6 estratégias para uma gestão eficaz do fluxo de caixa

A gestão do fluxo de caixa é um dos aspectos mais importantes da gestão de qualquer negócio. De certa forma, gerenciar o fluxo de caixa é ainda mais importante do que obter lucro.

Boas técnicas de fluxo de caixa podem mantê-lo à tona mesmo nos momentos mais difíceis, enquanto a má gestão do fluxo de caixa pode deixá-lo em dificuldades, mesmo enquanto obtém lucro.

Resumindo, é uma boa ideia aprender técnicas eficazes de gerenciamento de fluxo de caixa. Portanto, leia seis estratégias testadas e comprovadas de gerenciamento de fluxo de caixa.

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• Por que o gerenciamento do fluxo de caixa é importante para pequenas empresas?
• 6 estratégias para uma gestão eficaz do fluxo de caixa

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O que é gerenciamento de fluxo de caixa?

O gerenciamento do fluxo de caixa consiste em rastrear o dinheiro que entra e sai do seu negócio.

Um bom gerente de fluxo de caixa comparará o dinheiro que entra com despesas como contas, folha de pagamento, etc.

Eles irão então poupar, desviar ou investir estrategicamente fundos de forma a garantir que todos os fundos necessários estejam disponíveis quando necessário.

Para dar um exemplo, se você tem muito dinheiro entrando no meio do mês e muito dinheiro saindo no processamento da folha de pagamento no final do mês, uma boa estratégia de gerenciamento de fluxo de caixa seria desviar a receita para sua conta salarial. quando você recebe aquela sorte inesperada do meio do mês.

Por que o gerenciamento do fluxo de caixa é importante para pequenas empresas?

Se você é um solopreneur ou dirige uma pequena empresa, é provável que sua renda não seja regular. Os fundos chegarão de forma desarticulada aqui e ali ao longo do mês de trabalho, à medida que você reserva empregos e envia faturas.

Isto significa que, sem uma gestão eficaz do fluxo de caixa, corre o risco de períodos em que terá fundos limitados para sustentar o seu negócio até ao próximo pagamento.

Isto pode resultar em problemas como atrasos nos pagamentos, incorrer em dívidas ou mesmo falência a longo prazo.

Uma boa gestão do fluxo de caixa garantirá que os fundos disponíveis fluam uniformemente ao longo de cada mês de trabalho. Mas isso não é tudo. As técnicas de gerenciamento de fluxo de caixa também podem:

• Ajudá-lo a prever padrões de vendas futuros
• Dê a você uma visão completa de seus custos: situação de receita
• Identifique oportunidades de investimento
• Ajudá-lo a garantir que sua contabilidade de comércio eletrônico seja precisa
• Identifique áreas onde você pode reduzir e economizar

6 estratégias principais para uma gestão eficaz do fluxo de caixa

1. Crie uma projeção de suas futuras entradas e saídas de caixa
2. Acompanhe seu fluxo de caixa regularmente usando as ferramentas apropriadas
3. Ofereça descontos para incentivar pagamentos antecipados dos clientes
4. Crie um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas
5. Terceirize tarefas não essenciais para liberar seu tempo e recursos
6. Revise sua estratégia de preços para garantir que ela cubra todas as despesas

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Agora que você entende por que o gerenciamento do fluxo de caixa é importante, vamos dar uma olhada em como você pode gerenciar seu fluxo de caixa de forma eficaz:

1. Crie uma projeção de suas futuras entradas e saídas de caixa

Para gerenciar seu fluxo de caixa, você precisa entender seus padrões. Portanto, mergulhe em suas contas e analise suas entradas e saídas de caixa. Procure especialmente por:

• Pagamentos regulares programados para sua empresa de clientes, créditos fiscais, etc.
• Saídas programadas regulares, como assinaturas, impostos, folha de pagamento, etc.
• Pagamentos irregulares, ou seja, pagamentos recebidos em horários diferentes a cada mês
• A frequência de despesas inesperadas, como reparos

Lembre-se, para fins de gerenciamento de fluxo de caixa, o momento de cada entrada e saída de pagamento é tão (se não mais) importante quanto os valores.

O objetivo é espaçar as entradas e as saídas de modo a garantir que a quantia certa de dinheiro esteja sempre disponível, no momento certo.

2. Acompanhe seu fluxo de caixa regularmente usando as ferramentas apropriadas

Acompanhar seu fluxo de caixa pode ser uma tarefa tediosa sem as ferramentas certas. Felizmente, existem muitas tecnologias excelentes para ajudar.

Por exemplo, um bom software de folha de pagamento para pequenas empresas rastreará automaticamente as despesas da folha de pagamento e fornecerá relatórios detalhados sempre que você precisar deles.

Da mesma forma, você pode usar um sistema ERP para monitorar o uso de recursos, incluindo itens como padrões de entrega e pagamento de fornecedores.

Você pode até centralizar todas essas informações com ferramentas como CRMs e plataformas de contabilidade. Isso permite combinar todas as informações relevantes para gerar relatórios e análises sobre seus padrões de fluxo de caixa em segundos.

Se você acha que é pequeno demais para investir em tecnologia como essa, pense novamente. O software certo pode fazer uma grande diferença no acompanhamento do seu fluxo de caixa, mesmo que você trabalhe sozinho ou tenha apenas um funcionário .

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3. Ofereça descontos para incentivar pagamentos antecipados dos clientes

Se sua empresa depende de pagamentos regulares, pode ser útil oferecer descontos para pagamentos antecipados. Embora você possa acabar recebendo menos, o pagamento antecipado pode ser uma grande ajuda em termos de fluxo de caixa e, em última análise, economizar dinheiro.

Por exemplo, se você tem muitos pagamentos de assinatura sendo feitos no meio do mês e nenhum pagamento entrando, oferecer descontos aos seus clientes se eles pagarem antecipadamente pode literalmente compensar.

Os pagamentos que chegam para coincidir com os débitos diretos vão ajudá-lo a evitar taxas de atraso de pagamento, o que é melhor para você a longo prazo do que receber o pagamento original e sem desconto em uma data posterior.

Se você opera com faturamento de assinatura fixa, essa estratégia pode ser mais difícil de implementar.

Por outro lado, você pode conseguir escalonar os pagamentos de assinatura ao longo do mês com mais facilidade do que empresas que trabalham em um sistema de fatura/pagamento mais tradicional.

4. Crie um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas

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O seguro pode levar você muito longe quando se trata de despesas inesperadas, mas o seguro não cobre todos os custos imprevistos que sua empresa pode enfrentar. Coisas como auditorias podem surgir do nada e custar caro para o seu negócio.

O custo da auditoria SOC 2 , por exemplo, pode aumentar rapidamente à medida que vários sistemas e operações são desmontados e examinados.

Então, sempre que puder, coloque dinheiro em um fundo de emergência. Além disso, estabeleça regras rígidas sobre o que constitui uma emergência, para que você não acabe esgotando seu fundo de emergência por motivos frívolos.

5. Terceirize tarefas não essenciais para liberar tempo e recursos

Contratar terceiros para realizar trabalhos para você parece contra-intuitivo quando você está tentando economizar dinheiro, mas, na verdade, pode ser um grande benefício para o seu fluxo de caixa.

Terceirizar ou automatizar tarefas não essenciais libera muito tempo, o que permite que sua equipe se concentre em trabalhos mais lucrativos. Também garante que mais recursos próprios estejam disponíveis ao mesmo tempo.

Por exemplo, optar por um sistema VoIP empresarial pode oferecer uma enorme quantidade de novas opções de comunicação sem o esforço de ter que instalar sua própria rede de hardware.

Empresas dedicadas também tendem a oferecer os melhores sistemas de segurança, ferramentas, suporte e automação, o que tira muita responsabilidade de você. Isso também significa que você não precisa pagar grandes quantias para consertar sozinho se algo der errado.

Em última análise, terceirizar sempre que possível geralmente será muito mais econômico do que administrar tudo sozinho.

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6. Revise sua estratégia de preços para garantir que ela cubra todas as despesas

Embora uma boa gestão do fluxo de caixa possa ser uma grande ajuda na sustentação financeira do seu negócio, não há como operar um negócio que gaste mais do que ganha por um período substancial de tempo.

Se sua análise de fluxo de caixa revelar que sua estratégia de gerenciamento de despesas não está funcionando, é hora de revisar seus preços .

Embora o lowballing possa ser uma boa maneira de atrair clientes, se não for viável a longo prazo, você acabará causando mais danos do que benefícios ao seu negócio.

Não tenha medo de aumentar seus preços para níveis sustentáveis. Lembre-se de que os clientes pagarão com prazer por um bom produto e um bom serviço.

Conclusão: Gestão do Fluxo de Caixa: A Chave para a Estabilidade Financeira

A gestão do fluxo de caixa é vital para manter suas finanças estáveis. A má gestão do fluxo de caixa afundou até mesmo as empresas mais bem-sucedidas, enquanto muitas operadoras menores usaram boas técnicas de gestão do fluxo de caixa para subir ao topo e permanecer lá.

Ao usar essas seis estratégias de gerenciamento de fluxo de caixa, você pode manter suas finanças estáveis ​​e seu negócio funcionando perfeitamente.

O melhor de tudo é que você não terá que se preocupar com a falta de fundos disponíveis quando precisar deles.