Jak RBI rozwiązuje problemy kredytowe P2P i problemy kredytowe Indii?
Opublikowany: 2018-07-31Decyzja RBI o uznaniu i uregulowaniu branży pożyczek P2P dała bardzo potrzebny impuls do włączenia finansowego do indyjskiej gospodarki
W ciągu ostatnich kilku lat niebankowe firmy finansowe (NBFC) w Indiach przeszły poważne zmiany , aby nadążyć za rosnącym popytem na krajowym rynku kredytowym.
W następstwie złagodzenia przepisów ustanowiono szereg nowych banków NBFC, które dostarczały kredyty konsumentom . Dostęp do usług finansowych był jednak ograniczony tylko do niewielkiego segmentu konsumentów/kredytobiorców z istniejącymi historiami i profilami kredytowymi.
Z drugiej strony, nieubankowione grupy ludności lub te, które mają ograniczoną ekspozycję na kredyty instytucjonalne, nie zostały zbytnio dotknięte tymi zmianami, znajdując się w mniej więcej takiej samej sytuacji jak wcześniej.
Jednak w ciągu ostatnich pięciu lat innowacje w IT oraz rozwój nowych narzędzi i technologii cyfrowych uprościły dostęp konsumentów do usług bankowych i finansowych.
Jednocześnie rosnąca popularność alternatywnych modeli kredytowych i produktów kredytowych z całego świata doprowadziła do powstania internetowej platformy (sektora) pożyczek typu peer-to-peer (P2P ) w Indiach.
Forma finansowania społecznościowego, która wykorzystuje platformę internetową do łączenia pożyczkodawców z pożyczkobiorcami w celu udzielania niezabezpieczonych pożyczek . Pochodzenie pożyczek P2P można prześledzić już w 2005 r., Kiedy pierwsza na świecie platforma została uruchomiona w Wielkiej Brytanii.
Jak pożyczki P2P wypełniają lukę kredytową w Indiach
Rozwój technologii finansowych (fintech) poprzez integrację procesów bankowych z technologią informacyjną umożliwił stworzenie produktów i usług finansowych, które mogą być dostarczane konsumentom na dużą skalę i za ułamek kosztów ponoszonych przez tradycyjne banki i NBFC.
Sektor pożyczek alternatywnych ma większe znaczenie w kraju takim jak Indie, gdzie ponad połowa całej populacji jest nieubankowiona lub nie korzysta z usług.
Wielu z nich to nowi konsumenci, którzy nie mają historii kredytowej ani historii transakcji z tradycyjnymi instytucjami bankowymi i finansowymi.
Ale to sektor mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MMŚP) naprawdę może skorzystać z unikalnego modelu kredytowego, takiego jak platforma kredytowa P2P.
Historycznie, MMŚP były niedoceniane przez tradycyjny sektor bankowy, który generalnie klasyfikował te przedsiębiorstwa jako ryzykowne ze względu na ich mały rozmiar i brak użytecznych danych finansowych do skutecznej oceny ich zdolności kredytowej.
Polecany dla Ciebie:
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Ponadto koszty związane z udzielaniem kredytów temu segmentowi były generalnie wyższe niż uzyskiwane z niego zwroty, co czyni je mniej lukratywnymi perspektywami dla tradycyjnych kredytodawców w kraju.
W rezultacie, zgodnie z raportem Fintech Trends India Report 2018 przygotowanym przez PWC, istnieje ponad 50 mln MMŚP z niezaspokojonym popytem na kredyty o wartości 198 mld USD.
Alternatywny sektor pożyczkowy, w tym platformy pożyczkowe P2P, wykorzystał ograniczenia tradycyjnych banków w Indiach, które rosły w ponurym tempie z powodu rosnących strat, zaostrzonych przepisów i lat niedoinwestowania technologii i modernizacji istniejącej infrastruktury.
Model pożyczek peer-to-peer (P2P) umożliwia pożyczkobiorcom i pożyczkodawcom bezpośrednią interakcję ze sobą za pośrednictwem otwartego i przejrzystego rynku internetowego, bez angażowania banków lub pośredników finansowych.
Pożyczkobiorcy zarejestrowani na platformie pożyczkowej P2P muszą po prostu podać swoje wymagania dotyczące finansowania wraz ze swoimi danymi osobowymi i finansowymi, do których pożyczkodawcy mogą uzyskać dostęp, aby zdecydować, czy chcą zainwestować w pożyczkobiorcę, czy nie.
Pożyczka dla pojedynczego pożyczkobiorcy może być finansowana przez jednego lub więcej pożyczkodawców na platformie, a comiesięczna spłata musi być dokonywana na rzecz każdego z poszczególnych pożyczkodawców.
Tak więc, eliminując pośredników i ich przyrostowe marże, kredytobiorcy mogą uzyskać dostęp do kredytu po niższych kosztach, podczas gdy kredytodawcy mogą osiągać wyższe zwroty z nadwyżek i niewykorzystanych środków.
Co więcej, wraz z rozwojem zaawansowanych architektur technologicznych, które umożliwiają wdrażanie produktów na dużą skalę, firmy pożyczkowe P2P rozwijają się w szybszym tempie niż tradycyjne instytucje finansowe.
Oparte na technologii pożyczki P2P eliminują długie procesy dostawy i wykorzystują analitykę i automatyzację do zarządzania i analizowania ogromnych ilości alternatywnych danych generowanych przez konsumentów oraz ułatwiania kredytowania pożyczkobiorcom w czasie rzeczywistym.
Pożyczki P2P jako rozszerzone narzędzie kredytowe dla RBI
W ciągu ostatnich kilku lat główne światowe gospodarki, takie jak USA, Wielka Brytania, Kanada, Francja, Niemcy i Chiny, podjęły kroki w celu uregulowania pożyczek P2P, aby uczynić je głównym sektorem usług finansowych.
Od października 2017 r . branża pożyczek online P2P została oficjalnie uznana w Indiach za segment usług finansowych, który podlega regulacjom przez Bank Rezerw Indii (RBI).
RBI opracował ramy regulacyjne dla wszystkich firm pożyczkowych P2P, które zostaną sklasyfikowane jako NBFC-P2P, określił minimalny NOF (fundusz netto), ustanowił różne wymogi regulacyjne i ostrożnościowe w tych ramach.
Skutecznie platforma pożyczkowa P2P została uznana za branżę NBFC-P2P z lepszymi referencjami i szacunkiem w umyśle pożyczkodawców, inwestorów i pożyczkobiorców.
Decyzja RBI o uznaniu i uregulowaniu branży pożyczek P2P dała bardzo potrzebny impuls do włączenia finansowego do indyjskiej gospodarki.
Biorąc pod uwagę, że technologia stojąca za pożyczkami P2P jest stosunkowo nowa i wciąż ewoluuje, posunięcie RBI służy rozpoznaniu jego wartości i konsekwencji dla wzrostu indyjskiej gospodarki.