Cobertura de saúde 2023: seu guia para o mercado de seguros

Publicados: 2023-09-28

Os mercados de seguros oferecem uma maneira conveniente para as pessoas explorarem várias opções de seguro, selecionarem a cobertura mais adequada e solicitarem planos de saúde, tudo em um só lugar. Esses mercados garantem que todos tenham acesso igual a uma ampla gama de produtos de seguros, permitindo que os usuários celebrem facilmente acordos com seguradoras sem a necessidade de interação física. Os clientes podem comparar preços e serviços oferecidos por diferentes seguradoras e receber convenientemente suas apólices de seguro, sem precisar sair de casa.

Como funciona o mercado de seguros?

Um mercado de seguros é como uma porta que conecta pessoas e empresas a empresas que oferecem diferentes opções de cobertura de saúde. O principal objetivo deste mercado é facilitar o compartilhamento de informações e automatizar o processo de captação de clientes, avaliação de riscos e gerenciamento de sinistros. Por meio do mercado, os indivíduos podem comparar preços de vários fornecedores e escolher um plano adequado para compra. Depois que um plano é selecionado, um prêmio mensal é pago e o fornecedor escolhido cobrirá alguns ou todos os custos de saúde conforme descrito no plano. O site do marketplace não funciona apenas como uma loja online onde planos de seguro podem ser adquiridos, mas também oferece recursos como opções de pagamento e a capacidade de definir filtros com base em critérios específicos. Por exemplo, os usuários podem definir uma faixa para custos de seguro ou filtrar com base nas classificações da seguradora.

A diferença entre seguro de mercado online e Medicare

O Medicare é um programa de seguro saúde que cobre indivíduos com 65 anos ou mais. Os indivíduos mais jovens normalmente não têm acesso ao Medicare e devem, em vez disso, procurar um plano de saúde através de um mercado.

Explore uma variedade de planos de seguro

Nos Estados Unidos, indivíduos com idades entre 30 e 65 anos têm uma variedade de planos de seguro para escolher.

Existem quatro tipos diferentes de planos disponíveis no mercado de seguros. O primeiro chama-se Platinum, que cobrirá 90% dos seus custos médicos, restando apenas 10% do pagamento. A segunda opção é Gold, que cobre 80% dos seus custos, exigindo de você um pagamento de 20%. Se você escolher o plano Silver, ele cobrirá 70% de suas despesas e você será responsável pelos 30% restantes. Por último, existe o plano Bronze que cobre 60% das suas despesas médicas, ficando com um pagamento de 40%.

Para pessoas com menos de 30 anos, existe um plano de seguro especial denominado Catastrófico. De acordo com este plano, você receberá o pagamento somente depois de atingir o valor dedutível mais alto, que era de US$ 8.700 em 2022. O plano cobre três consultas a prestadores de cuidados primários e também inclui uma consulta gratuita de cuidados preventivos.

Os mercados de seguros são uma ocorrência comum nos Estados Unidos

Nos Estados Unidos, o mercado de seguros foi estabelecido como um componente-chave do Affordable Care Act, que foi introduzido por Barack Obama em 2010 com o objectivo de aumentar o acesso ao seguro de saúde para os americanos. Esta lei exige que os estados tenham um mercado onde os planos de saúde possam ser comprados e vendidos. Cada estado tem a opção de criar seu próprio mercado. Aqui estão alguns exemplos de mercados estaduais oficiais:

  1. Mercado de Nova Jersey
  2. Colorado
  3. Flórida
  4. Texas

Se um estado decidir não ter seu próprio mercado, ele passará a fazer parte da bolsa federal.

Atualmente, nos Estados Unidos, existem mais de 2.000 seguradoras de vida e cerca de 8.000 seguradoras de propriedade. Essas seguradoras podem ser sociedades anônimas ou seguradoras mútuas. Quando se trata de mercados, eles oferecem três tipos diferentes de opções de seguro.

  1. Propriedade
  2. Comercial
  3. Pessoal

Estes são os cinco melhores mercados de seguros nos Estados Unidos:

  1. Profissionais do Blue Cross Blue Shield. O mercado de seguros oferece cobertura para todos os planos de seguro importantes, incluindo cobertura odontológica. Com assistência virtual disponível, você pode navegar facilmente pelas opções. Existem 34 empresas locais à sua escolha neste mercado.
  2. Óscar. Você pode encontrar planos de seguro prata e bronze acessíveis e uma ampla variedade de programas de gerenciamento de saúde no mercado. Eles ainda oferecem tele-visitas gratuitas para sua conveniência. Porém, é importante ressaltar que a cobertura odontológica não está incluída nas opções do mercado.
  3. Kaiser Permanente. Você tem a opção de agendar uma reunião online através do site, seja por telefone ou chat de vídeo. Alguns planos oferecem seguro odontológico desenvolvido especificamente para crianças. A qualidade do serviço deste mercado de seguros é altamente considerada e recebeu uma classificação máxima em health.gov.
  4. Aetna CVS Saúde. O mercado de seguros oferece uma ampla gama de opções de planos para seus associados. Eles podem aproveitar as videochamadas para atender às suas necessidades de saúde. No entanto, é importante observar que a cobertura odontológica não está disponível no mercado. Além disso, a empresa recebeu uma classificação média de 3,37 em 5 do health.gov.
  5. UnitedHealthcare. Alguns planos oferecem cobertura de assistência odontológica, mas vêm com prêmios mais elevados em comparação com as taxas médias do mercado. Infelizmente, os clientes não estão muito satisfeitos com esses planos.

Mercados de seguros em todo o mundo

Aqui estão alguns excelentes mercados de seguros de diferentes partes do mundo. Vamos dar uma olhada neles.

Reino Unido

No Reino Unido, os indivíduos podem obter seguros pessoais junto de corretores de seguros, fundos de pensões e empresas de investimento. Na última década, tem havido uma tendência crescente de pessoas optando por planos de seguro em vez de depender apenas do plano de saúde padrão. Esta mudança é provavelmente influenciada por mudanças na legislação previdenciária. As opções de seguros disponíveis cobrem diversas áreas.

  • Propriedade
  • Automóvel
  • Marinho
  • Aviação
  • Seguro de curto prazo

No Reino Unido, existem atualmente mais de 400 companhias de seguros. Aqui estão as cinco principais empresas do país:

  1. Almirante Seguros. O Admiral Group oferece várias opções de seguros, incluindo seguros residenciais, de viagem, automóveis, animais de estimação e financeiros.
  2. AXA UK/ Uma empresa francesa oferece vários tipos de seguros, como cobertura residencial, automóvel, viagem e empresarial.
  3. Age Co. Uma organização de caridade, possui uma divisão comercial que oferece produtos de seguros e serviços financeiros, como seguros de automóveis, residências e viagens.
  4. AIG ou Grupo Internacional Americano. Esta empresa é uma grande multinacional que oferece seguros de vida. Eles também oferecem cobertura para doenças graves e seguro empresarial.
  5. Allianz: Provedora de serviços financeiros e de seguros com sede no Reino Unido, a empresa internacional se concentra em oferecer uma ampla gama de produtos aos seus clientes.

Austrália

Na Austrália, o setor de seguros pode ser categorizado em três tipos principais: seguros de vida, saúde e seguros gerais. Tradicionalmente, as principais seguradoras concentram-se em um tipo específico de seguro. No entanto, está a surgir uma nova tendência onde as empresas oferecem serviços mais diversificados. Aqui estão as cinco principais seguradoras que operam atualmente na Austrália:

  1. Australian Associated Motor Insurers Limited é uma empresa que oferece vários tipos de seguros, incluindo automóveis, residências, CTP e seguros empresariais.
  2. AXA: Na Austrália, esta empresa multinacional é conhecida pelos seus seguros comerciais e de viagens, ao contrário da sua divisão no Reino Unido.

Alemanha

O mercado de seguros na Alemanha está a registar um rápido crescimento. Os prêmios estão aumentando 10% ao ano. Vários tipos de seguro estão disponíveis para os clientes escolherem.

Cerca de 37% do mercado segurador é composto por seguros pessoais. O seguro médico, por outro lado, representa cerca de 12% de todos os prêmios de seguro. A maior parte do mercado segurador alemão, aproximadamente 51%, é ocupada por seguros patrimoniais.

O mercado de seguros da Alemanha possui uma seleção de companhias de seguros notáveis. Abaixo, apresentamos uma compilação das cinco principais seguradoras do país.

  1. Generali Deutschland: A maior seguradora da Alemanha oferece uma ampla gama de serviços, incluindo cobertura de automóveis, residências, saúde, vida, negócios e finanças.
  2. Allianz: Um mercado de seguros bem conhecido na Alemanha é uma seguradora global. Oferece diversos tipos de coberturas de seguros para pessoas físicas e jurídicas, além de serviços de gestão de ativos.
  3. Grupo ARAG: O mercado de seguros é comumente encontrado em países da União Europeia. Oferece vários tipos de cobertura de seguros, como negócios, vida e saúde.
  4. ERGO Insurance Group: O mercado de seguros está presente em mais de 30 países e oferece uma ampla gama de opções de seguros. Isso inclui seguros de vida, saúde, residência e carro, bem como soluções de seguros empresariais e serviços financeiros.
  5. Hannover Re Group: Uma empresa que oferece resseguros de vida e não vida, serviços financeiros e consultoria empresarial é conhecida como resseguradora.

Índia

A Índia é classificada como o 11º país líder na indústria de seguros em todo o mundo. Atualmente, existem um total de 24 seguradoras de vida no país. Destas, uma empresa é uma empresa estatal, enquanto as restantes 23 são joint ventures ou empresas privadas. Para ajudá-lo a navegar pelas opções, compilamos uma lista dos cinco principais corretores de seguros da Índia.

  1. Life Insurance Corporation of India (LIC): O mercado de seguros tem uma empresa estatal que oferece uma variedade de opções de seguros, como reembolso de dinheiro, doações, pensões e planos para filhos. Eles têm uma alta taxa de liquidação de sinistros de 98%.
  2. ICICI Prudential Life Insurance: É conhecida como a primeira seguradora privada na Índia. Oferece diversas modalidades de seguros e tem índice de liquidação de 96%.
  3. SBI Life Insurance: Uma joint venture entre o State Bank of India e o BNP Paribas, oferece uma variedade de planos de seguro de vida. As opções mais populares são os planos 'SBI Life Saral Pension' e 'SBI Life Shubh Nivesh'. Eles têm uma alta taxa de liquidação de sinistros de mais de 95%. Seguro de vida padrão HDFC: empresa privada mais conhecida pela liquidação de sinistros de saúde.
  4. Seguro de Vida Max: O plano de prazo Max Life Smart Secure Plus é a opção de seguro mais popular no mercado de seguros, que consiste em mais de 200 agências. Este plano específico se destaca por oferecer benefícios adicionais junto com cobertura de seguro de vida.

Conclusão

Compilamos uma lista de seguradoras conhecidas que você pode encontrar online. Você pode usar isso como referência para criar seu próprio mercado de seguros ou simplesmente navegar pela lista de recursos comuns abaixo. Estas são algumas sugestões sobre o que você pode incluir em seu mercado de seguros:

  • Os clientes podem abrir um diálogo de gerenciamento de reclamações com os fornecedores usando um formulário dedicado. Este formulário permite acompanhar todas as resoluções em uma única janela.
  • A integração da tecnologia de inteligência artificial permite a análise do comportamento do cliente e o fornecimento de recomendações personalizadas de produtos de seguros.
  • O site pode ter filtros adicionais que facilitam a localização de informações relevantes em diversos recursos. Esses filtros permitem que os usuários pesquisem detalhes específicos de maneira coloquial, tornando o processo mais fácil de usar.
  • Mantenha seus clientes informados sobre quaisquer atualizações ou novidades sobre o estoque de sua marca enviando notificações push . Essas notificações garantirão que seus clientes estejam sempre atualizados e tenham as informações mais recentes ao seu alcance.
  • Você pode marcar uma ligação com o representante da sua empresa agendando um compromisso virtual usando um calendário online .
  • Integre chatbots para garantir respostas rápidas e aumentar o envolvimento do cliente em seu site. Ao adotar uma abordagem conversacional, você pode reter efetivamente mais clientes em potencial.
  • Os fornecedores de seguros agora podem fornecer consultas virtuais para compartilhar seus conhecimentos com clientes que ficam em casa.
  • O mercado de seguros oferece aos fornecedores painéis repletos de recursos . Esses painéis possuem uma ampla variedade de configurações que permitem aos fornecedores adicionar diferentes tipos de seguros e fornecedores, como consultorias ou seguradoras, bem como consultores jurídicos ou financeiros.

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