Dzięki piaskownicy regulacyjnej RBI chce stworzyć laboratorium testowe innowacji dla Fintech
Opublikowany: 2019-04-19RBI opublikowało projekt ram dla regulacyjnej piaskownicy dla startupów fintech
Uznane przez DPIIT startupy z branży fintech mogą zgłaszać się do udziału w testach piaskownicy
Startupy kryptograficzne zostały wykluczone z testów, nawet w fazie draftu
Przestrzeń fintech w Indiach przechodzi fazę ewolucji. Fintechowe startupy, zwłaszcza w zakresie płatności, ubezpieczeń i pożyczek, wprowadziły usługi bankowe na telefon komórkowy każdego konsumenta.
W uznaniu ostatnich innowacji wprowadzonych przez start-upy z branży fintech, Reserve Bank of India (RBI) opublikował projekt „Ramów umożliwiających tworzenie piaskownicy regulacyjnej”, który umożliwi start-upom z branży fintech testowanie w piaskownicy regulacyjnej (RS).
Po udanych testach w piaskownicy, startupy fintech mogą nadal potrzebować zezwoleń regulacyjnych, zanim ich produkty, usługi lub technologie będą mogły zostać dopuszczone do szerszego zastosowania, zgodnie z projektem.
Krok ten został podjęty po tym, jak międzyregulacyjna grupa robocza przedłożyła swoje sprawozdanie w lutym 2018 r. i zasugerowała wprowadzenie odpowiednich ram dla „piaskownicy regulacyjnej” w dobrze określonej przestrzeni i czasie trwania.
Grupa składa się z członków RBI, SEBI, Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA), Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA), National Payments Corporation of India (NPCI), Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT), wybrać banki i agencje ratingowe, które RBI utworzyło w lipcu 2016 r.
Piaskownica regulacyjna odnosi się do testowania na żywo nowych produktów lub usług w kontrolowanym lub regulacyjnym środowisku testowym, w przypadku którego organy regulacyjne mogą (lub nie) zezwolić na pewne złagodzenie czasu trwania testów.
Zgodnie z projektem, piaskownica umożliwi organom regulacyjnym, innowatorom, dostawcom usług finansowych (jako potencjalnym wdrażającym technologię) i klientom (jako użytkownikom końcowym) przeprowadzanie testów terenowych w celu zebrania dowodów na korzyści płynące z nowych innowacji finansowych. również uważnie monitorować i ograniczać ich zagrożenia. Może zapewnić ustrukturyzowaną ścieżkę dla organu regulacyjnego do nawiązania kontaktu z ekosystemem i opracowania innowacyjnych i elastycznych regulacji dotyczących produktów finansowych.
Dzięki temu RBI stara się zapewnić środowisko start-upom z branży fintech do testowania nowego produktu lub usługi w ograniczonej skali przed wprowadzeniem na szerszą skalę.
Kto może złożyć wniosek
Podczas gdy projekt „Ramów umożliwiających tworzenie piaskownicy regulacyjnej” będzie otwarty na uwagi do 8 maja, piaskownica będzie miała zastosowanie do wszystkich start-upów fintechowych uznanych przez Departament Promocji Przemysłu i Handlu Wewnętrznego (DPIIT).
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Zgodnie z projektem, celem RS będzie zachęcanie do innowacji tam, gdzie brak jest obowiązujących przepisów lub gdy istnieje potrzeba tymczasowego złagodzenia przepisów w celu umożliwienia proponowanej innowacji lub w przypadkach, gdy proponowana innowacja daje nadzieję na złagodzenie lub w istotny sposób wpływając na świadczenie usług finansowych.
Aplikujące startupy powinny również mieć minimalną wartość netto 50 lakh INR zgodnie z ostatnim audytowanym bilansem i powinny mieć zadowalający CIBIL lub równoważną ocenę kredytową promotorów, dyrektorów lub podmiotu.
Takie startupy będą traktowane jako „Kryteria dopasowania i prawidłowego doboru uczestników RS”.
Startupy kryptograficzne wykluczone z piaskownicy regulacyjnej
W projekcie wyjaśniono jednak, że startupy oferujące rozwiązania kryptograficzne i ICO nie będą mogły testować piaskownicy regulacyjnej.
Zgodnie z projektem podmioty mogą nie nadawać się do testowania w piaskownicy, jeśli proponowana usługa finansowa jest podobna do tych, które są już oferowane w Indiach, chyba że wnioskodawca może wykazać, że albo inna technologia jest wykorzystywana za wynagrodzeniem, albo jest stosowana ta sama technologia w bardziej wydajny i efektywny sposób.
Produkty i usługi umieszczone na negatywnej liście RBI to:
- Rejestr kredytów
- Informacje kredytowe
- Usługi kryptowalut/aktywów kryptograficznych
- Handel/inwestowanie/rozliczenie w kryptowaluty
- Początkowe oferty monet.
- Usługi marketingu łańcuchowego oraz
- Wszelkie produkty/usługi, które zostały zakazane przez regulatorów/rząd Indii
Jednak RBI pozwoli na innowacje oparte na blockchain, inne niż kryptowaluty w niektórych obszarach. Dzięki piaskownicy regulacyjnej RBI ma na celu promowanie innowacji w obszarach:
- Płatności detaliczne
- Usługi przekazów pieniężnych
- Pożyczki na rynku
- Cyfrowe KYC
- Usługi doradztwa finansowego
- Usługi zarządzania majątkiem
- Usługi identyfikacji cyfrowej
- Inteligentne kontrakty
- Produkty integracji finansowej
- Produkty bezpieczeństwa cybernetycznego
10-12 startupów, które zostaną zakwalifikowane do pierwszej kohorty
Na początek RBI utworzy krótką listę tylko 10-12 startupów fintechowych w ramach kompleksowego procesu selekcji, jak określono w ramach „Kryteria dopasowania i prawidłowej selekcji uczestników w RS”. Krótka lista może zostać rozszerzona lub skrócona w oparciu o wnioski RBI.
Trwający 26 tygodni proces został podzielony na pięć faz: wstępne badanie przesiewowe, projektowanie testów, ocena aplikacji, testowanie i ewaluacja.
Fintechowe startupy witają piaskownicę
Witając projekt, Bhavin Patel, współzałożyciel LenDenClub, powiedział: „Z zadowoleniem przyjmujemy tę propozycję RBI, która może doprowadzić indyjski sektor fintech do nowej rewolucji. W Singapurze regulator finansowy wykorzystał takie metody jako okazję do zbadania produktów/usług, które w inny sposób nie są dla nich akceptowane. Jeśli te są sprawdzone, przebija się przez regulacje i jest dostępne na wolnym rynku. W ten sposób na pewno natkniemy się na nowe innowacje w dziedzinie usług finansowych.”
Założyciel RupeeCircle, Ajit Kumar, zgodził się z Patelem, ale dodał, że projekt wciąż wymaga dopracowania. „Wymyślenie przez RBI piaskownicy regulacyjnej w celu promowania systemu „nauki przez działanie” jest krokiem we właściwym kierunku dla ekosystemu startupów, a konkretnie dla fintechów.
RBI obejmujący blockchain to innowacyjny krok we właściwym kierunku. W projekcie są jednak pewne warunki, które ograniczają potencjał Piaskownicy Regulacyjnej. Ale to dopiero pierwszy projekt i będziemy bacznie obserwować dalszy rozwój sytuacji”.
Idea piaskownicy regulacyjnej była dyskutowana od dwóch lat. Projekt jest obecnie otwarty do dyskusji, a startupy z sektora fintech będą musiały bacznie przyglądać się jego potencjałowi, jeśli i kiedy zostanie wdrożony.