Zaczynając dobrze: budowanie kredytu biznesowego

Zbuduj swój wynik kredytowy dla małych firm

Kredyt biznesowy to jedno z najważniejszych narzędzi w arsenale każdego przedsiębiorcy. Dobry kredyt biznesowy może pomóc Ci zakwalifikować się do uzyskania biznesowej karty kredytowej, pożyczki SBA i wielu innych rodzajów finansowania, które mogą pomóc w rozwoju Twojej małej lub mniejszościowej firmy. Podczas gdy nasz kredyt towarzyszy nam przez całe dorosłe życie, kredyt biznesowy zaczyna się w momencie zarejestrowania nowej firmy. Właściwe rozpoczęcie ma kluczowe znaczenie dla sukcesu każdego wielkiego przedsięwzięcia finansowego.

Trendy finansowe pokazują rozbieżności w dostępie do kapitału między firmami należącymi do białych i latynoskich. Właściciele białych firm mają tendencję do nawiązywania bliższych relacji ze swoimi bankierami. Obie grupy miały podobne profile ryzyka i płynności, ale firmy należące do Białych są bardziej skłonne do zatwierdzania kredytów. Im większe pożyczki, tym głębsza luka. Porównując firmy należące do białych i latynoskich z rocznymi przychodami przekraczającymi 1 milion dolarów, 29% firm należących do latynoskich otrzymało pożyczki, o które wnioskowali, w porównaniu do 76% firm należących do białych. Pomimo tych trendów istnieje wiele sposobów na zwiększenie szans na finansowanie przedsiębiorstw należących do mniejszości. Budowanie kredytu, zanim będziesz go potrzebować, jest częścią zwycięskiej strategii.

Oprócz otwarcia linii finansowania dobry kredyt biznesowy może również przedłużyć warunki kredytu kupieckiego u dostawców, dając więcej czasu na zapłacenie za produkty i usługi. Może również obniżyć ogólne koszty, ponieważ pożyczkodawcy i firmy ubezpieczeniowe czasami sprawdzają kredyt biznesowy podczas ustalania stawek. Przedsiębiorcy, którzy rozumieją, jak działa ich kredyt biznesowy, są o 41% bardziej skłonni do uzyskania kredytu biznesowego.

Chcesz uzyskać akceptację na najtańsze pożyczki, karty kredytowe i ubezpieczenia? Oto kilka sposobów na zbudowanie kredytu biznesowego.

Przygotowanie firmy

Na początek upewnij się, że Twoja firma ma numer identyfikacyjny nadany przez Dun & Bradstreet, jedną z głównych agencji sporządzających raporty kredytowe dla przedsiębiorstw. Numer DUNS jest również wymagany w przypadku dotacji biznesowych i kontraktów, gdy rejestrujesz się jako dostawca na rządowych lub korporacyjnych platformach zamówień lub idziesz po przetargi rządowe. To nic nie kosztuje i zajmuje około 4 do 6 tygodni. Dowiedz się o rozwiązaniach dla małych firm Dun & Bradstreet, budowaniu kredytu i uzyskiwaniu numeru DUNS.

Będziesz wtedy chciał wiedzieć, gdzie otwierasz swoje konta. Ustanowienie rachunków z dostawcami lub sprzedawcami, którzy zgłaszają historię płatności do biur informacji gospodarczej, pomoże Ci zwiększyć swój kredyt.

Kredyt dostawcy jest ogólnie dostępny dla większości firm i pomoże Ci szybko zbudować silny profil kredytowy firmy. Nasi partnerzy w Nav, wiodącej platformie Business Financial Management, przygotowali listę kont, które są łatwe do zdobycia i nie sprawdzają osobistej historii kredytowej. Wielu właścicieli małych i mniejszościowych firm finansuje swoje start-upy środkami osobistymi i kartami kredytowymi, co może wpłynąć na historię kredytową Ciebie i Twojej rodziny, jeśli masz problemy ze spłatą. Pamiętaj, aby zapytać swojego księgowego lub mentora SCORE, jak najlepiej włączyć strukturę biznesową i oddzielić konta osobiste i biznesowe, aby chronić oba. Możesz również szybciej zwiększyć swój kredyt, korzystając z usługi, która weryfikuje i zgłasza niektóre z Twoich innych istniejących kont do biur informacji kredytowej dla firm. Usługi te raportują spłaty kredytu biznesowego, raty leasingu mieszkaniowego i biznesowego oraz inne zobowiązania finansowe związane konkretnie z firmą, a nie kredyt właściciela firmy, jeśli wolisz.

Tymczasem karty kredytowe dla małych firm są doskonałym narzędziem, którego możesz użyć do budowania kredytu swojej firmy. Ponieważ firmy obsługujące karty kredytowe zazwyczaj zgłaszają historię płatności firmom zajmującym się kredytami, takie konta pełnią funkcję referencji kredytowej. Ubiegasz się o swoją pierwszą firmową kartę kredytową i martwisz się, że nie masz jeszcze ustalonej historii kredytowej swojej firmy? Zawsze pamiętaj, że instytucje finansowe i firmy obsługujące karty kredytowe biorą pod uwagę Twoją zdolność kredytową podczas oceny wniosków o finansowanie działalności gospodarczej.

Budowanie i utrzymywanie swojego wyniku

Zmienne, które wpływają na Twój kredyt biznesowy, nie zawsze odnoszą się do ruchów, które wykonałeś jako przedsiębiorca. Na przykład branża, w której działasz, i wyniki kredytowe twoich rówieśników odgrywają rolę w ustalaniu profilu kredytowego Twojej firmy. Na przykład w wielu stanach firmy budowlane (jedna z głównych branż dla latynoskiej ludności w Stanach Zjednoczonych) potrzebują gwarancji na pokrycie zakłóceń lub strat finansowych w dużych, często publicznych projektach. Mniejsi kontrahenci często nie są w stanie uzyskać wiązania, więc działają jako podwykonawcy poziomu 2 lub podwykonawcy, dopóki nie będą mogli zbudować swojej zdolności wiązania.

Chociaż może to zająć trochę czasu, istnieją narzędzia, których możesz użyć do zwiększenia kredytu biznesowego, ale najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest opłacanie rachunków na czas. Historia płatności to najważniejszy czynnik w każdym raporcie kredytowym, stanowiący co najmniej połowę oceny kredytowej Twojej firmy. Jedna spóźniona płatność — nawet jeśli to tylko dzień spóźnienia — może wpłynąć na Twój wynik.

Konfigurowanie przypomnień i płatności automatycznych, aby upewnić się, że nie przegapisz płatności, może znacznie przyczynić się do zachowania kondycji kredytu biznesowego. Tymczasem wczesne opłacenie rachunków może w niektórych przypadkach pomóc w podniesieniu wyniku. Na przykład wynik D & B PAYDEX uwzględnia wcześniejsze płatności przy obliczaniu zdolności kredytowej Twojej firmy.

Informacje takie jak przepływ środków pieniężnych, roczny dochód, czas prowadzenia działalności oraz dostępne zabezpieczenia mogą być również uwzględnione w profilu kredytowym firmy.

Po utworzeniu planu zwiększenia kredytu biznesowego musisz monitorować swoją zdolność kredytową, sprawdzając, czy nie ma oszustw i kradzieży tożsamości, których liczba rośnie w ostatnich latach. Chociaż możesz zamrozić swój osobisty kredyt, nie ma takiego mechanizmu w przypadku raportów kredytowych dla firm. Sprawdzaj swój kredyt biznesowy co najmniej raz w miesiącu, aby wcześnie wykryć podejrzaną aktywność. Jeśli monitorowanie kredytu wydaje się zbyt czasochłonne, masz również możliwość subskrypcji usługi monitorowania kredytu, która zrobi to za Ciebie.

Tworzenie kredytów biznesowych i struktur finansowych wymaga czasu, ale mentorzy-wolontariusze w SCORE mają wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu przedsiębiorców przez wyzwania związane z budowaniem biznesu, od pomysłu po pomyślne uruchomienie i zrównoważony rozwój. Nasi mentorzy wiedzą, że Twój kredyt biznesowy jest zapisem wszystkich działań finansowych podjętych przez Twoją firmę – zarówno dobrych, jak i złych, i mogą pomóc w ustaleniu innych procesów i wniosków, aby upewnić się, że szale przechylają się bardziej na Twoją korzyść, jeśli chodzi o Twoje kredyt biznesowy. Co najlepsze, nasi mentorzy mogą z Tobą współpracować w języku hiszpańskim lub angielskim.

Dzięki ciężkiej pracy i dbałości o szczegóły każdy przedsiębiorca może zbudować zdrowy profil kredytowy i czerpać niezliczone korzyści, aby pomóc każdej małej firmie rozwijać się i prosperować. Wyobraź sobie, jak daleko mógłbyś zajść z bezpłatnym przewodnictwem kogoś, kto z powodzeniem przeszedł w twoich butach.