Jak Fintech stale przejmuje kanały offline
Opublikowany: 2019-11-22Około 70% ekosystemu fintech w Indiach jest zdominowane przez firmy udzielające pożyczek finansowych
W ciągu najbliższych pięciu lat pożyczki cyfrowe staną się w Indiach okazją o wartości 1 biliona dolarów
Cyfrowe platformy pożyczkowe zapewniają pożyczkobiorcom spersonalizowane rozwiązania
Jest niekwestionowanym faktem, że Indie przechodzą obecnie ogromną rewolucję fintech, stając się drugim co do wielkości centrum fintech na świecie po Stanach Zjednoczonych. Sektor odnotował trzykrotny wzrost liczby startupów w latach 2015-2018, z 737 w 2014 r. do ponad 2035 obecnie, według India Fintech Report 2019. W tym segmencie przestrzenie takie jak płatności, kredyty, ubezpieczenia i zarządzanie finansami osobistymi mają maksymalny udział pod względem liczby powstałych startupów.
Zaobserwowano, że około 70% ekosystemu fintech w Indiach jest zdominowane przez firmy pożyczkowe, i słusznie. Jeszcze dziesięć lat temu uzyskanie pożyczki było żmudnym i prawie niemożliwym zadaniem dla znacznej liczby osób fizycznych i firm.
Procesy te były nie tylko rozległe i czasochłonne, ale również parametry zdolności kredytowej ustalane przez instytucje formalne, takie jak banki, często sprawiały, że znaczna część tych segmentów nie kwalifikuje się do kredytu. W takim scenariuszu nie mieliby do kogo się zwrócić, z wyjątkiem nieformalnych zasobów, takich jak rodzina, znajomi, lichwiarze i rekiny pożyczkowe, którzy często pobieraliby absurdalnie wysokie stopy procentowe i niewygodne terminy spłaty. W tym miejscu cyfrowe firmy pożyczkowe pojawiły się jako dobrodziejstwo.
Cyfrowe platformy pożyczkowe stale stają się najbardziej preferowanym kanałem zabezpieczania pożyczek przez osoby prywatne i firmy w całym kraju. Według sondażu przeprowadzonego przez Boston Consulting Group (BCG), szacuje się, że wielkość rynku pożyczek cyfrowych w Indiach wzrosła z 46 mld USD w 2016 r. do około 75 mld USD w 2018 r.
Badanie wykazało również, w jaki sposób pożyczki cyfrowe staną się w Indiach szansą na miliard dolarów w ciągu najbliższych pięciu lat. Wraz ze wzrostem liczby posiadanych smartfonów i coraz większą penetracją Internetu, cyfrowe platformy pożyczkowe stały się przełomem w przestrzeni kredytowej dla szerszego segmentu konsumentów.
Oto jak te platformy fintechowe na nowo definiują przestrzeń pożyczkową, wykraczając poza kanały offline.
Minimalna dokumentacja
Podczas gdy tradycyjne instytucje finansowe wymagają fizycznej obecności mnóstwa dokumentacji przed rozpoczęciem procesu ubiegania się o pożyczkę, cyfrowe platformy pożyczkowe udostępniły całą procedurę online. Po prostu przesyłając online miękkie kopie wszystkich niezbędnych dokumentów, proces składania wniosku o pożyczkę można teraz zakończyć w kilku krokach.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Co więcej, takie platformy umożliwiają śledzenie stanu aplikacji w czasie rzeczywistym poprzez proste logowanie. Dlatego te cyfrowe platformy pożyczkowe wyeliminowały uciążliwą praktykę fizycznej i obszernej dokumentacji.
Natychmiastowe zatwierdzenia
Włączając w swój mechanizm współczesne interwencje technologiczne, takie jak sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe i algorytmy analizy danych itp., cyfrowe platformy pożyczkowe są w stanie ułatwić niemal natychmiastowe zatwierdzanie pożyczek. Podczas gdy pracownik banku potrzebowałby tygodni, aby przetworzyć i przeanalizować dokumentację w celu sprawdzenia uprawnień, procesy technologiczne i oparte na danych tych platform zapewniają, że nie wystąpią żadne opóźnienia.
Pojawiło się to szczególnie jako ogromne rozwiązanie w dzisiejszych czasach, gdy wymagania finansowe osób fizycznych lub firm wymagają natychmiastowego rozwiązania.
Szybsze wypłaty środków
Dzięki zautomatyzowanym procesom gwarantowania kredytu, cyfrowe platformy kredytowe są w stanie ocenić i przeanalizować ryzyko związane z profilem kredytobiorcy, dzięki czemu weryfikują i uruchamiają kredyt w znacznie szybszym tempie niż tradycyjne instytucje finansowe.
Co więcej, w przeciwieństwie do pożyczek wypłacanych przez banki w formie czeków i czeków na żądanie, których rozliczenie zajmuje kolejne kilka dni, cyfrowe platformy pożyczkowe uwalniają środki pożyczkowe bezpośrednio na konto pożyczkobiorcy. Takie szybkie wydawanie pomaga zaoszczędzić czas i wysiłek po obu stronach.
Przejrzyste procesy
Zaobserwowano, że tradycyjne instytucje, takie jak banki i NBFC, zwykle mają szereg ukrytych opłat, które mają tendencję do odliczania od kwoty głównej. Co więcej, warunki ich procesów spłaty są często rygorystyczne i obejmują wyższe stopy procentowe, kary za wcześniejszą spłatę i inne tego typu odliczenia od kosztów.
W takim scenariuszu kredytobiorca zwykle ma mniejszy kredyt niż oczekiwał. Jednak cyfrowe platformy pożyczkowe nie mają takich przepisów. Od pożyczkobiorcy nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty, a opłaty manipulacyjne wynoszą zaledwie 2%, co zapewnia uczciwy i przejrzysty proces pożyczkowy.
Wydajny i oparty na danych
Wykorzystując zaawansowane technologie do gromadzenia, analizowania i działania na dużej liczbie tradycyjnych i nietradycyjnych punktów danych, cyfrowe platformy pożyczkowe zdołały osiągnąć większą wydajność operacyjną. Platformy te stworzyły alternatywne modele oceny kredytowej w celu zebrania ważnych informacji, określenia związanego z nimi ryzyka i utworzenia oceny kredytowej w ciągu kilku sekund.
Co więcej, takie procesy oparte na danych umożliwiają tym platformom oferowanie ulepszonych doświadczeń, a także całościowego spojrzenia na ich finanse. Dlatego cyfrowe platformy pożyczkowe są w stanie nie tylko zaspokoić potrzeby kredytowe swoich pożyczkobiorców, ale także zapewnić im spersonalizowane, przyszłościowe porady i decyzje finansowe.