RBI publikuje długo oczekiwane wytyczne dotyczące pożyczek cyfrowych
Opublikowany: 2022-08-10Opublikowane ramy regulacyjne są przeznaczone dla podmiotów pożyczkowych, które są regulowane przez RBI i mogą prowadzić działalność pożyczkową
RBI nie tylko określił wymagania dotyczące prowadzenia działalności, ale także położył nacisk na ochronę danych pożyczkobiorców
Automatyczne zwiększanie limitu kredytowego bez wyraźnej zgody kredytobiorcy będzie teraz zabronione, zgodnie z wytycznymi
Bank Rezerw Indii (RBI) w środę (10 sierpnia) opublikował pierwszy zestaw długo oczekiwanych wytycznych dotyczących pożyczek cyfrowych w oparciu o zalecenia grupy roboczej, aby złagodzić obawy związane z ewoluującym ekosystemem pożyczek.
Ramy regulacyjne są przeznaczone dla podmiotów udzielających pożyczek, które są regulowane przez RBI i mogą prowadzić działalność pożyczkową.
W przypadku podmiotów, które są uprawnione do udzielania pożyczek zgodnie z innymi przepisami ustawowymi/regulacyjnymi, ale nie są regulowane przez RBI, bank centralny stwierdził, że odpowiedni organ regulacyjny i kontrolujący może rozważyć sformułowanie lub wprowadzenie odpowiednich regulacji dotyczących pożyczek cyfrowych w oparciu o zalecenia.
Z drugiej strony grupa robocza zasugerowała interwencję ustawodawczą w udzielanie kredytów podmiotom poza zakresem jakichkolwiek przepisów ustawowych/regulacyjnych w celu ograniczenia nielegalnej działalności kredytowej.
Bank centralny wydał wytyczne w trzech kategoriach. Niektóre zalecenia grupy roboczej zostały przyjęte do natychmiastowego wdrożenia, podczas gdy niektóre zalecenia zostały przyjęte co do zasady, ale wymagałyby dalszej analizy. Poza tym bank centralny stwierdził również, że niektóre zalecenia wymagają szerszego zaangażowania Centrum i innych interesariuszy ze względu na złożoność techniczną, tworzenie mechanizmów instytucjonalnych i interwencje legislacyjne.
Wytyczne dotyczące natychmiastowego wdrożenia
Zgodnie z wytycznymi RBI dla podmiotów regulowanych (RE) i dostawców usług pożyczkowych (LSP), wszystkie wypłaty i spłaty pożyczek musiałyby być dokonywane między rachunkami bankowymi pożyczkobiorcy a RE bez żadnego rachunku tranzytowego/pulowego LSP lub inna strona trzecia. Ponadto RE będą musiały uiścić wszelkie opłaty i prowizje należne LSP w procesie pośrednictwa kredytowego.
Podmioty świadczące usługi kredytowe są zaangażowane przez RE do rozszerzania różnych dozwolonych usług ułatwień kredytowych.
Bank centralny zapowiedział, że automatyczne zwiększanie limitu kredytowego bez wyraźnej zgody kredytobiorcy będzie teraz zabronione. Wezwał również do ustanowienia okresu odstąpienia od umowy dla kredytobiorców. W tym okresie pożyczkobiorcy mogą zrezygnować z pożyczek cyfrowych, płacąc kwotę główną i proporcjonalną roczną stopę procentową (APR) bez żadnej kary, biorąc pod uwagę, że jest to część umowy pożyczki.
APR będzie również częścią znormalizowanego Kluczowego Oświadczenia o Faktach (KFS), a całkowity koszt pożyczek cyfrowych w postaci APR będzie musiał zostać ujawniony pożyczkobiorcom.
Polecany dla Ciebie:
Policybazaar Strata netto w I kwartale gwałtownie wzrasta o 84% r/r do 204,33 INR Cr, przychody operacyjne wzros...
Snapchat uruchamia usługę subskrypcji Snapchat+ w Indiach w cenie 49 INR/M...
Zomato finalizuje przejęcie firmy Quick-Commerce Startup Blinkit
CBIC Mulling przynosi więcej działań kryptograficznych w ramach sieci GST: Raport
Akcje Delhivery spadają o prawie 7% po wynikach za I kwartał; Brokerzy obniżą notowania akcji
Jak Bullspree edukuje kolejne pokolenie indyjskich inwestorów detalicznych
„Zgodnie z obowiązującymi wytycznymi RBI, jeśli jakakolwiek skarga złożona przez pożyczkobiorcę nie zostanie rozwiązana przez RE w wyznaczonym terminie (obecnie 30 dni), może on złożyć skargę w ramach Banku Rezerw – Zintegrowanego Programu Rzecznika Praw Obywatelskich (RB-IOS) ”, zanotowano w zaleceniu.
RE będą również musiały zgłaszać się do firm informacji kredytowej (CIC), gdy pożyczki są pozyskiwane za pośrednictwem aplikacji Digital Lending Apps (DLA). Poza tym, jeśli RE rozszerzą nowe cyfrowe produkty pożyczkowe na platformy handlowe, które obejmują kredyty krótkoterminowe lub odroczone płatności, będą musiały zgłosić się do CIC.
Oprócz tych działań regulacyjnych wytyczne RBI koncentrują się również na ochronie danych klientów.
DLAS będą musiały zbierać dane, które są oparte wyłącznie na potrzebach, za uprzednią i wyraźną zgodą pożyczkobiorcy. Zebrane dane przejdą przejrzyste ścieżki audytu.
„Może być zapewniona pożyczkobiorcom możliwość zaakceptowania lub odmowy zgody na wykorzystanie określonych danych, w tym możliwość cofnięcia uprzednio udzielonej zgody, oprócz opcji usunięcia danych zebranych od pożyczkobiorców przez DLA/LSP” – zauważył RBI.
Obawy dotyczące pożyczek cyfrowych
Chociaż dopiero okaże się, jak branża zareaguje na rozwój, wprowadzenie takich ram regulacyjnych stało się konieczne po wielokrotnych i wielokrotnych skargach pożyczkobiorców przeciwko różnym firmom pożyczkowym. Regulacje mogą mieć również wpływ na aplikacje pożyczkowe i graczy BNPL, takich jak m.in. ZestMoney, UniCard.
Jak poinformował bank centralny w komunikacie, pojawiły się pewne obawy, które, jeśli nie zostaną złagodzone, „mogą podważyć zaufanie obywateli do cyfrowego ekosystemu pożyczek”.
Obawy dotyczą przede wszystkim nieokiełznanego zaangażowania stron trzecich, niewłaściwej sprzedaży, naruszenia prywatności danych, nieuczciwego postępowania w biznesie, naliczania wygórowanych stóp procentowych i nieetycznych praktyk odzyskiwania. Ostatnio pojawiły się zarzuty wobec agentów ds. odzyskiwania pożyczek z internetowej aplikacji pożyczkowej za molestowanie seksualne gospodyni domowej, która zaciągnęła pożyczkę na platformie.
RBI utworzyło grupę roboczą do przygotowania projektu raportu na temat pożyczek cyfrowych, w tym pożyczek za pośrednictwem platform internetowych i aplikacji mobilnych, w styczniu 2021 r. Przedłożony raport został następnie otwarty na uwagi zainteresowanych stron i członków społeczeństwa. Wydane wytyczne uwzględniły wszystkie dane wejściowe, powiedział RBI.
Jak wynika z różnych raportów, pożyczki cyfrowe to jeden z najszybciej rozwijających się segmentów fintech w kraju. Pandemia Covid-19 zapewniła dalszy wzrost segmentu. Wśród nich bank centralny szukał zaostrzenia przepisów dla startupów fintech.
Na początku tego roku RBI wprowadziło również wytyczne dotyczące pozabankowych PPI, które ograniczały im możliwość ładowania kredytów do e-portfeli użytkowników, co miało wpływ na start-upy fintech, takie jak Jupiter, EarlySalary i KreditBee, które musiały wstrzymywać transakcje klientów na swoich kartach przedpłaconych.
Oczekuje się, że rynek pożyczek cyfrowych, ustalony w 2019 r. na 110 miliardów dolarów, osiągnie wartość około 350 miliardów dolarów do 2023 r .