Jak sfinansować swój start-up

Jeśli planujesz rozpocząć działalność gospodarczą, musisz zastanowić się, jak ją sfinansować. Niezbędna jest wiedza, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby rozpocząć i prowadzić firmę do momentu osiągnięcia progu rentowności. Oto kilka kluczowych kwestii, które należy wziąć pod uwagę przy zastanawianiu się, jak finansować swój start-up.

Zapytaj siebie

• Ile pieniędzy potrzeba na rozpoczęcie takiego biznesu?
• Ile masz własnych pieniędzy na ten biznes?
• Czy posiadasz już jakieś aktywa potrzebne do rozpoczęcia tej działalności?
• Czy masz rodzinę, przyjaciół, znajomych lub inne osoby, które chcą i mogą zainwestować w ten biznes?
• Czy masz solidną osobistą zdolność kredytową lub dostępne linie kredytowe?

Inwestycja kapitałowa

Kapitał własny oznacza własność. W przypadku inwestycji kapitałowych inwestor udostępnia pieniądze w zamian za udział własnościowy w przedsiębiorstwie. Jeśli korzystasz z inwestycji kapitałowych, zastanów się, z jakiego zakresu własności jesteś skłonny zrezygnować i za jaką cenę. Kiedy sprzedasz 51 procent swoich udziałów, stracisz kontrolę nad swoją firmą.

Inwestycje kapitałowe obejmują pieniądze od osób fizycznych, w tym od Ciebie, lub od innych firm w Twojej firmie. Pieniądze te mogą pochodzić z osobistych oszczędności, spadków, pożyczek osobistych, przyjaciół, krewnych, partnerów biznesowych lub akcjonariuszy. Fundusze te nie są zabezpieczone na żadnym majątku Twojej firmy.

Zanim pójdziesz tą drogą, ważne jest, aby znać przepisy BC, które mają zastosowanie do każdej firmy lub innego podmiotu, który pozyskuje pieniądze od inwestorów. Sprawdź Szukasz inwestycji kapitałowych? Aby uzyskać więcej informacji , zapoznaj się z Regulaminem .

Oszczędności osobiste

Jest to najpopularniejsza forma inwestycji kapitałowych. Większość ludzi finansuje swój start-up z osobistych oszczędności, spadków, przyjaciół lub rodziny. Powinieneś dążyć do finansowania od 25 do 50 procent swojego biznesu z własnej kieszeni. Pokazuje to potencjalnym pożyczkodawcom i inwestorom, że osobiście jesteś skłonny podjąć pewne ryzyko i zaangażowany w sukces swojej firmy. Jest to również wymóg w przypadku wielu pożyczek dla małych firm, zwykle zabezpieczonych lub zabezpieczonych aktywami.

Staraj się inwestować w swoją firmę co najmniej 25 procent, aby zwiększyć kapitał własny i dźwignię finansową. Im większy kapitał własny posiada Twoja firma, tym bardziej atrakcyjnie wygląda w oczach banków, które mogą udzielić Ci pożyczki.

Finansowanie dłużne

1. Finansowanie rządowe

Dotacje rządowe są najbardziej poszukiwanym rodzajem finansowania, ponieważ są to darmowe pieniądze, których nie trzeba spłacać. Jednak większość dotacji jest przeznaczona dla określonych branż lub grup ludzi, takich jak młodzież, kobiety lub miejscowi właściciele firm.

Większość rządowych programów finansowania to pożyczki, w przypadku których trzeba spłacić kwotę główną wraz z odsetkami.

Znajdź więcej informacji na temat bezpłatnych programów finansowania rządowego:

• Wyszukiwarka korzyści biznesowych – lista dostępnych programów rządowych w całej Kanadzie.
• Skontaktuj się ze swoim stowarzyszeniem branżowym, aby dowiedzieć się, czy wie o dotacjach, do których możesz się kwalifikować.

Ponieważ proces składania wniosków różni się w zależności od programu, powinieneś skontaktować się z koordynatorem tego, który Cię interesuje, aby dowiedzieć się o konkretnych wymaganiach i procesach związanych z aplikacją.

2. Kredyty komercyjne

Drugą najpowszechniejszą formą finansowania są pożyczki komercyjne lub osobiste udzielane przez instytucje finansowe. Zaciągnięcie pożyczki to poważna decyzja. Poświęć trochę czasu na rozważenie, czy pożyczka osobista czy firmowa będzie dla Ciebie najlepsza.

• Pożyczki długoterminowe – korzystaj z pożyczek długoterminowych w przypadku większych wydatków lub środków trwałych, które zamierzasz używać przez ponad rok. Mogą to być nieruchomości, budynki, pojazdy, maszyny lub sprzęt. Nowe aktywa, inne nieobciążone fizyczne aktywa biznesowe, dodatkowe fundusze interesariuszy lub gwarancje osobiste zazwyczaj zabezpieczają te pożyczki.
• Pożyczki krótkoterminowe – Pożyczki krótkoterminowe są zwykle udzielane na okres jednego roku lub krócej i mogą obejmować odnawialne linie kredytowe lub karty kredytowe. Są one zwykle wykorzystywane do finansowania codziennych wydatków, takich jak zapasy, płace oraz pozycje nieoczekiwane lub awaryjne. Często są one jednak objęte wyższą podstawową stopą procentową.

Zatwierdzenie pożyczki

Czego szukają potencjalni pożyczkodawcy?

Wielu pożyczkodawców będzie szukać czterech C w zakresie udzielania pożyczek podczas oceny wniosku o pożyczkę:

1. Przepływ środków pieniężnych – Twoja zdolność do spłaty pożyczonej gotówki. Mierzy się to na podstawie prognozy przepływów pieniężnych utworzonej na potrzeby biznesplanu.
2. Zabezpieczenie – wartość aktywów, które chcesz zastawić w celu zapewnienia, że ​​spłacisz pożyczkę. Kwota w dolarach umieszczona na tych aktywach zostanie porównana z kwotą pożyczki, o którą prosiłeś.
3. Zaangażowanie – kwota pieniędzy, którą angażujesz w swój biznes. Możesz spodziewać się otrzymania pożyczki jedynie poprzez wniesienie sprawiedliwego udziału.
4. Charakter – Twoja zdolność kredytowa i historia w instytucji finansowej. Twoja ocena kredytowa lub wynik jest obliczana na podstawie historii zaciągania i spłacania kredytów bankowych, kart kredytowych i osobistych linii kredytowych. Dzięki dobrej ocenie zdolności kredytowej Twoje perspektywy kredytowe pozostają wysokie.

Pożyczkodawca może określić kwotę pożyczki, oceniając przepływ środków pieniężnych, zabezpieczenie i zaangażowanie. Następnie odejmą Twoje istniejące zadłużenie, aby uzyskać ostateczną kwotę. Pamiętaj, że pożyczkodawcy biorą pod uwagę limit Twojej karty kredytowej, a nie kwotę, z której aktualnie korzystasz.

Zazwyczaj start-upy nie są bogate w aktywa, dlatego może być konieczne zabezpieczenie pożyczek biznesowych za pomocą zabezpieczenia osobistego, takiego jak dom lub pojazd.

Różnica między prywatnym pożyczkodawcą a programem rządowym polega na względnym znaczeniu tych czterech „C”. Bank może przywiązywać większą wagę do zabezpieczeń i zobowiązań, podczas gdy program rządowy może często zmniejszyć ich zapotrzebowanie poprzez zapewnienie pożyczkodawcy gwarancji rządowej.

Robić dobre wrażenie

Możesz zwiększyć swoje szanse na zabezpieczenie pożyczki poprzez:

• Posiadanie silnego kierownictwa i personelu
• Wykazuje stały potencjał wzrostu biznesu
• Pokazywanie wiarygodnych przewidywanych przepływów pieniężnych
• Oferuję zabezpieczenie
• Posiadanie silnej osobistej zdolności kredytowej
• Zawsze spłacasz pożyczkę i odsetki na czas i nigdy nie brakuje Ci płatności

Jak Small Business BC może pomóc Twojej firmie

SBBC to centrum zasobów non-profit dla małych firm z siedzibą w Kolumbii Brytyjskiej. Niezależnie od tego, jakie jest Twoje wyobrażenie o sukcesie, jesteśmy tutaj, aby zapewnić całościowe wsparcie i zasoby na każdym etapie tej podróży. Sprawdź naszą ofertę webinariów biznesowych , edukację e-learningową na żądanie , porady Porozmawiaj z ekspertem lub przejrzyj nasze artykuły biznesowe .