IMPS vs RTGS vs NEFT: kompleksowy przewodnik po funkcjonalności oprogramowania bankowego

W dziedzinie elektronicznych transferów środków najbardziej popularne są trzy systemy – usługa płatności natychmiastowych (IMPS), rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) i krajowy elektroniczny transfer środków (NEFT). Każdy system oferuje odrębne zalety i zaspokaja różne potrzeby, dlatego też istotne jest, aby poszczególne osoby zrozumieły istniejące między nimi różnice i wybrały odpowiedni system do transferu środków.

Przyjrzyjmy się analizie porównawczej IMPS, RTGS i NEFT, aby zrozumieć ich funkcjonalność, korzyści i opłaty transakcyjne.

Jakie są różne sposoby przesyłania środków online?

Indie oferują różne metody przesyłania pieniędzy online, takie jak portfele cyfrowe, UPI itp. Poniżej wymieniono jednak niektóre z najczęściej używanych metod przesyłania środków online:

• Krajowy Elektroniczny Transfer Środków (NEFT)
• Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
• Natychmiastowa usługa płatności mobilnych (IMPS)

NEFT i RTGS zostały po raz pierwszy wprowadzone przez RBI (Reserve Bank of India), a IMPS zostało wprowadzone przez National Payments Corporation of India (NPCI). Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tych płatnościach.

Co to jest IMPS?

Natychmiastowe usługi płatności mobilnych to rodzaj systemu przelewów bankowych, w którym płatności są przetwarzane w czasie rzeczywistym. Ten typ systemu jest zarządzany przez indyjską krajową korporację płatniczą. W odróżnieniu od RTGS i NEFT transakcje IMPS przeprowadzane są 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, nawet w dni ustawowo wolne od pracy.

Korzyści z korzystania z usług natychmiastowych płatności mobilnych (IMPS)

• Do przelewu środków nie jest potrzebny kod IFSC ani numer konta beneficjenta
• Klienci mogą realizować transakcje wewnątrzbankowe i międzybankowe
• Transfer środków IMPS jest również dostępny dla klientów NRI w celu przesłania pieniędzy z konta NRI na konto mieszkańca Indii
• Dostęp do systemu IMPS można uzyskać nawet w dni ustawowo wolne od pracy
• Dzięki IMPS możesz przelać środki w ciągu kilku sekund

Co to jest RTGS?

RTGS oznacza rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym i jest rodzajem elektronicznego systemu transferu środków używanego przez banki i podobne instytucje finansowe w przypadku transakcji o dużej wartości i wartości czasowej. W ramach tego systemu środki przekazywane są z jednego rachunku bankowego na drugie w czasie rzeczywistym.

Wartość brutto w RTGS podkreśla, że ​​każda transakcja jest rozliczana niezależnie i w całości, bez kompensowania i kompensowania z innymi transakcjami. Pomaga to zapewnić bezpieczny transfer środków i brak zależności od innych transakcji.

Korzyści z rozliczenia brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)

• Ryzyko niewywiązania się ze zobowiązań przez kontrahenta jest mniejsze
• System RTGS umożliwia przesyłanie ogromnych ilości środków
• Ponieważ środki są przesyłane online za pośrednictwem RTGS, ryzyko fałszerstwa jest mniejsze
• Fundusze RTGS można przesyłać z dowolnego miejsca i o każdej porze dzięki funkcjonalności 24/7
• Rozliczenia brutto w czasie rzeczywistym eliminują potrzebę stosowania jakichkolwiek instrumentów fizycznych, takich jak czeki i wyciągi na żądanie, ponieważ są one całkowicie elektroniczne.

Co to jest NEFT?

Krajowy elektroniczny transfer środków (NEFT) to rodzaj systemu płatności, który ułatwia transfer środków jeden na jednego. Za pomocą NEFT możesz przesyłać środki z jednego oddziału banku do drugiego, który akceptuje płatności. Przelewy pieniężne realizowane za pośrednictwem systemu NEFT nie odbywają się w czasie rzeczywistym i rozliczają się w ciągu 23 i pół godziny.

Korzyści z Krajowego Elektronicznego Transferu Środków (NEFT)

• Umożliwia osobom i organizacjom elektroniczne przesyłanie środków pomiędzy różnymi rachunkami bankowymi
• Transakcje te są przetwarzane partiami w ciągu jednego dnia, aby przyspieszyć transfer środków
• Transakcje NEFT można inicjować za pośrednictwem bankowości internetowej, bankowości mobilnej oraz odwiedzając pobliski oddział banku
• Transakcje te są zabezpieczone poprzez uwierzytelnianie za pomocą środków bezpieczeństwa
• Transakcje NEFT są opłacalną opcją, ponieważ nie pobierają żadnych opłat w porównaniu do innych metod płatności.

Porównanie IMPS, RTGS i NEFT

Przyjrzyjmy się szybkiemu porównaniu IMPS, RTGS i NEFT na podstawie czasu rozliczenia funduszu, opcji płatności, pełnej formy, minimalnego i maksymalnego limitu transferu.

Pełna forma IMPS, RTGS i NEFT

IMPS to skrót od Immediate Mobile Payment Service, w ramach którego płatności realizowane są w czasie rzeczywistym. RTGS oznacza rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym i jest stosowane w przypadku transakcji o dużej wartości. NEFT oznacza Krajowy Elektroniczny Transfer Funduszy, używany do przesyłania środków z jednego konta bankowego na drugie.

Opłaty za IMPS, RTGS i NEFT

Opłaty za IMPS, RTGS i NEFT mogą się różnić w zależności od banku, z którego korzystasz i sposobu przelewu (online lub w oddziale). Oto krótki przegląd opłat pobieranych przez te systemy płatności:

NEFT: W ramach NEFT nie jest pobierana żadna opłata transakcyjna za transakcję przychodzącą, która ma miejsce w celu zaksięgowania pieniędzy na rachunkach beneficjentów w oddziale banku docelowego.

RTGS: Za transakcje wewnętrzne i internetowe nie jest pobierana żadna opłata. Jednakże w przypadku transakcji wychodzących obowiązują opłaty. Za transfer środków o wartości od 2 do 5 lakhów należy zapłacić 25 INR. Jednakże w przypadku transakcji przekraczających limit 5 lakh INR należy zapłacić 50 INR. Należy pamiętać, że podatek GST ma zastosowanie również do wyżej wymienionych opłat.

IMPS: W systemie IMPS opłaty za transakcje IMPS ustalane są przez poszczególne banki członkowskie oraz PPI (przedpłacone instrumenty płatnicze).

Co jest lepsze IMPS, NEFT czy RTGS?

Wybór pomiędzy IMPS, RTGS i NEFT zależy od różnych czynników, takich jak pilność transakcji, kwota i wygoda. IMPS wyróżnia się natychmiastową możliwością przetwarzania, co czyni go idealnym rozwiązaniem dla transakcji wrażliwych na czas.

Z kolei RTGS służy do przetwarzania transakcji o dużej wartości z rozliczeniem w czasie rzeczywistym. NEFT oferuje ekonomiczne rozwiązanie dla transakcji, które nie są pilne, ale ma dłuższy czas przetwarzania.

IMPS vs RTGS vs NEFT: często zadawane pytania