Odblokowywanie przyszłości kredytów dla MŚP za pomocą technologii cyfrowej
Opublikowany: 2020-07-12Technologia może przekształcić i usprawnić chaotyczny proces i automatyzację
Trwająca pandemia dała początek przepisom bezpieczeństwa, które wymagają w pełni cyfrowych operacji
Technologia jest pomostem łączącym banki i MŚP, aby ułatwić proces kredytowania w tym trudnym czasie
Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) odgrywają istotną rolę we wzroście gospodarczym kraju. Szybkie i skuteczne wspieranie ich potrzeb finansowych powinno być kluczowe dla każdej instytucji finansowej. Ręczne, wymagające dużej ilości papieru procesy nie wystarczą do zaspokojenia zmieniających się potrzeb MŚP. Banki muszą przyjąć technologię automatyzacji kompleksowego procesu udzielania kredytów. Obecna sytuacja, w której dystans społeczny jest potrzebą chwili, sprawia, że cyfryzacja jest jeszcze bardziej istotna.
Chociaż banki zdają sobie sprawę ze znaczenia kredytów dla MŚP, oto kilka wyzwań, przed którymi stoją w tym procesie:
- Długi czas wdrażania ze względu na ręczne procesy i starsze systemy
- Brak zdefiniowanego procesu oceny kredytu i ryzyka lub odnawiania kredytów
- Nieefektywne monitorowanie danych i zarządzanie portfelem
- Brak dostosowania do szerokiej gamy firm
- Zmarnowany czas na łączenie danych z różnych źródeł
- Silne procesy zarządzania dokumentami i udzielaniem pożyczek
- Ręczne zarządzanie politykami regulacyjnymi i zgodności
- Opóźnienia w obsłudze nieustrukturyzowanych żądań procesowych
Rola technologii
Technologia umożliwia bankom usprawnienie ich chaotycznych procesów kredytowych dla MŚP i dostarczanie wartości swoim klientom. Współcześni pożyczkodawcy polegają na rozwiązaniu, które automatyzuje i usprawnia kompleksowy cykl pożyczkowy dla pełnego zakresu typów pożyczek dla małych firm – od poszukiwania i udzielania po gwarantowanie, wypłatę i obsługę.
Przyjrzyj się 15 sposobom, w jakie technologia może zmienić proces kredytowania MŚP:
- Zdigitalizuj proces onboardingu i pozwól MŚP przesyłać dokumenty i przesyłać informacje online, aby zapewnić całkowicie bezdotykowe doświadczenie
- Wykorzystaj natywne możliwości niskiego kodu do szybszego wdrażania nowych rozwiązań i technologii
- Połącz silosy danych i procesów z ujednoliconą platformą automatyzacji cyfrowej, aby usprawnić przepływ informacji i komunikacji
- Zautomatyzuj przepływ pracy, aby umożliwić rozproszone przechwytywanie danych z wielu źródeł
- Twórz dokładne techniki underwritingu, korzystając z analityki big data
- Korzystaj z predefiniowanych algorytmów, aby zoptymalizować proces przyznawania kredytu i skrócić czas wypłaty
- Skróć czas realizacji i koszty operacyjne dzięki silnikowi procesów opartemu na regułach
- Wykorzystaj nowe technologie, takie jak sztuczna inteligencja, zrobotyzowana automatyzacja procesów i uczenie maszynowe, aby zautomatyzować żmudne i powtarzalne zadania
- Wykorzystaj narzędzie do monitorowania aktywności biznesowej z pulpitem nawigacyjnym w czasie rzeczywistym, aby dokładnie śledzić cykl życia pożyczki
- Oferuj linie kredytowe za pośrednictwem kanałów cyfrowych, aby zapewnić firmom zdalny dostęp do kapitału
- Szybko przetwarzaj drobne, niezabezpieczone pożyczki z minimalną ilością dokumentacji za pośrednictwem wirtualnego interfejsu zbliżeniowego
- Zmniejsz rozbieżności i ludzkie uprzedzenia, aby dokładnie ocenić ryzyko przy użyciu nowych technologii
- Zastosuj technologię blockchain, aby obsługiwać szyfrowany transfer informacji bez utraty integralności danych
- Zmniejsz koszty ogólne, zarządzając całym cyklem kredytowym online, maksymalizując w ten sposób elastyczność finansową banków, aby oferować MŚP lepsze oprocentowanie
- Zapewnij bezproblemową obsługę klienta dzięki dostosowanym ofertom opartym na wymaganiach MŚP
Przyszłość leży w technologii cyfrowej
Rzut oka na to, jak banki mogą wykorzystać potęgę cyfrową, aby zapewnić najwyższą jakość obsługi swoim klientom z sektora MŚP:
Polecany dla Ciebie:
Jak platforma agregacji kont RBI ma przekształcić fintech w Indiach
Przedsiębiorcy nie mogą tworzyć zrównoważonych, skalowalnych start-upów poprzez „Jugaad”: Cit...
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Model Digital-First
Trwająca pandemia dała początek przepisom bezpieczeństwa, które wymagają w pełni cyfrowych operacji. Doprowadziło to do tego, że pożyczkodawcy przenieśli cały cykl życia pożyczki na platformę cyfrową. Od przetwarzania wstępnych wniosków po wypłatę pożyczek, wszystko jest możliwe ze środowiska zdalnego.
Platforma Cyfrowej Automatyki
Platformy automatyzacji cyfrowej, z niskim kodem i możliwościami chmury, mogą pomóc instytucjom finansowym stać się szybkimi, sprawnymi i wyprzedzać konkurencję, umożliwiając kompleksową automatyzację procesów kredytowych.
Otwarte interfejsy API
Kredytodawcy będą mogli lepiej ograniczać ryzyko kredytowe i przewidywać potrzeby pożyczkowe, łącząc otwarte interfejsy API (interfejs programu aplikacji) z danymi w czasie rzeczywistym w celu kontekstualizacji oceny kredytowej MŚP
Partnerstwa Fintechowe
Partnerstwa Fintech pomagają bankom unowocześniać ich produkty, oferując im medium umożliwiające bezpośrednie wejście na rynek kredytów dla MŚP
MŚP i Covid-19
Rządy na całym świecie ogłosiły środki pomocy i pakiety stymulacyjne mające na celu wsparcie MŚP dotkniętych trwającą pandemią. Obejmuje to program ochrony płatności SBA w USA, program gwarancji dla MŚP w Australii oraz rozwiązania CBILS Quick Loans Onboarding w Wielkiej Brytanii. Oprogramowanie do udzielania pożyczek może umożliwić bankom szybkie i wydajne przetwarzanie tych pożyczek dla MŚP poprzez automatyzację kompleksowych procesów wypłaty i umorzenia pożyczki.
Pożyczki cyfrowe odegrały kluczową rolę w umożliwieniu instytucjom finansowym pomocy swoim klientom z sektora MŚP w razie potrzeby. Technologia jest pomostem łączącym banki i MŚP, aby ułatwić proces kredytowania w tym trudnym czasie. Nadszedł czas, aby banki przyjęły systematyczne podejście do automatyzacji procesów ręcznych i digitalizacji zadań wymagających dużej ilości danych, aby zachować aktualność i konkurencyjność.