Startup de pagamentos Razorpay otimista sobre empréstimos, lança plataforma de empréstimos
Publicados: 2018-12-07Razorpay Capital é um mercado de empréstimos que oferece liquidações rápidas e empréstimos sem garantias
Outro produto lançado é o RazorpayX, uma solução habilitada para IA para operações de ponta a ponta
Atualmente atendendo a 170 mil PMEs, a empresa pretende aumentar para 300 mil até 2019
Com 1,3 bilhão de habitantes, poucos mercados são imparáveis na Índia. Pagamentos digitais e empréstimos são dois deles. Como o mercado de pagamentos digitais e os empréstimos digitais devem atingir US$ 1 trilhão cada, nos próximos cinco anos, muitas empresas, incluindo a Flipkart e a Paytm, planejam entrar no mercado de empréstimos digitais da Índia.
Razorpay, uma proeminente startup de pagamentos B2B é a próxima a explorar o espaço de empréstimos digitais. A startup de pagamentos lançou oficialmente o Razorpay Capital, um mercado de empréstimos que oferece liquidações rápidas e empréstimos sem garantias. Integrado ao painel existente da empresa, o Razorpay Capital oferece empréstimos de capital de giro de curto prazo, bem como empréstimos comerciais de longo prazo.
A empresa também lançou o RazorpayX, que pretende simplificar, acelerar e automatizar as operações bancárias de pequenas e médias empresas (PME), como aceitar pagamentos, gerenciar fluxos de caixa, reconciliar transações e permitir pagamentos flexíveis.
Falando ao Inc42 , Harshil Mathur, cofundador e CEO da Razorpay disse: “Sempre pensamos que poderíamos tornar os empréstimos muito mais fáceis do que são hoje. Agora estamos lançando um mercado de empréstimos completo que oferece empréstimos para PMEs diariamente ou mensalmente.”
Três meses atrás, Razorpay lançou a versão beta do capital Razorpay. Atualmente, o mercado tem uma taxa anual de desembolso de empréstimos de US$ 30 milhões e pretende atingir uma taxa de desembolso de US$ 100 milhões até março de 2019.
Fundada em 2013 pelos ex-alunos do IIT Roorkee Shashank Kumar e Harshil Mathur, a Razorpay afirma ser a primeira solução de pagamento convergente da Índia.
Razorpay Capital: o que oferece
A Razorpay fez parceria com várias empresas financeiras não bancárias (NBFC), trazendo suas soluções para a Razorpay Capital. A plataforma ofereceria um empréstimo de tamanho de bilhete variando de $ 7.058 (INR 5 Lakhs) a $ 141K (INR 1 Cr).
Com base no próprio Sistema de Decisão de Crédito Alternativo da Razorpay, o mercado de empréstimos oferece liquidações antecipadas - empréstimos de capital de giro de curto prazo - que podem ser aproveitados automaticamente ou sob demanda por comerciantes e empréstimos comerciais que são empréstimos de longo prazo para empresas em crescimento.
Enquanto os empréstimos comerciais visam atender a empresas de alto crescimento que desejam investir em novos projetos de crescimento e expansão, as liquidações antecipadas são para empresas que buscam alimentar seu capital de giro operacional.
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Mathur disse que o mercado visa fornecer empréstimos comerciais pré-aprovados e sem complicações da NBFC da Razorpay e de parceiros bancários sem qualquer garantia. Os limites de crédito são definidos com base na pontuação de crédito Razorpay exclusiva do SME.
Assim como as pontuações Experian e CIBIL, o Sistema de Decisão de Crédito Alternativo da Razorpay usa registros de transação para atribuir uma pontuação de crédito exclusiva a cada solicitante. Com base nisso, as NBFCs e os parceiros bancários fornecem empréstimos pré-aprovados.
Sobre como esses empréstimos são automatizados, Mathur diz que isso depende do tamanho do empréstimo. Se for uma quantia pequena, é totalmente online. No entanto, para grandes quantias, como US $ 70 mil (INR 50 Lakhs) ou mais, também haveria algumas verificações offline.
Alguns dos mercados de empréstimos existentes são Finzy, Faircent, i2iFunding e i-Lend.
RazorpayX: Gerenciando Finanças
RazorpayX é uma solução habilitada para IA que oferece operações de ponta a ponta para uma ou várias contas em vários bancos, gerenciando seu fluxo de caixa agregando essas contas.
Shashank Kumar, cofundador da Razorpay, disse ao Inc42 : “Com o RazorpayX, é possível criar e gerenciar vários pagamentos e desembolsos por meio de vários métodos, como transferências bancárias UPI, cartões, carteiras e muito mais, com controle total sobre a lógica de roteamento”.
Como muitas outras startups de fintech personalizadas, como a Mintzip, a RazorpayX fornece ainda insights e recomendações com base em relatórios de receita, despesas, contabilidade, tributação e pagamentos, todos disponibilizados no painel.
Além disso, a empresa também lançou o Razorpay Flash Checkout, adicionando novos recursos, como pagar depois e piscar OTP na mesma tela, ao seu gateway de pagamento existente e ao The X Club, uma comunidade de startups. O X Club tem como objetivo apoiar startups em sua jornada empreendedora e torná-la menos estressante e mais bem-sucedida.
A história de crescimento da Razorpay
No ano passado, a empresa renomeou suas soluções para Razorpay 2.0. Passando de um simples gateway de pagamentos para oferecer um conjunto de soluções de pagamentos B2B, a startup de pagamentos introduziu Razorpay Route, Razorpay Smart Collect, Razorpay Subscriptions and Invoices, todos com o objetivo de facilitar transações digitais automatizadas para seus clientes.
Depois que a desmonetização foi anunciada em 8 de novembro de 2016, a Razorpay, em setembro de 2017, alegou ter crescido 10 vezes durante o período. Enquanto a bolha de desmonetização está resolvida agora, Mathur disse: “Em 2018 também conseguimos crescer 6 vezes em termos de volume de transações de pagamentos”.
Ele acrescentou: “No último ano, fizemos uma transformação suave de uma empresa de um único produto para uma empresa de vários produtos. Isso inclui planos de assinatura para pagamentos recorrentes, geração de contas virtuais sob demanda, páginas de pagamento personalizadas e muito mais”, acrescentou Mathur.
A Razorpay atualmente atende a 170 mil PMEs em sua plataforma e pretende aumentar para 300 mil até 2019.
Marcando a evolução das políticas, Mathur afirmou que, nos últimos dois anos, o que vimos é que houve uma atenção e foco crescentes nos pagamentos em termos de políticas e investimentos. Por exemplo, a decisão do RBI de nomear um ombudsman. Isso dá muito mais confiança de volta ao sistema.
A Razorpay fez parte da edição de 2018 da lista mais cobiçada das startups mais inovadoras da Índia — 42Next by Inc42.