Jakie są różnice między pożyczkodawcami a inwestorami?

Małe przedsiębiorstwa mają różne kształty i rozmiary, ale ich wspólną cechą jest konieczność zabezpieczenia środków na rozpoczęcie, rozwój i skalowanie swojej działalności. Niektórzy pójdą ścieżką zbliżania się do instytucji finansowych o pożyczkę. Inni będą szukać inwestycji, aby zabezpieczyć potrzebne im fundusze. Obie ścieżki mają swoje wady i zalety.

W mojej pracy jako doradca ds. biznesplanów pomagam firmom rozwijać i udoskonalać ich biznes plany. Te bezcenne dokumenty służą jako mapa drogowa dla przyszłości firmy, ale są również niezwykle ważne w zapewnianiu finansowania na wczesnym etapie. Wielu przedsiębiorców, z którymi rozmawiam, nie ma pewności, czy pożyczka lub inwestycja jest odpowiednia dla ich firmy. Niestety nie ma łatwej odpowiedzi i często zależy to od okoliczności. Aby pomóc Ci wyjaśnić Twoją decyzję i pomóc Ci zrozumieć wybory, chciałem omówić Twoje opcje i przedstawić kluczowe różnice i zalety obu ścieżek.

Jakie są różnice między pożyczkodawcami a inwestorami?

Pożyczkodawca, taki jak Bank lub Unia Kredytowa, zgadza się dać Ci pieniądze do wykorzystania na Twoją działalność, pod warunkiem, że zostaną one spłacone w ustalonym terminie, z ustaloną kwotą odsetek. Pożyczkodawca nie ma udziału w zyskach firmy, więc zależy mu tylko na Twojej zdolności do spłaty pożyczki. Dla pożyczkodawcy nie ma znaczenia, czy firma ma się dobrze, czy nie, otrzyma taką samą kwotę w obsłudze pożyczki.

Jeśli Twoja firma ma się dobrze, Twoje zyski nie są dzielone z pożyczkodawcą. Jedynym sposobem, w jaki tracą, jest niespłacanie pożyczki przez firmę, a pożyczkobiorca nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań płatniczych.

Inwestor daje Ci pieniądze w zamian za określony procent biznesu. Jeśli biznes ma się dobrze, mogą czerpać korzyści z sukcesu. I odwrotnie, jeśli firma nie radzi sobie dobrze, firma nie jest im nic winna. Oznacza to, że dzielą ryzyko z przedsiębiorcą, ale zyskują, jeśli firma dobrze sobie radzi.

Jakie są dwa rodzaje pożyczek dostępnych u pożyczkodawców?

Na początek ważne jest, aby rozróżnić dwa rodzaje pożyczek, których mogą udzielać pożyczkodawcy. Są to pożyczki zabezpieczone aktywami i pożyczki oparte na postaci.

Ponieważ pożyczkodawcy chcą usunąć jak najwięcej ryzyka z pożyczki, często żądają zabezpieczenia w postaci aktywów osobistych lub biznesowych. Jeżeli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, aktywa są następnie sprzedawane, aby spłacić dług. Takie pożyczki nazywane są pożyczkami zabezpieczonymi aktywami.

Każda pożyczka, która nie jest zabezpieczona aktywami, jest określana jako pożyczka oparta na postaci. Pożyczki te udzielane są na charakter przedsiębiorcy. Chociaż preferowane jest uzyskanie pożyczki opartej na postaci, są one bardziej ryzykowne dla pożyczkodawcy, więc zazwyczaj są dostępne tylko w mniejszych kwotach.

W Kolumbii Brytyjskiej VanCity, Futurpreneur i WeBC to trzy organizacje, które oferują tego typu pożyczki przedsiębiorcom.

Czego pożyczkodawca zazwyczaj szuka w firmie?

Najważniejszą rzeczą, której szuka pożyczkodawca, jest niskie ryzyko. Chcą pewności i wyeliminowania jak największego ryzyka. Liczy się dla nich tylko spłata pożyczki. Nie ma znaczenia, czy firma zarabia miliony dolarów, czy po prostu wychodzi na zero. Ich płatność pozostaje taka sama. Później porozmawiamy o tym, jak możesz zmniejszyć ryzyko i zwiększyć atrakcyjność swojej firmy dla pożyczkodawców.

Czego zwykle szuka inwestor w biznesie?

Priorytety inwestora różnią się od priorytetów pożyczkodawcy. Poszukują firm o wysokim zwrocie i dużym potencjale wzrostu. Chociaż starają się zminimalizować ryzyko związane z inwestycją, są bardziej tolerancyjni na ryzyko, jeśli istnieje duży potencjał wzrostu i zwrotu z inwestycji.

Inwestor często ma udziały w kilku firmach i uwzględniają fakt, że jedna lub dwie z tych inwestycji mogą się nie opłacić. Wykorzystują zyski, które otrzymują z udanych inwestycji biznesowych, aby zrekompensować wszelkie straty, które mogą ponieść.

Jak ważny jest biznesplan w przyciąganiu pożyczkodawców i inwestorów?

Biznesplan jest jednym z najważniejszych czynników przyciągających finansowanie dla firmy – niezależnie od tego, czy jest to pożyczkodawca, czy inwestor. Im więcej informacji może dostarczyć właściciel firmy, tym większe prawdopodobieństwo, że zapewni sobie potrzebne finansowanie. Biznesplan pozwala szczegółowo określić, co firma będzie robić w perspektywie średnio- i długoterminowej, oraz działania, które podejmiesz, aby to osiągnąć.

Równie ważna jest projekcja przepływów pieniężnych, która pokaże finansowe konsekwencje tych decyzji. Wszyscy pożyczkodawcy i większość inwestorów będą musieli zapoznać się z biznesplanem i przepływami pieniężnymi przed zapewnieniem finansowania.

Nie tylko pokazuje Twoje plany biznesowe. Podkreśla również, że jesteś pracowity i godny zaufania oraz że wiesz, co chcesz zrobić i jak to zrobić.

W jaki sposób właściciel firmy może uczynić swoją firmę bardziej atrakcyjną dla pożyczkodawców i inwestorów?

Skoncentruj się na drobnych szczegółach i naprawdę zademonstruj mistrzostwo w każdym aspekcie swojej działalności. Możesz opracować wersje swoich biznesplanów specjalnie dla pożyczkodawców i inwestorów, nie zmieniając żadnego z faktów.

W przypadku pożyczkodawców podkreśl, jak niezawodny jest Twój plan i ile w niego włożyłeś. Szukają najbezpieczniejszych i najbezpieczniejszych firm. Idealnie chcą takich, które prawie gwarantują ich spłatę przy minimalnym zamieszaniu.

Dla inwestorów skoncentruj się na swoim potencjale wzrostu i na tym, jak planujesz osiągnąć swoje cele. Chcą wiedzieć, co się stanie, jeśli firma odniesie sukces i jak duży wzrost można osiągnąć.

Fakty pozostają takie same, po prostu decydujesz się przyłożyć dodatkową wagę do obszarów, które uważają za ważniejsze. Wiedza o tym, kim są Twoi odbiorcy podczas pisania planu, jest bardzo ważna.

Czy firmy mogą otrzymać finansowanie od pożyczkodawców i inwestorów?

Pożyczkodawcy i inwestorzy szukają różnych rzeczy w biznesie. Pożyczki i inwestycje często mają miejsce w różnych miejscach cyklu życia firmy. W przypadku niektórych szybko rozwijających się firm mogą nie kwalifikować się do udzielania pożyczek na początku, ponieważ są postrzegane jako zbyt ryzykowne. Albo nie wskazali drogi do rentowności, albo nie rozwinęli w pełni swojego produktu.

Inwestor dostrzega potencjał długoterminowego wzrostu i to go przyciąga. Ta sama firma, gdy już zacznie i sprawdzi się, może następnie skorzystać z pożyczek, jeśli będzie tego potrzebować. Po prostu może być na innym etapie działalności.

Jak firma może wybrać między pożyczaniem a inwestowaniem?

Inwestorzy mają udział w zyskach firmy, co sprawia, że ​​ten rodzaj finansowania jest potencjalnie droższy dla właściciela firmy. W związku z tym warto najpierw zbadać udzielanie pożyczek. Wejdziesz w umowę kredytową, wiedząc, ile będziesz musiał zapłacić w dłuższej perspektywie. Zakładając, że Twój biznes odniesie sukces, stanie się jeszcze tańszy. Kiedy pożyczanie nie jest możliwe, ponieważ jest za wcześnie lub jest postrzegane jako zbyt drogie, wtedy warto rozważyć inwestycję.

Jak BC dla małych firm może pomóc

Doradcy SBBC ds. planów biznesowych współpracują z przedsiębiorcami, pomagając im w opracowywaniu i doskonaleniu ich planów biznesowych. Dokumenty te można przedstawić pożyczkodawcom lub inwestorom, aby pomóc zabezpieczyć kapitał potrzebny do osiągnięcia celów biznesowych. Dowiedz się więcej o naszych usługach związanych z planem biznesowym oraz o tym, jak mogą one pomóc Twojej firmie.