Uma visão para fintech em 2020: o futuro parece brilhante para o setor BFSI
Publicados: 2020-02-09O ano que passou desempenhou um papel fundamental na cápsula do tempo fintech mundial
Espera-se que a fintech em 2020 se aprofunde nessas soluções de seguro de curto prazo
Startups B2B no espaço fintech estão escalando o crescimento
Você costuma imaginar um cenário utópico de vida cotidiana sem complicações? Visualize tudo à sua porta, pronto para funcionar com um clique - permitindo que você fique livre e sem estresse? Eu sei que eu adoraria! Bem, talvez nem tudo possa acontecer dessa maneira, mas os serviços bancários e financeiros podem.
Um ano totalmente novo para a fintech me deixa ansioso para mergulhar na enorme quantidade de possibilidades que estão em andamento com smartphones e internet das coisas, tornando-o imensamente simples, mas interessante. Esses dois pilares que são a base da fintech 2020 construirão um mundo de facilidade para os consumidores diários com IA, Blockchain e TI trabalhando mais maravilhas do que começaram em 2019.
O ano que passou desempenhou um papel fundamental na cápsula do tempo das fintechs em todo o mundo. A conversa sobre fintech de 2019 começou com o tão esperado advento do 5G, o surgimento de startups de fintech inteligentes criando aplicativos fáceis de usar, o aumento exponencial de usuários de smartphones e uma infraestrutura digital mais simplificada.
A Fintech reformulou de forma cautelosa e benéfica todo o espaço de serviços financeiros e pagamentos com soluções personalizadas, suporte fundamental e desenvolvimentos notáveis em setores abrangentes, incluindo educação, seguros e gestão de crédito. Existe outra indústria que poderia ser mais teatral em sua evolução em tão curto espaço de tempo?
De acordo com o relatório Vision 2020 da Deloitte & CII, a Índia está rapidamente se tornando uma economia digital com mais de um bilhão de telefones celulares, 330 milhões de usuários de internet (cerca de 94% em dispositivos sem fio) e 240 milhões de smartphones.
Se há uma pergunta que se deve fazer este ano, deveria ser – com que rapidez se pode inovar para atualizar a tecnologia existente e aproveitar a próxima onda de desenvolvimentos de fintech? Porque o tempo necessário para que as novas atualizações de tecnologia se convertam em dados em tempo real disponíveis para acesso nas mãos dos consumidores é surpreendentemente curto.
Para o homem comum, a fintech ainda pode parecer nova, mas existe há anos – incluindo, mas não se limitando a soluções de pagamento rápido, plataformas de negociação automatizadas, além de compras on-line orientadas para o cliente e serviços bancários móveis; moldando serviços financeiros para um amanhã melhor. O relatório Vision 2020 da Deloitte & CII afirmou que, nos últimos 3 anos, as fintechs que trabalham com Blockchain atraíram financiamento de capital de risco de mais de US$ 1,4 bilhão.
O início de tecnologias como IoT, IA e blockchain reinventará toda a experiência de transação para os usuários em termos de economia de tempo e custo, permitindo penetração multilíngue e interfaces de design simples em locais remotos. Podemos esperar mais movimento nas soluções fintech baseadas em blockchain, modelos de pagamento forex transfronteiriço e avenidas semelhantes à medida que o escopo das soluções de pagamento se amplia. Algumas das outras áreas em que vejo empresas de fintech se movendo em 2020 são:
Fazendo seguro para as massas
Seria interessante ver como a penetração do seguro vai mergulhar mais fundo nas frentes rurais. As seguradoras de vida, não vida e microsseguradoras precisarão ser acessíveis com preços transparentes e formas alternativas de expandir as coberturas por meio de canais digitais, por exemplo, 'Seguro de mosquito' que permite que o segurado seja protegido contra doenças causadas por picadas de mosquito a um preço acessível.
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Essas soluções pequenas não são apenas mais fáceis de colocar em canais digitais e podem ser compradas com um único clique, mas sua adoção é maior devido às taxas premium nominais e sem compromisso de longo prazo. Espera-se que a Fintech em 2020 se aprofunde nas soluções de seguro de curto prazo que são populares em todo o mundo e agora estão se aventurando no espaço indiano para atender às necessidades dos clientes de todas as origens.
A onda das fintechs na educação
De acordo com uma pesquisa da Entrepreneur India, o mercado educacional da Índia deverá quase dobrar para US$ 180 bilhões até 2020. Este é um mercado importante para fintech com uma demanda crescente por educação de qualidade no país. O setor de educação já está se movendo para facilitar o acesso a bolsas de estudo internacionais, empréstimos educacionais com juros mais baixos, além de soluções de pagamento acessíveis para taxas escolares.
Mudando o cenário dos empréstimos
O cenário fintech de empréstimos cresceu para desmistificar os procedimentos para o leigo com processamento mais rápido, documentação e serviços personalizados de forma muito diferente do que se imaginava. Em 2020, métodos alternativos de empréstimos e crédito para a grande população não bancarizada do país terão mais facilidade. Por exemplo, os empréstimos P2P foram uma tendência no ano passado, o que elimina a necessidade básica de garantir um depósito. Em vez disso, o credor recebe juros emprestando a outros.
Blockchain vai roubar o show
Um estudo da MRFR informou que uma em cada 3 empresas de fintech planeja adotar blockchain até 2020 e, somente no ano passado, 13 empresas de blockchain obtiveram mais de US$ 365 milhões em financiamento, conforme declarado em uma pesquisa da Lets Talk Payments.
Além da otimização de custos de cerca de 70% a 80% para empresas de fintech, a tecnologia Blockchain continuará a contribuir para a evasão efetiva de riscos e aumento da transparência. Além das distintas nuances fintech da automação KYC, facilitação de pagamentos transfronteiriços, crowdfunding e sistemas de cartório eletrônico, o maior benefício que a blockchain oferecerá ao espaço fintech em 2020 é a proteção de dados.
Detecção de Fraudes e Gestão de Riscos
Espera-se que a abordagem em 2020 seja mais benéfica, adotando um mecanismo mais proativo e estratégico para interfaces inseguras. Empregar uma combinação de autenticação e seguro multicamadas, biometria comportamental, monitoramento em tempo real de fraudes e similares são alguns instrumentos para controlar vulnerabilidades cibernéticas e riscos que surgirão com a crescente exposição de aplicações de fintech.
Preenchendo a lacuna de gênero
Embora o número de startups de fintech esteja aumentando a cada dia, os papéis de liderança aqui são distorcidos por gênero. Atualmente, a disparidade de gênero nas fintechs existe amplamente em 3 níveis diferentes; mulheres como fundadoras de startups de fintech, mulheres que trabalham para organizações de fintech, bem como mulheres que são usuárias de fintech. Espera-se que 2020 preencha a lacuna de gênero com mais e mais mulheres entrando no espaço das fintechs, seja como fundadoras, membros da equipe ou usuárias.
B2B sobre B2C
As startups B2B no espaço de fintech estão escalando o crescimento, o atendimento ao cliente e a lucratividade muito mais rápido e 2020 provavelmente verá um aumento qualitativo nesse momento, atendendo a investidores de nicho e requisitos de negócios. Resultados digitais B2B em ritmo de inicialização, alto envolvimento do cliente, rápida revolução da computação em nuvem em soluções de pagamento, uma experiência de usuário de ponta a ponta mais simplificada e mais apostas tão grandes substituirão os pagamentos B2B em relação às contrapartes B2C.
Padrões e políticas aprimorados serão criados para controlar o fluxo de dinheiro, economia de pagamentos e competição mais saudável entre métodos de pagamento abertos e fechados.
Colaboração é a chave
Quase 80% das instituições financeiras firmaram parcerias de fintech (relatório da McKinsey). Enquanto colaborações entre bancos e empresas de fintech em diferentes níveis; público e privado estarão em ascensão, outras sinergias mútuas também serão favoráveis à indústria com startups de fintech, bem como incubadoras ou sistemas de suporte, tornando a jornada de fintech na Índia extremamente sustentável.
Uma pesquisa recente da PwC mostra que 44% daqueles que ganham menos de US$ 75.000 por ano confiariam em uma empresa de tecnologia para pagamentos peer-to-peer, e isso aumenta para 68% entre os que ganham mais de US$ 100.000,11. Esse número mostra a crescente confiança dos clientes nas plataformas online.
Com soluções P2P ultrarrápidas de gigantes da tecnologia, modernizando as instalações de pagamento enquadradas de acordo com a inteligência do cliente, maior fluidez e facilidade de transações, este ano verá uma evolução ainda maior em pagamentos B2B complexos alimentados por computação em nuvem e IA se tornando o novo normal.
Em 2020, as startups de fintech terão a oportunidade de revolucionar os sistemas legados no espaço financeiro com uma abordagem mais integrada visando a todos, incluindo as bases e capacitando-os a participar dos saltos da fintech em nossa economia.