Finansowanie i plan działania MMŚP na rok 2021
Opublikowany: 2021-01-01Tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki i banki NBFC, coraz bardziej unikają ryzyka, co ma negatywny wpływ na wypłaty kredytów dla firm, którym brakuje gotówki
Reformy polityki i innowacje w zakresie infrastruktury kredytowej są niezbędne do stworzenia ekosystemu, który promuje łatwość prowadzenia działalności gospodarczej i bezproblemowy dostęp do kapitału
Integrując technologię z różnymi funkcjami biznesowymi, MMŚP mogą zautomatyzować i usprawnić procesy oraz zwiększyć ich efektywność operacyjną
MMSP stanowią kręgosłup indyjskiej gospodarki, odgrywając kluczową rolę w tworzeniu miejsc pracy i sprawiedliwym rozwoju. Jednak sektor nie był w stanie uwolnić swojego prawdziwego potencjału z powodu braku dostępu do terminowych, tanich, formalnych kredytów. Bez odpowiedniego finansowania małe firmy nie mogą inwestować w technologię, podnosić kwalifikacje siły roboczej i ulepszać infrastrukturę.
MMŚP są również jednym z sektorów najbardziej dotkniętych pandemią Covid-19 ze względu na poważny kryzys płynności i niski popyt spowodowany kolejnymi blokadami oraz globalnym spowolnieniem gospodarczym.
Przygotowując się do wejścia w Nowy Rok, nadszedł czas, aby stworzyć mapę drogową ożywienia i wzrostu dla tego dynamicznego sektora, co ma kluczowe znaczenie dla realizacji indyjskiej wizji samowystarczalności gospodarczej.
Instrumenty finansowe i ekosystem
Tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki i banki NBFC, coraz bardziej unikają ryzyka, co ma negatywny wpływ na wypłaty kredytów dla firm, którym brakuje gotówki. W przypadku braku wystarczającej historii kredytowej i odpowiedniej dokumentacji banki wymagają odpowiednich zabezpieczeń, których małe firmy mogą nie posiadać. Wynik? Pożyczki o wysokich kosztach lub spadek przepływu kredytów.
Pożyczki oparte na przepływach pieniężnych, alternatywa dla kredytów opartych na aktywach, mogą pomóc zmniejszyć lukę kredytową, ponieważ w tym modelu pożyczkodawcy zamiast aktywów biznesowych biorą pod uwagę prognozowane przyszłe przepływy pieniężne pożyczkobiorców. Dzięki innowacyjnym modelom kredytowania i odpowiednim partnerom fintech banki mogą oferować kredyty oparte na przepływach pieniężnych, które będą służyć podwójnemu celowi udzielania kredytów MMSP przy jednoczesnym zmniejszeniu ryzyka NPA.
Reformy polityki i innowacje w zakresie infrastruktury kredytowej są niezbędne do stworzenia ekosystemu, który promuje łatwość prowadzenia działalności gospodarczej i bezproblemowy dostęp do kapitału. Weźmy na przykład protokół Open Credit Enablement Network lub OCEN.
Wprowadzony w celu „demokratyzacji kredytu”, OCEN to zestaw interfejsów API, które połączą kredytodawców i rynki i pomogą im zaoferować innowacyjne, tanie kredyty w sposób cyfrowy dla MŚP. OCEN to kolejka kredytowa, która ustanowi wspólny protokół dla pożyczkodawców i pomoże ujednolicić proces składania wniosków o pożyczkę, czyniąc go szybszym i bezproblemowym. OCEN ma na celu cyfryzację indyjskiej infrastruktury kredytowej i pomoc pożyczkodawcom w oferowaniu pożyczek na małe bilety.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Kolejną przełomową inicjatywą zmieniającą ekosystem kredytowy jest GeM Sahay, jeden z projektów pilotażowych OCEN. Jest to rządowa platforma e-rynku, która umożliwia LSP (dostawcom usług pożyczkowych) oferowanie przystępnych kredytów małym firmom.
Cyfrowa transformacja MMŚP
Covid-19 wykazał potrzebę cyfrowej transformacji w celu zapewnienia ciągłości biznesowej. Ponieważ klienci wymagają bardziej płynnych, bezkontaktowych i bezpiecznych usług, małe firmy muszą przyjąć technologię i przemyśleć swoje modele biznesowe. Podczas blokady wiele sklepów offline uruchomiło swoje strony internetowe lub aplikacje lub założyło sklepy w usługach rynku online, aby oferować kompleksowe zakupy online z cyfrowymi funkcjami płatności.
Cyfryzacja jest kluczem do odbudowy, odporności i konkurencyjności MMSP w erze po pandemii. Silna obecność cyfrowa pomaga MMŚP rozszerzać swoją obecność w różnych lokalizacjach geograficznych i oferować maksymalną wygodę i bezproblemową obsługę klienta. Poprzez obecność w Internecie MMŚP tworzą również cyfrowy ślad, niezbędny do uzyskania formalnego kredytu.
Integrując technologię z różnymi funkcjami biznesowymi, MMŚP mogą zautomatyzować i usprawnić procesy oraz zwiększyć wydajność operacyjną. Przyjęcie usług w chmurze, CRM, księgowości i systemów ERP może pomóc im w szybszym dostarczaniu ulepszonych usług po niższych kosztach. W przyszłości potrzebne są scentralizowane wysiłki w celu poprawy umiejętności cyfrowych MMŚP, zwiększenia ich technologicznego know-how, podniesienia kwalifikacji siły roboczej i przyspieszenia przyjęcia nowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, analiza dużych zbiorów danych, rozwiązania IoT i inne.
Rola banków i NBFC
Wraz z wprowadzeniem nowego modelu wspólnych pożyczek (CLM), banki mogą teraz wspólnie pożyczać pieniądze z zarejestrowanymi bankami NBFC i HFC, aby udzielać kredytów nieubankowionym i niedofinansowanym MMŚP. Jest to potencjalna korzyść dla wszystkich stron: banki mogą obsługiwać szersze rynki bez ogromnych kosztów operacyjnych, wykorzystując większy zasięg, skalę, możliwości operacyjne i możliwości technologiczne NBFC, które zapewniają lepszą łączność na ostatnim etapie. Z drugiej strony banki NBFC, które stoją w obliczu kryzysu płynności, mogą skorzystać z odpowiedniej płynności i wsparcia finansowego ze strony banków.
Przyjęcie technologii przez kredytodawców może sprawić, że procesy wypłaty kredytu będą szybsze, bezpieczne i wygodne, jednocześnie zmniejszając ich ekspozycję na ryzyko. Kredytodawcy mogą zmniejszyć potrzebę bezpośrednich interakcji, tworząc cyfrowe interfejsy, które obniżają koszty operacyjne i obsługują MMŚP nawet w odległych lokalizacjach.
Cyfrowi pożyczkodawcy mogą wdrażać technologię do uwierzytelniania pożyczkobiorców i oceny ich zdolności kredytowej, korzystając z danych z alternatywnych źródeł, takich jak zachowanie w Internecie. Zmniejsza to ich zależność od formalnych dokumentów danych i jest dobrodziejstwem dla MMŚP zajmujących się cienkimi plikami.
Cyfrowi pożyczkodawcy mogą również wykorzystać moc przełomowych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, ML, analityka Big Data, aby stworzyć bardziej kompleksowy profil ryzyka kredytobiorcy oraz wykrywać i ograniczać ryzyko oszustw i niespłacania kredytów. Udoskonalone ramy zarządzania ryzykiem oznaczają szybsze i bardziej oparte na wglądzie podejmowanie decyzji, jeśli chodzi o gwarantowanie kredytów.
Dostęp w odpowiednim czasie do odpowiedniego kapitału może wznieść indyjskie MMŚP na nowe wyżyny sukcesu, zarówno na poziomie krajowym, jak i globalnym, i naprawdę stać się orędownikiem integracji finansowej.