Crie um aplicativo bancário móvel seguro: recursos, benefícios e custo

Os serviços de desenvolvimento de aplicativos bancários móveis abrangem a criação e implementação de aplicativos que permitem aos usuários enviar dinheiro, receber dinheiro e lidar com outras transações financeiras usando dispositivos móveis. Até 2024 , 2,5 bilhões de indivíduos terão usado ativamente serviços bancários online, acima dos 1,9 bilhão .

Você veio ao lugar certo se estiver procurando informações sobre o desenvolvimento de aplicativos móveis bancários que se conectem com o público ou identifiquem um requisito de usuário específico que necessite de serviços móveis. Você descobrirá muito mais coisas, bem como os muitos recursos do desenvolvimento de aplicativos financeiros.

Visão geral do banco móvel on-line

O setor bancário passou por uma transição constante para uma forma de pagamento tecnicamente mais avançada, segura e avançada devido ao uso extensivo da Internet durante os últimos dez anos. A capacidade de realizar atividades bancárias ao seu alcance tornou-se uma realidade. Tudo o que você precisa é de um smartphone com conexão à internet para serviços bancários online.

O mobile banking oferece acesso gratuito a vários serviços, incluindo pagamento de contas de serviços públicos, verificação de saldo de contas e transferências entre diferentes perfis. Os telefones celulares são usados ​​para realizar serviços bancários móveis, um subconjunto de serviços bancários online. Esse sistema facilitou a vida das pessoas, economizando dinheiro, tempo e trabalho desnecessário. Tudo o que eles querem é conectividade confiável com a Internet e um smartphone. Através de um simples aplicativo de smartphone, você tem poder sobre todo o banco.

Objetivo do aplicativo móvel para serviços bancários online

Os bancos reduzem custos operacionais, aumentam as vendas de produtos por cliente e aumentam a aquisição e retenção de usuários. As startups geram, no total, 10-15% do dinheiro investido anualmente quando vendem para instituições bancárias ou se tornam bancos. Você deve ter um aplicativo bancário em seu celular, e a seguir estão alguns motivos para isso:

• Em 2019, o tráfego móvel representará 63,4% de todo o tráfego, mostrando uma tendência ainda maior de afastamento da utilização de desktops. – Estatísticas .
• De acordo com 36% dos usuários, o mobile banking continua sendo sua atividade preferida. Statista indica que cada terceira pessoa com um smartphone verifica, deposita ou envia dinheiro.
• Os aplicativos móveis costumam ser usados ​​com mais frequência pelos millennials do que pelas gerações anteriores. Você deve prestar atenção se suas soluções são direcionadas para pessoas mais jovens.
• De acordo com 33% dos participantes, usar a experiência de usuário de um banco atual é a principal razão pela qual eles permanecem nele.

É isso, então se você trabalha na indústria, já entende melhor. E as cooperativas de crédito e bancos menores se envolvem em um jogo de recuperação para manter os clientes. Todos esses são motivos válidos para criar um aplicativo de banco móvel.

Tendências que transformam o mobile banking na indústria de fintech

Quais são os pontos dos aplicativos de mobile banking? Aqui estão os resultados após nosso estudo examinando os melhores aplicativos móveis do mercado:

1. Assistente de pleno direito

Os aplicativos bancários móveis agora oferecem aos consumidores tantas funções que substituem uma viagem a uma instituição bancária;

2. Para usuários mais experientes

As empresas financeiras podem oferecer aos clientes uma personalização muito maior e uma ampla gama de recursos de aplicativos para administração e gerenciamento porque os millennials estão muito interessados ​​em aplicativos bancários;

3. Pagamento sem contato

O aplicativo deve fornecer um método de pagamento rápido, como scanner de código QR e NFC.

Exemplo: - durante uma epidemia como a covid-19, o pagamento sem contato era obrigatório; o usuário pode pagar sem fazer contato direto com seus aplicativos móveis fintech.

4. Segurança cibernética aprimorada

Uma tendência em desenvolvimento no mercado é oferecer aos usuários sofisticados a verificação de dois fatores e outros procedimentos de segurança em aplicativos bancários, como reconhecimento facial e pagamentos por voz. Esta função pode ser melhorada para o processamento de pagamentos devido ao uso generalizado do reconhecimento de voz;

• Chatbots- Os clientes estão cada vez mais optando por usar chatbots para receber respostas às suas preocupações, em vez de ligar para o suporte ao cliente sempre que surge um problema;
• Interoperabilidade com Serviços de Terceiros- Finalmente, você pode fornecer um sistema personalizável de recompensas aos clientes que usam as soluções de seus associados.

Recurso do aplicativo Mobile Banking

Se você está começando do zero, suas ideias de aplicativos atendem melhor aos requisitos do cliente. Além disso, eles tiveram muito tempo para desenvolvê-los. As seguintes características fundamentais são o que a pessoa média espera de uma conta bancária moderna.

1. Transações e Saldo

As principais características de um aplicativo móvel produzido por um banco são os saldos que podem ser vistos de relance e as transações anteriores. Mostrar aos usuários o que eles possuem e facilitar a localização e o reconhecimento de transações geralmente é o primeiro elemento que eles desejam após a instalação de um aplicativo.

2. Pagamentos

Desde os pagamentos móveis, todos gostam de serviços bancários em seus sofás. Conecte-se com diversos prestadores de serviços para permitir que seus consumidores eliminem dívidas, paguem as diárias e enviem dinheiro para parentes e amigos. Eles deveriam ser capazes de pagar por qualquer coisa, em princípio.

3. Pague um cheque

Outra função útil evita que seu cliente tenha que ir ao banco depositar um cheque. Em vez disso, eles aprovam o cheque, tiram um instantâneo de ambas as extremidades e o enviam usando o aplicativo.

4. Usando notificações push

Ninguém quer perder esses alertas. Os alertas também podem solicitar autorização para uma atividade agendada, que os consumidores podem fornecer com um simples toque, além de fornecer relatórios de status financeiro. Esse é o método ideal para incentivar alguém a se registrar para pagamentos automáticos pré-agendados.

5. Cartões de Controle

Os usuários devem ter acesso a todos os recursos que seus bancos permitem, incluindo desabilitar seu método de pagamento, alocá-los em outra conta, definir restrições, modificar seu PIN e muito mais.

6. Verificação biométrica

Particularmente quando se trata de finanças pessoais, a segurança é tudo. Faça com que seus consumidores se sintam seguros e convenientes no momento exato, introduzindo o recurso de impressões digitais e login de rosto. E todo mundo prefere tocar ou escanear rapidamente o telefone para fazer login.

Em contraste com outros aplicativos, o design do mobile banking exige uma forte ênfase na proteção da privacidade. A etapa de segurança deve, portanto, ser incorporada ao procedimento.

7. Gestão de Despesas

A maioria dos aplicativos bancários populares para smartphones exibe gráficos ou bolhas que categorizam os gastos do usuário. Por outro lado, se você está apenas começando, é improvável que seus consumidores exijam isso.

8. Recursos inovadores

Digamos que você queira criar um aplicativo de banco móvel que se destaque da concorrência. Em caso afirmativo, pense em alguns traços distintivos que possam agregar valor. E se você pretende chegar ao topo, pelo menos, considere incluir os seguintes recursos.

9. Usuários de caixas eletrônicos sem cartão

É uma grande coisa poder fazer um saque em dinheiro se você deixar seus cartões em seu veículo. Alguns aplicativos permitem que você use caixas eletrônicos mesmo que você não tenha um cartão usando códigos QR ou outro método de comunicação.

10. Utilize mais juros bancários

Você pode obter o maior valor por cliente ao ter acesso simples ao restante das ofertas do banco por meio de um aplicativo móvel. Ao mesmo tempo, os clientes não precisam se deslocar para um escritório real; eles podem solicitar um empréstimo imediatamente ali mesmo.

11. Um assistente de voz ou chatbot

Um chatbot ou assistente virtual poderoso pode ser a cereja do bolo do seu aplicativo. De acordo com suas estatísticas, apenas 1% dos mais de 27 milhões de clientes móveis do banco da América desligam o erica, o chat habilitado para IA da empresa e a assistência de voz.

12. Avisos personalizados

Você pode melhorar o aplicativo com notificações que são ativadas dependendo de determinados parâmetros e mensagens recorrentes notificando os clientes sobre a maioria das transações realizadas e a condição do saldo. Esses avisos aparecerão quando certas transações excederem seus limites de gastos diários ou mensais.

Lista de partes interessadas para um aplicativo de e-Banking

Como o Mobile Banking ajuda as instituições financeiras?

O mobile banking seria uma opção financeira segura e descentralizada que beneficia clientes e organizações financeiras. Vamos falar sobre como o mobile banking está ajudando as organizações financeiras.

• Protege o sistema: As tecnologias de segurança biométrica, como comandos de voz, identificação facial e bloqueios de impressão digital, protegem o sistema financeiro. Somente proprietários de bancos aprovados poderão acessar suas contas como resultado disso, impedindo o acesso não autorizado ao sistema.

• Menos trabalho para os trabalhadores: – A carga de trabalho dos funcionários é reduzida quando mais procedimentos do setor financeiro são digitalizados. Eles se tornam mais eficazes e produtivos como resultado.

Os bancos podem usar menos recursos e economizar dinheiro usando tecnologias como blockchain, ML e IA. Chatbots habilitados para inteligência artificial (IA) e outros recursos reduzem a demanda por profissionais de suporte ao cliente.

Soluções de transações modernas em um aplicativo bancário?

Existem várias categorias de software de banco móvel.

1. Interação de campo próximo (NFC)

As empresas bancárias agora podem utilizar o smartphone de um usuário para realizar transações sem dinheiro devido a essa técnica relativamente nova. Para autenticar a transação, o ITS OS também exige a impressão digital do cliente;

2. Carteiras Digitais

As carteiras digitais salvam as informações do cartão de crédito de um usuário, negando a necessidade de utilizar as cópias físicas de tais cartões. Normalmente, eles são combinados com tecnologias NFC de Resposta Rápida (QR).

3. Leitor de código QR

Usando um scanner de código QR de smartphone, você pode retirar itens em lojas físicas e pagar contas com base na lista de itens produzida;

4. Transações na Internet

O sistema de pagamento móvel está disponível nas plataformas de smartphones da maioria dos bancos, que permitem pagamentos online usando processadores de pagamento respeitáveis, como PayPal ou Stripe. Esse tipo de software de banco virtual oferece aos usuários controle total sobre todas as transações relacionadas a cartões bancários. Portanto, uma ida ao banco normalmente não é necessária.

Guia passo a passo para criar um aplicativo móvel bancário

Criar um aplicativo bancário para smartphone é essencialmente o mesmo que criar qualquer outro produto, exceto pela necessidade de dar mais atenção à segurança. Alguns procedimentos para criar um aplicativo de banco móvel online são detalhados aqui. Procure-os.

1. Pesquisa

Aconselhamos focar no elemento cultural, na psicologia e nos comportamentos do usuário ao desenvolver o mobile banking. Por exemplo, descobrimos que 70% dos americanos possuíam pelo menos um único cartão de crédito quando desenvolvemos um aplicativo de banco móvel para o mercado americano. Portanto, a questão de fornecer uma opção de crédito nunca surgiu. Pelo contrário, era um recurso necessário. Portanto, esteja atento aos aspectos culturais do mercado em que você está entrando.

O resultado da fase de pesquisa é o seguinte:

• Personas para usuários
• Pesquisa de mercado
• Participação do setor
• Alfândega do Mercado
• Proposta de Valor.

2. Estabelecer a Fundação para a Segurança

Os clientes querem o mais alto nível de segurança, seja você um banqueiro convencional ou uma startup com o objetivo de ressuscitar o mobile banking. Afinal, eles estão confiando seu dinheiro ao programa. Portanto, você deve criar um aplicativo móvel seguro para mobile banking.

Um estudo recente realizado pela good Innovations para muitos grandes bancos sobre os riscos e falhas presentes nos sistemas de mobile banking levou à publicação de seus resultados. Eles aprenderam que:

• Os invasores podem acessar informações do usuário do lado do cliente em 13 dos 14 aplicativos.
• 76% das vulnerabilidades podem ser exploradas sem acesso adicional às ferramentas.

Ajudaria se você instruísse os clientes (e sua equipe) sobre os padrões de qualidade de segurança cibernética e protegendo seu aplicativo e o lado do servidor. No final do aplicativo, você deve pensar no seguinte:

• A ofuscação do código-fonte para impedir que hackers possam descompilar um aplicativo e extrair dados para hackear
• A remoção de nomes de classes e métodos do código-fonte
• a adição de proteções contra execução e reempacotamento de código
• Uso de SSL e comunicações criptografadas de 256 bits

Medidas de segurança de alto nível que aumentam a segurança de um aplicativo para mobile banking abrangem:

• Mudanças frequentes de senha
• Identificação de dois fatores,
• E confirmação da transação com um breve código fornecido por meio de notificação push.

Além disso, tenha em mente a conveniência do usuário e incorpore recursos de segurança e usabilidade:

• Permite códigos PIN rápidos para entrada e suporta autorização
• Os clientes devem mudar frequentemente seus pins para biometria e FaceID.

3. Crie e teste um protótipo

Descobrimos uma coisa sobre o gerenciamento da cadeia de suprimentos: o número de contatos com um produto determina sua eficácia. Uma delas é a criação de protótipos.

Considere o modelo de trabalho como uma forma mais simplificada do item acabado. Deve conter o seguinte:

• Estratégia de aplicativo
• Lógica
• E projetar

Para melhorar a precisão, durabilidade e aparência, o protótipo permanece longe do item acabado. Ele permite que você verifique sua hipótese. Entregue-o a pessoas reais, obtenha seu feedback, determine o que funciona e o que não funciona e faça as melhorias necessárias.

4. Melhore o aplicativo por meio de integrações

Existem soluções de terceiros adicionais que você pode integrar ao seu aplicativo e ao Plaid. Essa interface de programação de aplicativos permite que aplicativos financeiros interajam com fundos fiduciários do cliente (com o consentimento deles).

Zelle é um exemplo primordial. Muitos aplicativos financeiros agora oferecem essa funcionalidade para facilitar a transferência de fundos interbancários.

Não importa qual banco uma pessoa use, ela pode enviar dinheiro para parentes e amigos com Zelle.

O DocuSign é um serviço adicional que você pode achar útil. Pode ser simples criar contratos compatíveis com dispositivos móveis que os consumidores possam assinar diretamente de seus telefones. Deixe-nos entender o que você espera alcançar com a solução bancária que você tem em mente e sugerimos fornecedores que podem ajudar.

5. Desenvolva UX e UI

A equipe de design arregaça as mangas e trabalha usando os dados que adquirimos durante os estágios preliminares, casos de utilização e revisões do modelo.

Como observamos anteriormente, os designs de interface de usuário (UI) amigável dos aplicativos de banco móvel são uma vantagem. É por isso que você precisa se esforçar muito. As pessoas têm medo de cometer um erro ao lidar com qualquer coisa que envolva seu dinheiro. Minha experiência pessoal me ensinou isso. Toda vez que você movimenta uma quantia considerável de dinheiro ou se registra para um cartão de crédito.

Portanto, escolha um desenvolvedor de UX&UI competente que possa criar um design direto, compreensível e acolhedor.

6. Crie o aplicativo

Ajudará se você escolher o modelo de desenvolvimento no início do estágio. Aqui, tudo é bastante aparente.

Defendemos a escolha de aplicativos móveis Native em vez de React Native se você estiver criando um aplicativo bancário móvel para Android ou iOS, pois é mais seguro. Os aplicativos bancários móveis no iOS exigem as seguintes pilhas de tecnologia:

• Rápido
• XCode
• SDK da Apple

Estes são os recursos de opção se você está se perguntando como criar um aplicativo financeiro para Android:

• Java/Kotlin
• Google Play Studio
• SDK para Android

7. Atualizar e manter

Deve ser a parte mais satisfatória de toda a jornada. Somente quando você tiver o provedor de software ideal, você poderá se guiar pelo difícil labirinto da Application Store, bem como pelo processo de exame do Google Play. Além disso, não se esqueça de testar seus sistemas para garantir que os usuários não os trarão no dia do lançamento.

8. Aprimore e Modernize

O programa pode ser aprimorado com novos recursos à medida que os negócios do cliente se expandem e as demandas do mercado mudam. Você pode aprender quais componentes do aplicativo podem ser aprimorados com o uso de novas análises de mercado. Assim, é possível pensar todo o processo de criação de software como cíclico.

Quais são os benefícios do Mobile Banking?

Devido ao tempo e energia que custa, o mobile banking seria uma estratégia bancária particularmente eficaz. Você pode quase concluir qualquer tarefa relacionada ao banco com a ajuda dessas empresas. No geral, diminui sua dependência dos outros e melhora sua gestão financeira. Você pode se beneficiar muito dessa plataforma de streaming usando hábitos seguros.

1. Economize tempo

Sua dependência de bancos para transações diárias é eliminada pelo mobile banking, que fornece serviços financeiros rápidos e imediatos. Deseja transferir dinheiro rapidamente ou verificar sua conta bancária e detalhes de pagamento recentes? Você só precisa baixar o aplicativo de banco móvel do seu banco para começar.

2. Banco on-line

Você pretende viajar para o exterior ou para uma cidade diferente? Tudo o que você precisa, onde quer que vá, é uma forte rede de banda larga e smartphone e uma conexão de internet confiável. Devido aos serviços financeiros móveis, você pode realizar vários tipos de transações de qualquer lugar do mundo.

3. Rastreie as transações

Você pode rastrear suas operações monetárias usando o mobile banking, que é outro benefício. Ao entrar em seu aplicativo bancário para smartphone, você pode monitorar facilmente seus saldos bancários e contestar atividades fraudulentas.

4. Acesso Simples

Você pode usar pagamentos móveis para transferir dinheiro, verificar contas e contas financeiras ou fazer pedidos de empréstimo, entre outras coisas. Usando o aplicativo de banco móvel do seu smartphone, você pode solicitar talões de cheques, registrar cartões de débito e cartões de crédito, criar depósitos únicos e regulares e muito mais.

Os bancos fornecem serviços de suporte ao cliente para ajudar os consumidores que estão com problemas para usar um aplicativo. Os clientes podem entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente por telefone, chat ou e-mail. Você pode notificar fraudes durante compras questionáveis ​​e banir seu cartão de débito.

5. Remove obstáculos de linguagem

Muitas instituições bancárias fornecem aplicativos móveis que podem ser baixados em vários dialetos. A maioria dos consumidores agora acha mais simples usar pagamentos móveis de forma independente. Por causa disso, você não ficará tão confuso quanto poderia estar. Devido ao uso ativo desses aplicativos bancários em vários idiomas entre a população rural, o país está se tornando cada vez mais centrado no setor bancário.

6. Acessibilidade Contínua

Os pagamentos móveis são semelhantes a ter seu banco com você o tempo todo, sete dias por semana. Você pode iniciar uma transferência de dinheiro a qualquer momento por meio do aplicativo bancário do smartphone, entrar em contato com as linhas de atendimento ao cliente e obter informações financeiras rapidamente.

7. Serviços Bancários 24 Horas

Uma das principais vantagens do mobile banking é esta. Como titular de conta, você pode solicitar transferências ou saques de dinheiro imediatamente. Plataformas de Internet como pagamentos móveis são extremamente importantes nesta situação. Ir a uma instituição bancária, ficar na fila ou adiar uma transação crucial é desnecessário. Através do seu celular, você pode fazer isso imediatamente. Mesmo pagar suas contas é sempre possível.

8. Serviços de valor agregado

Com o mobile banking baseado em aplicativos, sistemas de pagamento de serviços, uso de telefone, compra de planos de seguro, etc., são possíveis. Você pode abrir uma conta de pensão, pagar impostos, comprar FASTags e abrir contas bancárias para ativos financeiros, entre outras coisas.

Tecnologia necessária para criar um aplicativo bancário on-line seguro

Dependendo do seu tipo, pode ser necessário utilizar os métodos mais recentes para enviar uma inscrição bancária.

Como escolher uma pilha de tecnologia para desenvolver um aplicativo móvel

Custo para desenvolver aplicativo de banco móvel

Alguns milhões de dólares com uma equipe interna e US$ 300.000 – US$ 500.000 com uma equipe externa de contratados. Essa é uma estimativa aproximada do custo de criar um aplicativo bancário inteiramente do zero. Para obter um MVP funcional, a despesa de construção de seu aplicativo deve cair entre US$ 110.000 e US$ 240.000 quando você é uma empresa financeira com o objetivo de atender a uma demanda específica de um cliente.

Para os dois tipos, a manutenção anual corresponderá a cerca de US$ 100.000 e US$ 45.000 . No entanto, o plano financeiro de longo prazo para esse tipo de aplicativo deve ter um valor base mínimo de US$ 1 milhão . O tempo necessário para construir seu software dependerá do grupo que trabalha nele e de seus recursos. Ainda assim, requer entre três e seis meses, com base em sua funcionalidade específica.

Como ilustração, considere o caso de Step. Esta recente empresa de mobile banking arrecadou US$ 3,8 milhões em uma rodada preliminar antes de receber US$ 22,5 milhões por meio do Stripe e começar a desenvolver um aplicativo de mobile banking com uma coleção completa.

Como encontrar os melhores desenvolvedores e designers de aplicativos móveis

Existem duas alternativas possíveis ao selecionar os melhores programadores para o seu projeto de aplicativo de internet banking: contratar especialistas como trabalhadores em tempo integral ou escolher a estratégia de crescimento de terceirização.

Em caso de terceirização da programação, todo o projeto poderá ser gerenciado mediante acordo por empresa de design especializada. Tanto o pessoal interno quanto os contratados autônomos ou autônomos devem atender às seguintes condições: devem ter experiência adequada em tecnologia bancária, ter as mesmas crenças e ambiente de trabalho e ter conhecimento da tecnologia mais recente. Cada estratégia, no entanto, tem vantagens e desvantagens.

Ao terceirizar os serviços de desenvolvimento, você pode adquirir as melhores habilidades para desenvolver aplicativos bancários móveis a preços razoáveis. Além disso, contratar um consultor externo ajuda seus recursos humanos e a equipe de gerenciamento a evitar muitos problemas. Independentemente disso, a escolha final deve ser baseada nas qualidades distintivas do seu negócio, em qualquer tempo ou restrições financeiras e na complexidade total do aplicativo.

Conclusão

A criação do aplicativo para mobile banking é uma grande melhoria nas demandas dos clientes. Nos EUA, o iOS tem uma participação de mercado de 59% , em comparação com 41% do Android . As preferências do cliente influenciarão a decisão que você toma sobre como criar um aplicativo de banco móvel. Em contraste com outros aplicativos, o design do mobile banking exige uma forte ênfase na proteção da privacidade. A etapa de segurança deve, portanto, ser incorporada ao procedimento. Ele influencia a funcionalidade que você inclui e produz novas dificuldades.

No entanto, o que nos entusiasma no desenvolvimento de aplicativos bancários móveis é quando nossos recursos e designs trabalham juntos para elevar toda a experiência do cliente.