Wizja płatności RBI 2025: trzykrotne zwiększenie liczby transakcji cyfrowych, uregulowanie wielkich graczy technologicznych
Opublikowany: 2022-06-18Dokument przewiduje roczny wzrost o 50% dla płatności UPI i 20% dla IMPS i NEFT
RBI powiedział, że opublikuje dokument dyskusyjny na temat potrzeby „proporcjonalnej regulacji” wobec dużych graczy technologicznych i fintech
W dokumencie stwierdzono, że zbadane zostaną różne przypadki użycia, aby zwiększyć wydajność krajowego i transgranicznego przetwarzania i rozliczania płatności za pomocą CBDC
Bank Rezerw Indii (RBI) w piątek (17 czerwca) opublikował swoją „ Wizję płatności 2025 ”, która ma na celu wzmocnienie ekosystemu płatności elektronicznych w kraju.
Oparty na głównym temacie „E-Płatności dla wszystkich, wszędzie i za każdym razem (4 E)”, dokument przewiduje zapewnienie użytkownikom bezpiecznych, bezpiecznych, szybkich, wygodnych, dostępnych i przystępnych cenowo opcji płatności elektronicznych.
Dokument wizji został przygotowany po konsultacjach z kluczowymi interesariuszami i obejmuje pięć kluczowych tematów – integralność, integracja, innowacyjność, instytucjonalizacja i internacjonalizacja (5Is). Dokument obejmuje 47 konkretnych inicjatyw i 10 oczekiwanych rezultatów, które zamierza osiągnąć w ciągu najbliższych kilku lat.
Bank centralny ma na celu zwiększenie liczby cyfrowych transakcji płatniczych ponad trzykrotnie do 2025 r. oraz ograniczenie liczby płatności czekowych do mniej niż 0,25% wszystkich płatności detalicznych. Dokument przewiduje również roczny wzrost o 50% dla płatności UPI i 20% dla usługi płatności natychmiastowych (IMPS) i krajowego elektronicznego transferu środków (NEFT).
W dalszym nacisku na płatności cyfrowe RBI będzie dążyć do zmniejszenia ilości gotówki w obiegu jako procent produktu krajowego brutto (PKB). Będzie również miał na celu zwiększenie liczby zarejestrowanych użytkowników dla transakcji mobilnych przy skumulowanej rocznej stopie wzrostu (CAGR) na poziomie 50% do 2025 roku.
Dokument określa również cel banku centralnego, jakim jest zwiększenie transakcji kartami debetowymi w punktach sprzedaży (PoS) o 20% oraz zwiększenie infrastruktury akceptacji kart w całym kraju do 250 punktów styku Lakh. Wszystkie te inicjatywy są częścią dokumentu wraz z inicjatywą RBI mającą na celu zapewnienie, że wykorzystanie kart debetowych przewyższy wykorzystanie kart kredytowych pod względem wartości do 2025 roku.
Duży nacisk na płatności elektroniczne
RBI podejmie 47 inicjatyw w celu usprawnienia infrastruktury e-płatności w kraju, przygotowując się do kolejnej ewolucji przestrzeni. Obejmują one wplatanie alternatywnych mechanizmów uwierzytelniania, oprócz OTP, takich jak biometria i tokeny cyfrowe do uwierzytelniania użytkowników.
Bank centralny podejmie również inicjatywy mające na celu promowanie wykorzystywania identyfikatorów podmiotów prawnych (LEI) w celu promowania płatności transgranicznych i sprawdzania podmiotów objętych sankcjami. LEI to kod alfanumeryczny, który służy do jednoznacznej identyfikacji stron zaangażowanych w transakcję finansową i szybszego śledzenia płatności.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
W ramach inicjatywy RBI ma na celu zwiększenie skalowalności systemów płatności. W dokumencie RBI powiedział, że planuje dokonać przeglądu i zwiększyć partie, w których operowane są NEFT.
W ramach wizji bank centralny zbada możliwości nakazu krajowego przetwarzania transakcji płatniczych. Decyzja została podjęta w związku z pojawiającymi się zagrożeniami geopolitycznymi. RBI poinformował również, że przeprowadzi badanie wykonalności funduszu ochrony płatności cyfrowych (DPPF), który zapewni ochronę oszukanym klientom i emitentom instrumentów płatniczych.
RBI umożliwi również stworzenie ram dla geotagowania punktów styku systemu płatności w całym kraju. W ramach tego rozpoczął już zbieranie danych dotyczących współrzędnych infrastruktury płatniczej w całym kraju. Ten ruch został zaprojektowany, aby zmierzyć stopień penetracji płatności cyfrowych w całym kraju.
Wydaje się również, że RBI zwróciło uwagę na wielkich graczy technologicznych i ich „coraz bardziej dominującą rolę”. W dokumencie wizji RBI powiedział, że opublikuje dokument do dyskusji na temat potrzeby „proporcjonalnej regulacji” wobec dużych graczy technologicznych i fintech. Niniejszy artykuł obejmie między innymi takie zagadnienia, jak rejestracja w kraju, wykorzystanie danych.
Władze podejmą się również oceny opłat dla wszystkich systemów płatniczych. „Należy przeprowadzić kompleksowy przegląd wszystkich aspektów związanych z opłatami związanymi z różnymi kanałami płatności cyfrowych” – zaznaczono w dokumencie.
Wykorzystanie technologii
Dokument Wizja 2025 zawiera również zapis wzywający do opracowania ram dla systemów płatności opartych na Internecie rzeczy (IoT), które umożliwiłyby klientom płacenie za pośrednictwem podłączonych urządzeń, z wyjątkiem telefonów i tabletów użytkowników. RBI zamierza również stworzyć nowy system do obsługi płatności dokonywanych za pośrednictwem usług bankowości internetowej i mobilnej. Obecnie usługi te są kierowane przez bramki płatności i inne agregatory.
RBI przeprowadzi również kompleksowy przegląd ustawy o systemach płatności i rozrachunku (PSS). Bank centralny będzie także tworzył radę doradczą ds. płatności (PAC), która ma wspierać zarząd w zakresie regulacji i nadzoru nad systemami płatności i rozliczeń (BPSS). W skład PAC wejdą m.in. przedstawiciele startupów, grup konsumenckich, firm zajmujących się płatnościami cyfrowymi.
W dokumencie zauważono, że możliwość rozszerzenia RTGS o rozliczanie transakcji w głównych walutach handlowych, takich jak dolar, funt i euro, również zostanie zbadana w ramach dwustronnych lub wielostronnych porozumień.
RBI powiedział również, że pracuje nad wprowadzeniem cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC) w kraju. Dodał ponadto, że „zbadano by różne przypadki użycia w celu zwiększenia wydajności przetwarzania i rozliczania płatności krajowych i transgranicznych przy użyciu CBDC”.
Według najnowszych danych UPI odnotowało w maju br. ponad 595 transakcji Cr o wartości 10,4 INR Lakh Cr.