Czym jest ryzyko inwestycyjne?

Czym jest ryzyko inwestycyjne?

Ryzyko inwestycyjne to prawdopodobieństwo poniesienia straty lub zysku w wyniku decyzji inwestycyjnej. Każda inwestycja wiąże się z niepewnością, a zwrot zależy od poziomu ryzyka, jakie jesteśmy skłonni podjąć. Na przykład obligacje rządowe uważane są za najbezpieczniejsze instrumenty finansowe, ale jednocześnie przynoszą zazwyczaj niewielki zwrot finansowy.

Przykłady ryzyk inwestycyjnych

Oto kilka kluczowych przykładów ryzyka inwestycyjnego. Przyjrzyjmy się im.

• Ryzyko finansowe i biznesowe

Ryzyko finansowe określa prawdopodobieństwo wystąpienia sytuacji, w której przedsiębiorca nie będzie w stanie spłacić kredytów lub innych zobowiązań finansowych. Ryzyko biznesowe natomiast jest silnie skorelowane z tym pierwszym, lecz wiąże się z brakiem możliwości wygenerowania przychodów wystarczających do osiągnięcia celów strategicznych.

• Ryzyko rynkowe

Jest to sytuacja, w której zmiany warunków rynkowych mogą przynieść straty inwestycyjne. Mogą to być nie tylko wahania cen, inflacja (zmniejszająca realne zyski i zwiększająca koszty życia) czy zmiany kursów walut, ale także nieprzewidziane sytuacje, takie jak konflikty zbrojne czy epidemie.

• Ryzyko makroekonomiczne

Może to być również związane z ryzykiem rynkowym. Zwykle odnosi się do wydarzeń w kontekście politycznym, ogólnej sytuacji gospodarczej w kraju lub regionie.

• Ryzyko stopyprocentowej

Zmiana stóp procentowych wpływa na wartość instrumentów finansowych. Na przykład rosnące stopy procentowe powodują spadek cen obligacji.

• Ryzyko płynności

Wiąże się z brakiem możliwości szybkiej monetyzacji instrumentu finansowego (brak chętnego kupującego lub sprzedającego) oraz ryzykiem bankructwa, które może skutkować utratą części lub całości posiadanego kapitału.

• Ryzyko koncentracji

Inwestując swój kapitał tylko w jeden instrument finansowy ryzykujesz utratę całej kwoty.

• Ryzyko zarządzania

Nieskuteczna strategia spółki, której akcje nabyłeś, negatywnie wpływa na ich wartość.

• Ryzyko niewypłacalności

Dotyczy tzw. instrumentów dłużnych (np. obligacji), w których jedna ze stron transakcji wyraża zgodę na zwrot powierzonego kapitału w formie odsetek od wyemitowanego papieru wartościowego.

• Ryzyko przepływu środków pieniężnych

Obejmuje wahania wartości przepływów pieniężnych związanych z wpływami, wypływami i przepływami instrumentów finansowych.

Jak zarządzać ryzykiem inwestycyjnym?

Całkowite wyeliminowanie ryzyka jest mało prawdopodobne, można je jedynie ograniczyć do minimalnych możliwych strat finansowych. Jak zarządzać ryzykiem inwestycyjnym?

• Zacznij od wirtualnych pieniędzy – jeśli dopiero zaczynasz inwestować, jest to świetny sposób na rozpoczęcie bez wydawania żadnych pieniędzy. Giełda oferuje wirtualny symulator giełdy z notowaniami na żywo, dzięki czemu możesz uczyć się bez niepotrzebnego ryzyka,
• Dywersyfikuj instrumenty inwestycyjne – możesz alokować swoje środki na różne sposoby, np. inwestując w różnego rodzaju instrumenty finansowe (akcje, obligacje, certyfikaty, metale szlachetne itp.), inwestując w kilka różnych sektorów gospodarki (finanse, opieka zdrowotna itp.), wchodząc na rynki zagraniczne (np. inwestując swój kapitał w nieruchomości za granicą), kupując udziały w różnych spółkach,
• Uśredniaj koszty – od pewnego czasu regularnie inwestuj określoną kwotę pieniędzy w akcje. Stopniowa inwestycja zminimalizuje znaczne straty finansowe w przypadku spadku,
• Wyznaczaj granice – opanowanie emocji i ustalenie kwoty, której nie przekroczysz przy zakupie instrumentów finansowych, może wydawać się banalne. Jednak podejmowanie decyzji inwestycyjnych jest w dużym stopniu zależne od stanu umysłu i uczuć, które tobą w danej chwili kierują. W przypadku giełdy silne emocje są zazwyczaj złym doradcą,
• Kontroluj swoją sytuację finansową – inwestuj tylko tyle pieniędzy, ile jesteś gotowy stracić. Nie zaciągaj pożyczek na inwestycje, bo w przypadku niepowodzenia możesz wpaść w poważne kłopoty finansowe,
• Porozmawiaj z doradcą inwestycyjnym – jeśli nie czujesz się na tyle pewnie, a chcesz zasięgnąć opinii osoby doświadczonej w dziedzinie inwestowania, możesz zwrócić się do doradcy inwestycyjnego, który dopasuje odpowiednią strategię do Twoich możliwości i oczekiwań,
• Uważaj na oszustwa inwestycyjne – brokerzy nie zawsze działają zgodnie z prawem. Obiecując wysokie zwroty i zyski, mogą nakłonić Cię do zainwestowania w nierentowne produkty lub usługi lub wyłudzić dane osobowe. Ryzyk może być wiele, dlatego zawsze należy dokładnie przeanalizować wszelkie oferty,
• Wybieraj inwestycje długoterminowe – jeśli bezpieczeństwo jest dla Ciebie ważne, wybieraj inwestycje długoterminowe. Określ termin zapadalności instrumentu, ułatwi to późniejsze podjęcie decyzji,
• Kup ubezpieczenie – rynek jest dynamiczny, co może powodować duże zmiany i wahania na giełdzie. Można jednak zabezpieczyć swoją walutę fiducjarną (pieniądz papierowy ma słabą siłę nabywczą, szczególnie w czasach inflacji) oraz można kupić złoto lub kryptowaluty, aby w przypadku straty nadal otrzymać przynajmniej niewielki zwrot z inwestycji.

Streszczenie

Niepewność jest nieodłączną częścią inwestowania i wszyscy uczestnicy rynków kapitałowych muszą się z nią zmierzyć. Ważnym aspektem tej dziedziny jest posiadanie wystarczającej wiedzy na temat możliwych ryzyk inwestycyjnych, aby móc je skutecznie identyfikować. Drugim ważnym elementem jest umiejętne zarządzanie majątkiem i podejmowanie rozsądnych decyzji, które pozwolą na pomnażanie zasobów.

Jeśli podobają Ci się nasze treści, dołącz do naszej społeczności pracowitych pszczół na Facebooku, Twitterze, LinkedIn, Instagramie, YouTube, Pinterest i TikTok.

Autor: Andy Nichols

Osoba rozwiązująca problemy z 5 różnymi stopniami i nieskończonymi rezerwami motywacji. To czyni go idealnym właścicielem i menadżerem firmy. W poszukiwaniu pracowników i partnerów najbardziej ceni otwartość i ciekawość świata.

Zobacz wszystkie posty