Unikanie zbyt wielu zapytań kredytowych: co musisz wiedzieć

Zrozumienie zapytań kredytowych

Jako właściciel małej firmy zrozumienie niebezpieczeństw związanych ze zbyt małą liczbą kont i zbyt dużą liczbą trudnych zapytań kredytowych jest niezbędne do osiągnięcia sukcesu w biznesie. Zapoznanie się z raportami kredytowymi oraz sposobami minimalizacji zapytań kredytowych i ich wpływu na Twoją zdolność kredytową. Strategie te pozwolą Ci utrzymać zdrowy raport kredytowy i zabezpieczyć finansowanie potrzebne do rozwoju Twojej firmy.

Czym są zapytania kredytowe?

Zapytanie kredytowe ma miejsce, gdy pożyczkodawca lub wystawca karty kredytowej sprawdza Twój raport kredytowy, aby ocenić, czy kwalifikujesz się do pożyczki. Autoryzujesz ten czek i w ciągu kilku dni lub tygodni zostaje on zarejestrowany w Twoim raporcie kredytowym w jednym lub kilku biurach informacji kredytowej. Wiele zapytań może obniżyć Twoją zdolność kredytową, komplikując przyszłe zatwierdzanie pożyczek i linii kredytowych. Trudne zapytania mają miejsce, gdy pożyczkodawca przegląda raport kredytowy po złożeniu wniosku, co może tymczasowo obniżyć Twój wynik. Zapytania miękkie, takie jak sprawdzenie własnego raportu, zazwyczaj nie wpływają na Twoją zdolność kredytową. Nowe zapytania kredytowe mogą zaszkodzić Twojemu wynikowi FICO, sugerując potencjalnym pożyczkodawcom, że szukasz większego kredytu, co może sygnalizować napięcia finansowe lub nadmierne zadłużenie. Takie postrzeganie może obniżyć Twój wynik, utrudniając zabezpieczenie kredytu w przyszłości.

Różne rodzaje zapytań kredytowych

Istnieją dwa rodzaje zapytań kredytowych: twarde oceny kredytowe i miękkie oceny kredytowe na liniach.

• Trudne zapytania: pojawiają się, gdy ubiegasz się o nowy kredyt, taki jak pożyczka lub karta kredytowa, i mogą tymczasowo obniżyć Twój wynik FICO.
• Zapytania miękkie: zdarzają się, gdy sprawdzasz własną zdolność kredytową lub jesteś wstępnie zatwierdzony do pożyczki i nie mają wpływu na Twój wynik FICO.

Niebezpieczeństwo wynika również z dużej liczby trudnych zapytań kredytowych. Wiele trudnych zapytań w krótkim okresie może obniżyć Twoją zdolność kredytową, utrudniając uzyskanie pożyczki i zwiększając koszty pożyczek.

Wpływ na ocenę kredytową

Jak zapytania kredytowe wpływają na Twoją zdolność kredytową?

• Twarde zapytanie kredytowe zazwyczaj zmniejsza Twoją zdolność kredytową o około pięć punktów.
• Wpływ wielu trudnych zapytań na Twoją zdolność kredytową zależy od Twojej indywidualnej historii kredytowej.
• Osoby z długą historią kredytową i wieloma kontami mogą spodziewać się mniejszego spadku niż osoby z krótką historią kredytową i kilkoma kontami kredytowymi.

Oceń zakupy a kredyt na strzelanie

Oceń zakupy

Praktyka porównywania stóp procentowych i warunków wielu pożyczkodawców lub biur informacji kredytowej przed wyborem pożyczki lub produktu kredytowego nazywa się „stopą zakupów”. Praktyka ta pozwala znaleźć najlepszą dostępną ofertę w oparciu o Twoją sytuację finansową i potrzeby. Ważne jest, aby dokonać wszystkich zakupów w krótkim czasie, aby zminimalizować wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Ten proces aplikacyjny obejmuje badania; kontaktowanie się z bankami, spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi i pożyczkodawcami internetowymi w celu zebrania informacji; oraz porównanie warunków i stawek. Zakupy na raty pomagają uniknąć niebezpieczeństw związanych ze zbyt dużą liczbą zapytań kredytowych poprzez:

• Przeglądanie konkurencyjnych cen
• Otrzymywanie lepszych opcji pożyczki
• Porównanie niższych stóp procentowych
• Znalezienie elastycznych warunków
• Zmniejszenie ryzyka związanego z oceną zdolności kredytowej
• Zwiększ swoją szansę na znalezienie korzystnych warunków

Zakupy po cenach mają wiele zalet. Możesz porównać ceny i znaleźć najlepsze oferty produktów kredytowych, zapewniając konkurencyjne ceny. Pomaga odkryć lepsze opcje pożyczki, niż może zaoferować pojedynczy pożyczkodawca, i zminimalizować wpływ na Twoją zdolność kredytową. Porównując stopy procentowe i warunki pożyczki, możesz zapewnić niższe oprocentowanie i miesięczne płatności. Ponadto model scoringu kredytowego pomaga znaleźć pożyczki z elastycznymi warunkami spłaty dostosowanymi do Twoich potrzeb. Wiele zapytań wynikających z zakupów stawek jest zwykle traktowanych jako jedno zdarzenie w modelach punktacji kredytowej, więc nie wpływają one negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Ostatecznie zakupy według stawek pozwalają stworzyć spersonalizowany plan finansowy, który spełni Twoje unikalne cele.

Kredyt strzelecki

Z drugiej strony kredyt shotgunning dotyczy wielu produktów kredytowych (takich jak pożyczka biznesowa, kredyt hipoteczny, pożyczka studencka, pożyczka samochodowa i nowa karta kredytowa) wszystko w krótkim czasie. Może to mieć kilka negatywnych konsekwencji:

• Niższa ocena kredytowa z powodu wielu trudnych zapytań
• Zwiększone ryzyko odrzucenia lub wyższych stóp procentowych
• Wyższy poziom zadłużenia mający wpływ na stopień wykorzystania kredytu i kondycję finansową
• Dług nie do spłacenia
• Negatywny wpływ na Twoją historię kredytową
• Zwiększone ryzyko kradzieży tożsamości w wyniku wielokrotnego udostępniania danych osobowych

Strzelanie do wniosków kredytowych może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Wiele trudnych zapytań może obniżyć Twój wynik i utrudnić uzyskanie zgody na przyszłe kredyty lub pożyczki. Kredytodawcy mogą postrzegać to jako oznakę niestabilności finansowej, prowadzącą do odmowy lub wyższych stóp procentowych. Może również zwiększyć poziom zadłużenia, negatywnie wpływając na wskaźnik wykorzystania kredytu i ogólną sytuację finansową. Zarządzanie tym długiem może być stresujące, a wpływ na historię kredytową może utrudniać przyszłe zatwierdzenia. Ponadto wiele aplikacji może zwiększyć ryzyko kradzieży tożsamości, ponieważ Twoje dane osobowe są wielokrotnie udostępniane.

Przegląd raportu kredytowego

Jak sprawdzić raport kredytowy pod kątem zapytań

• Możesz bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy w Borrowell, aby przejrzeć swoje zapytania kredytowe.
• Zapytania miękkie, takie jak sprawdzenie własnego raportu kredytowego, nie będą miały wpływu na Twoją zdolność kredytową.
• Trudne zapytania są widoczne dla każdego, kto jest upoważniony do sprawdzania Twojej historii kredytowej.

Minimalizowanie wpływu

Strategie minimalizujące wpływ zapytań kredytowych

Aby zminimalizować wpływ na raport kredytowy, podczas ubiegania się o pożyczkę lub linię kredytową dokonaj zakupów w dozwolonym oknie czasowym. Skorzystaj z wyjątków w okresach zakupów ratalnych dla kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych i pożyczek osobistych. Wyniki FICO uwzględniają czas pomiędzy zapytaniami w celu rozróżnienia pomiędzy pojedynczymi zapytaniami o pożyczkę lub bezpłatną ocenę zdolności kredytowej a wieloma trudnymi zapytaniami lub wyszukiwaniami linii kredytowych. Rozmieszczaj wnioski o karty kredytowe w odstępach, aby uniknąć wielu trudnych zapytań w krótkim czasie. Ponadto regularnie przeglądaj raporty kredytowe, aby wykryć wszelkie błędy. Jeśli nie jesteś jeszcze gotowy, aby ubiegać się o pełną pożyczkę osobistą, nie pozwól pożyczkodawcom uzyskać dostępu do swojego raportu kredytowego.

Ochrona wyniku kredytowego

Wskazówki, jak chronić swoją zdolność kredytową przed nadmiernymi zapytaniami

• Praktykuj dobre nawyki kredytowe, takie jak zawsze płacenie rachunków na czas i w całości.
• Unikaj ubiegania się o wiele kart kredytowych lub pożyczek w krótkim czasie.
• Rozważ dokonanie wyboru oprocentowania pożyczki w krótkim czasie, aby zminimalizować wpływ wielu trudnych zapytań.
• Regularnie monitoruj swój raport kredytowy, aby wykryć wszelkie błędy lub oszukańcze działania.

Konkluzja

Na wynos

• Zbyt wiele zapytań kredytowych w raporcie kredytowym może sprawić, że będziesz wyglądać na bardziej ryzykownego dla pożyczkodawców.
• Staraj się utrzymać liczbę twardych zapytań kredytowych poniżej sześciu.
• Nowe zapytania kredytowe stanowią jedynie 10% Twojej zdolności kredytowej.
• Praktykowanie dobrych nawyków kredytowych, takich jak zawsze płacenie rachunków na czas i w całości, będzie miało większy wpływ na ogólną ocenę zdolności kredytowej.