Indyjska platforma agregacji kont ma zmienić fintech poza udzielanie pożyczek; Oto jak
Opublikowany: 2022-03-18Mówiąc prościej, agregatory kont umożliwiają użytkownikom łączenie ich kont finansowych, agregując wszystkie dane finansowe użytkownika w jednym miejscu dla łatwego dostępu
Dane bankowe pozyskiwane za pośrednictwem agregatorów kont radzą sobie z problemami, takimi jak autentyczność danych, pominięcie OCR, pomagając użytkownikom informacji finansowych — głównie firmom pożyczkowym
Ale oprócz udzielania pożyczek, funkcja ta pomoże również firmom i użytkownikom z sektora fintech, podatków bezpośrednich i pośrednich, ubezpieczeń, finansów osobistych i otwartych finansów.
Słyszeliście o tej nowej technologii, która pojawia się w ramach IndiaStack — agregatora kont. Założenie brzmi prosto, ale jest naprawdę genialne. Użytkownicy końcowi mogą połączyć swoje konta finansowe, zaczynając od kilku działających banków. Mogą następnie udostępniać swoją historię finansową firmom, które o to proszą.
Pomyśl o każdym przypadku, gdy musiałeś zalogować się do bankowości internetowej, przejść przez proces generowania wyciągu, a następnie wysłać go lub wydrukować i udostępnić. To już oficjalnie przeszłość dla procesów wykorzystujących ten nowy ekosystem. Kiedy już to usłyszysz i doświadczysz przepływu, pogardzasz powrotem do status quo udostępniania dokumentów.
Jeśli zastanawiasz się, dlaczego do tej pory nie słyszałeś ani nie doświadczyłeś tej technologii, odpowiedź na to jest nieco rozczarowująca. Dane są obecnie w dużej mierze wykorzystywane w każdym produkcie BFSI, od momentu wprowadzenia klienta do kompletnej podróży produktowej. Czyli można by się spodziewać, że nawet na samych danych bankowych, instytucje zarówno fintech, jak i BFSI, będą to wszystko?
Niestety, sprawić, by słonie tańczyły, łatwiej powiedzieć niż zrobić.
Ponieważ zasada wzajemności jest silną zasadą leżącą u podstaw udziału biznesu w dzieleniu się i konsumowaniu danych, operatorzy zasiedziali muszą dostosować się do swoich motywów uczestnictwa w ekosystemie.
Częściej niż nie, tym bodźcem, na początku, było pożyczanie. Większość podstawowych elementów procesu kredytowania w zakresie przystępności cenowej, ubezpieczenia, skłonności do płacenia i ściągania należności wynika z informacji dostarczanych przez klientów.
Dane bankowe pozyskane za pośrednictwem agregatorów kont radzą sobie z problemami, takimi jak autentyczność danych, pomijanie OCR i tak dalej. To właśnie tam rozpoczęła swoją podróż większość uczestniczących Użytkowników Informacji Finansowej (FIU) ekosystemu AA.
Tak więc podzbiór klientów, których główne banki działają i kupują produkt pożyczkowy od jednostki analityki finansowej – która wykorzystuje dane AA we wspomnianym produkcie – ten podzbiór jest w tej chwili niewielką liczbą. Odgrywa jednak kluczową rolę w pomaganiu firmom w podnoszeniu się, zanim zagłębią się w głęboką stronę tego, co jest możliwe dzięki agregatorowi kont.
Co równie ważne, firmy są w stanie zgłębić matematykę na podstawie ekonomii jednostek i AA, opracowując również swoje ceny.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Jak wygląda głębszy agregator kont?
Po pierwsze, wraz z uruchomieniem GeM-Sahay na protokole OCEN, zobaczymy napływające dane GST. Chociaż odnosi się to do większej liczby pożyczek, dane GST mają kluczowe znaczenie dla gospodarki zabezpieczeń informacyjnych.
Następnie wielu ubezpieczycieli, takich jak Max Life, zdało sobie sprawę, jak bardzo zmienia się ten ekosystem. Mimo że ubezpieczyciele będą dostawcami informacji finansowych (FIP) dzieląc się danymi dotyczącymi polis i ULIP, kompromis wydaje się opłacalny, nawet jeśli na początku dla nich są tylko dane bankowe. Nowa edycja premium spadła w tym kwartale i wykazywała tendencję spadkową, a Covid sprawił, że ubezpieczyciele mają awersję do ryzyka.
Spodziewaj się, że odwróci się, ponieważ podwójny wigor danych finansowych za pośrednictwem agregatora kont i danych dotyczących zdrowia za pośrednictwem Ayushman Bharat Digital Health Mission zacznie pojawiać się w tym roku kalendarzowym.
Innym krytycznym przypadkiem użycia na rynku masowym, który przejmie główny nurt agregatorów kont, jest zarządzanie finansami osobistymi (PFM). Jak wynika ze strony internetowej Sahamati, dziewięciu zarejestrowanych doradców inwestycyjnych, takich jak Groww i IndMoney, znajduje się na różnych etapach integracji agregatorów kont w swoich podróżach produktowych.
Jeśli kiedykolwiek narzekałeś na udzielanie dostępu do wiadomości SMS, dostępu do poczty e-mail, przesyłanie dokumentów, przekazywanie wiadomości e-mail, spodziewaj się, że to już przeszłość. Jeśli pożyczanie przyniesie lepkość i sprawdzi się w modelu, PFM przejmie główny nurt ekosystemu AA.
Firmy ubezpieczeniowe rywalizujące o trasę z superaplikacją finansową absolutnie podwoją się w stosunku do agregatora kont. Odpowiednia i spersonalizowana sprzedaż krzyżowa to chleb powszedni tej super aplikacji. Ponieważ PhonePe wkracza również w przestrzeń AA z licencją NBFC-AA, spodziewaj się również fajerwerków na tym froncie.
Ponieważ większość banków ma swoje podmioty kartowe w swoich bankach (z wyjątkiem kilku takich jak karty BoB i karty SBI), dane transakcyjne kart kredytowych będą również dostępne dla Użytkowników informacji. Pomyśl o spersonalizowanych nagrodach, spostrzeżeniach dotyczących udostępniania portfela i potencjalnej demokratyzacji niektórych funkcji CRED.
AA Ciemne klasy aktywów zdematerializowanych
Z jednej strony przy formatach takich jak NSDL/CDSL CAS, które istnieją już od jakiegoś czasu, można by oczekiwać, że przekazanie danych będzie proste. Ale biorąc pod uwagę, że instytucje takie jak depozyty są tak duże, jak są, nie jestem zbyt pewny szybkości, z jaką będą się poruszać.
Mimo to optymista we mnie widzi, że e-administracja NSDL z licencją AA przesunie igłę na tym froncie, chociaż osie czasu pozostają niejasne. Jednak gdy to nastąpi, zarządzanie majątkiem i portfelem zmieni się całkowicie na dobre.
Ostatnim obszarem, który chciałbym omówić z sezonem podatkowym tuż za rogiem, jest oczywiście doświadczenie ITR. Jeśli wypełniasz jakikolwiek formularz poza ITR-1, znasz dokumenty, które ostatecznie udostępniasz urzędowi certyfikacji lub portalom takim jak Cleartax i Quicko.
Doświadczenie stało się teraz prawie rytuałem, w którym spędzam cały tydzień wysyłając dokumenty tam iz powrotem z moim CA, dzieląc się wszystkimi dowodami inwestycji, różnymi oświadczeniami. Jest tak wiele innych sposobów na spędzenie tego tygodnia i mam nadzieję, że zobaczymy niektóre z nich począwszy od kwietnia, przynajmniej z takimi rzeczami, jak zaświadczenia o oprocentowaniu i wyciągi bankowe.
Ogólnie rzecz biorąc, przyszłość usług finansowych w Indiach po AA będzie absolutnie czymś inspirującym, pokazując światu, jak działa Open Finance. Wystarczająca liczba osób i organizacji pracuje przez całą dobę jako dostawcy usług internetowych, aby umożliwić tę transformację.