Jak Indie mogą przejść w kierunku włączenia finansowego?
Opublikowany: 2020-03-28Na początku XXI wieku RBI podkreślił znaczenie włączenia finansowego w swoim rocznym oświadczeniu dotyczącym polityki
Niejednokrotnie biedni ludzie są wykorzystywani przez lichwiarzy i mogą w końcu płacić im wysokie odsetki
Wyzwaniem zawsze było dotarcie do obszarów wiejskich w Indiach z niedostatecznym dostępem do banków
Pomimo tego, że w ostatnich latach wzrost gospodarczy Indii był wyższy niż w większości krajów rozwiniętych, większość ludności tego kraju nadal nie ma dostępu do usług bankowych. Integracja finansowa odnosi się do wysiłków na rzecz świadczenia usług finansowych i dostępu do odpowiednich kredytów po przystępnych kosztach dla wykluczonych części społeczeństwa i gospodarstw domowych o niskich dochodach, w których tradycyjne finansowanie nie ma swojego zasięgu.
Stał się dość sławny na początku 2000 roku, kiedy RBI podkreśliło znaczenie włączenia finansowego w swoim corocznym oświadczeniu dotyczącym polityki.
Podstawowe usługi finansowe wraz z wprowadzeniem 3-letnich planów FIP (Financial Inclusion Plans) i PMJDY (Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna) stały się dostępne dla społeczeństwa. Wraz z wprowadzeniem wspomnianych usług i pomiarem postępów Indie poprawiły swój wynik w Global Findex (GFX) z 35 w 2011 r. do 80 w 2017 r., ale nadal mają trudności z osiągnięciem łączności ostatniej mili, ponieważ potrzebne są wspólne wysiłki w celu pogłębienia dostępu ze wszystkich zaangażowanych organów.
Poniżej wymieniono niektóre z kilku czynników, które przekierowują Indie w kierunku włączenia finansowego:
Współpraca firm fintech z bankami
W Indiach jest wiele firm fintech, które nieustannie pracują nad uproszczeniem procesu świadczenia usług finansowych osobom niedocenianym. Często biedni ludzie są wykorzystywani przez lichwiarzy i mogą w końcu płacić im wysokie odsetki.
Aby uchronić biednych ludzi przed tak wysokimi kosztami banków, NBFC mogą współpracować z firmami fintech w celu opracowania prostszych i szybszych procesów bankowych. Rozwój takich procesów pomoże Indiom w osiągnięciu integracji finansowej.
Umiejętności finansowe i cyfrowe
Brak skutecznych i szeroko zakrojonych kompetencji finansowych i cyfrowych uniemożliwia wdrożenie integracji finansowej na pełną skalę. Tu pojawia się pytanie – czy robimy wystarczająco dużo, aby edukować społeczeństwo? Tak więc więcej programów uświadamiających powinno być prowadzonych kilkoma kanałami, aby dotrzeć do ostatniego kilometra niedostatecznie obsłużonych segmentów. Świadomy klient to ważny sprzęt w ekosystemie płatniczym.
Zwiększone wykorzystanie infrastruktury FI
Wszystkie sektory, które są obecnie zaangażowane w integrację finansową, takie jak organizacje pozarządowe, banki, pozabankowe firmy finansowe i departamenty rządowe, powinny być zachęcane do zwiększenia wykorzystania infrastruktury integracji finansowej, ponieważ została ona zbudowana poprzez zainwestowanie ogromnych sum pieniędzy.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Programy szkoleniowe dla startupów
Programy szkoleniowe mogą być prowadzone dla startupów i pomóc im zlokalizować rozwiązania w całym kraju. Uczenie się z tych programów może być wykorzystane do pielęgnowania nowych rozwiązań na rzecz integracji finansowej.
Wzbogacenie Biura
Dotarcie do ubogich obszarów wiejskich w Indiach ze względu na warunki demograficzne i geograficzne zawsze było wyzwaniem, ponieważ otwieranie oddziałów jest kosztownym sposobem świadczenia usług finansowych. Problem był poważnym problemem, dopóki nie zaobserwowano platform cyfrowych.
Technologie cyfrowe oferują niedrogie sposoby dla osób wykluczonych finansowo, czy to bankowość, pożyczki czy ubezpieczenia. Szybkie ulepszanie technologii nowych graczy cyfrowych pojawiających się w usługach finansowych. Wraz z ogromnym wzrostem wykorzystania urządzeń mobilnych na całym świecie zwiększyła się również możliwość lepszego zrozumienia zachowań konsumentów.
Dane pochodzące z technologii cyfrowych mogą pomóc bankom komercyjnym i innym biurom w opracowywaniu odpowiednich produktów finansowych i bardziej efektywnej ocenie potencjalnych klientów, a ulepszone usługi finansowe będą sprzyjać integracji finansowej w Indiach.
Penetracja Aadharu
Wprowadzenie systemu Aadhaar okazało się solidnym środkiem identyfikacji i uwierzytelniania. Chociaż Aadhaar umożliwił znaczne zyski, wciąż musi osiągnąć łączność na ostatnim odcinku. Penetracja Aadhaar w masach będzie działać jako kluczowe narzędzie w integracji finansowej, ponieważ system płatności Aadhaar Enabled oferuje usługi finansowe, takie jak wpłaty gotówkowe, wypłaty i przelewy środków itp.
AEPS może być wykorzystywany do generowania popytu na pożyczki krótko- i średnioterminowe, co ponownie pomoże Indiom w dążeniu do integracji finansowej.
Cyfrowe KYC
Korzystanie z identyfikatorów cyfrowych, aby umożliwić eKYC i całkowicie zdigitalizować proces onboardingu, ułatwia ludziom otwieranie konta i zapewnia bardziej przystępnym cenowo dostawcom usług finansowych dotarcie do niedocenianych klientów społeczeństwa. Wygoda posiadania usług finansowych na wyciągnięcie ręki jest ogromna dla osób, które czasami muszą podróżować przez długie godziny i tracić dzień pensji, aby dotrzeć do oddziału banku.
Będzie to również korzystne dla dostawców usług finansowych, ponieważ mogą osiągnąć masę krytyczną użytkowników przy niskich kosztach operacyjnych, co doprowadzi Indie do integracji finansowej.
Włączenie finansowe ma na celu świadczenie usług finansowych po ekonomicznie wycenionych części społeczeństwa, tak aby mogły one być finansowo niezależne. W ciągu ostatnich kilku lat włączenie finansowe stało się bardzo ważnym aspektem polityki publicznej w celu zrównoważonego rozwoju gospodarki.
Pomoże też w minimalizowaniu dystansu między instytucjami finansowymi a klientami, a to z kolei pomaga w utrzymaniu zdrowych relacji. Dzięki integracji finansowej każdy podmiot gospodarczy w kraju będzie miał możliwość korzystania z formalnych usług finansowych, które pomagają w rozwoju gospodarki.