Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Opublikowany: 2022-07-31Platforma RBI Account Aggregator umożliwia klientom udostępnianie informacji dostawcom usług finansowych, zapewniając im jednocześnie znaczną kontrolę nad ich danymi
Może demokratyzować dane, wypełniając lukę między dostawcami informacji finansowych (FIP) a użytkownikami (FIU) za pomocą solidnie zarządzanego projektu zgody klienta, który priorytetowo traktuje interesy klienta
W miarę jak coraz więcej użytkowników dołącza do ekosystemu AA, pojawią się nowe przypadki użycia przez klientów produktów i usług błyskawicznych
Każda firma aspiruje do bycia biznesem opartym na danych. W różnych branżach większość wyróżników rynkowych definiuje sposób, w jaki wykorzystują dostępne im informacje. Połączone technologie cyfrowe umożliwiają łączenie danych z wielu źródeł w celu uzyskania wydajnych i sprzyjających zwrotowi z inwestycji wyników.
Z biegiem czasu oczekiwania konsumentów dotyczące wygody, szybkości, bezpieczeństwa i ochrony zmieniły się we wszystkich branżach. Tak było w szczególności w sektorze usług finansowych. Oczekiwania konsumentów dotyczące wygody, szybkości, bezpieczeństwa i ochrony zmieniły się we wszystkich branżach. Jest to bezpośredni wynik najnowocześniejszych technologii i ostrej konkurencji ze strony agregatorów na żądanie i rynków. Dotyczy to zwłaszcza sektora usług finansowych.
Ekosystem agregatora kont
Agregacja kont, znana również jako agregacja danych finansowych, polega na kompilowaniu informacji finansowych z wielu źródeł w jednym miejscu. Wykraczając poza tradycyjne aktywa agencji ratingowych, takie jak pożyczki i karty kredytowe, zbiera również dane z przepływów pieniężnych i danych wejściowych opartych na inwestycjach. Obejmuje to dochody z wielu źródeł, wydatki, faktury, pokwitowania, depozyty, inwestycje kapitałowe, deklaracje podatkowe i inne.
Platforma RBI Account Aggregator (AA) umożliwia klientom bezproblemowe udostępnianie informacji dostawcom usług finansowych. Przez cały czas daje klientowi znaczną kontrolę, pozwalając mu dzielić się tylko tym, czego potrzebuje i tak długo, jak chce.
To postępowy krok naprzód, który pomoże klientom uzyskać kontrolę nad ich danymi i czerpać z nich korzyści. Pomyśl o wszystkich frustrujących doświadczeniach związanych z udostępnianiem wyciągów bankowych i innych dokumentów bankom lub usługodawcom, aby ubiegać się o kredyt lub konto maklerskie. Framework AA ułatwia to!
Wypełnianie luki w umiejętnościach finansowych
Formalne systemy finansowe od dziesięcioleci zapewniają ludziom dostęp do solidnych rozwiązań finansowych. Różne programy pomogły wprowadzić do systemu finansowego setki milionów osób nieposiadających rachunku bankowego. Jednak nadal istnieje spora pula niedostatecznie obsłużonych i niedostatecznie obsługiwanych klientów.
Większość specjalistów ds. usług finansowych zgodzi się, że łatwo jest dostarczać produkty usług finansowych klientom, którzy są już uwzględnieni. Mają historię kredytową lub rozpoznawalne rachunki oszczędnościowe / bieżące, inwestycje i inne. Należy jednak wziąć pod uwagę dwie dodatkowe kwestie: po pierwsze, jak służyć tradycyjnie niedocenianym, a po drugie, jak zrobić to w sposób ekonomicznie opłacalny.
Jednym z wąskich gardeł integrującego ekosystemu usług finansowych jest dostępność wiarygodnych informacji po niskich kosztach. Ramy AA mogą zdemokratyzować tę autostradę danych, wypełniając lukę między dostawcami informacji finansowych (FIP) a użytkownikami (FIU) poprzez solidnie zarządzany projekt zgody klienta, który nadaje priorytet interesom klientów.
Oczekuje się, że ramy AA przyniosą znaczne korzyści w zakresie wydajności, a także będą okazją do napędzania krajowego programu włączenia finansowego. Będzie to miało wpływ na koleje dystrybucji kredytów, a także poprawi zdolność oceny i gwarantowania nowych klientów z kredytem (NTC) i klientów niedofinansowanych. Podobnie jak w przypadku tego, jak UPI zbudowało przyszłe szyny płatnicze, rośnie przekonanie, że AA zbuduje przyszły UDI – Universal Data Interface.
Polecany dla Ciebie:
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Ramy
Proces, w ramach którego banki i NBFC udostępniają kredyty kredytobiorcom, podlega kilku czynnikom — od regulacji, przez weryfikację tożsamości, po ocenę ryzyka kredytowego i nie tylko. Kluczowym elementem jest historia kredytowa kredytobiorcy. W rezultacie uzyskanie przystępnego kredytu z konwencjonalnego systemu bankowego jest trudne dla pożyczkobiorców po raz pierwszy lub pożyczkobiorców pożyczek osobistych z niewielką historią finansową lub bez niej.
Ramy agregatorów rachunków mogą pomóc w ustaleniu wiarygodności, a także zdolności takich pożyczkobiorców do spłaty za pośrednictwem ugruntowanych źródeł danych, którym pożyczkodawcy ufają. Dziś branża opiera się na wyciągach bankowych, aby zrozumieć profil dochodów nowego kredytobiorcy. Proces jest powolny i podatny na błędy. Główną korzyścią AA jest dostarczanie wiarygodnych i odpowiednich danych do konkretnych wyników biznesowych i przypadków użycia.
Zaniedbany klient w krajobrazie kredytowym
Według nowego światowego raportu TransUnion „Empowering Credit Inclusion: A Deeper Perspective on Credit Underserved and Unserved Consumers”, ponad 160 mln dorosłych indyjskich konsumentów nie miało odpowiedniego dostępu do kredytu w 2021 r. Spośród 81,4 mln osób w tym kraju uprawnionych do kredytu 40,8 mln (prawie połowa) nie miała obsługi kredytowej, podczas gdy 16,4 mln (prawie jedna czwarta) była niedostatecznie obsługiwana.
Jednak według badania TransUnion CIBIL liczba klientów obsługiwanych kredytem znacznie wzrosła z 91 mln w 2017 r. do 179 mln w 2021 r. W rezultacie oczekiwany poziom obsługi kredytowej wzrósł z 12% do 22% dorosłej populacji. To zasługuje na przemyślenie — czy ten poziom włączenia jest wystarczający? Czy to tempo integracji jest wystarczająco szybkie w dobie gospodarki informacyjnej?
To, co biura kredytowe dostarczyły branży, to baza danych, której uczestnicy zaufali i na której polegają. AA ma na celu powtórzenie i dalsze rozwijanie tej obietnicy poprzez najbardziej wszechstronną szynę danych na świecie.
Radzenie sobie z wyzwaniami prowadzącymi do niskiego poziomu umiejętności finansowych
Ponieważ produkty finansowe stają się coraz bardziej wyrafinowane, a ludzie ponoszą większą część odpowiedzialności i ryzyka za decyzje finansowe, edukacja finansowa ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia odpowiedniego poziomu ochrony inwestorów i konsumentów. Znajomość finansów staje się coraz ważniejszym filarem rozwoju indyjskiego systemu finansowego.
W ciągu ostatniej dekady postęp technologiczny i ekonomiczny wprowadził innowacyjne produkty. Jednak większość produktów jest najpierw projektowana przez i dla klientów z najwyższej półki. Aby inicjatywa Account Aggregator odniosła sukces, kluczowe jest połączenie wiedzy finansowej klientów z agendą AA poprzez interwencje UI/UX, które mają na celu edukowanie i jednoczesne wspieranie.
Lepsza znajomość finansów może pomóc klientom w ocenie ich opcji i zrozumieniu konsekwencji różnych działań finansowych poprzez dostarczenie im niezbędnych informacji, podstawowej wiedzy i umiejętności.
Rola AA w pomocy niedocenianym klientom
Według McKinsey , pomimo rozprzestrzeniania się urbanizacji, do 2025 r. ludność wiejska w Indiach będzie stanowić 63% całkowitego udziału w rynku. Wiejskie Indie coraz bardziej zaznajomiają się z cyfrowymi metodami płatności, ponieważ dostęp do telefonów komórkowych i Internetu rozprzestrzenia się w całym kraju. Kilka rządów i inicjatyw prywatnych zwiększyło świadomość i zainteresowanie bankowością cyfrową i rozwiązaniami płatniczymi, nawet na obszarach wiejskich.
Usługi AA, wbudowane w istniejące doświadczenia użytkowników, umożliwią instytucjom oferowanie instrumentów kredytowych do tej niewykorzystanej puli .
Droga naprzód
Użytkownicy informacji finansowych (FIU) przewidują, że AA sprawi, że proces oceny ryzyka kredytowego stanie się bardziej dostępny, opłacalny i terminowy. Przyjazny dla użytkownika pulpit nawigacyjny, jedna platforma cyfrowa, udostępnianie danych za zgodą użytkownika, łatwe sterowanie i bezpieczeństwo danych to niektóre ze sposobów, w jakie ta struktura może przynieść korzyści osobom prywatnym i właścicielom małych firm.
W miarę jak coraz więcej użytkowników dołącza do ekosystemu agregatora kont, pojawią się nowe przypadki użycia przez klientów produktów i usług błyskawicznych. Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MMŚP) poszukujące pożyczek na rozszerzenie działalności i poprawę cykli operacyjnych odniosą korzyści, ponieważ ich płatności cyfrowe i relacje z rachunkami będą narażone na konkurującą grupę dostawców usług finansowych rywalizujących o ich działalność.