Dlaczego startupy muszą mieć wiele kont bankowych dla firm

Dla startupów liczy się każda złotówka.

To właśnie pozwala kreatywnym pomysłom przekształcić się z koncepcji w rzeczywistość.

Niestety, jak pokazują statystyki, jest to także główna przyczyna niepowodzeń.

Na przykład raport CB Insights z 2021 r. dotyczący 111 startupów ujawnił, że 38% z nich upadło z powodu niewystarczających środków .

Nowsze statystyki Failory, oparte na wywiadach z ponad 80 startupami, wskazują również, że 16% upadło z powodów finansowych .

Przejdź do:

• 3 kluczowe powody, dla których startupy potrzebują wielu kont bankowych
• Jak startup może efektywnie korzystać z wielu kont
• Strategie minimalizacji opłat przy korzystaniu z wielu kont bankowych

Źródło

Aby uniknąć takich problemów, najlepiej wcześnie wdrożyć odpowiednie strategie bankowe.

Konto firmowe jest początkowo niezbędne, ponieważ oddziela finanse osobiste od firmowych, pomaga w prowadzeniu księgowości i zarządzaniu przepływami pieniężnymi oraz buduje wiarygodność.

Idąc o krok dalej, prowadzenie wielu firmowych kont bankowych może być jeszcze mądrzejszym posunięciem.

W artykule wyjaśniono, dlaczego startupy powinny rozważyć posiadanie więcej niż jednego konta firmowego, jak efektywnie z niego korzystać oraz podpowiada, jak obniżyć opłaty przy prowadzeniu kilku kont.

3 kluczowe powody, dla których startupy potrzebują wielu kont bankowych dla firm

Oto trzy główne powody, dla których posiadanie wielu firmowych kont bankowych jest niezbędne:

1. Większa przejrzystość finansowa

Jeśli używasz jednego konta do wszystkich transakcji, prawdopodobnie będziesz przeglądać miesiące zapisów transakcji, aby zidentyfikować podlegające odliczeniu wydatki i źródła dochodów.

Alternatywnie, mając wiele kont firmowych, możesz rozdzielać środki na wydatki operacyjne, płace, oszczędności i podwyżki kapitału.

Zwiększa to przejrzystość finansową, co przynosi korzyści start-upom w kilku obszarach, w tym:

• Lepsze planowanie budżetu dzięki wyraźniejszemu obrazowi wzorców przepływów pieniężnych. Im szybciej dowiesz się, skąd pochodzą i wychodzą pieniądze, tym szybciej dostrzeżesz wydatki, które możesz obciąć.
• Założyciele startupów często przeceniają swoje pomysły biznesowe, czasami nawet o 255% . To powiedziawszy, im dokładniejsze dane finansowe, tym bardziej realistyczna wycena startupu. Pomaga to również przedsiębiorstwom w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących strategii rozwoju.
• Usprawnij kwestie podatkowe, uwzględniając różnorodne obowiązki podatkowe, takie jak podatek dochodowy, podatek od sprzedaży czy podatek od wynagrodzeń.
• Przejrzyste prowadzenie dokumentacji może zwiększyć szanse startupu na uzyskanie kredytu lub przyciągnięcie inwestycji.  
• Strumień sprzedaży jest jednym z aspektów wskaźników dopasowania produktu do rynku. Jeśli masz wiele produktów i korzystasz z różnych kont, być może uda Ci się uzyskać lepszą, łatwiejszą i szybszą ocenę rentowności określonych produktów lub usług.

Źródło

Co więcej, dla międzynarodowych startupów zajmujących się wieloma walutami posiadanie tylko jednego konta jednowalutowego może być wyzwaniem ze względu na wahania kursów walut.

Aby zoptymalizować zarządzanie środkami i zyskami, rozważ otwarcie wielu kont firmowych dla różnych walut lub konta wielowalutowego.

2. Lepszy przepływ środków pieniężnych w celu zapewnienia nieprzerwanej działalności

Możesz obudzić się i zobaczyć zamrożone konto firmowe z kilku powodów i możliwości.

Może to być spowodowane tym, że dokonałeś dużych zakupów, które różniły się od Twojego zwykłego schematu wydatków, wykonałeś przelewy na lub z kont zagranicznych, zrealizowałeś transakcje z nieznanych lokalizacji, a nawet po prostu doświadczyłeś usterek systemu.

Rozwiązanie tego typu kwestii z bankiem może być niepewne i czasochłonne.

Czas potrzebny na odblokowanie kont jest różny; średnio zajmuje to kilka dni, a w bardziej skomplikowanych przypadkach może zająć nawet ponad tydzień lub miesiące.

To powiedziawszy, posiadanie tylko jednego konta może skutkować problemami z przepływem środków pieniężnych lub zakłóceniami w Twojej działalności.

Na przykład brak dostępu do środków może spowodować, że przegapisz płatność u międzynarodowych dostawców lub partnerów.

Może to spowodować dodatkowe opóźnienia, zanim dostawcy wznowią wysyłkę. W dzisiejszym dynamicznym klimacie rynkowym chcesz zoptymalizować swój łańcuch dostaw , zamiast doświadczać takich opóźnień.

Rozłożenie środków na wiele kont zapewnia nieprzerwane działanie, ponieważ w przypadku problemów z jednym z kont możesz uzyskać dostęp do środków z innych kont.

3. Dywersyfikacja ryzyk

Źródło

47% naruszeń danych finansowych było wymierzonych w banki , a w 2023 r. branża finansowa doświadczyła największej liczby naruszeń danych .

Poleganie wyłącznie na jednym koncie firmowym stwarza ryzyko w przypadku naruszenia lub oszustwa na koncie lub w rzadkich przypadkach w przypadku upadłości banku.

Ryzyko to można ograniczyć poprzez dywersyfikację w ramach wielu rachunków w różnych bankach. Takie podejście gwarantuje, że fundusze firmy nie zostaną skoncentrowane w jednym wrażliwym punkcie dostępu.

Co więcej, rozłożenie finansów na różne konta bankowe firm zwiększa liczbę ubezpieczonych aktywów, zwiększając w ten sposób ogólne bezpieczeństwo finansowe.

Jak startup może efektywnie korzystać z wielu kont

W przypadku startupu prowadzącego wiele rachunków bankowych skuteczne zarządzanie ma kluczowe znaczenie dla kondycji finansowej.

Rozłączne podejście może skutkować niepotrzebnymi opłatami i słabą przejrzystością przepływów pieniężnych, co podważa pierwotny cel posiadania wielu rachunków.

W tej sekcji przedstawiamy kilka kluczowych strategii skutecznego zarządzania.

• Zdefiniuj konkretne role dla każdego konta

Źródło

Przed otwarciem nowego konta zawsze upewnij się, że służy ono konkretnemu celowi.

Jeśli nie ma jasnego celu, rozważ ponownie rejestrację.

Typowe cele rachunków obejmują gromadzenie dochodów, wydatki operacyjne, zobowiązania podatkowe, wypłaty wynagrodzeń i fundusze awaryjne.

• Śledź transakcje

Źródło

Bardzo ważne jest śledzenie środków przeznaczonych na każde konto w oparciu o jego zdefiniowany cel.

Oprogramowanie księgowe, takie jak QuickBooks lub Xero, może znacznie pomóc w usprawnieniu tego procesu.

Narzędzia te często ułatwiają śledzenie i przypisywanie transakcji do określonych kont i kategorii wydatków, a także dostarczanie wnikliwych raportów.

• Okresowo sprawdzaj dostęp do konta

Źródło

Jeśli Twoimi kontami firmowymi zajmuje się wiele osób, przypisz jasne obowiązki i okresowo sprawdzaj dostęp, aby zwiększyć bezpieczeństwo i zapobiec nieupoważnionym działaniom.

Strategie minimalizacji opłat przy korzystaniu z wielu firmowych kont bankowych

Niektórzy mogą wahać się przed użyciem wielu kont ze względu na potencjalne koszty; jednak korzyści wynikające z korzystania z różnych kont często przewyższają wydatki.

Niemniej jednak rozsądne jest poszukiwanie sposobów minimalizacji opłat, zwłaszcza jeśli prowadzisz niskokosztowy start-up . Oto kilka strategii, które pomogą Ci zaoszczędzić:

• Wybór właściwej instytucji finansowej

Sprawdź wydatki banku lub dostawcy usług finansowych, w szczególności opłaty za konto, opłaty miesięczne i warunki minimalnego salda, aby wybrać taki, który odpowiada wymaganiom Twojej firmy.

Upewnij się, że te wydatki nie wpłyną negatywnie na Twoje zyski. Dodatkowo oceń, czy ich oferta zapewnia korzyści, których potrzebujesz.

Wskazówka, którą warto rozważyć, to rozważenie banków internetowych i neobanków. Często zapewniają one bezpłatne konta rozliczeniowe dla firm z mniejszymi opłatami i oferują opłacalne rozwiązanie.

• Badanie możliwości zwolnienia z opłat

Wiele banków rezygnuje z miesięcznych opłat za usługę, jeśli zostaną spełnione określone warunki.

Warunki te często obejmują utrzymanie minimalnego salda lub korzystanie z firmowej karty kredytowej lub debetowej.

Zrozumienie tych wymagań może pomóc uniknąć dodatkowych opłat.

Zawsze dobrze jest skontaktować się bezpośrednio ze swoim bankiem lub instytucją finansową, aby zbadać taką możliwość.

• Wykorzystanie funkcji konta

Korzystaj z korzyści związanych z kontem, takich jak zwrot opłat bankomatowych, wysokie oprocentowanie i bezpłatne czeki.

Dopasowanie tych funkcji do potrzeb Twojej firmy może pomóc Ci w pełni wykorzystać możliwości konta przy jednoczesnym utrzymaniu niskich kosztów.

Jedną ze strategii jest użycie konta z niższym saldem minimalnym do rachunku wydatków, jednocześnie kierując środki na długoterminowe projekty, cele lub fundusze awaryjne na wysokooprocentowane konto oszczędnościowe z wyższym saldem minimalnym.

• Bądź na bieżąco

Śledzenie ważnych dokumentów finansowych, takich jak wyciągi bankowe, rachunki i faktury, pomaga firmom zrozumieć, w jaki sposób korzystają z każdego konta.

Pomaga to w podjęciu decyzji, czy rachunki są ostatecznie korzystne, czy kosztowne.

Ostatnie słowa

Zarządzanie wieloma firmowymi kontami bankowymi może zaoferować startupom istotne korzyści w zakresie przejrzystości finansowej, nieprzerwanej działalności i dywersyfikacji ryzyka.

Takie podejście nie tylko usprawnia zarządzanie finansami i podejmowanie decyzji, ale także zabezpiecza przed błędami operacyjnymi i naruszeniami bezpieczeństwa.

Wybór odpowiednich instytucji finansowych, zbadanie możliwości zwolnienia z opłat i efektywne wykorzystanie funkcji konta mają kluczowe znaczenie dla dalszej optymalizacji zarządzania finansami za pomocą oddzielnych kont firmowych.