Jak ubezpieczenia wbudowane zmieniają krajobraz Insurtech w Indiach
Opublikowany: 2022-08-15Ubezpieczenie wbudowane to łączenie i sprzedaż ubezpieczenia w czasie rzeczywistym, gdy konsument kupuje produkt lub usługę w punkcie sprzedaży
Zmienia sposób, w jaki ludzie kupują ubezpieczenia, poszerzając możliwości i budując silne ścieżki klientów, ułatwiając klientom dostęp do produktów ubezpieczeniowych lub gwarancyjnych
Nieodłączna wygoda i personalizacja zapewniły, że indyjski sektor finansów wbudowanych wzrośnie o 46% do 1 61442 INR do 2029 r.
Potrzeba było pandemii, aby zmusić wiele sektorów do przyspieszenia realizacji ich programów cyfrowych, a ubezpieczenia nie różnią się. Jak wynika z niedawnego globalnego badania, 96% dyrektorów generalnych ds. ubezpieczeń uznało, że COVID-19 służył jako cyfrowy katalizator, który przyspieszył cyfryzację operacji i doprowadził do stworzenia modeli operacyjnych nowej generacji.
Rosnąca liczba firm ubezpieczeniowych i firm zajmujących się handlem elektronicznym integruje teraz sztuczną inteligencję (AI), internet rzeczy (IoT), analizę dużych zbiorów danych, uczenie maszynowe, otwarte interfejsy programowania aplikacji (API) i inne technologie, aby zapewnić bezproblemową obsługę klienta doświadczenie i transformacja indyjskiej branży ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie wbudowane dopiero się zaczyna, ale ma potencjał, by stać się biznesem wartym biliony dolarów.
Co to jest ubezpieczenie wbudowane?
Ubezpieczenie wbudowane to łączenie i sprzedaż ubezpieczenia w czasie rzeczywistym, gdy konsument kupuje produkt lub usługę w punkcie sprzedaży. To ubezpieczenie może być albo uzupełniające (takie jak gwarancja), albo konsument może być zmuszony do uiszczenia symbolicznej opłaty powyżej kosztów transakcji. Ubezpieczenie wbudowane jest proste i niedrogie dzięki temu procesowi wydawania, który daje ubezpieczycielom dostęp do niewykorzystanych i niedostatecznie obsługiwanych rynków.
Na przykład wiejskie Indie mają duży popyt na ubezpieczenia na życie, ale tradycyjnie trudno było tam sprzedać te usługi. Wraz z pojawieniem się wbudowanych procesów ubezpieczeniowych, ubezpieczyciele mogą teraz obsługiwać ten niewykorzystany rynek, oferując usługi takie jak ubezpieczenie kredytu na życie, hospicjum i ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków za pośrednictwem mikrofinansowania, bez konieczności polegania na kosztownych kanałach dystrybucji, takich jak tradycyjne banki.
Jak to zakłóca branżę?
Technologia wbudowana zmienia sposób, w jaki ludzie kupują ubezpieczenia, poszerzając możliwości i budując silne ścieżki klienta, ułatwiając klientom dostęp do produktów ubezpieczeniowych lub gwarancyjnych przez cały cykl zakupu.
Oto kilka przykładów:
- Internetowe usługi taksówek oferują ubezpieczenie przejazdu za kwotę zaledwie 2 Rs.2 podczas dokonywania rezerwacji.
- Produkty gwarancyjne i ubezpieczeniowe oferowane są przy zakupie urządzeń elektronicznych, sprzętu przed kradzieżą, ochrony sprzętu itp.
- Agregatory podróży mają wbudowane ubezpieczenie podróżne na wypadek utraty bagażu, odwołania podróży lub opóźnienia.
Wraz z bezproblemową ścieżką zakupową gwałtownie rośnie zakres i głębia produktów wbudowanych.
Polecany dla Ciebie:
Insurtech Unicorn Digit Files DRHP do IPO, oferuje akcje o wartości 1 250 INR Cr w ...
Po miesiącach spekulacji BYJU opublikuje sprawozdania finansowe „w ciągu...
UP Rozważanie zmian w polityce MMSP w celu zwiększenia przedsiębiorczości kobiet
Delhi, Bengaluru wdraża system rozpoznawania twarzy na lotniskach
Startupy, 5G i innowacje: jak Indie są przygotowane na nadchodzący „Techade”?
Jak łatwość zakupów, większy wybór i lepsze opcje finansowania skłon...
Klienci i firmy na tym skorzystają
- Ubezpieczenie wbudowane zapewnia łatwiejszy przepływ zakupów, ponieważ stanowi „dodatek” do produktu podstawowego. Dzięki temu nie ma potrzeby sporządzania długiego formularza gwarancyjnego, a płatność jest dokonywana w połączeniu z produktem głównym.
Na przykład, jeśli klient przekaże informacje w celu uzyskania pożyczki z banku lub niebankowej firmy finansowej (NBFC), informacje te można wykorzystać do wystawienia ubezpieczenia. Eliminuje to potrzebę dodatkowej papierkowej roboty i zmniejsza ryzyko błędów.
- Produkty wbudowane są bardziej spersonalizowane, uzupełniając główne atrybuty produktu i dostosowane do potrzeb klienta w zakresie bezpieczeństwa.
- Firmy korzystają również z niższych „kosztów pozyskania klienta”, ponieważ klient już kupuje główny produkt, a wbudowanie produktu ubezpieczeniowego poszerza ich portfolio.
Nieodłączna wygoda i personalizacja zapewniły, że indyjski sektor finansów wbudowanych wzrośnie o 46% do 1 61442 INR do 2029 r.
Wyzwania związane z osadzaniem produktów
Jednak przejście na wbudowane ubezpieczenia nie jest tak proste, jak się wydaje. Zapewnienie ubezpieczenia oprócz produktu podstawowego wymaga czasu, wysiłku i kapitału. Ponadto niektóre produkty są łatwiejsze do osadzenia niż inne. Produkty wymagające złożonego underwritingu , takie jak ubezpieczenia na życie, w przypadku których ważne są względy zdrowotne i behawioralne, będą wymagały zrozumienia zachowań klientów i mogą być trudne do wdrożenia.
W rezultacie firma musi zrozumieć swoją ofertę produktów, stworzyć równoległy stos technologiczny w celu zapewnienia ubezpieczenia i stworzyć zupełnie nowy przepływ biznesowy w celu rozwiązywania zapytań i świadczenia zintegrowanych usług ubezpieczeniowych.
Jak technologia Plug-Play rozwiązuje problem?
W Indiach istnieje obecnie 70% luka w ochronie — różnica między wymaganą kwotą ubezpieczenia a kwotą wykupionego ubezpieczenia. Firmy ubezpieczeniowe identyfikują te luki i próbują je rozwiązać, włączając mniejsze produkty do większych ekosystemów. Istnieje również wymóg dostarczenia odpowiedniej polisy we właściwym czasie. Zrozumienie potrzeb klientów pozwala ubezpieczycielom tworzyć oferty, które przekonają konsumenta do zakupu ubezpieczenia produktu.
Jednym ze sposobów na wypełnienie tej luki jest opracowanie platformy technologicznej typu plug-and-play. Platforma ta eliminuje kłopoty związane z tworzeniem produktu ubezpieczeniowego i pozwala firmie skoncentrować się na swojej podstawowej propozycji wartości. Technologia określa najlepszy plan ubezpieczeniowy dla konkretnego produktu, a firma decyduje, gdzie produkt ubezpieczeniowy zostanie dodany w procesie zakupu. Konfigurowalna platforma plug-and-play umożliwia również sprzedawcom osadzenie produktów ubezpieczeniowych bez konieczności dodatkowego kodowania, a zintegrowany pulpit nawigacyjny analityczny pomaga w zrozumieniu zarówno wskaźników biznesowych, jak i użytkowników.
Stwarza to sytuację korzystną zarówno dla klienta, jak i dla firmy, ponieważ klient jest ubezpieczony w razie potrzeby, a firma uzyskuje dodatkowe przychody bez konieczności opracowywania nowej technologii.
Takie narzędzia umożliwiają ubezpieczycielom budowanie partnerstw w zakresie dystrybucji cyfrowej o wartości dodanej i umieszczanie przejrzystych ofert, co skutkuje odpowiednimi i zorientowanymi na klienta ofertami ubezpieczeniowymi.
Jaka jest przyszłość ubezpieczeń wbudowanych?
Ubezpieczenie ma największą szansę na zakup, gdy jest dostarczane we właściwym czasie lub jest dołączone do produktu. W rezultacie wiele witryn e-commerce łączy ze swoimi produktami różne rodzaje ubezpieczeń, aby zapewnić klientom łatwość użytkowania i wygodę . Takie podejście będzie również odgrywać istotną rolę w efektywnym wykorzystaniu luki ochronnej, skutkując trwałym wzrostem rynku ubezpieczeń wbudowanych.
Jednak, aby ten model odniósł sukces, firmy muszą zachować odpowiednią równowagę między szybkością i wydajnością operacji biznesowych, ochroną klientów i zgodnością z przepisami. Indie są drugim co do wielkości rynkiem technologii ubezpieczeniowych w regionie Azji i Pacyfiku, aw nadchodzących latach większa liczba partnerstw między firmami ubezpieczeniowymi a produktami spowoduje większą penetrację ubezpieczeń na niewykorzystanym rynku indyjskim. Będzie to dotyczyć w szczególności obszarów wiejskich i obszarów o niedostatecznym zasięgu, tworząc innowacyjne i dostosowane do potrzeb oferty dla zróżnicowanej bazy konsumentów.