Technologia zrewolucjonizowała sposób, w jaki Indie kupują ubezpieczenie
Opublikowany: 2020-12-25Wraz z pojawieniem się Insurtech całe doświadczenie kupowania ubezpieczeń w Indiach stało się całkowicie dynamiczne
Postęp technologiczny znalazł również zastosowanie w różnych aspektach działalności ubezpieczeniowej, w tym sprzedaży, roszczeniach, ubezpieczeniu, a także obsłudze klienta.
Oto cztery kluczowe możliwości w Insurtech na rok 2021.
W ciągu ostatnich dwóch dekad indyjski przemysł ubezpieczeniowy przekształcił się z rynku sprzedawcy w rynek kupującego. Sektor ubezpieczeń zadebiutował w przestrzeni cyfrowej w 2005 roku, zaledwie 15 lat temu, a dziś oczekuje się, że do końca 2020 r. osiągnie obroty w wysokości 280 miliardów USD, jak wynika z niedawnego indyjskiego raportu analitycznego branży ubezpieczeniowej IBEF. Liczba ta dość wyraźnie odzwierciedla pozytywne zakłócenia spowodowane cyfryzacją indyjskiego sektora ubezpieczeniowego.
Wraz z pojawieniem się Insurtech całe doświadczenie kupowania ubezpieczeń w Indiach stało się całkowicie dynamiczne i obejmuje kompleksowe podróże klientów z wysoce spersonalizowanymi i odpowiednimi usługami. Dzisiaj interakcje ubezpieczeniowe stały się „figitalne” – połączeniem fizycznego i cyfrowego, choć coraz bardziej skłaniają się ku stronie cyfrowej. Firmy ubezpieczeniowe badają możliwości wykraczające poza tradycyjne instytucje bankowe w zakresie swoich wymagań ubezpieczeniowych, a banki współpracują z firmami fintech, aby świadczyć usługi szybciej i po niższych kosztach. Ten nowy sposób obsługi przynosi korzyści zarówno ubezpieczycielom, jak i bankom, ponieważ utrzymują one klientów, podczas gdy konsumenci otrzymują lepszą obsługę klientów od firm fintech.
Postęp technologiczny znalazł również zastosowanie w różnych aspektach działalności ubezpieczeniowej, w tym sprzedaży, roszczeniach, ubezpieczeniu, a także obsłudze klienta. Z pomocą sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego ubezpieczyciele mogą dziś oferować uproszczone plany ubezpieczeniowe konsumentom końcowym, tym samym rozwijając z nimi wyższy poziom zaufania. Ponadto usługi ubezpieczeniowe oparte na danych umożliwiły firmom ubezpieczeniowym i internetowym agregatorom ubezpieczeniowym oferowanie klientom spersonalizowanych kwotowań składek. Innym sposobem, w jaki technologia pozytywnie wpłynęła na sektor ubezpieczeniowy, jest automatyzacja obsługi szkód, która sprawiła, że proces likwidacji szkód jest szybszy i łatwiejszy dla konsumentów.
Według danych InsureDekho, do 2025 roku ubezpieczenia mają wzrosnąć do 5% penetracji z 10% CAGR, podczas gdy branża ma być warta 196 miliardów dolarów. To świetna okazja dla startupów do napędzania innowacji w branży. Oto cztery kluczowe możliwości, które można wykorzystać w 2021 roku.
Sprzedaż ubezpieczeń z obsługą cyfrową
Penetracja ubezpieczeń w Indiach jest obecnie poniżej 4%, bardzo niska w porównaniu z innymi częściami świata. Dzieje się tak pomimo dużej populacji, rosnących dochodów i gwałtownej urbanizacji kraju, co sprawia, że jest to dość sprzyjające ubezpieczeniu. To sprawia, że jest to atrakcyjny segment dla przyszłych startupów, które uruchamiają usługi Insurtech ukierunkowane na stworzenie szerokiego kanału dystrybucji w całym kraju poprzez model phygital. Ta cyfrowa konfiguracja może być obsługiwana w zdalnych biurach w całym kraju, umożliwiając agentom sprzedaż ubezpieczeń za pośrednictwem środków cyfrowych, ale jednocześnie zachowując interfejs użytkownika.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Właściwy plan dla właściwej osoby
Ubezpieczenie to wysoce spersonalizowany produkt. Dzięki zastosowaniu dynamicznych algorytmów i profilowaniu klientów startupy Insurtech mogą identyfikować produkty ubezpieczeniowe, które idealnie pasują do różnych klientów. Proces spersonalizowanej oferty można wspomóc za pomocą modułów czatu opartych na przetwarzaniu języka naturalnego (NLP) w celu omówienia wymagań klienta i korzyści z planu ubezpieczeniowego.
Proces likwidacji szkód oparty na AI/ML
Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe sprawiły, że procesy analityczne są dokładniejsze niż wcześniej. Dzięki sztucznej inteligencji (AI)/uczeniu maszynowemu (ML) startupy Insurtech mogą ocenić szkody i oszacować koszty naprawy, aby analizować i definiować roszczenia ugodowe w sposób zautomatyzowany, wydajny i szybszy. Na przykład algorytmy sztucznej inteligencji, które mogą zautomatyzować cały proces walidacji roszczenia i oceniać wygląd zewnętrzny pojazdu oraz udostępniać zalecenia dotyczące dalszego postępowania, mogą pomóc zaoszczędzić setki roboczogodzin i miliony dolarów, które są przeznaczane na koszty obsługi roszczenia. Oczekuje się, że takie procesy zmienią reguły gry indyjskiego przemysłu Insurtech.
Ubezpieczenie dynamiczne
Podczas pandemii Insurtech zintegrował się z aplikacjami mobilnymi/urządzeniami do noszenia, które analizują stan zdrowia i stylu życia potencjalnych klientów. Analizując zachowanie użytkownika końcowego podczas jazdy, tętno, nawyki związane z kondycją, insurtech może zapewnić lepszy i dokładny wynik oraz pomóc w zwiększeniu precyzji oceny ryzyka, a tym samym w zmniejszeniu składki dla konsumentów.
Poza branżą ubezpieczeniową
Indyjska branża ubezpieczeniowa zapewnia start-upom Insurtech wystarczające możliwości ekspansji. Istnieją jednak możliwości wykraczające poza branżę ubezpieczeniową, które startupy Insurtech mogą wykorzystać, oferując klientom lepsze usługi. Kilka innowacyjnych produktów ubezpieczeniowych zostało już wykorzystanych. Na przykład mikroprodukty ubezpieczeniowe, takie jak pobyty w hotelach, przejazdy pociągami i przejazdy taksówką, zabezpieczają pasażerów przed odwołaniem przejazdu. Istnieje jednak wiele możliwości, w których start-upy insurtech mogą związać się z innymi start-upami, aby dodać wartość do ekosystemu.
Droga przed nami
Branża insurtech w Indiach jest przygotowana do transformacji i wspierania podobnych operacji biznesowych. Ma potencjał do odegrania roli katalizatora w wypełnianiu luki ubezpieczeniowej w Indiach wśród konsumentów i przedsiębiorstw oraz wywierania wpływu na cały ekosystem. Nawet w dzisiejszych trudnych czasach, gdy ogłoszony przez pandemię Covid-19 zatrzymał świat, przyjazne technologicznie usługi ubezpieczeniowe umożliwiły wszystkim, nawet ludziom w najodleglejszych zakątkach świata, dalsze korzystanie usługi ubezpieczeniowe całkowicie online, od łatwości ich domów. Oczekuje się, że jeszcze bardziej ułatwi i sprawi, że proces zakupu ubezpieczenia w Indiach będzie jeszcze przyjemniejszym doświadczeniem.