BaaS criando espaço para modelos de receita em várias camadas
Publicados: 2020-04-18Os bancos estão cada vez mais fornecendo acesso API aos seus serviços financeiros
BaaS está criando novas oportunidades de monetização de dados de bancos
Cenário ganha-ganha para consumidores, provedores de tecnologia e bancos
A era digital vem transformando radicalmente todos os setores do mundo e o mesmo acontece com os bancos. Os clientes estão cada vez mais mudando para o banco online e móvel, resultando no declínio dos serviços bancários tradicionais.
Além disso, a proliferação de aplicativos bancários móveis e sites de comparação estão fornecendo aos consumidores formas inovadoras e eficientes de gerenciar seu dinheiro.
Visualize os seguintes casos de uso:
- Anne recebendo uma notificação de que seu salário foi creditado 2 dias antes do dia do pagamento real.
- Hadid conseguindo abrir uma conta corrente e receber cashback usando um aplicativo em seu celular. Ele também obtém um cartão de conta corrente posteriormente. No entanto, ele nunca visitou um banco ou não precisou apresentar nenhuma papelada .
- Um executivo de finanças corporativas de uma empresa de vestuário em uma cidade comercial de médio porte pode transferir pagamentos e receber faturas a receber usando um aplicativo de banco móvel.
Todos os itens acima e muitos outros estão sendo realizados em todo o mundo enquanto você lê este artigo. Graças ao universo de Banking-as-a-Service (BaaS). O BaaS é um processo de ponta a ponta que permite que empresas de fintech e outros terceiros se conectem aos sistemas dos bancos diretamente por meio de APIs.
As APIs existem há décadas, mas sua aplicação no setor bancário era limitada até um passado recente.
O movimento de código aberto fez com que os fornecedores de software disponibilizassem APIs para qualquer pessoa que quisesse usá-las. Consequentemente, os bancos, incluindo os novos bancos digitais, estão cada vez mais fornecendo acesso API aos seus serviços financeiros.
Mudando a cara do banco tradicional
A incursão no espaço BaaS foi explosiva. Não é à toa que o BaaS está sendo “denominado” como economia de API e as plataformas de tecnologia bancária que suportam esses conjuntos de API para ofertas de empresas de tecnologia são chamadas de infraestrutura de API .
A palavra “digital” é amplamente inerente ao setor bancário agora. Com o setor bancário finalmente se unindo à fusão online e offline, vamos explorar como ele está mudando a face do setor bancário tradicional.
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- Reguladores no espaço bancário estão pedindo que os bancos tradicionais compartilhem dados bancários (com regulamentos) com o mercado aberto
- Os bancos estão criando plataformas abertas que hospedam APIs para permitir o acesso aos dados dos consumidores (de maneira regulamentada)
- Provedores de tecnologia e empresas de tecnologia financeira estão criando aplicativos baseados em plataforma móvel que fornecem alternativas bancárias no espaço B2B e B2C
- Os consumidores, em vez de realizar transações diretamente com os bancos tradicionais, estão realizando transações de alto volume por meio desses aplicativos móveis
Um fluxo de oportunidades
O BaaS está criando novas oportunidades de monetização dos dados dos bancos e desencadeando a expansão do banco indireto. É um cenário ganha-ganha para consumidores, provedores de tecnologia e bancos. Além disso, a facilidade de bancar tem visto uma melhoria considerável.
Se os bancos estabelecidos devem emergir triunfantes na revolução da nova era, eles precisam desenvolver os serviços que seus clientes estão exigindo. Portanto, eles estão procurando formar parcerias com organizações de fintech – em vez de encará-las como uma ameaça.
O BaaS é uma ótima oportunidade para quem o adota, tanto em termos de receita quanto de crescimento geral.
O BaaS, exigindo a aliança de bancos e empresas de tecnologia financeira, pode abrir novos fluxos de receita e ajudar os bancos a preparar seus negócios para o futuro, ao mesmo tempo em que oferecem serviços aprimorados aos clientes
Tendo conquistado os EUA e a Europa, o BaaS ou open banking também está replicando os efeitos na Ásia. A Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) publicou um extenso manual de API que fornece informações sobre a plataforma de API Design & Architecture.
Muitos bancos estão provisionando um portal de desenvolvimento de API interno, como o que está sendo usado por empresas de tecnologia e desenvolvedores de mercado aberto para criar ofertas bancárias inovadoras.
Relativamente, os poderes do API banking/BaaS ainda precisam ser explorados no espaço bancário de economias em crescimento como a Índia.
Uma plataforma BaaS típica
Então, como é uma plataforma BaaS típica ou o que isso implica?
- Um conjunto de APIs transacionais/informativas expostas pelos bancos
- Mecanismos de autenticação para acessar as APIs e criptografias para manter os dados seguros, por exemplo, FDIC
- Uma camada de análise/relatório que é opcional e facilita a mineração de dados para o uso de APIs
- Uma empresa de tecnologia de mercado aberto que obtém contratos para alavancar as APIs do banco e cria serviços bancários, por exemplo, conta corrente, pagamento antecipado, visualização de saldo, análise de despesas versus crédito, reembolso, transferências globais/locais diretas e assim por diante
Resumindo tudo
O BaaS está revolucionando o espaço dos modelos bancários B2B e B2C, aproveitando a infraestrutura de API dos bancos. Ao contrário de sempre, mais e mais consumidores estão participando ativamente das decisões bancárias do dia-a-dia.
Permitindo a construção de novos produtos financeiros, o BaaS está pronto para permitir que bancos e clientes construam novos relacionamentos fundamentalmente diferentes e criem uma revolução no campo das finanças.
[O artigo é de autoria de Prabhakar Mishra, vice-presidente sênior de soluções de serviços financeiros da Visionet.]