11 melhores aplicativos de pagamento online na Índia para 2024

Na era digital de hoje, a conveniência e a segurança das aplicações de pagamento online revolucionaram a forma como gerimos as nossas transações financeiras. Já se foram os dias de procurar dinheiro ou passar cartões de crédito; agora, um simples toque em um smartphone pode transferir fundos instantaneamente.

Neste blog falaremos sobre os melhores aplicativos de pagamento online disponíveis no mercado. Desde transferências peer-to-peer até carteiras móveis, procuraremos tudo para encontrar a melhor plataforma que se adapte às suas necessidades.

Lista dos 11 melhores aplicativos de pagamento online na Índia

1. TelefonePe

PhonePe é um dos aplicativos de pagamento online mais usados ​​na Índia. Ele permite que os usuários vinculem suas contas bancárias e façam pagamentos usando UPI, cartões de crédito/débito e carteiras. Depois de vincular sua conta, você poderá enviar dinheiro para seus contatos, bancos ou qualquer UPI.

Você também pode fazer compras online, pagar contas de serviços públicos e até investir na bolsa de valores diretamente pelo aplicativo. Além disso, o recurso internacional UPI permite aos usuários transferir dinheiro para países como Butão, Cingapura, Nepal, Emirados Árabes Unidos e Maurício.

Por que usar o PhonePe?

• Os pagamentos nesta plataforma são seguros, confiáveis ​​e rápidos
• Você pode escanear qualquer código QR e pagar diretamente ao comerciante
• Faça pagamentos usando cartões de crédito Rupay
• Obtenha reembolso e recompensas por usar o PhonePe

Encargos de transação: o PhonePe não cobra nenhum dinheiro por UPI e transferências bancárias. No entanto, cobra uma pequena taxa de plataforma de INR 3 para pagamentos de contas.

Prós e contras do PhonePe

2. Google Pay

Inicialmente denominado Tez, o GooglePay foi lançado em 2018 e é um dos melhores aplicativos de pagamento da Índia. É uma maneira simples e segura de gerenciar dinheiro, como fazer pagamentos, comprar itens e enviar dinheiro para outras pessoas.

Você pode facilmente enviar ou solicitar dinheiro de amigos ou familiares usando um telefone celular. A plataforma também é chamada de “G-Pay” e é amplamente aceita por comerciantes e pontos de venda em todo o país.

Por que usar o Google Pay?

Você pode usar o aplicativo de pagamento on-line Google Pay pelos seguintes motivos:

• Suporta recarga automática e pagamento automático para assinaturas mensais
• Você pode enviar dinheiro usando UPI Lite sem o PIN de segurança (até INR 500)
• Verifique sua pontuação CIBIL gratuitamente com o Google Pay

Cobranças do Google Pay: o Google Pay não cobra nenhum valor pelas transações, mas cobra uma taxa nominal para contas de serviços públicos. As taxas podem variar de ₹ 1 e ₹ 3 dependendo do valor da recarga.

Prós e contras do Google Pay

3. Pagamento

Paytm é um dos primeiros aplicativos de pagamento online na Índia. É uma plataforma completa que oferece aplicativos UPI, Transferência Bancária Direta e E-Wallet. Também permite aos usuários fazer todo tipo de reservas de passagens aéreas, ingressos de cinema, shows, passagens de trem e muito mais, por meio de seu aplicativo.

Paytm também é famoso entre empresas e fornecedores devido ao seu recurso de alerta de voz na caixa de som. Além disso, o Paytm Pós-pago oferece fundos emergenciais aos seus usuários com taxa de juros de 0% nos primeiros 30 dias.

Por que usar Paytm?

• Oferece facilidade de E-Wallet para armazenar e sacar dinheiro sem complicações
• Você pode adquirir seguros, investir em ações e solicitar empréstimo diretamente pelo app
• Também oferece suporte a vários recursos de pagamento, como recargas de celular, passagens aéreas, pagamentos de contas, reembolsos de empréstimos, forex e muito mais
• O dispositivo de alerta de caixa de som suporta mais de 11 idiomas, incluindo inglês

Taxas de transação para Paytm: Paytm não cobra nenhuma taxa para transferências de dinheiro. Ele cobra taxas se você quiser adicionar dinheiro ao seu aplicativo Paytm Wallet por meio de cartão de crédito (que é 2,5% do valor).

Prós e contras do Paytm

4. BHIM

Bharat Interface for Money (BHIM) foi lançada pela NPCI (National Payments Corporation of India), que introduziu o conceito de UPI. O BHIM foi projetado especificamente para atender às necessidades da população indiana.

Embora não seja líder de mercado no mercado de pagamentos UPI, o BHIM opera de forma eficaz e é considerado um dos melhores aplicativos de pagamentos online na Índia.

Por que usar o BHIM?

• BHIM vem com vários idiomas locais para seus clientes indianos
• Oferece um processo de configuração simples para enviar e receber dinheiro
• Pague digitalizando o código QR através do Scan & Pay
• Você pode bloquear usuários que estão enviando solicitações de dinheiro de fontes indesejadas
• Inscreva-se para IPOs simplesmente inserindo seu ID BHIM UPI no aplicativo IPO

Taxas de transação para BHIM: Não há cobrança pelo uso da infra do aplicativo BHIM, mas os bancos podem cobrar pela realização de transações.

Prós e contras do BHIM

5. Amazon Pay

O Amazon Pay permite que os usuários paguem facilmente suas compras em sites e aplicativos móveis usando os detalhes de pagamento e envio armazenados em sua conta Amazon. Este serviço oferece uma maneira segura e conveniente para os usuários fazerem transações sem inserir sempre suas informações de pagamento.

Com o Amazon Pay, os usuários podem efetuar pagamentos em sites de terceiros que oferecem a opção Amazon Pay durante o processo de finalização da compra. Além disso, o Amazon Pay também introduziu pagamentos UPI para transações contínuas.

Por que usar o aplicativo de pagamento online Amazon Pay?

• Compre, pague contas e transfira dinheiro sem esforço com Amazon Pay
• Você pode monitorar seus gastos por meio do extrato de saldo em sua conta Amazon Pay
• Amazon Pay oferece seu reembolso em 24 horas
• Faça a compra instantânea de seus produtos por meio de seu saldo de pagamento, sem a necessidade de qualquer OTP bancário

Taxas de transação para Amazon Pay: Amazon Pay cobra uma taxa de transação que consiste em uma taxa de serviço dos comerciantes para transações. A taxa de transação é de 1,95% mais impostos.

Prós e contras do Amazon Pay

6. Apple Pay

O Apple Pay armazena seus cartões com segurança e faz transações seguras usando seus dispositivos Apple. Ele permite que os usuários façam pagamentos pessoalmente, em aplicativos iOS e na web. Funciona no iPhone, Apple Watch, iPad e Mac – todos com o mais alto nível de segurança e privacidade.

É mais seguro do que um cartão físico de débito ou crédito. O Apple Pay pode ser bloqueado com Touch ID, Face ID ou senha para segurança extra. É útil em qualquer lugar que aceite pagamentos sem contato, como supermercados, táxis, metrôs e máquinas de venda automática.

Por que usar o Apple Pay?

• Pode ser usado para compras no Safari em um iPhone, iPad ou Mac
• O nível de segurança é incrível com o Apple Pay
• Aceito por milhões de sites e aplicativos
• Pode fazer compras usando Apple Cash, Apple Card e qualquer outro cartão de crédito e débito adicionado à Wallet

Encargos de transação para Apple Pay: O Apple Pay não cobra nenhuma taxa.

Prós e contras do Apple Pay

7. Samsung Pague

O Samsung Pay permite que você use seu dispositivo Samsung para fazer transações seguras para vários comerciantes. Com compatibilidade com tarja magnética, NFC e MST, o Samsung Pay garante flexibilidade e conveniência.

Ele permite que você faça pagamentos sem contato usando smartphones e smartwatches Samsung compatíveis. Samsung Pay é compatível com uma ampla variedade de tipos de pagamento e é uma solução de pagamento móvel versátil e conveniente.

Por que usar o aplicativo de pagamento online Samsung Pay?

• Os usuários podem ganhar pontos a cada compra feita usando o aplicativo
• A segurança do Samsung Pay é desenvolvida pela Knox
• Faça compras no seu dispositivo sem cartões físicos apenas com um gesto
• Ótimas ofertas, vales-presente, ofertas e promoções de milhares de varejistas locais e globais

Taxas de transação do Samsung Pay: Não há taxas ou encargos para usar o Samsung Pay.

Prós e contras do Samsung Pay

8. Gratuito

Freecharge do Axis Bank é um aplicativo de pagamento conhecido com mais de 100 milhões de usuários em toda a Índia. Ele oferece suporte a vários métodos de pagamento, incluindo aplicativos Wallet, UPI e vários cartões, para transações perfeitas.

Com interfaces fáceis de usar e medidas de segurança robustas, o Freecharge é definitivamente um aplicativo de pagamento online confiável. O Freecharge também oferece um recurso ‘On the go’, onde os usuários podem fazer pagamentos no modo offline ou com uma conexão de Internet ruim.

Por que usar o aplicativo de pagamento online gratuito?

• Suporta opções de pagamento UPI e BHIM
• Aplica zero cobranças de pagamento e taxas de transação em pagamentos UPI
• Ele oferece um recurso exclusivo de bate-papo e pagamento onde os usuários podem pagar usando a janela de bate-papo
• Os usuários podem investir em fundos mútuos e comprar seguros diretamente no aplicativo
• Suporta opções de pagamento offline

Taxas de transação para Freecharge: Para a maioria dos serviços, como recargas pré-pagas e pagamento de contas pós-pagas, não há cobrança. Porém, no caso de contas de serviços públicos existe uma taxa mínima para efetuar esse pagamento.

Prós e contras do Freecharge

9. Listra

Stripe é um dos aplicativos de pagamento online mais utilizados no mundo. É uma caixa de ferramentas financeiras completa para as empresas aceitarem pagamentos de qualquer lugar em qualquer site ou aplicativo. Ele vem com opções integradas de proteção contra fraudes.

Stripe simplifica tarefas financeiras complexas e permite que você se concentre na construção do seu negócio. Com o Stripe, empresas de todos os tamanhos podem aceitar pagamentos, gerenciar assinaturas e otimizar operações financeiras sem esforço.

Por que usar o Stripe?

• Stripe é uma solução de pagamento global para receber e enviar pagamentos internacionalmente
• Os usuários podem integrar o Stripe ao seu site e aceitar pagamentos de clientes
• O aplicativo pode aceitar uma variedade de métodos de pagamento, como cartões de débito e crédito e PayPal
• Pode aceitar pagamentos em mais de 135 moedas

Taxas de transação para Stripe: Stripe cobra taxas de 2% sobre cartões emitidos na Índia e 3% para cartões emitidos fora da Índia.

Prós e contras do Stripe

10. CREDO

O CRED foi projetado basicamente para pagamentos com cartão de crédito. Você pode pagar contas, digitalizar e pagar off-line, enviar dinheiro e até mesmo gerenciar cartões de crédito de maneira conveniente para desbloquear recompensas exclusivas. Com sua interface amigável, o CRED simplifica as transações financeiras, melhora a pontuação de crédito e oferece vantagens premium para melhor uso do crédito.

Com o CRED, você pode gerenciar facilmente cartões de crédito, ganhar recompensas e pagar contas facilmente com vantagens e reembolsos exclusivos. É um dos melhores aplicativos para pagamento de faturas de cartão de crédito.

Por que usar o aplicativo de pagamento online CRED?

• Fornece um empréstimo de curto prazo para um fundo de emergência
• Obtenha reembolsos em cada pagamento de fatura de cartão de crédito
• Verifique a pontuação de crédito gratuitamente com o aplicativo CRED
• Além disso, oferece uma loja online CRED onde você pode adquirir produtos com preços e descontos especiais

Encargos de transação para CRED: O CRED cobra uma taxa de transação de 1–1,5% para pagamento de aluguel com cartão de crédito.

Prós e contras do CRED

11. Venmo

Venmo é um aplicativo de pagamento móvel que simplifica a liquidação de pagamentos com amigos e familiares. Ele permite enviar e receber dinheiro instantaneamente, perfeito para dividir contas, pagar aluguel ou enviar presentes.

Este aplicativo é fácil de usar e monitora quem deve o quê para gerenciar despesas compartilhadas entre seus círculos de amigos. Os usuários podem adicionar uma forma de pagamento, como cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária. A Venmo foi fundada em 2009 e posteriormente adquirida pelo PayPal em 2013.

Por que usar o aplicativo de pagamento online Venmo?

• Oferece um Mastercard aos seus usuários. Eles podem usá-lo para fazer compras em qualquer lugar online ou na loja
• Você pode configurar pagamentos automáticos para despesas como contas e aluguel
• Os usuários podem comprar, vender e manter criptomoedas diretamente no aplicativo
• Pode comprar em suas marcas favoritas na loja ou online
• Oferece cartão de crédito, cartão de débito e cartão para jovens de 13 a 17 anos

Taxas de transação para Venmo: Se você pagar contas com cartão de crédito, o Venmo cobra uma taxa de 3% e 1,75% para transferências bancárias rápidas.

Prós e contras do Venmo

Como funciona o aplicativo de pagamento online?

Os aplicativos de pagamento online permitem que os usuários vinculem suas contas bancárias em sua plataforma. Após adicionar sua conta e cartões, você pode enviar e receber dinheiro, pagar contas e fazer compras com apenas alguns toques em seus smartphones.

Esses aplicativos usam métodos avançados de criptografia segura para proteger informações confidenciais, garantindo uma experiência financeira segura e contínua.

Benefícios de usar o aplicativo de pagamento online

Os aplicativos de pagamento on-line facilitaram o envio e o recebimento de pagamentos, permitindo pagamentos seguros, tarifas transacionais baixas e muito mais. Aqui estão alguns dos benefícios de usar aplicativos de pagamento online.

• Conveniência: Com aplicativos de pagamento online, você pode realizar transações a qualquer hora, em qualquer lugar, sem a necessidade de dinheiro físico. Dá-lhe liberdade para enviar e receber dinheiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem visitar o banco.
• Velocidade: Ao contrário dos métodos bancários tradicionais, o envio de pagamentos online é muito rápido e reduz significativamente o tempo de transação.
• Manutenção de registros: os aplicativos de pagamentos online permitem rastrear e gerenciar transações facilmente para um melhor planejamento financeiro.
• Recompensas e reembolsos: muitos aplicativos oferecem recompensas e reembolsos pelo uso regular, proporcionando benefícios adicionais aos usuários.

Desvantagens de usar o aplicativo de pagamento online

Além dos benefícios, existem algumas desvantagens, como questões de segurança, problemas técnicos, potencial para fraudes, etc. Aqui estão algumas das limitações dos aplicativos de pagamento online a serem consideradas:

• Taxas de transação: os aplicativos de pagamento online geralmente cobram taxas de transação ou taxas de plataforma durante a transferência de dinheiro ou pagamentos de contas.
• Falhas técnicas: É uma das desvantagens mais comuns do uso de um aplicativo de pagamento online. Os usuários podem enfrentar problemas técnicos que levam a transações atrasadas e, às vezes, falhadas.
• Dependência da Internet: As aplicações de pagamento online dependem de uma ligação à Internet, o que representa desafios em áreas com fraca conectividade.
• Preocupações de segurança: Os usuários podem enfrentar ataques cibernéticos, como phishing, hacking, fraude, etc. Isso representa problemas de segurança se as precauções adequadas não forem tomadas.

Como escolher o aplicativo de pagamento certo para o seu negócio?

Ao escolher o aplicativo de pagamento online certo para o seu negócio, considere fatores como transferências rápidas e seguras, recursos de segurança robustos, múltiplas opções de pagamento e compatibilidade de dispositivos.

• Taxas de transação baixas: certifique-se de avaliar as taxas associadas a cada transação e elas devem estar alinhadas com seus objetivos financeiros.
• Múltiplas opções de pagamento: O aplicativo de pagamento online que você escolher deve oferecer suporte a vários pagamentos, como UPI, cartão de crédito, cartão de débito, NEFT, LBTR e muito mais.
• Recursos de segurança: procure aplicativos com medidas de segurança robustas para proteger as informações da sua empresa e dos clientes.
• Compatibilidade: Escolha aplicativos compatíveis com vários dispositivos, como Android, iOS, Desktop etc.
• Suporte ao cliente: certifique-se de que o aplicativo de pagamento forneça suporte confiável ao cliente para resolver quaisquer problemas imediatamente.

Como testamos esses aplicativos de pagamento online?

Avaliamos mais de 20 aplicativos de pagamento online disponíveis no mercado e consideramos fatores como velocidade de transação, recursos de segurança, interface de usuário, avaliações de clientes e confiabilidade geral.

Também realizamos testes práticos para avaliar o desempenho de cada aplicativo em vários cenários, incluindo tipos de transações, cobranças e suporte ao cliente. Depois de ficarmos satisfeitos com o teste, compilamos a lista dos melhores aplicativos de pagamento online.

Conclusão: Qual é o melhor aplicativo de pagamento online?

No cenário em rápida evolução dos pagamentos online, os melhores aplicativos de pagamento online listados acima oferecem diversas opções que atendem a diversas necessidades. Da versatilidade do PhonePe à simplicidade do Google Pay e à segurança do Apple Pay, cada plataforma tem seus pontos fortes.

À medida que a tecnologia continua a avançar, é crucial que os consumidores e as empresas se mantenham informados sobre os mais recentes desenvolvimentos em soluções de pagamento online para garantir que utilizam as melhores opções.

Perguntas frequentes relacionadas a aplicativos de pagamento online