Powstanie Insurtech: jak technologia rewolucjonizuje branżę ubezpieczeniową

Wyobraź sobie czas, wysiłek i zasoby, które są przeznaczane na gwarantowanie i przetwarzanie setek i tysięcy roszczeń dziennie! Teraz podwój czynnik „czasu”, biorąc pod uwagę, że czas oczekiwania na rozpatrzenie roszczeń może zająć miesiące.

‍

Podczas gdy większość sektorów biznesowych gwałtownie dostosowuje się do nowych technologii, branża ubezpieczeniowa stopniowo nadrabia zaległości. Jest to sektor, który w dużym stopniu polega na papierkowej robocie. Jednak wraz z rozwojem technologii insurtech branża rewolucjonizuje się. W rzeczywistości, zgodnie z raportem, sztuczna inteligencja na rynku ubezpieczeniowym będzie wyceniana na 6,92 miliarda dolarów do 2028 roku . Prawdziwe pytanie brzmi, czy już wskoczyłeś na modę.

Z tego artykułu dowiesz się wszystkiego o tym, jak sztuczna inteligencja przekształca branżę ubezpieczeniową, co pomoże ci zorientować się, czy nadszedł właściwy czas na włączenie sztucznej inteligencji. Przejdźmy do tego od razu.

1. Ulepszona obsługa klienta

Jednym z głównych powodów korzystania z technologii jest stworzenie bardziej spersonalizowanej i wygodnej obsługi klienta . Niezależnie od tego, czy prowadzisz sklep internetowy, który retargetuje odbiorców w celu stworzenia spersonalizowanych doświadczeń zakupowych, czy też firmę ubezpieczeniową, dostosowywanie nie ogranicza się do domeny biznesowej.

‍

Dostosowywanie obejmuje oferowanie ofert online, umożliwianie klientom kupowania polis online oraz udostępnianie samoobsługowych portali umożliwiających klientom zarządzanie polisami i roszczeniami. Wykorzystanie danych klientów do stworzenia spersonalizowanej obsługi może odbywać się na następujące sposoby:

‍

• Osadzenie sztucznej inteligencji na całej ścieżce klienta, aby poprowadzić go przez cały proces.
• Przedstawiamy inteligentne przepływy pracy
• Spotykaj się z klientami we właściwych kanałach we właściwym czasie za pomocą spersonalizowanych wiadomości lub treści

‍

Dzięki temu firmy ubezpieczeniowe mogą przenieść swoje relacje z klientami na wyższy poziom niż transakcyjny. Utrzymanie klienta w centrum uwagi pomaga zmienić ubezpieczycieli w zaufanych doradców, co wpływa na lojalność klientów i decyzje zakupowe. Boty AI i inni wirtualni asystenci również oferują klientom spersonalizowane porady i wsparcie w zależności od ich potrzeb i preferencji.

‍

Innym sposobem, w jaki sztuczna inteligencja pomaga firmom ubezpieczeniowym w oferowaniu spersonalizowanych usług, jest oferowanie dostosowanych cen i rabatów w zależności od danych klienta. Analizuj nawyki klientów związane z jazdą, bezpieczeństwo lub inne środki i oferuj dostosowane ceny, które rezonują z profilem ryzyka klienta.

2. Efektywna wycena ubezpieczenia samochodu ciężarowego

Branża ubezpieczeniowa jest ogromna. Pod jej parasolem znajdują się sektory medyczne, motoryzacyjne i inne. Jeśli chodzi o ubezpieczenie ciężarówki, wielu właścicieli rozważa przeprowadzkę, biorąc pod uwagę różnice stawek ubezpieczenia ciężarówki w zależności od stanu. W związku z tym właściciele flot, bardziej niż ktokolwiek inny, odniosą korzyści z firmy ubezpieczeniowej, która zajmie się wszystkim, co obejmuje uzyskanie ubezpieczenia ciężarówki.

‍

Jeśli wykupisz ubezpieczenie transportowe od firmy takiej jak Coverwallet, możesz uzyskać następujące korzyści:

‍

• Uzyskaj bezpłatne wyceny online w ciągu kilku minut
• Połącz się z ekspertem, aby uzyskać indywidualne wsparcie
• Ubezpiecz swoją firmę transportową
• Pobierz certyfikat ubezpieczenia w ciągu jednego dnia

‍

Sztuczna inteligencja pomaga również w ubezpieczeniach ciężarówek za pomocą telematyki. Telematyka wykorzystuje czujniki do monitorowania i śledzenia osiągów pojazdu oraz zachowania kierowcy. Dzięki tym danym firmy rozumieją ryzyko związane z ubezpieczeniem konkretnego kierowcy lub zestawu ciężarówek. Prowadzi to do skuteczniejszej wyceny polis ubezpieczeniowych i opracowania dokładniejszych modeli ryzyka.

‍

Ogólnie rzecz biorąc, sztuczna inteligencja pomaga branży ubezpieczeniowej transportu samochodowego stać się bardziej wydajną i efektywną. Dzięki zastosowaniu zaawansowanych technologii firmy ubezpieczeniowe mogą podejmować lepsze decyzje, zarządzając ryzykiem, zmniejszając straty i oferując lepszą obsługę klienta.

3. Usprawnione przetwarzanie roszczeń

Proces rozpatrywania reklamacji jest niewątpliwie skomplikowanym procesem. Agenci muszą ocenić kilka polis i zrozumieć je w najdrobniejszych szczegółach, aby określić dokładną kwotę, jaką klient otrzyma za roszczenie. Przetwarzanie pojedynczego roszczenia może być żmudnym zadaniem, ponieważ należy wykonać wiele zbędnych standardowych zadań.

‍

Oto moment, w którym uczenie maszynowe automatyzuje powtarzające się zadania, aby zmniejszyć liczbę błędów i skrócić czas przetwarzania roszczeń . Firmy Insurtech wykorzystują zaawansowaną analizę danych, aby dokładniej zrozumieć politykę dotyczącą ryzyka i cen, co umożliwia ubezpieczycielom oferowanie klientom dostosowanych polis bez ryzyka strat ubezpieczeniowych. W rzeczywistości wykorzystanie AI w branży ubezpieczeniowej stwarza ryzyko automatyzacji pracy o 32,2%.

‍

Sztuczna inteligencja pomaga usprawnić przetwarzanie roszczeń w następujący sposób:

‍

• Automatyzuje przyziemne zadania w procesie roszczeń, takie jak dokumentowanie, wprowadzanie danych i zarządzanie dokumentami.
• Identyfikuj roszczenia z błędnymi danymi, umożliwiając ubezpieczycielom dalsze badanie roszczenia
• Analizuj dane o roszczeniu, takie jak rodzaj roszczenia, kwota, historia wnioskodawcy itp., aby pomóc ubezpieczycielom w podejmowaniu bardziej przemyślanych decyzji.
• Pomoc w czasie rzeczywistym za pośrednictwem botów, aby pomóc klientom w łatwym poruszaniu się po roszczeniach.

‍

Wiele firm wdraża technologie, takie jak Internet rzeczy (IoT). Łączność między inteligentną pomocą domową, telematyką, urządzeniami do noszenia w służbie zdrowia itp. pomaga ubezpieczycielom w automatycznym gromadzeniu kompleksowych danych. Mogą wykorzystać te dane w procesie zawierania umów i zadaniach związanych z zarządzaniem roszczeniami, które pomogą zminimalizować ryzyko i podejmować lepsze decyzje.

‍

Tak więc usprawnienie roszczeń pozwoli zaoszczędzić dużo czasu oraz zmniejszyć ryzyko i koszty, ostatecznie poprawiając wydajność całego procesu.

4. Wczesne wykrywanie oszustw i zapobieganie im

Źródło

‍

Zapobieganie jest zawsze lepsze niż leczenie. To stwierdzenie jest prawdziwe również w tym kontekście.

Zrozummy, jak.

‍

Przy ręcznym wypełnianiu formularzy wnioskodawca jest jedynym źródłem danych i prawdy.

‍

Nigdy nie dowiesz się, czy dane są dokładne, nawet jeśli pochodzą od wnioskodawcy. Proces underwritingu był w dużym stopniu uzależniony od danych podanych przez wnioskodawcę ręcznie wypełniającego formularze. Dlatego zawsze istnieje możliwość, że wnioskodawca będzie nieuczciwy lub popełni błąd podczas ich wypełniania. Może to łatwo doprowadzić do błędnej oceny.

Dzięki urządzeniom IoT i zwiększonej łączności ubezpieczyciele mogą pobierać większe zbiory danych z dokładnymi informacjami. Jednocześnie przetwarzanie języka naturalnego (NLP) pozwala ubezpieczycielom ocenić abstrakcyjny zasób i wprowadzić niedokładne dane lub informacje, które mogą spowodować ryzyko w nadchodzących fazach zarządzania szkodami.

Korzyści płynące ze sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach, zwłaszcza w underwritingu, obejmują:

• Dokładne modelowanie potencjalnego rynku
• Zwiększenie szans na przyjęcie sprawy
• Generowanie dziesięciokrotnej redukcji czasu przerobu w przypadku underwritingu
• Analizowanie dużych zbiorów danych, które obejmują informacje o ubezpieczających, dokumentację medyczną, historię szkód i aktywność w mediach społecznościowych.
• Budowanie modeli przewidujących prawdopodobieństwo wystąpienia oszustwa w oparciu o analizę danych historycznych.

Całkowity koszt oszustw ubezpieczeniowych szacuje się na ponad 40 miliardów dolarów rocznie. Alarmująca liczba mówi wystarczająco dużo o czasie, zasobach i pieniądzach, które pochłonęłyby inwestycje w każdym przypadku oszustwa. Co więcej, nie ma niezawodnej gwarancji, że oszust zostanie złapany po zakończeniu dochodzenia.

Dlatego zapobieganie oszustwom jest jedynym sposobem na zbudowanie zaufania wśród klientów, aby mogli oni doświadczyć bezproblemowej transakcji. Jest to możliwe tylko wtedy, gdy korzystasz z pomocy technologii. Jeśli jeszcze nie zastanawiałeś się nad inteligentnymi procesami biznesowymi, potraktuj to jako wskazówkę, aby zacząć o tym myśleć!

5. Zwiększone oszczędności kosztów

Inteligentna praca automatycznie staje się ekonomicznym rozwiązaniem.

‍

Kiedy firmy insurtech wykorzystują technologię do usprawnienia operacji, automatycznie obniżają koszty. Korzyści z automatyzacji procesów biznesowych są nieograniczone. Korzystanie z narzędzi cyfrowych i analityki danych optymalizuje procesy biznesowe oraz oszczędza czas i pieniądze.

‍

Na przykład obecnie firmy insurtech wymyśliły składki oparte na użytkowaniu zamiast tradycyjnych czynników ryzyka. Jest to możliwe tylko dzięki danym klienta i ich analizie.

‍

Mówiąc prościej, insurtech zmienia branżę ubezpieczeniową, poprawiając jakość obsługi klienta, poprawiając wydajność i wprowadzając nowe modele biznesowe. Wszystkie te czynniki łącznie skutkują wzrostem kosztów i oszczędności czasu. Wraz z postępem technologicznym spodziewamy się w przyszłości coraz większej liczby innowacji i przełomów w branży ubezpieczeniowej.

Czas zrewolucjonizować Twój biznes

W artykule opisano, w jaki sposób sztuczna inteligencja przekształca sektor ubezpieczeń. Chociaż możesz już znać zalety sztucznej inteligencji, nadal nie zrobiłbyś tego pierwszego kroku, aby ją wykorzystać. Niech ten artykuł skłoni Cię do zastanowienia się nad wykorzystaniem go w Twojej firmie. Poznaj kluczowe obszary, które mogą skorzystać na sztucznej inteligencji i sprawdź wykonalność włączenia jej do obecnego systemu zarządzania.

Ostatecznie decyzja, czy chcesz przyjąć tę rewolucję, zależy wyłącznie od Ciebie. Nadszedł czas, aby dowiedzieć się, dlaczego wybrałeś trasę AI, czy nie. Pamiętaj jednak, że nigdy nie jest za późno na dostosowanie się do postępu, który może zmienić całą branżę ! Więc na co czekasz?