Dlaczego przepływy pieniężne są ważniejsze niż przychody

Czy Twoja firma boryka się z płynnością finansową w tych niepewnych czasach? Jest to czas, w którym szczególnie ważne jest zrozumienie, dlaczego przepływ gotówki jest ważniejszy niż przychód.

Jako właściciel firmy masz obowiązek wiedzieć o finansach swojej firmy. Jeśli ty tego nie wiesz, kto by wiedział? Nawet jeśli masz w zespole doradców finansowych i ekspertów, najlepiej, jeśli masz ogólny zarys tego, co się dzieje. Finanse są podstawą Twojej firmy.

Zrozumienie różnic między przychodami a przepływami pieniężnymi jest jeszcze ważniejsze w takim kryzysie jak teraz. Znajomość różnicy może uchronić Cię przed ogromną stratą, a nawet bankructwem. Jeśli do tej pory całkowicie zleciłeś na zewnątrz wszystkie swoje finanse, teraz jest czas, aby się o tym dowiedzieć i wziąć to w swoje ręce.

Teraz nadszedł czas na wykonanie konkretnych i realistycznych planów. Samo pozytywne myślenie nie wyciągnie Cię z trudnej sytuacji. Zajmij się zimnymi faktami i odpowiednio opracuj strategię.

Zapoznaj się z pojęciami, takimi jak przepływy pieniężne, przychody, marża i koszty ogólne, i dowiedz się, na czym Twoja firma musi się skoncentrować w tych niepewnych czasach. To, co ważne, będzie zależeć od Twojego modelu biznesowego – jednak dla większości firm przepływ środków pieniężnych jest obecnie największym problemem.

Dlaczego przepływ gotówki jest tak ważny? Jak przygotować firmę na przetrwanie kryzysu? A jak szybko alokować pieniądze? To tylko niektóre z aspektów, które omówimy poniżej.

Czym dokładnie jest różnica między przepływem pieniężnym a przychodami?

Największą różnicą jest to, co mówią nam liczby. Przychody mówią nam, ile pieniędzy Twoja firma zarobiła na sprzedaży. Natomiast przepływy pieniężne są znacznie szersze. Pokazuje całkowitą kwotę pieniędzy wchodzących i wychodzących. Przepływy pieniężne obejmują również pieniądze przychodzące, nawet jeśli nie pochodzą ze sprzedaży.

Tak więc, podczas gdy dochód pokazuje przychodzący dochód brutto, przepływy pieniężne pokazują szerszy obraz. Przychód mierzy dochód, przepływ środków pieniężnych mierzy płynność.

Chodzi o to, że przychody są zwykle obliczane po dokonaniu sprzedaży. Nie bierze pod uwagę, czy otrzymałeś już pieniądze. Więc może zarobiłeś 10 000 $ na papierze, ale jeszcze nie otrzymałeś pieniędzy.

Przepływ pieniężny to rzeczywiste pieniądze, które posiadasz i pozwala Ci poradzić sobie z krótkoterminowym zapotrzebowaniem finansowym. Na przykład potrzebujesz przepływu środków pieniężnych, aby zapłacić pracownikom lub dostawcom.

Przychody są bardziej jednowymiarowe. Jeśli sprzedasz coś za 100 USD, Twoje przychody wyniosą 100 USD. Jeśli sprzedasz coś za 1000 USD, Twoje przychody wyniosą 1000 USD. Proste.

Teraz przepływy pieniężne obejmują również pieniądze wychodzące z Twojej firmy. Pokazuje, ile masz po opłaceniu wszystkich regularnych wydatków. Przepływy pieniężne pozwalają na lepsze prognozy, jeśli wychodzisz na zero, robisz naprawdę dobrze lub popadasz w długi. Dlatego o wiele ważniejsze jest pilnowanie przepływów pieniężnych niż przychodów.

Dlaczego przepływy pieniężne są jeszcze ważniejsze w czasach recesji

Kiedy ogólna gospodarka walczy, przepływ gotówki staje się jeszcze ważniejszy. Czy wiesz, dlaczego tak wiele firm wypada teraz z biznesu? – Bo brakuje im gotówki. Mogą mieć wszystkie te należności, ale pieniądze docierają na ich konto zbyt późno.

Potrzebują gotówki, aby opłacić swoich pracowników, a nawet podstawowe wydatki, takie jak czynsz. Jeśli gotówka nie wpłynie, przepadną.

Teraz, gdy światowa gospodarka walczy, oto co się dzieje. Prawie wszystkie firmy generują przychody. Ale to tylko na papierze. Sprzedawca supermarketu może generować przychody z ostatniej dostawy.

Supermarket nie mógł jednak jeszcze dać im gotówki. Zarabiali na zamówieniach z dostawą jedzenia i czekają, aż klienci zapłacą. Klient zamówił jedzenie kartą kredytową. Są pracownikiem firmy odzieżowej i nie otrzymali jeszcze wynagrodzenia, ponieważ ich pracodawca nie ma płynności finansowej.

Czy widzisz, co się tutaj dzieje? To prawie błędne koło. Dopiero gdy firma modowa w końcu płaci pracownikowi, piłka zaczyna się toczyć. Wtedy pracownik może zapłacić supermarketowi, supermarket może zapłacić sprzedawcy, a sprzedawca w końcu ma przepływ gotówki.

Tak więc generowanie dużych przychodów brzmi świetnie, ale Twoja firma nie może przetrwać, dopóki nie osiągniesz płynności. Dlatego przepływ gotówki jest ważniejszy niż przychód.

Jak możesz zrozumieć swoje przepływy pieniężne?

Aby pomyślnie prowadzić firmę, a nawet przetrwać burzę, w jakiej może teraz znaleźć się Twoja firma, potrzebujesz wiedzy finansowej. Co to właściwie jest?

Znajomość finansów oznacza, że ​​możesz zrozumieć swoje finanse. Jeśli spojrzysz na sprawozdania finansowe, to wiesz, co się dzieje w Twojej firmie.

Wielu właścicieli firm popełnia błąd polegający na całkowitym zleceniu swoich spraw finansowych na zewnątrz. Zatrudniają kogoś do tego. Ale tak naprawdę, jeśli nie wiesz, jak Twoja firma radzi sobie finansowo, jak możesz ją właściwie prowadzić? Jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne? Właśnie dlatego potrzebujesz wiedzy finansowej.

Kiedy patrzysz na swoje dokumenty, musisz zrozumieć, która część to dochody, a które przepływy pieniężne. Tylko wtedy będziesz dokładnie wiedział, jak na to zareagować.

Teraz każda firma jest inna i dlatego ma inne zachowanie przepływów pieniężnych. Może Twoja firma ma stabilny strumień mniejszych sum. A może zarabiasz ogromne sumy, ale rzadziej. Zależy to również od tego, jak duże są Twoje wydatki.

Tak czy inaczej, prawie wszystkie zachowania związane z przepływami pieniężnymi zostają zakłócone podczas kryzysu. Możesz oczekiwać, że będziesz otrzymywać zapłatę wolniej, ale możesz oczekiwać, że zapłacisz szybciej. Twoi dostawcy prawdopodobnie będą mniej cierpliwi, ponieważ polegają na Twojej płatności.

Z drugiej strony Twoi klienci mogą się zmagać i nie płacić Ci na czas. To niefortunne, ale nie można na to poradzić. Zamiast koncentrować się na nich, potrzebujesz planu gry dotyczącego tego, co zrobisz, jeśli musisz zapłacić szybciej niż otrzymasz.

Poznaj swoje dane i stwórz plan

Teraz, gdy rozumiesz przepływy pieniężne i masz podstawową wiedzę finansową, oto następny krok. Chcesz zapoznać się ze swoimi danymi i ułożyć plan.

Może to być plan 60 lub 90-dniowy, informujący o gotówce, która będzie wymagana w następnym okresie. Po opracowaniu planu czas na zaradność. Ważna rzecz do zapamiętania na tym etapie: nie manipuluj danymi, aby poczuć się lepiej.

Może masz do czynienia z surową prawdą, że twoje liczby są na minusie… a może chcesz dokonać pewnych szacunków, które są zbyt hojne i nierealistyczne, ale sprawią, że poczujesz się lepiej… nie rób tego. Bądź ze sobą tak szczery, jak to tylko możliwe. Prawdopodobnie nawet lepiej być trochę bardziej pesymistycznym niż zwykle. Okłamywanie samego siebie nie wyciągnie Cię z trudnych sytuacji.

Większość właścicieli firm albo nie doceni, albo przeceni przepływ środków pieniężnych, których potrzebują. Trudno jest określić dokładną liczbę podczas domysłów i szacunków. Aby być przygotowanym na najgorsze, lepiej przeszacować niż niedoszacować swoje potrzeby w zakresie przepływów pieniężnych.

Oceń swoje zasoby

Teraz, gdy znasz już swoje liczby, nadszedł czas, aby przyjrzeć się swoim zasobom. Czy jesteś pewny, że przetrwasz następne 60 lub 90 dni? Skąd wziąć pieniądze? Czy możesz zapytać w swoim banku? Czy jest chętnie pożyczany?

Mam nadzieję na najlepsze, ale naprawdę przygotuj się na najgorsze. Wykorzystaj moc negatywnego przygotowania i nie pozostawiaj niczego przypadkowi. Negatywne przygotowanie oznacza zadawanie sobie pytań: Czego nie wiem? Czego nie widzę? Co najgorszego może się wydarzyć? Te trzy pytania pozwolą Ci przygotować się na najgorszy scenariusz.

Ponownie chcemy podkreślić, że ważne jest, aby być ze sobą szczerym w tej sprawie. Jeśli nie widzisz szans na zwiększenie przepływu gotówki zgodnie z Twoimi potrzebami, jaki masz plan tworzenia kopii zapasowych? Co robisz, gdy zdarzy się coś nieoczekiwanego?

Zastanów się, jak możesz zdobyć więcej nowych (lub powtarzających się) klientów. To dobry sposób na zwiększenie przepływu środków pieniężnych. Może uda Ci się wejść na nowy rynek? Może kryzys otworzył przed Tobą nową szansę?

Jak skrócić czas transakcji, aby wcześniej uzyskać przepływ gotówki? Czy klienci mogą zapłacić kwotę z góry? Masz teraz prywatny kapitał do zainwestowania w swój biznes? A może mógłbyś znaleźć inwestorów, którzy Cię wesprą? Wszystko to są strategie, które pomogą Ci przetrwać, gdy sytuacja jest napięta.

Co uwzględnić w swoim planie?

Oprócz przepływów pieniężnych chcesz również poznać miesięczną marżę brutto. Co to jest? Twoja marża brutto zasadniczo mówi Ci, ile pieniędzy zarabiasz na sprzedaży pomniejszonej o koszt sprzedaży produktu.

Na przykład agencja cyfrowa może sprzedawać usługi konsultingowe za 2500 USD, ale wydaje też 300 USD na marketing. Oznacza to, że marża brutto dla tego produktu wynosi 2200 USD.

Gdybyś musiał dostosować swoją strategię podczas pandemii koronawirusa, Twoja marża również mogła ulec zmianie. Na przykład restauracja, która opiera się na fizycznej lokalizacji, ma pewien margines. Ale teraz mogą tylko dostarczać. Marża najprawdopodobniej się zmieniła.

Następną rzeczą do przemyślenia jest to, jakie wydatki są absolutnie konieczne. Co można opóźnić, a co całkowicie wyciąć? Na przykład możesz nadal potrzebować najlepszych pracowników, aby utrzymać działalność biznesową. Ich pensja to niezbędny wydatek, którego nie możesz zwlekać. Będziesz także potrzebować jakiejś formy marketingu, aby przyciągnąć klientów.

Opóźnienie niektórych wydatków daje możliwość zatrzymania przepływu gotówki na pilniejsze sprawy. Co możesz opóźnić? Może istnieje możliwość opóźnionej płatności czynszu? Czy niektórzy lepiej opłacani pracownicy są skłonni do tymczasowej obniżki wynagrodzenia? Może nawet zawiesić ich wynagrodzenie? Szukaj z nimi otwartej komunikacji na temat ich aktualnej sytuacji.

Czy powinieneś ograniczyć swój marketing?

Budżet marketingowy jest zwykle pierwszą rzeczą, którą chciałbyś obciąć. Brzmi jak dobry pomysł, aby utrzymać budżet marketingowy, aby mieć większy przepływ gotówki, prawda?

Pamiętaj jednak, że bez marketingu będziesz miał mniej klientów, co oznacza przepływ gotówki z kwiatów. Marketing czasami zajmuje trochę czasu, zanim efekty będą zauważalne. Dlatego myślisz, że na razie możesz to skrócić. Potencjalne ryzyko polega jednak na tym, że zanim blokady się skończą, pozostaniesz bez klientów, ponieważ nie zrobiłeś żadnego marketingu.

Zanim ograniczysz jakiekolwiek wydatki, przeprowadź szczegółowe badania i sesję strategiczną. Nawet obniżenie płac pracowników może spowodować długotrwałe szkody. Może zniszczyć zespół, którego zbudowanie zajęło ci lata. Podejmuj decyzje, z którymi czujesz się komfortowo.

Jak zwiększyć przepływ środków pieniężnych

Teraz już wiesz, dlaczego przepływ gotówki jest ważniejszy niż przychód. Ale jak możesz generować większe przychody w czasie kryzysu? Oto kilka strategii.

Dodaj silną gwarancję

Po pierwsze, możesz zwiększyć sprzedaż, dając lepsze gwarancje i gwarancje. Może to brzmieć sprzecznie z intuicją. Czy Twoi klienci nie nadużyją Twojej gwarancji? Jeśli twój produkt jest dobry, to jest odwrotnie. Dlatego:

Większość klientów niechętnie kupuje, ponieważ całe ryzyko spoczywa na nich. Jeśli nie ma gwarancji, decyzja o zakupie jest dla nich o wiele trudniejsza. Jeśli zaoferujesz silną gwarancję lub rękojmię, odwrócisz ryzyko. Całe ryzyko spoczywa teraz na tobie.

Ale ponieważ twój produkt jest dobry i robi to, co obiecujesz, nie ma się czym martwić. Większość ludzi nie skorzysta z gwarancji, jeśli będzie zadowolona. Tak więc dla prawie wszystkich firm dobra gwarancja (bez luk) zwiększa sprzedaż. Ale sprzedaż tego samego produktu z gwarancją nie kosztuje więcej. Dzięki temu masz większy przepływ gotówki.

Angażuj nowych klientów

Innym świetnym sposobem na zwiększenie przepływu gotówki jest aktywne poszukiwanie nowych klientów. Jakie są niewykorzystane rynki, na które możesz się rozgałęzić? Może prowadziłeś dużo lokalnych interesów i nie masz wielu rozwiązań online? Nadszedł czas, aby przejść do trybu online i zbudować tam bazę klientów.

Sprzedaż produktu online jest świetna, ponieważ nie ponosisz dużych kosztów ogólnych. W większości przypadków nie trzeba przechowywać żadnych zapasów — produkt jest cyfrowy, a nie fizyczny. Klient nie musi czekać na dostawę, ale może zacząć od razu. Dotyczy to zwłaszcza produktów informacyjnych lub coachingów online.

Niskie koszty ogólne, ale zwiększona sprzedaż skutkują większym przepływem środków pieniężnych. Czasami to, co sprzedajesz, wymaga tylko nieznacznych modyfikacji, aby można je było sprzedawać online. To jeden z najlepszych sposobów na zwiększenie przepływu gotówki podczas blokady.

Odważ się wydać produkty beta

Czy masz nadchodzące nowe produkty lub usługi, które nie są w pełni ukończone? Zamiast dopracowywać wszystko w najdrobniejszych szczegółach, opłaca się wydać produkt wcześniej.

Zwłaszcza jeśli to, co stworzyłeś, pomaga innym przetrwać kryzys. Na przykład, może oferujesz coaching online, jak wprowadzić swój biznes do sieci. Ale ostatnie dwa moduły nie zostały jeszcze nagrane. Chciałbyś już wydać program i sprzedawać po jego zakończeniu.

Większość Twoich klientów nie będzie miała nic przeciwko lub nawet nie zauważy. Zanim przejdą przez program, będziesz miał wszystko dla nich skonfigurowane.

Alternatywne struktury cenowe

Jeśli potrzebujesz szybkiego przepływu środków pieniężnych, możesz dostosować struktury cenowe. Jeśli klienci nie są w stanie zapłacić pełnej ceny z góry, może będą mogli zapłacić połowę? Może nawet zaoferujesz im plan płatności na następne trzy miesiące – w ten sposób otrzymasz gotówkę w każdym miesiącu.

Wiele firm oferuje karty podarunkowe, które pozwalają im teraz generować gotówkę i zająć się ich realizacją później. Jest to najlepsze rozwiązanie dla klientów, którzy są już lojalni i chcą wspierać Twój biznes w trudnych czasach.

Możesz pokusić się o zaoferowanie swojego produktu lub usługi taniej, aby przyspieszyć przepływ środków pieniężnych. Ale często nie jest to konieczne. Wystarczy wydłużenie okresu płatności o kilka kolejnych miesięcy. Skorzystaj z planów płatności, zanim zaczniesz udzielać rabatów.

Chcesz więcej tajemnic nawyków związanych z pieniędzmi?

Byłbyś zaskoczony, ale większość właścicieli firm nie wie zbyt wiele o różnicach w przychodach i przepływach pieniężnych. Rozpoczęcie działalności gospodarczej jest łatwe, ale o wiele trudniej jest ją utrzymać – zwłaszcza w przypadku nieoczekiwanego kryzysu.

Być może zauważyłeś, że firmy Dana Loka bardzo ucierpiały z powodu tej recesji. Nie musiał odpuszczać żadnych pracowników, nadal prowadzi marketing, aw ostatnich miesiącach wypuścił kilka nowych rozwiązań.

Jak mógł to zrobić? Chodzi o to, że Dan Lok widział pięć recesji w czasie swojej działalności. Tak więc naturalnie przyjął pewne nawyki zarządzania pieniędzmi, które zapewniają bezpieczeństwo jego firmie.

Jeśli chcesz zabezpieczyć swoje przepływy pieniężne i dochody w sytuacjach kryzysowych, czy nie byłoby warto uczyć się z jego doświadczenia? Teraz możesz to zrobić dzięki szkoleniu wideo Millionaire Money Habits. Już teraz możesz przejść szkolenie i zaoszczędzić 50%. Zobacz wszystkie szczegóły tutaj.