Como a IA torna o processamento de sinistros de seguros e a detecção de fraudes mais inteligentes
Publicados: 2019-05-03As companhias de seguros estão se esforçando para um sistema tecnologicamente avançado
Impulsionado pela IA, o processo de reivindicação de seguro sem contato pode remover a intervenção humana excessiva
O sistema automatizado de suporte a reclamações com inteligência artificial pode liberar as empresas de reclamações fraudulentas caras
As tecnologias de IA reformaram bem e verdadeiramente os sistemas de informação, tornando-os muito mais adaptáveis aos humanos, melhorando significativamente a interação entre humanos e sistemas de computador. Com isso, a IA no setor de seguros reformulou o processo de gerenciamento de sinistros, tornando-o mais rápido, melhor e com menos erros.
As seguradoras agora têm a opção de obter um gerenciamento de sinistros muito melhor, utilizando a tecnologia das seguintes maneiras:
- Facilite um serviço de perguntas e respostas em tempo real para o primeiro aviso quando se trata de perda
- Pré-avaliar reclamações enquanto automatiza o processo de avaliação de danos.
- Automatize a detecção de fraudes de sinistros por meio de análises de dados avançadas.
- Previsão de padrões de volume de sinistros.
- Aumentar análise de perda
Desde chatbots inteligentes que oferecem atendimento rápido ao cliente 24 horas por dia até a variedade de tecnologias de aprendizado de máquina que aprimoram o funcionamento de qualquer local de trabalho por meio de seu poder de automação, o potencial crescente da inteligência artificial em seguros já está sendo usado de várias maneiras.
Com maior conscientização e recursos sobre a influência revolucionária da IA no setor de seguros, as hesitações iniciais e o desconforto superficial em torno de sua implementação agora estão desaparecendo rapidamente, à medida que começa a confiar no calibre e nas inúmeras oportunidades apresentadas pela Inteligência Artificial e Machine Learning . A única questão que permanece é – até onde podemos empurrar suas capacidades?
O papel da IA no setor de seguros
Em 2017, a Inteligência Artificial mostrou sua substância em várias verticais de negócios, criando rapidamente ambientes automatizados controlados e digitalmente aprimorados para máxima produtividade.
Aparentemente, as companhias de seguros, em particular, têm muito a ganhar investindo em tecnologia habilitada para IA que pode não apenas automatizar o agendamento de tarefas de nível executivo, mas também enriquecer a qualidade do serviço, ajudando os agentes a tomar decisões corretas e julgamentos irrefutáveis.
Um vislumbre de inovações e soluções habilitadas para IA
As seguradoras, como hoje, enfrentam 3 grandes desafios:
- Alcançar potenciais clientes no momento certo.
- Fornecer o conjunto certo de produtos que atendam às necessidades do cliente.
- Suporte de reclamação mais rápido para clientes fiéis e rejeição de reclamações falsas.
As seguradoras estão buscando um sistema tecnologicamente avançado que ajude a manter todos os seus funcionários sincronizados. Esses funcionários variam de agentes, corretores, investigadores de sinistros a mercado e equipe de suporte. Esse grupo de funcionários aliado a processos redundantes criam camadas de confusão no ecossistema de seguros.
Para tornar o sistema mais refinado e eficiente, eles devem optar por soluções baseadas em IA estáveis e consistentes que possam penetrar nas camadas de confusão e impulsionar uma proposta de valor clara para os clientes. A IA no setor de seguros oferece várias soluções promissoras habilitadas para tecnologia:
O fluxo ininterrupto de informações comerciais
Numerosas indústrias já se adaptaram ao ambiente em mudança da tecnologia digital e integraram de forma criativa a automação e a robótica para remodelar seus canais produtivos e estruturas não sincronizadas. Alguns dos setores que experimentaram e alavancaram o poder da inteligência artificial são hospitalidade, saúde, atendimento ao cliente, comércio eletrônico e muito mais.
O fato de seguradoras e seguradoras estarem cercadas por pilhas de dados e muitos outros segmentos de gestão dispersos não é exatamente novo.
Aproveitando a capacidade de processamento de dados da IA, as seguradoras podem habilitar um ambiente sofisticado estrategicamente construído, onde as informações relativas às interações de negócios e clientes podem fluir de um departamento específico para outro em uma plataforma comum, sem quebra de cadeia. Assim, as seguradoras não apenas organizam o gerenciamento de tarefas para seus funcionários, mas, de várias maneiras, ajudam a elevar a qualidade do sistema de gerenciamento de informações de ponta a ponta.
Suporte Automatizado para Reivindicações
Os chatbots baseados em IA podem ser implementados para melhorar o status atual do processo de reclamação executado por vários funcionários. Impulsionado pela Inteligência Artificial, o processo de sinistro de seguro sem contato pode remover a intervenção humana excessiva e pode relatar o sinistro, capturar danos, atualizar o sistema e se comunicar com o cliente por si só. Um processo tão fácil fará com que os clientes apresentem suas reivindicações sem muito aborrecimento.
Por exemplo, um chatbot com inteligência artificial pode revisar a reclamação, verificar os detalhes da política e passá-la por um algoritmo de detecção de fraude antes de enviar instruções eletrônicas ao banco para pagar a liquidação da reclamação.
Este é o melhor exemplo de como os sinistros com documentação padrão podem minimizar os esforços humanos e podem ser revisados por bots, economizando mão de obra para gigantes de seguros e oferecendo assistência instantânea ao cliente. Além disso, o sistema automatizado de suporte a sinistros com tecnologia de IA pode liberar as empresas de reivindicações fraudulentas caras, erros humanos e imprecisões resultantes, identificando padrões de dados em relatórios de sinistros.
Chatbots interativos Power Of Insurance
Por causa de documentos longos, políticas complexas e instruções tediosas, os clientes geralmente desenvolvem uma fobia e se sentem confusos e assustados com a ideia de se contentar com uma apólice de seguro. Eles precisam de interações semelhantes às humanas que permitam transações e educação suaves.
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Os chatbots inteligentes excedem a capacidade dos agentes de seguros e servem como assistente virtual em aplicativos de mensagens nos dispositivos dos clientes. Para uma compreensão aprofundada das consultas dos clientes, os chatbots devem ter suporte de PNL junto com análise de sentimentos para avaliar a reação de um cliente e resolver os problemas de acordo.
Os clientes podem digitar ou usar sua voz para comunicar suas preocupações relacionadas a diferentes políticas que os chatbots podem processar para fornecer soluções personalizadas. Começando com questões fundamentais relacionadas a reclamações, os chatbots podem fazer muito mais, como recomendações de produtos, promoções, geração de leads ou retenção de clientes.
Esses bots podem ser integrados ao canal de sua escolha (Site, Facebook, Slack, Twitter etc.) para orientar os clientes com cotações, explicações de apólices e compra de coberturas de seguros.
Subscrição Avançada
IoT e dispositivos de rastreamento geram uma explosão de dados valiosos que podem ser utilizados para tornar o processo de determinação do prêmio de seguro correto e regulamentado. O sistema de rastreamento de condicionamento físico e de veículos no setor de seguros de saúde e de automóveis dá origem aos algoritmos de subscrição dinâmicos e inteligentes que controlam habilmente a forma como o prêmio é ditado.
Usando Inteligência Artificial e Machine Learning, as seguradoras podem economizar muito tempo e recursos envolvidos no processo de subscrição e perguntas e pesquisas tediosas, além de automatizar o processo.
Os bots de seguros podem explorar automaticamente a economia geral e o perfil social de um cliente para determinar seus padrões de vida, estilo de vida, fatores de risco e estabilidade financeira. Os clientes que são mais regulares em seus padrões financeiros estão qualificados para se sentirem seguros por meio de prêmios baixos.
Como a IA é mais capaz de examinar minuciosamente os dados coletados, ela pode prever a quantidade de risco envolvida, proteger as empresas de fraudes e fornecer um valor de seguro justificado aos clientes.
A MetroMile, uma startup sediada nos EUA, estabeleceu um sistema de subscrição tão dinâmico conhecido como 'pay-per-mile', onde o uso de um carro determina o prêmio do seguro. Aqui, um dispositivo baseado em IA instalado no veículo pela empresa usa um algoritmo especial para monitorar quilômetros, solavancos, colisões e atritos, padrões de velocidade e outras lutas do carro na estrada, e coleta dados detalhados essenciais para decidir se os motoristas merecem prêmios baixos.
Análise preditiva para medidas proativas
A análise preditiva apoiada pelo aprendizado de máquina talvez seja agora o coração dos serviços inteligentes em muitas verticais de negócios que adotaram soluções baseadas em IA. No entanto, essa capacidade inteligente não visa apenas gerar insights futuros sobre as preferências do cliente e personalizar produtos relevantes.
As companhias de seguros de saúde estão criando cuidados preventivos recompensadores, focados em incentivar os clientes a cuidar de seu bem-estar pessoal. Se uma pessoa se mantiver saudável, as empresas não precisam investir no pagamento de sinistros e no processo de gestão.
Por exemplo, a Aditya Birla Health Insurance planejou benefícios de bem-estar para incentivar os clientes a se manterem saudáveis. Os algoritmos preditivos da IA analisam as atividades de sinistros do ano passado e os dados de hospitalização para fornecer incentivos aos clientes para melhorar a saúde e o bem-estar. Dessa forma, os riscos à saúde serão minimizados e os recursos da empresa também.
Assim, hoje em dia, as startups aproveitam o potencial único da IA para vasculhar pilhas de dados de sinistros e padrões de cobertura para serem mais proativos e antecipar riscos à saúde no nível individual antes que eles realmente aconteçam.
Marketing e produtos relevantes
O marketing é outra engrenagem de ação para as seguradoras que desejam ampliar seu alcance e garantir uma maior captação de clientes. Sendo parte do mercado competitivo, as seguradoras precisam capitalizar uma estratégia de marketing vital que vai além da abordagem tradicional de chamadas frias.
Os antigos métodos gerais estão à beira da extinção, uma vez que a disrupção digital já abalou os fundamentos do campo de seguros. Os clientes hoje buscam serviços sofisticados, luxuosos e extremamente personalizados com táticas de vendas personalizadas.
Usando o poder combinado de análise preditiva, PNL e IA no setor de seguros, os agentes podem obter acesso ao perfil completo de clientes e prospects. Esses dados podem ser analisados para gerar insights maduros, previsões precisas sobre as preferências do cliente e quais produtos ou ofertas exatas devem ser adicionadas em suas atividades de marketing.
Uma rápida olhada na IA no setor de seguros hoje
De acordo com uma pesquisa da Accenture, hoje, 74% dos clientes gostariam de interagir com a tecnologia moderna e apreciar o sistema de consultoria de seguros gerado por computador.
As empresas que adotaram precocemente a automação de alguns aspectos de seus processos de sinistros podem experimentar uma queda significativa no tempo e custo de processamento e um bom aumento na qualidade do serviço.
Falando sobre os primeiros a adotar, a Allstate Business Insurance também desenvolveu recentemente a ABIe em parceria com a EIS. ABIe (falado como Abbie) é um aplicativo de assistente virtual baseado em IA projetado para atender aos agentes de seguros da Allstate que procuram informações sobre os produtos de seguros comerciais da ABI.
Espero que, com o passar do tempo, possamos ouvir mais avanços desse tipo de investimentos em IA em companhias de seguros.
A combinação de poder de aprendizado de máquina, análise avançada e sensores de IoT permite que as seguradoras alcancem clientes em potencial, estudem suas necessidades em tempo real, desenvolvam insights de seu perfil sobre a magnitude do risco e, por fim, criem soluções sob medida.
O futuro da IA no setor de seguros
Embora os desafios pareçam desanimar o mercado atual, as seguradoras ainda gostam de ver o potencial da IA no setor de seguros com olhos otimistas. Para colher todos os benefícios, as seguradoras precisam elaborar uma estratégia de nível empresarial para implementar a IA de forma que ofereça mais do que apenas a experiência do cliente.
Quando se trata de reconhecimento de imagem, a análise geral de danos, a estimativa de custos e a liquidação de sinistros seriam realizadas por bots que examinam fotos e vídeos. Desta forma, com o tempo, as empresas podem confiar totalmente na tecnologia de reconhecimento de imagem para automação de sinistros de primeiro nível e, posteriormente, liquidar sinistros ou resolver a detecção de fraudes em seguros automaticamente.
Ao trabalhar na automação inteligente dos fluxos de trabalho existentes, visamos reduzir o tempo e os recursos gastos no gerenciamento ou monitoramento de sinistros, aumentando a eficiência do processo e aprimorando a experiência do cliente. Com novas ferramentas de IA reinventando constantemente o gerenciamento de sinistros, a recompensa deve incluir detecção de fraudes mais inteligente, liquidações mais rápidas e melhor atendimento ao cliente.
Os rápidos avanços nas tecnologias nos próximos 10 anos levarão a mudanças disruptivas no setor de seguros. As empresas que adotam a tecnologia da nova era para desenvolver produtos inovadores, aproveitar insights de aprendizado cognitivo de uma infinidade de pontos de dados, simplificar processos e, mais importante, personalizar toda a experiência do cliente, serão as vencedoras no espaço de seguros dominado pela IA.