Jak indyjskie startupy wykorzystują technologię, aby zniwelować lukę w kredytach dla MŚP
Opublikowany: 2022-04-17Reprezentujące około 90% wszystkich przedsiębiorstw i ponad 50% zatrudnienia na całym świecie, formalne MŚP generują prawie 40% PKB w gospodarkach wschodzących
Aby zapewnić stabilność systemową i ochronę MŚP przed wyzyskiem monopolistycznym, rośnie potrzeba ułatwienia procesu kredytowego
Nowopowstałe firmy pożyczkowe dla MŚP oferują szereg zasobów cyfrowych, aby rozszerzyć swój zasięg na większą populację niedostatecznie obsługiwanych mikroprzedsiębiorstw, wykorzystując sztuczną inteligencję/ML i analizę danych
Biorąc pod uwagę większość przedsiębiorstw na całym świecie, MŚP wnoszą istotny wkład w tworzenie miejsc pracy oraz globalny rozwój gospodarczy. Zdolne do stymulowania własności prywatnej i umiejętności w zakresie przedsiębiorczości, potrafią szybko dostosować się do zmieniających się warunków rynkowych.
Reprezentujące około 90% wszystkich przedsiębiorstw i ponad 50% zatrudnienia na całym świecie, formalne MŚP generują do prawie 40% PKB w gospodarkach wschodzących. Według szacunków Banku Światowego do 2030 r . potrzeba będzie 600 mln miejsc pracy, aby wchłonąć mnożącą się globalną siłę roboczą. To sprawia, że rozwój MŚP ma wysoki priorytet dla rządów na całym świecie.
Aby zapewnić stabilność systemową i ochronę MŚP przed wyzyskiem monopolistycznym, rośnie potrzeba ułatwienia procesu kredytowego. Startupy i MŚP potrzebują szybkiego i łatwego dostępu do kredytu. Podczas gdy pożyczka dla małych firm może być najlepszą rzeczą dla małych i mikro firm, tradycyjne instytucje pożyczkowe unikają tego segmentu. Dzieje się tak, ponieważ tradycyjni pożyczkodawcy postrzegają je jako czynnik ryzyka ze względu na związaną z nimi niestabilność.
Tradycyjni pożyczkodawcy oferują pożyczki oparte na zabezpieczeniach, co jest trudnym zadaniem dla MŚP. W tym miejscu wkraczają startupy pożyczkowe dla MŚP w nowym wieku. Startupy te obierają tradycyjne procesy NBFC w zupełnie nowym kierunku, wykorzystując technologie deeptech, takie jak sztuczna inteligencja (AI), uczenie maszynowe (ML) i analiza danych.
Te startupy rozumieją rolę stóp procentowych w określaniu kosztu kapitału. Kiedy poziomy stóp procentowych w gospodarce są odpowiednio ustawione , mogą one pomóc w skłonieniu oszczędności i stymulowaniu wydatków inwestycyjnych, co z kolei sprzyja wzrostowi w tym segmencie. Zagłębmy się głębiej i zrozumiemy, w jaki sposób stopy procentowe mogą wpływać na funkcjonowanie firm.
Jaki jest wpływ stóp procentowych na MŚP?
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
- Wzrost Prime Rates: Prime rate jest opisywany jako najniższa, po której bank pożycza pieniądze. Jeśli nastąpi wzrost stóp procentowych, to również stawka podstawowa ma tendencję do wzrostu. Kiedy coś takiego się zdarzy, pożyczkodawcy w końcu podniosą oprocentowanie kart kredytowych i oprocentowanie pożyczek. To sprawia, że możliwość pożyczania potrzebnych im funduszy jest znacznie droższa dla firm .
Oznacza to, że jako właściciel firmy zapłacisz więcej, aby spłacić dług. Później znacznie trudniej będzie zaciągnąć pożyczki krótkoterminowe, opłacić nieoczekiwane wydatki lub rozwinąć działalność.
- Przepływy pieniężne: Małe firmy, które działają z ograniczonymi przepływami pieniężnymi, są najbardziej dotknięte wysokimi stopami procentowymi. Ogólnie rzecz biorąc, właściciele małych firm muszą odłożyć więcej pieniędzy na spłatę długów, co może skutecznie zmniejszyć dostępne im dochody. Wyższe stopy procentowe mogą również doprowadzić do obniżenia kosztów aktywów, co utrudnia ich sprzedaż za kapitał.
- Spadek dochodów konsumentów: W przypadku wzrostu stóp procentowych konsumenci uzyskują mniej uznaniowych dochodów. Oznacza to, że ich zdolność do kupowania produktów i usług jest ograniczona, co powoduje, że firmy cierpią z powodu spadku sprzedaży. Gdy stopy procentowe są wysokie, banki również udzielają mniej kredytów. Dotyczy to nie tylko konsumentów, ale także przedsiębiorstw, które muszą ograniczać wydatki na sprzęt.
Często najbardziej ucierpiały przedsięwzięcia związane z produktami i usługami luksusowymi, ponieważ jest to pierwszy wydatek, który konsumenci eliminują, gdy zmniejsza się ich uznaniowy dochód.
- Trudności w uzyskaniu kredytów: W przypadku firm na ich codzienne operacje finansowe wpływają na dwa sposoby, gdy następuje wzrost stóp procentowych. Po pierwsze, każdy dług długoterminowy staje się droższy, zwłaszcza jeśli pożyczka ma zmienną stopę procentową. Ponieważ pożyczka staje się droższa, jej spłata potrwa dłużej. Skutkuje to zwiększonymi kosztami finansowania i niższymi dochodami.
Pożyczki krótkoterminowe również stają się droższe przy wysokich stopach procentowych. Oznacza to, że małym firmom trudniej jest wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych, zwłaszcza w przypadku wzrostu nieoczekiwanych wydatków. Jeśli firmy nie mają odpowiedniego przepływu środków pieniężnych, mogą mieć problemy z prowadzeniem swojej działalności.
Poza trudnościami w uzyskaniu kredytów, duży segment indyjskich MŚP po prostu nie czuje się komfortowo z transakcjami online. Jak więc gracze z branży fintech zwiększają swój zasięg, aby obsługiwać klientów MSME w najbardziej odległych miejscach w Indiach? Odpowiedź tkwi w danych!
Startupy wybierają inne sposoby na wypełnienie luki między człowiekiem a cyfrową. Oferują szereg zasobów cyfrowych do obsługi produktów pożyczkowych. Mają nadzieję rozszerzyć swój zasięg na większą populację niedostatecznie obsługiwanych mikroprzedsiębiorstw, wykorzystując sztuczną inteligencję/uczenie maszynowe poza obecnymi przypadkami wykrywania oszustw, underwritingu i operacji backendowych. Przyszłość startupów fintech w Indiach może być po prostu zróżnicowanym przypadkiem użycia deeptech – projektowanie algorytmów ML, automatyzacja zatwierdzania kredytów, możliwości przetwarzania obrazu itp.
Co więcej, polityka rządu, która zmusza klientów komercyjnych do złagodzenia restrykcyjnych przepisów i oferowania większej liczby kredytów dla MŚP, jest potrzebą chwili. W ostatnim budżecie zapowiedziano zróżnicowaną politykę, aby wypełnić tę lukę. Od łączenia istniejących portali MMŚP, do mieszanego funduszu kapitałowego NABARD i rozszerzenia ECLGS – wszystko to ma nadzieję pomóc w ułatwieniu kredytowania dla sektora MMSP. Umożliwienie im dostępu do kredytów z banków komercyjnych pomoże im rozwinąć zdolności i uzyskać zdolność kredytową.
Aby wprowadzić znaczącą zmianę w branży kredytów dla MŚP, konieczne jest wykorzystanie technologii dla przyszłej stabilności i wzrostu indyjskiego sektora MŚP.