Trendy, które branża fintech będzie świadkiem w 2021 r.
Opublikowany: 2021-01-01Otwarta bankowość dowiodła swojej skuteczności po wejściu do Indii w 2013 r., kiedy YES Bank i bank RBL wprowadziły interfejsy API jeszcze przed wprowadzeniem standardów.
Istnieje wiele nowych programów oferowanych przez firmy fintech, które ułatwiają łączność między konsumentami a bankami, a banki mają mniejszą potrzebę rozwijania go na własnych rozwiązaniach.
Mimo że miary biometryczne były dostępne w celu uwierzytelniania użytkowników od dawna, nigdy nie były używane w głównym nurcie ani nie były wspierane przez jakiekolwiek wytyczne bankowości centralnej.
Po wielkim pełnym wydarzeń roku, w którym cyfryzacja wyraźnie przejęła kontrolę, technologia finansowa lub branża fintech wydaje się wchodzić w jeszcze bardziej dynamiczną fazę wzrostu ze względu na ciągłe innowacje i zmieniające się zachowania konsumentów.
Fintech pomaga bankom, instytucjom finansowym i ich klientom korzystać z płynniejszego procesu, który sprawia, że stare rozwiązania bankowe są płynniejsze i bardziej wydajne. W swej istocie fintech umożliwia konsumentom zarządzanie finansami i poruszanie się po ryzyku w bardziej wyrafinowany i bezpieczniejszy sposób. W tym celu poniżej wymieniono niektóre z najważniejszych trendów, które branża fintech może zobaczyć w 2021 roku.
Bankowość wyłącznie cyfrowa
Wybuch Covid-19 zapoczątkował trend transakcji zbliżeniowych w celu powstrzymania transmisji wirusa. Teraz potrzeba bezpiecznego poruszania się w codziennym życiu będzie wyzwaniem do dalszego rozwiązywania. Bankowość wyłącznie cyfrowa zapewnia wysoki poziom wygody, ponieważ eliminuje potrzebę fizycznej wizyty w dowolnym banku, co oznacza brak żmudnej papierkowej roboty i kolejek. Inne wygodne korzyści obejmują również ekonomiczne zarządzanie, szybką płatność rachunków, resetowanie szpilek z domu, analitykę w czasie rzeczywistym i sprawne sprawdzanie salda.
Mimo że rozumiemy, że Indie wciąż mają przed sobą długą drogę, jeśli chodzi o większość transakcji cyfrowych, przy wzmożonych wysiłkach dobrze uregulowanych firm fintech coraz więcej klientów codziennie korzysta z bankowości cyfrowej.
Otwarta bankowość
Otwarta bankowość dowiodła swojej skuteczności po wejściu do Indii w 2013 r., gdy bank Yes i bank RBL wprowadziły interfejsy API jeszcze przed wprowadzeniem standardów. Inne banki poszły w ich ślady. RBI zdała sobie sprawę, że konieczne jest ujednolicenie i uregulowanie tego procesu, aby kredyt mógł być łatwo dostępny dla nieubankowionej i niedofinansowanej populacji w Indiach.
W miarę ustępowania pandemii i wybuchu aktywności społecznej nowe platformy będą umieszczać w centrum grupy, a nie jednostki. Grupy te mogą składać się z wielu firm i wielu graczy na rynku. Przewidujemy, że więcej banków skorzysta z wielu rozwiązań fintechowych, aby uzyskać lepszy zasięg i wykorzysta technologię, aby zwiększyć prostotę operacji. Obserwujemy rosnący poziom budowania zaufania wśród konsumentów, zwłaszcza w Indiach, gdzie agregacja kont jest właśnie wdrażana.
A organizacje takie jak Sahamati, choć spowolniły w okresie Covid, ponownie nabiorą rozpędu. Ponieważ promuje cały ekosystem finansowy, umożliwiając udostępnianie danych finansowych od obu „Dostawców Informacji Finansowej” do „Użytkowników Informacji Finansowej”, za odpowiednią zgodą klientów. Istnieje zbiorowa nadzieja branży, że cykl otwartej bankowości w Indiach zacznie szybko rosnąć w 2021 r., podobnie jak inne inicjatywy, takie jak Aadhaar, UPI, eKYC, E-Nach itp.
Tego rodzaju partnerstwa otwartej bankowości mogą oferować klientom 360-stopniowy widok ich rachunków finansowych, dzięki czemu można do nich wygodniej korzystać i obsługiwać. Ta nowa fala ma przynosić korzyści klientom i pracownikom branży fintech, dostawcom usług bankowych, przedstawicielom branży API, a nawet społecznościom, które nie są obsługiwane w przyszłości. Dzięki otwartej bankowości pojawi się nowa klasa zrekonstruowanych usług i produktów bankowych, które mogą pomóc w obniżeniu zadłużenia, umożliwieniu podejmowania lepszych decyzji finansowych i zwiększeniu długoterminowego generowania bogactwa.
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Zabawy z infrastrukturą bankową
Istnieje wiele nowych programów oferowanych przez firmy fintech, które ułatwiają łączność między konsumentami a bankami, a banki mają mniejszą potrzebę rozwijania go na własnych rozwiązaniach.
Oczekuje się, że w 2021 r. trend ten nabierze rozpędu i zapewni udogodnienia bankowe nieubankowionej i niedostatecznie obsługiwanej części społeczeństwa. Zwiększy to finansowe włączenie tych sekcji, czyniąc dostęp do usług finansowych łatwym, szybkim i wygodnym.
Oczekuje się, że indyjski zunifikowany interfejs płatności (UPI) będzie świadkiem fal innowacji, takich jak udostępnianie kredytów za pośrednictwem UPI za pośrednictwem wielu graczy oferujących tę usługę na platformie UPI.
Na większym poziomie w tej przestrzeni będą miały miejsce różne zabawy infrastrukturalne, takie jak:
- Opracowanie modeli ryzyka
- System udzielania pożyczek i system zarządzania pożyczkami
- Stałe instrukcje dotyczące transakcji na UPI
- Kup teraz, zapłać później dzięki underwritingowi za pomocą cyfrowej analizy śladu
- Elektroniczna znajomość klienta (e-KYC)
- ENach – Automatyczne obciążanie środków poprzez autoryzację cyfrową (bez mokrych podpisów)
Systemy bezpieczeństwa biometrycznego
Bankowość mobilna i inne cyfrowe usługi finansowe otwierają nowe drzwi do łatwości i wydajności. Choć jest to mile widziana zmiana, rodzi nowe wyzwanie w postaci bezpieczeństwa, a system biometryczny jest odpowiedzią na ten problem.
Mimo że miary biometryczne były dostępne w celu uwierzytelniania użytkowników od dawna, nigdy nie były używane w głównym nurcie ani nie były wspierane przez jakiekolwiek wytyczne bankowości centralnej. Istnieją również funkcje rozpoznawania głosu, które pomagają zweryfikować tożsamość użytkowników. Chociaż do tej pory biometria była wykorzystywana w ograniczonym zakresie, można zrobić o wiele więcej. Są banki, które używają głosu do identyfikacji klientów. Większość aplikacji bankowości mobilnej wykorzystuje odciski palców do uwierzytelniania użytkowników. Jednak nie ewoluowały one do pełnoprawnych transakcji finansowych.
Będąc zaawansowanym rozwiązaniem technicznym, daje użytkownikom pewność, że ich informacje są chronione i mają najwyższy priorytet. Co jest jeszcze bardziej pewne, ta innowacja zostanie dodatkowo unowocześniona, ponieważ kontaktowe czujniki biometryczne są na ścieżce słabnącej popularności. Wydaje się, że w związku z rozwojem rozwiązań zbliżeniowych, technologia biometryczna stanie się również bezkontaktowa.
Tymczasem indyjski Aadhar (Unique Identification Authority) posiada bazę danych informacji biometrycznych, która jest największym na świecie repozytorium danych biometrycznych. Aadhaar uruchomił program o nazwie Płatności oparte na Aadhaar. Oczekuje się więc, że wykorzystanie biometrii będzie w przyszłości znacznie bardziej wykorzystywane w przestrzeni bankowej.
Wraz z szybkim wzrostem wynikającym z postępu technologicznego – co daje nam poczucie, że jest to oczywiście trwająca rewolucja fintechowa, w której się znajdujemy. Konsumenci oczekują lepszych usług finansowych, które umożliwią lepszą dostępność danych finansowych, szybsze transakcje, zwiększoną przejrzystość i lepsza pomoc w cyklu życia klienta i solidne zabezpieczenia.
Ludzie patrzą teraz na to, aby pożyczki zostały przetworzone w ciągu kilku minut, klienci mają również możliwość wyboru zakresu, w jakim ich dane mogą być udostępniane, zdecydowane zmniejszenie ryzyka dostarczenia im fałszywych dokumentów i informacji, dalsza organizacja i dyscyplina kredytowa rynku i akcji kredytowej, zwiększenie dostępu do różnych opcji produktów usług finansowych, takich jak pożyczki, linie kredytowe, do różnych segmentów rynku. Wreszcie to, o czym mówi się od dziesięcioleci, ale co może zobaczyć w 2021 r.: wzmocnienie pozycji konsumenta.