Um grande revés para carteiras móveis à medida que SC estende o prazo de vinculação de Aadhaar
Publicados: 2018-03-15Espera-se que o setor de carteira eletrônica caia na esteira do KYC Dictum da SC
As empresas de carteira móvel da Índia estão em completo estado de perplexidade depois que o Tribunal Apex, em 13 de março de 2018, estendeu o prazo para vinculação obrigatória do Cartão Aadhaar para aproveitar vários serviços governamentais e esquemas de bem-estar.
Expressando suas preocupações no Twitter, Bipin Preet Singh, CEO da MobiKwik, disse: “O momento não poderia ser pior para esta decisão do SC – está levando a todo tipo de confusão”.
O clima na indústria de carteiras móveis do país é sombrio, pois as empresas estão tentando concluir a verificação obrigatória KYC (Know Your Customer) de sua base de clientes, conforme indicado pelo Banco Central alguns meses atrás.
Conforme relatado anteriormente pelo Inc42 , o Reserve Bank of India (RBI) se recusou a estender o prazo para KYC (Know Your Customer) além de 28 de fevereiro de 2018, afirmando que já foi concedido tempo suficiente para aderir às diretrizes prescritas. ” Notavelmente, a conclusão do KYC envolve a vinculação do cartão Aadhaar e do cartão PAN aos aplicativos móveis de carteira eletrônica.
O RBI havia declarado que os clientes, que não estão dispostos a seguir o processo KYC, podem fechar suas contas PPI e obter o saldo em dinheiro transferido para suas respectivas contas bancárias.
Parece que tais diretivas da Suprema Corte não apenas criaram ondas na indústria indiana de carteiras móveis, mas se tornaram um impedimento para o futuro crescimento e expansão de empresas de carteiras móveis como Paytm, MobiKwik.
De acordo com uma pessoa próxima ao desenvolvimento, “As novas normas do Reserve Bank of India são desastrosas. Agora é como abrir uma conta bancária. Então, por que alguém vai querer passar pelo aborrecimento? Isso resultará na desdigitalização.”
Segundo ele, apesar da pressa de última hora para atender às normas KYC, “o número de clientes que teriam concluído o KYC até 28 de fevereiro será de um dígito (em porcentagem)”.
Essas diretrizes do tribunal chegam em um momento em que as transações digitais na Índia estão em alta. De acordo com o RBI, em janeiro de 2018 2017 , transações no valor de US$ 2 trilhões (INR 131,95 trilhões) foram realizadas em carteiras móveis, o que contrasta fortemente com os US$ 1,9 trilhões (INR 125,51 trilhões) registrados em dezembro de 2017.
Atualmente, na Índia, existem milhões de pessoas que estão fazendo a transação via e-wallet. Por exemplo, Paytm, que é líder de mercado na categoria, afirma ter mais de 200 milhões de usuários. Além disso, existem outros players como Amazon Pay, MobiKwi e Oxigen que têm ofertas semelhantes.
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O que a decisão SC significa para a indústria de carteira móvel?
A última decisão do tribunal superior para estender indefinidamente a vinculação de Aadhar criou ainda mais problemas para as empresas de carteira móvel. Acredita-se que a maioria dos usuários não tomará a iniciativa de cumprir o KYC para aproveitar os serviços.
Basicamente, essas empresas ainda estão pedindo ao Centro que reverta as diretrizes rígidas de KYC ou dê alguns relaxamentos para o mesmo, para que não percam sua base de clientes.
Em resposta a uma consulta anterior por e-mail da Inc42, um porta-voz da Amazon India disse: “Pedimos ao regulador que restabeleça a estrutura KYC proporcional. Mais de 90% das transações PPI são de pequeno valor (<10.000). Pedir aos clientes que enviem um documento oficialmente válido para serem autorizados a fazer essas transações aumenta o atrito e enviará o cliente de volta ao dinheiro”.
Também foi relatado que essas empresas de carteira móvel correm o risco de perder até 40% de sua base de usuários, resultando em uma redução na geração de lucros, limitando o fluxo de receita e aumentando a concorrência de bancos e outros players não bancários.
No entanto, algumas das empresas também promoveram sentimentos positivos sobre o assunto. Em uma consulta por e-mail da Inc42, um porta-voz da The Mobile Wallet afirmou que a decisão do tribunal não terá qualquer influência imediata em sua base de usuários.
“Quase cruzamos a linha de chegada para cumprir todas as normas de conformidade KYC para PPIs e, portanto, a ordem judicial não vai nos beliscar de forma alguma. Para nós, o pedido SC pode ser melhor chamado como um evento ex-post, pois o pedido é aplicável apenas para telecomunicações e vinculação de contas bancárias e não para carteiras e não terá influência em nossos negócios ”, acrescentou ela .
Controvérsia em torno do esquema do cartão Aadhaar
Durante o orçamento de 2017, o governo NDA liderado pelo BJP lançou uma provisão, tornando obrigatório o envio do número do cartão Aadhaar de 12 dígitos ao solicitar o cartão PAN, bem como ao preencher declarações de imposto de renda e aproveitar outros esquemas de subsídios governamentais. O principal objetivo deste exercício foi vincular o PAN com a Aadhaar e, assim, também identificar os sonegadores de impostos.
No entanto, nos últimos meses, Aadhaar enfrentou severas críticas principalmente nas frentes de segurança . Por exemplo, recentemente, em janeiro, o sistema Aadhar foi invadido por um autoproclamado especialista francês em segurança cibernética que atende pelo pseudônimo Elliot Alderson. O especialista postou um vídeo nas redes sociais, detalhando como entrar no aplicativo em apenas uma fração de segundos.
Outra reclamação de vazamento foi relatada depois que um grupo não identificado no WhatsApp compartilhou links contendo os detalhes de login e senha de 1 bilhão de cidadãos indianos. Não só isso , este grupo ainda compartilhou todo o funcionamento do software Aadhaar a partir do qual um indivíduo pode facilmente imprimir os detalhes do Aadhaar sem problemas.
Enquanto isso, tem havido acusações contra o atual governo de negar as preocupações da Suprema Corte. Os juízes do tribunal superior estão atualmente analisando uma série de petições, contestando a validade legal do Aadhaar. A própria Suprema Corte havia afirmado em 2013 que o Aadhaar deveria ser voluntário, não obrigatório.
Para concluir
Com medidas tão rigorosas, parece que o sonho da Índia de se tornar uma economia sem dinheiro é improvável. Esse sonho não pode se manifestar sem o suporte adequado do consumidor e mudanças no padrão comportamental. É um fato conhecido que os empresários indianos preferem gastar e economizar dinheiro para evitar impostos e conveniência.
Além disso, atualmente, a Índia ainda abriga um terço da população analfabeta, que não consegue nem mesmo assinar. A mesma seção não pode, portanto, ter acesso a uma série de serviços necessários para a Índia digital, incluindo smartphones, carteiras móveis e plataformas digitais.
Ao mesmo tempo, para frustrar as preocupações de segurança e trazer a inclusão digital em todo o país, a vinculação do Aadhaar a todos os principais processos parece ser a necessidade do momento.
Enquanto o governo central e autoridades como o RBI apoiam totalmente a vinculação de Aadhaar / KYC o mais cedo possível, o julgamento do SC e as recentes mudanças em seu julgamento trazem uma equação diferente, invocando vários outros parâmetros também. No entanto, os movimentos estão definitivamente afetando não apenas as vidas comuns, mas também os pagamentos digitais e outras empresas em geral, de forma adversa.
Será que o SC indiano será capaz de tomar uma ação equilibrada, que se sairá bem tanto para os consumidores quanto para as empresas de carteira móvel, é algo que só o tempo pode dizer.