ZAP w bankowości: wskocz do pociągu, zanim zrobi się za szybko

Automatyzacja jest przedmiotem zainteresowania wielu branż, a bankowość jest z pewnością jedną z nich. Banki aktywnie wdrażają Robotic Process Automation (RPA), które mogą podejmować żmudne zadania. Wyobraź sobie, o ile szybsza i wydajniejsza może być Twoja praca, nawet jeśli tylko zautomatyzujesz generowanie raportów — codzienne raporty rachunku zysków i strat, miesięczne raporty zamknięcia, raporty zgodności dla nieuczciwych transakcji itp.

Z badań McKinsey wynika, że ​​w finansach tylko 16% zadań nie może być zautomatyzowanych przy użyciu obecnych technologii. Resztę można spokojnie zostawić RPA.

W tym artykule dokonujemy przeglądu procesów i operacji sektora bankowego, w których wdrożenie tej technologii może przynieść najwięcej korzyści.

Część inicjatywy oszczędnościowej czy krok w kierunku strategii cyfrowej transformacji banku? Tak czy inaczej ZAP jest twoim sprzymierzeńcem

Jeśli nie masz ochoty rozpoczynać cyfrowej transformacji na pełną skalę, nadal możesz wykorzystać robotyczną automatyzację procesów w bankowości. Główną zaletą RPA dla każdej branży jest to, że jest to rozwiązanie minimalnie inwazyjne. Nie ma potrzeby budowania nowej infrastruktury IT i całkowitego przekształcenia firmy, aby wykorzystać wiele zalet ZAP w operacjach bankowych, takich jak niższe wydatki, zwiększona produktywność i wyeliminowanie możliwości błędu ludzkiego.

W branży bankowej istnieją cztery główne obszary, w których można zastosować zautomatyzowaną automatyzację procesów: raportowanie i audyt, ryzyko i zgodność, operacje kredytowe i hipoteczne oraz obsługa klienta. Przyjrzyjmy się im szczegółowo i odkryjmy przypadki użycia RPA w bankowości.

Raportowanie i audyt

Usprawnienie całego podejścia do przetwarzania dokumentów jest drażliwym punktem dla branży bankowej, ponieważ dokładna sprawozdawczość ma fundamentalne znaczenie dla podejmowania świadomych decyzji finansowych. Każdy bank nieustannie boryka się z mnóstwem dokumentów pochodzących z systemów CRM, ERP i innych. Ponadto dokumenty mogą nie korelować ze sobą, mieć różne formaty, a wraz z rozwiązywaniem tych problemów pracownicy muszą dbać o bezpieczeństwo. W przypadku ręcznego przetwarzania dokumentów nieustrukturyzowanych, kategoryzowania różnych typów dokumentów, walidacji wielu punktów danych itp. przytłacza personel. Przy takim podejściu trudno jest uniknąć niedokładności dokumentów, które powodują straty finansowe. Średnio błąd ludzki w sektorze bankowym kosztuje 878 000 USD rocznie.

Co można osiągnąć stosując RPA w bankowości? Przyjrzyjmy się, jak zrobotyzowana automatyzacja procesów pomaga odciążyć Twoich pracowników, którzy mają już na swoich talerzach dużo ręcznej pracy.

Technologia umożliwia kompleksowe przetwarzanie dokumentów. Bot RPA, który wyodrębnia dane z różnych dokumentów i interpretuje je za pomocą technologii optycznego rozpoznawania znaków (OCR), może w ciągu kilku sekund zeskanować zestaw dokumentów i zidentyfikować luki i niespójności.

Tak to wygląda:

Oprócz przetwarzania dokumentów operacje prawne i kontrolne obejmują czynności kontrolne. Badania Digital Workforce pokazują, że ponad 90% kontroli wewnętrznych, takich jak ekstrakcja danych z różnych systemów informatycznych, jest nadal wykonywanych ręcznie, pomimo możliwości łatwej automatyzacji nawet 90% operacji za pomocą RPA.

Ryzyko i zgodność

Bankowość jest jedną z najbardziej regulowanych branż, obok sektora opieki zdrowotnej. Nic dziwnego, że zgodność z mnóstwem wymagań dotyczących zgodności jest jednym z najważniejszych priorytetów dla tego typu organizacji. Wdrożenie RPA jest pomocne przy:

1. Poznaj swojego klienta (KYC) i raportowanie podejrzanych działań (SAR)

KYC to obowiązkowy standard w sektorze bankowym, mający na celu ustalenie tożsamości klientów i zrozumienie charakteru ich działalności, aby zapobiegać zagrożeniom, takim jak pranie brudnych pieniędzy. Zatwierdzenie KYC przez Agencję Rejestracji KYC może potrwać do tygodnia.

Inną częścią procesu ograniczania ryzyka jest proces dochodzenia AML (Anti-Money Laundering), który wymaga 30-40 minut na każdą sprawę i pochłania czas pracowników, jeśli jest wykonywany ręcznie. Jednocześnie zadanie to z łatwością podlega regułom i rozwija się w algorytm, a wykonanie z RPA zajmuje tylko trzy minuty. Technologia działa zgodnie z zasadą „jeśli-to”. Jeśli jakaś aktywność w profilu klienta wygląda na potencjalne zagrożenie, na przykład dokonywanie wielu transakcji w krótkim czasie, bot oznacza to i zgłasza do odpowiedniego działu jako podejrzaną aktywność (SAR). Dzięki takiemu podejściu pracownicy banku inwestują tylko czas w badanie i badanie podejrzanych kont. Oto system, który demonstruje zalety korzystania z RPA w bankowości i finansach.

2. Zgodność z przepisami

Przy dostosowywaniu praktyk biznesowych do regulacji i prowadzeniu ewidencji pod kątem kontroli, RPA w bankowości korporacyjnej przydaje się do takich zadań jak:

• Automatyczne generowanie raportów audytowych dla agencji regulacyjnych . Boty centralizują gromadzenie danych i tworzą raporty w wymaganym formacie, jednocześnie eliminując wpływ błędu ludzkiego. Bot może wykonać 6-7 godzin ręcznej pracy w ciągu minuty, oszczędzając czas personelu.
• Sprawdzanie, czy dane są zgodne z przepisami. Wykorzystaj bota RPA do śledzenia aktualizacji regulacyjnych w czasie rzeczywistym, porównując powiadomienia. W takim przypadku możesz szybko reagować na zmiany wymagań, unikając kar, które mogą wystawić na próbę głębokość kieszeni.

Operacje kredytowe i hipoteczne

Większość operacji hipotecznych ma duży potencjał automatyzacji. Dzięki RPA banki mogą odciążyć pracowników i uwolnić ich do wykonywania bardziej skomplikowanych zadań i operacji, których nie da się wykonać bez udziału człowieka.

Jeśli chodzi o pożyczki, wdrożenie RPA w bankowości może skrócić czas oczekiwania na pożyczkę o połowę.

Przyjrzyjmy się bliżej procesowi kredytowania. Jednym z jego początkowych etapów jest ekstrakcja danych wejściowych z dokumentów kredytowych utworzonych przez urzędników kredytowych. Wykonanie formularza ręcznego zajmuje 5 minut. A jeśli pozwolisz, aby RPA zajęła się tą operacją, zostanie ona wykonana dziesięć razy szybciej.

Jest więcej w przyszłości. Przykład RPA w bankowości Radius Financial Group pokazuje, jak dzięki tej technologii można osiągnąć pozytywne wyniki nawet w niesprzyjających warunkach rynkowych, takich jak pandemia. Przed wdrożeniem ZAP pracownicy mogli zająć się 30 pożyczkami w swojej kolejce i czuli się przytłoczeni i zestresowani. Wdrożenie technologii pozwoliło niemal podwoić liczbę obsługiwanych pożyczek — osiągnęła 50 bez wpływu na samopoczucie pracowników i jednocześnie obniżyć koszty operacyjne o 70%.

Kredyty hipoteczne są trudne zarówno pod względem otwierania, jak i zamykania. Ten ostatni wydaje się być większym wyzwaniem dla pracowników bankowych. Średnio zamknięcie kredytu hipotecznego trwa od 45 do 60 dni. Zajmuje to sporo czasu, gdyż przed zatwierdzeniem wniosku pracownicy banku muszą sprawdzić zatrudnienie klienta, zdolność kredytową itp. Nawet drobna literówka w podaniu danych po stronie klienta czy banku może doprowadzić do opóźnienia, nie mówiąc już o innych komplikacje w przetwarzaniu wniosku. Banki korzystające z ZAP mogą wyeliminować takie wąskie gardła i skrócić czas przetwarzania kredytu o 80%.

Obsługa klienta

Podejście zorientowane na klienta nie jest już tylko pożądane, ale kluczowe, jeśli chcesz odnieść sukces w sektorze bankowym. W ostatecznym rozrachunku nawet transformacja cyfrowa to proces ukierunkowany na klienta, a nie na technologię.

Oto dwa przykłady zrobotyzowanej automatyzacji procesów w bankowości do obsługi klientów:

• Automatyczna klasyfikacja e-maili i konfiguracja automatycznych odpowiedzi. Otwarcie, skopiowanie i wklejenie treści oraz analiza 60 maili wymaga 90 minut czasu Twoich pracowników. Dzięki ZAP mogą wykonać te zadania 15 razy szybciej.
• Pojedynczy interfejs automatyzacji. Twoi pracownicy nie muszą ręcznie otwierać aplikacji, wycinać i wklejać danych klientów z różnych aplikacji ani ręcznie wykonywać podstawowych obliczeń — przypadki użycia RPA w usługach finansowych pokazują, że wszystkie te operacje można łatwo przenieść na technologię. Co więcej, boty wykonują te zadania od czterech do pięciu razy szybciej niż ludzie, co pozytywnie wpływa na wrażenia klientów.

Zwiększ wysiłki swoich pracowników dzięki technologii RPA, aby szybciej osiągnąć niezwykłe wyniki

Według McKinsey branża bankowa przechodzi teraz drugą falę automatyzacji. Ale weź pod uwagę, że RPA nie jest srebrną kulą — przyda się tylko wtedy, gdy w pierwszej kolejności naprawisz procesy, które są niestandardowe lub zepsute. Automatyzacja powinna być wykonywana mądrze, aby wzmocnić swoich pracowników i zwiększyć produktywność i zyski organizacji. Niektóre banki zaczynają wdrażać RPA bez długoterminowego planu i zrozumienia swoich możliwości i zasobów. Inni planują, ale może się to okazać nieprzemyślane. Dlatego banki kończą z setkami botów, które miały zautomatyzować wiele powtarzalnych zadań, ale statystyki mówią, że 30-50% projektów RPA nie jest skutecznych. Zamiast tego, jeśli nie masz pewności, jak prawidłowo wdrożyć RPA, najlepiej zwrócić się do specjalistów RPA, którzy są biegli w technologii i procesach potrzebnych do uzyskania wymiernych rezultatów.

Artykuł został pierwotnie opublikowany tutaj.