Man Vs Machine: jak weryfikacja za pomocą sztucznej inteligencji może przynosić szybsze i lepsze wyniki
Opublikowany: 2019-04-10AI i ML umożliwiają szybszą weryfikację dokumentów i usuwanie barier geograficznych
Signzy przeprowadza pełne KYC, due diligence i umożliwia bezpieczne umowy cyfrowe oparte na danych biometrycznych
Signzy pomaga w skróceniu czasu potrzebnego na weryfikację KYC
W świecie, który szybko przyjmuje cyfryzację i SaaS, aby skrócić zarówno czas realizacji, jak i koszty, jednocześnie zwiększając wydajność, pion prawny i regulacyjny nadal pozostaje niezautomatyzowany.
Chociaż wiemy, że umowy i zobowiązania prawne stanowią podstawę każdej spółki, korporacji, a nawet handlu konsumenckiego, technologia wciąż pozostaje nietknięta.
Jednak teraz jesteśmy świadkami zmiany. Automatyzacja i cyfryzacja powoli wkraczają do tego złożonego aspektu biznesu, starając się, aby było ono płynniejsze i łatwiejsze dla zaangażowanych interesariuszy. W szczególności uważamy, że istnieją dwa kluczowe aspekty, którymi należy się zająć, jeśli chodzi o zapewnienie bezproblemowego procesu wdrażania zgodnie z prawem. Obejmują one:
- Pełna weryfikacja i uwierzytelnienie dokumentów dostarczonych przez klienta oraz
- Uzyskanie podpisu zweryfikowanego cyfrowo na ukończonej umowie wraz ze znacznikiem czasu, który jest wymagany do udowodnienia integralności serii danych.
Zdając sobie z tego sprawę, w Signzy stworzyliśmy cyfrowe rozwiązanie skoncentrowane na zapewnieniu ulepszonego UX i skalowalnych operacji backendowych, umożliwiając naszym klientom szybsze transformacje cyfrowe, przy jednoczesnym zapewnieniu pełnego bezpieczeństwa danych i prywatności w całym procesie.
Nasi klienci – głównie banki, NBFC (Non Banking Financial Institutions), alternatywne instytucje pożyczkowe i dostawcy usług finansowych – wszyscy wymagają łatwego i szybkiego onboardingu dla swoich klientów, a my pomagamy wzmocnić ich procesy regulacyjne za pomocą sztucznej inteligencji (AI), uczenia maszynowego (ML ) oraz Kryptografia.
Weryfikacja z wykorzystaniem sztucznej inteligencji
Na początek weźmy przykład generowania ocen kredytowych dla procesu udzielania pożyczki. Zadanie, które wymagało wielu roboczogodzin na obliczenie oceny kredytowej na podstawie historii finansowej pożyczkobiorcy, stało się teraz zadaniem zautomatyzowanym dzięki głębokiemu uczeniu się i sztucznej inteligencji. Dlatego to, co trwało kilka dni wcześniej, teraz zajmuje kilka sekund, dzięki czemu zarówno zatwierdzanie kredytów, jak i przetwarzanie są znacznie szybsze.
To samo dotyczy weryfikacji i uwierzytelniania dokumentów, jeśli chodzi o Know Your Customer (KYC), czynnik nieodłączny dla procesu onboardingu każdej bankowej i/lub niebankowej instytucji finansowej.
Wcześniej typowy proces trwał 3-4 dni, kiedy wnioskodawca składał dokumenty do instytucji, a ten wysyłał osobę fizyczną w celu weryfikacji szczegółów w ciągu najbliższych 3-4 dni. To opóźnienie nie tylko wydłużyło czas przetwarzania, ale także zwiększyło koszty banku i nie trzeba dodawać, że było niedogodnością dla współczesnego konsumenta, który jest przyzwyczajony do ultraszybkiego procesu.
Aby skrócić tę oś czasu, wdrożyliśmy algorytmy uczenia maszynowego (ML) i sztucznej inteligencji, aby uczłowieczyć programy komputerowe, dostarczając im, co jest słuszne, a co nie, przez długi czas.
Polecany dla Ciebie:
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Co więcej, wykorzystaliśmy głębokie uczenie, które umożliwia sztucznej inteligencji wyraźne rozróżnienie między autentycznym dokumentem a sfałszowanym, nawet sfałszowanym w Photoshopie, coś, czego ludzkie oko może nie zidentyfikować.
Jednak początkowo nie tak zaczęło się Signzy. Kiedy Signzy zostało po raz pierwszy opracowane i rozpoczęte, chcieliśmy, aby umowy prawne stały się materią cyfrową. Chcieliśmy usunąć bariery geograficzne, które utrudniały rozwój i podpisywanie umów, a także liczyliśmy na opracowanie cyfrowych rozwiązań prawnych. Chociaż nasze rozwiązanie zostało z łatwością wypróbowane i przetestowane w wersji beta przez wielu klientów i użytkowników, wszyscy zwrócili się z prośbą o komponent dodatkowy, który chcieli, aby Signzy zajął się: uwierzytelnianie typu end-to-end i weryfikacja procesu KYC. Ze względu na to stałe zapotrzebowanie zrozumieliśmy, że cyfrowe podpisanie umowy było tylko ostatnim etapem tego, co wydawało się być bardziej dogłębnym i szczegółowym procesem.
Rynek nie tylko był otwarty na ideę cyfryzacji procesów prawnych, ale też domagał się więcej. Wtedy zdecydowaliśmy się przekształcić Signzy w rozwiązanie z pełną obsługą, w tym uwierzytelnianie wideo, weryfikację i podpisywanie umów. W oparciu o głębokie uczenie i sztuczną inteligencję, z bardzo małym miejscem na błędy bez uprzedzeń, stworzyliśmy rozwiązanie, które teraz stało się zbroją, którą zostało zaprojektowane, aby chronić bankowe i niebankowe instytucje finansowe przed wpadnięciem w pułapki prania pieniędzy i jednocześnie zwalczać finansowanie terroryzmu.
W ostatnich latach spełnienie wymogów KYC/AML stało się dużym problemem dla firm bankowych. Wynika to przede wszystkim z ogromnych kar nałożonych na banki z powodu niezgodności z KYC. Na przykład 4 września 2018 r. holenderski Bank ING został ukarany grzywną w wysokości 900 mln USD za niespełnienie holenderskiej zgodności z przepisami AML. Śledztwo przeprowadzone przez holenderską prokuraturę wykazało, że bank nie realizował polityki mającej na celu zapobieganie przestępstwom finansowo-gospodarczym.
To właśnie ta idea doprowadziła nas do zdobycia nagrody „Payment System Innovation Award” przyznawanej przez IDRBT, inicjatywę RBI. Obecnie współpracujemy z ośmioma głównymi indyjskimi bankami i 55 bankami NBFC, w tym między innymi z SBI, ICICI, HDFC Bank, Mastercard, First Data, Aditya Birla Financial Services, Sodexo i Edelweiss.
Signzy weryfikuje aż 2 mln dokumentów dziennie, co tradycyjnie zajęłoby 3-4 dni. W jednym dużym banku wskaźniki dokładności Signzy są wyższe i wynoszą 99,1% w porównaniu do własnych operacji ręcznych banku (98,6%).
Znalezienie odpowiedniego partnera w chmurze do obsługi solidnych programów AI
Aby AI i ML umożliwiały nieprzerwane działanie ciężkich programów, zwłaszcza podczas obsługi klientów bankowych na dużą skalę, potrzebowaliśmy partnera w chmurze, który jest nie tylko niezawodny, ale także elastyczny pod względem dostępności serwerów i planów płatności. Kiedy zaczynaliśmy, ocenialiśmy trzech dostawców usług w chmurze, spośród których ostatecznie wybraliśmy DigitalOcean.
Nasz zespół AI używa produktu Droplet (pseudonim oznaczający „serwer w chmurze”) na DigitalOcean, szeroko w celu wdrażania naszych podstawowych produktów; KYC i ARI. Rozkręcanie serwerów na DigitalOcean jest naprawdę szybkie. Ponieważ wykorzystujemy sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe jako technologię bazową dla naszych podstawowych produktów, musimy jednocześnie pracować nad wieloma problemami obliczeniowymi. Wymaga to dużej aktywności serwera i elastycznej konfiguracji, aby pomóc skalować procesy oraz uruchamiać i zatrzymywać instancje, naprawdę szybko, w razie potrzeby. DigitalOcean umożliwia skalowalność, szybkość i elastyczność, a wszystko to w konkurencyjnych cenach, co jest bardzo potrzebną funkcją dla każdego startupu z ograniczonymi zasobami z góry. Dzięki temu byliśmy w stanie konkurencyjnie wycenić produkty Signzy.
Obsługa klienta DigitalOcean jest również niezwykle pomocna. Dla firmy takiej jak Signzy, której modelem jest budowa cyfrowego protokołu zaufania, nawet chwila przerwy może oznaczać wiele problemów. Ciągłe wsparcie od naszych partnerów w chmurze pomaga nam pewnie obsługiwać naszych klientów, nie martwiąc się o przestoje lub problemy ze skalowalnością.
Jako firma, której misją jest ustanowienie cyfrowego protokołu zaufania na całym świecie, potrzebujemy całej zdolności obliczeniowej, jaką możemy zgromadzić, po konkurencyjnych cenach, aby pomóc w zwiększeniu wydajności i obniżeniu kosztów operacyjnych, a tym samym w szybkim zwiększeniu naszego globalnego zasięgu. Aby stać się firmą, która zapewnia bezproblemową cyfrową identyfikację osób na całym świecie, będziemy musieli rozwijać, wdrażać i dalej pracować nad naszymi podstawowymi produktami. Nasze partnerstwo w chmurze z DigitalOcean pozwala nam przewidywać i wdrażać nasze plany zgodnie z zaplanowanym harmonogramem, bez martwienia się o zbliżające się koszty, przestoje lub problemy ze skalowalnością.
3Ms Przyszłości
Człowiek, maszyna i pieniądze są ze sobą powiązane od dziesięcioleci; W Signzy staramy się połączyć te trzy elementy, aby stworzyć bardziej płynny system uwierzytelniania i weryfikacji, pomagając tym samym trzem funkcjonować z optymalną wydajnością.
Konsumenci stają się coraz bardziej do przodu technologicznie, chcą szybszych i bezpieczniejszych procesów, które spełniają i przewyższają standardy, do których są obecnie przyzwyczajeni. Instytucje finansowe stosują najszybsze i najbardziej wydajne technologie, aby spełnić te standardy, a także starają się jak najlepiej obniżyć koszty i rosnąć wykładniczo, pokonując konkurencję, która wydaje się rosnąć w zawrotnym tempie.
Jedynym sposobem na zwiększenie szybkości i dokładności do tych wymagań bez uszczerbku dla jakości i bezpieczeństwa jest dodanie bardzo potrzebnej warstwy sztucznej inteligencji i głębokiego uczenia się do całego systemu. Zrozumienie przez nasz zespół zasad prawa i umów pomaga nam tworzyć rozwiązania i produkty, które pomagają w lepszej i bardziej profesjonalnej obsłudze naszych klientów. Możliwości są nieskończone, a sposób, w jaki rozwija się ścieżka, opiera się na gotowości człowieka do zaakceptowania zmiany.