębiorstw trwa i nabrała rozmachu od czasu pandemii. Główną przeszkodą w tym przedsięwzięciu jest to, że tradycyjni pożyczkodawcy oceniają zdolność kredytową pożyczkobiorcy na podstawie ich aktywów. To dyskwalifikuje te małe przedsiębiorstwa, które nie posiadają aktywów jako zabezpieczenia swoich kredytów lub mają już aktywa przeznaczone na kredyty terminowe i linie kredytów gotówkowych.
Kredytodawcy wymagają również pewnego poziomu formalnej dokumentacji, w tym historii kredytowej; wyklucza to 80% MMŚP z formalnego kredytu, ponieważ nie mają historii biura. MMŚP tkwią zatem w błędnym kole – ich wnioski są odrzucane z powodu braku historii kredytowej i nie są w stanie zbudować historii kredytowej, ponieważ nie mogą skorzystać z formalnego kredytu.
Po drugie, MMŚP mają różne przypadki użycia i dlatego wymagają dostosowanych rozwiązań kredytowych. Na przykład potrzeby i warunki finansowania hotelu nie będą takie same jak w przypadku usługi wynajmu samochodu. MMŚP często mają trudności ze znalezieniem odpowiednich produktów kredytowych we właściwym czasie ze względu na ich niechęć do technologii i formalnych instytucji pożyczkowych. Biorąc pod uwagę, że MMŚP obejmują zróżnicowaną grupę przedsiębiorstw obsługujących różne segmenty klientów o różnych wymaganiach i potrzebach w zakresie kapitału obrotowego, uniwersalne podejście do udzielania kredytów dla MMŚP nie sprawdza się.
Zróżnicowane struktury kredytowe MSME
W całym cyklu biznesowym większość MMŚP wymaga kredytu, aby wypełnić luki w kapitale obrotowym. Wymaga to niewielkich kwot (od 25 000 INR do 50 000 INR) na stosunkowo krótkie okresy (1-4 tygodnie), znane jako pożyczki w saszetkach.
Biorąc pod uwagę ekonomikę kosztów, saszetyzowane pożyczki muszą być szybkie i duże, aby były opłacalne dla pożyczkodawców. Kredytodawcy potrzebują podejścia skoncentrowanego na technologii, które może przyciągnąć dużą liczbę klientów z zerową lub ujemną wartością transakcji i skutecznie prowadzić do powtarzających się zachowań w wielu punktach styku.
Tylko modele uczenia maszynowego, które umożliwiają bankom zrozumienie i sprzedaż krzyżową pożyczkobiorcom, będą w stanie to skutecznie osiągnąć. Obecny model kredytowania napędzany przez banki nie jest w stanie sprostać skali i szybkości tych potrzeb.
Polecany dla Ciebie:
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Jak można to rozwiązać za pomocą wbudowanego finansowania?
Wbudowane firmy finansowe wykorzystują zaufanie zbudowane przez platformę cyfrową, aby oferować pożyczki, ułatwiać składanie wniosków i zbierać spłaty. Wykorzystuje dane z określonej platformy cyfrowej do oceny ryzyka opartego na przepływach pieniężnych, na podstawie których następnie oceniana jest zdolność kredytowa. Ponadto wbudowane finansowanie dopasowuje doświadczenia związane z aplikacjami pożyczkowymi we współpracy z platformami cyfrowymi. To lepsze zrozumienie klienta sprawia, że doświadczenie staje się elastyczne, uproszczone i ukierunkowane.
Wbudowane finansowanie zwiększa również znaczenie produktu dla klienta, jednocześnie obniżając ryzyko. Osiąga się to poprzez zaprojektowanie produktu dostosowanego do określonych przepływów pracy i przypadków użycia. Na przykład finansowanie zakupów dla MMŚP może być wbudowane w platformę rynkową, aby umożliwić MMŚP zakup surowców na kredyt. Podobnie finansowanie faktur może być wbudowane w platformę zobowiązań, przyspieszając przepływy pieniężne MMSP przy jednoczesnym ograniczaniu ryzyka.
Według Anthemis, brytyjskiej firmy inwestycyjnej typu venture, globalny rynek wbudowanych finansów do 2030 r. będzie wart 7 bln USD . Nawet starsze systemy tradycyjnych pożyczkodawców można uaktualnić za pomocą połączeń plug-and-play od startupów zajmujących się finansami wbudowanymi, co pozwoli im sprzedawać swoje produkty w ekosystemach nowej ery.
Aby pokonać falę osadzonego finansowania, pożyczkodawcy muszą zdigitalizować swoje procesy i korzystać z alternatywnych danych ubezpieczeniowych, aby obniżyć koszty nabycia i odzyskać je poprzez powtarzające się transakcje. Muszą również wykorzystać partnerstwa z dostawcami wbudowanej infrastruktury finansowej, aby szybko wprowadzić na rynek produkty kredytowe MMŚP i szybko dostosować je i wprowadzać innowacje dla zróżnicowanego sektora MMŚP.
Teraz jest jasne, że niedobór kredytów jest spowodowany brakiem dostępu. Finansowanie wbudowane rozwiązuje ten problem, łącząc zaawansowaną infrastrukturę technologiczną, wiedzę ekspercką w zakresie dystrybucji usług finansowych na dużą skalę oraz kapitał od instytucji finansowych w celu zwiększenia dostępu do kredytów dla MŚP.
Idąc dalej, nie wiadomo jeszcze, w jakim stopniu produkty są personalizowane przy jednoczesnym pamiętaniu o tym, jak ostrożnie przetwarzane są dane. Osiągnięcie tej równowagi będzie miało kluczowe znaczenie dla sposobu, w jaki wbudowane finansowanie rozszerzy się i wyjdzie poza „Kup teraz, zapłać później”, aby napędzać integrację finansową dla MMŚP pozbawionych kredytów.
Dołącz do nas i pokonaj kryzys z czołowymi 1% indyjskimi liderami fintech i BFSI na Fintech Summit 2022 by Inc42.
Zarejestruj się teraz