Co to jest Fintech? Krótkie wprowadzenie

Będąc połączeniem terminów „finansowy” i „technologia”, Fintech to nowy podmiot na rynku, który często odnosi się do wszelkich pojawiających się technologii, które pomagają konsumentom/instytucjom finansowym w świadczeniu usług finansowych w bardziej unikalny i szybszy sposób niż tradycyjnie dostępny.

Wcześniej ludzie musieli udać się do banku, aby poprosić o saldo, teraz mogą uzyskać te informacje w czasie rzeczywistym na swoich telefonach. I o to właśnie chodzi w FinTech. Ta ewolucja technologii pozwala konsumentom korzystać z Internetu i przeglądać swoje transakcje, oferować aplikacje umożliwiające użytkownikom płacenie znajomym oraz narzędzia, które pozwolą instytucjom finansowym podejmować szybkie decyzje kredytowe.

Podsumowując, FinTech to technologia, która umożliwia konsumentom przejęcie kontroli nad swoim życiem finansowym, co skutkuje większą znajomością finansów i wzmocnieniem ich pozycji. Pomaga poprawić sytuację finansową i wyniki konsumentów dzięki wykorzystaniu zaawansowanej technologii.

Jaka jest definicja FinTechu?

Firma Fintech oznacza każdą firmę, która wykorzystuje technologię do modyfikowania, ulepszania lub automatyzowania usług finansowych dla konsumentów lub firm. Kilka przykładów firm Fintech to usługi płatności peer-to-peer (takie jak Cash App, Venmo), bankowość mobilna, zautomatyzowani menedżerowie portfeli (jak Betterment, Wealthfront) lub platformy handlowe, takie jak Robinhood. Dotyczy to również rozwoju i handlu kryptowalutami (takimi jak Ether, Dogecoin, Bitcoin).

Firmy te włączają technologie takie jak Blockchain, analityka danych i sztuczna inteligencja do konwencjonalnych sektorów finansowych, dzięki czemu działają szybciej, bezpieczniej i wydajniej. FinTech to najszybciej rozwijający się sektor technologii, w którym firmy wprowadzają innowacje w praktycznie każdym obszarze finansów, od pożyczek i płatności po handel akcjami i scoring kredytowy.

Jak działa FinTech

FinTech nie jest branżą nową; po prostu ewoluował dość szybko. W rzeczywistości technologia zawsze była częścią świata finansów, niezależnie od tego, czy było to wprowadzenie kart kredytowych w latach pięćdziesiątych XX wieku, czy elektronicznych parkietów handlowych, bankomatów, aplikacji do finansów osobistych, czy też handlu o wysokiej częstotliwości w następnych dziesięcioleciach. Obecnie najnowsze technologie finansowe wykorzystują blockchain, algorytmy uczenia maszynowego (MI) i analizę danych do przetwarzania kart kredytowych i prowadzenia funduszy hedgingowych.

Jakie są trendy FinTech na rok 2023?

Z biegiem lat FinTech ewoluował zgodnie z wymaganiami rozwoju w szerszy sektor technologii. W 2023 roku rozwój FinTech wyznaczają różne dominujące trendy, takie jak:

1. Bankowość mobilna

W finansach osobistych konsumenci coraz częściej domagają się łatwego, cyfrowego dostępu do swoich rachunków bankowych, zwłaszcza urządzeń mobilnych. Obecnie większość dużych banków oferuje funkcjonalność bankowości mobilnej. Neobanki to głównie banki nieposiadające fizycznych oddziałów i obsługujące klientów w zakresie oszczędności, usług płatniczych oraz pożyczek w infrastrukturze mobilnej i cyfrowej. Kilka przykładów to Varo, Simple i Chime.

2. Blockchain i kryptowaluta

FinTech powstał jednocześnie jako Blockchain i Kryptowaluta. Chociaż technologia Blockchain umożliwia wydobywanie kryptowalut, ewolucję technologii kryptowalut przypisuje się zarówno FinTech, jak i Blockchain. Tymczasem kryptowaluta i Blockchain to trendy technologiczne, które są wykorzystywane nawet poza sferą FinTech, ale oba są potrzebne do tworzenia przydatnych aplikacji, które popchną Fintech do przodu. Niewiele znaczących firm Blockchain to Circle, Spring Labs i Gemini, podczas gdy przykłady firm zajmujących się kryptowalutami obejmują SALT i Coinbase.

3. Oszczędności i inwestycje

FinTech doprowadził w ostatnich latach do wprowadzenia licznych aplikacji inwestycyjnych i oszczędnościowych. Firmy takie jak Acorns, Stash i Robinhood rewolucjonizują koncepcję inwestycji. Każda z tych aplikacji wykorzystuje kombinację strategii oszczędzania i automatycznego inwestowania za niewielkie pieniądze, np. natychmiastowych podsumowań zakupów, aby wprowadzić konsumentów na rynki.

4. Handel i uczenie maszynowe

Uczenie maszynowe odgrywa kluczową rolę w branży FinTech. Ten podnajem AI (sztuczna inteligencja) może przetwarzać ogromne ilości danych za pomocą algorytmów w celu wykrywania zagrożeń i trendów. Umożliwia zatem konsumentom, bankom, firmom i innym przedsiębiorstwom lepsze zrozumienie inwestycji i ryzyka zakupu na znacznie wcześniejszym etapie.

5. Płatności

FinTech świetnie radzi sobie z przenoszeniem pieniędzy i mamy na przykład Venmo. Podczas gdy wcześniej ludzie zwykli mówić „Zapłacę ci później”, zostało to zastąpione przez „Wyślę ci Venmo”. Firmy płatnicze, takie jak Venmo, PayPal, Zelle, Square i Stripe, zmieniły sposób, w jaki ludzie prowadzili interesy. Obecnie cyfrowe przesyłanie pieniędzy w dowolne miejsce na świecie stało się znacznie łatwiejsze.

6. Pożyczanie

FinTech dokonuje także przeglądu kredytów, usprawniając ocenę ryzyka, przyspieszając procesy zatwierdzania i ułatwiając dostęp. Obecnie wiele osób na całym świecie może ubiegać się o pożyczkę na swoich urządzeniach mobilnych, a nowe punkty danych i możliwości modelowania ryzyka umożliwiają udostępnienie kredytów grupom osób o niedostatecznym dostępie. Ponadto technologia umożliwia konsumentom zamawianie raportów kredytowych wiele razy w roku bez wpływu na ich wynik i sprawia, że ​​całe zaplecze świata pożyczek jest bardziej przejrzyste dla wszystkich. Kilka znanych firm kredytowych to Credit Karma, Petal i Tala.

7. Ubezpieczenia

InsurTech wkrótce stanie się jego branżą; należy jednak do kategorii FinTech. Startupy FinTech współpracują z tradycyjnymi firmami ubezpieczeniowymi, aby pomóc w automatyzacji procesów i rozszerzeniu zakresu ubezpieczenia. Branża ubezpieczeniowa podejmuje kilka innowacyjnych kroków, takich jak ubieralne ubezpieczenia zdrowotne. Popularne firmy ubezpieczeniowe to Root Insurance, Oscar Health i Policy Genius.

8. Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML) stały się nieodzownymi elementami świata fintech. Odegrali kluczową rolę w usprawnianiu różnych procesów bankowych, w tym płatności, inwestycji i zarządzania ryzykiem. Chatboty i wirtualni asystenci AI usprawniają obsługę klienta i poprawiają efektywność operacyjną w branży fintech.

Czy FinTech to bezpieczna opcja?

Jak wynika z raportu Forbesa, firmy FinTech cieszą się zaufaniem konsumentów. Około 68% osób z entuzjazmem podchodzi do korzystania z narzędzi finansowych tworzonych przez nietradycyjne (niebankowe, niefinansowe) instytucje. Jednak kilka aplikacji fintech jest nowych i obecnie nie podlega takim samym przepisom bezpieczeństwa jak banki. Nie oznacza to jednak, że konsumenci nie mogą powierzać firmom FinTech swoich pieniędzy – zamiast tego oznacza to po prostu, że warto zachować ostrożność. Ponadto dla większości konsumentów korzyści przewyższają widoczne ryzyko.

Jakich umiejętności potrzebujesz, aby odnieść sukces w karierze w FinTech?

FinTech to rozwijająca się dziedzina, która oferuje wiele możliwości pracy dla osób z odpowiednim doświadczeniem i wiedzą. Oto podstawowe umiejętności, które należy doskonalić, aby odnieść sukces w FinTech:

1. Programowanie

Wiele firm FinTech korzysta z aplikacji/stron mobilnych, aby poszerzyć swój zasięg i zwiększyć wartość dla konsumentów. Twórcy oprogramowania i programiści są przede wszystkim odpowiedzialni za tworzenie i utrzymywanie witryn i aplikacji FinTech oraz projektowanie ich tak, aby były wydajne, bezpieczne i łatwe w nawigacji. Do popularnych języków programowania FinTech należą C++, Java, Ruby i Python.

2. Cyberbezpieczeństwo

Wiele firm FinTech opiera się na danych i jest podłączonych do rozległych sieci cyfrowych, które zapewniają użytkownikom nowe możliwości i doświadczenia. Oferują ogromną wartość i zwiększają ryzyko naruszeń bezpieczeństwa i cyberataków. Dlatego też dla aspirujących specjalistów z branży FinTech korzystne może być posiadanie praktycznej wiedzy na temat cyberbezpieczeństwa, czyli wiedzy, jak chronić firmy FinTech przed hakerami i innymi zagrożeniami cybernetycznymi.

3. Sztuczna inteligencja i nauka o danych

Użytkownicy FinTech generują mnóstwo danych, a wiele firm Fintech wykorzystuje te dane do oferowania spersonalizowanych usług. Big Data służy do zarządzania finansami klientów, tworzenia prognoz finansowych na podstawie zachowań klientów i uzyskiwania kluczowych spostrzeżeń, które pozwalają na solidniejsze i bardziej świadome podejmowanie decyzji. Dlatego początkujący profesjonaliści z branży Fintech mogą odnieść korzyści, mając podstawową wiedzę na temat analizy danych.

Sztuczna inteligencja (AI) i Algorytmy uczenia maszynowego (ML) są regularnie używane do przetwarzania i analizowania dużych porcji danych, umożliwiając firmom generowanie przydatnych spostrzeżeń. Algorytmy AI i ML obniżają ryzyko, zwiększają zyski, automatyzują procesy i prognozują przyszłość. Ambitni profesjonaliści z branży Fintech z pewnością odniosą korzyści dzięki znajomości technologii ML i AI.

4. Łańcuch bloków

Praktyczna wiedza na temat architektury Blockchain i atrybutów szyfrowania może być korzystna dla aspirantów FinTech. W końcu, jak wspomniano wcześniej w artykule, kryptowaluta jest znaczącym sektorem FinTech, dlatego też potrzeba wiedzy na temat Blockchain jest bardzo potrzebna.

Tymczasem FinTech stworzył coraz większą gamę możliwości zatrudnienia dla osób zainteresowanych tą dziedziną. Niewiele jest takich karier, jak analityk finansowy, inżynier Blockchain, analityk bezpieczeństwa informacji i inżynier Blockchain.

Wniosek

W tym artykule omówiono kilka aspektów FinTech, jego bezpieczeństwo oraz trendy na rok 2023. Podsumowując, możemy powiedzieć, że FinTech jest głównym graczem w globalnej gospodarce i krajobrazie biznesowym i tak pozostanie. Jeśli więc chcesz opracować aplikację w branży fintech, skontaktuj się z naszym zespołem ds. rozwoju aplikacji.