5 melhores maneiras de consolidar a dívida do cartão de crédito

Consolidar suas várias dívidas de cartão de crédito é uma tática que pode ajudá-lo a gerenciar melhor suas finanças. Na realidade, duas maneiras de consolidar sua dívida de cartão de crédito podem reduzir seu estresse.

Primeiro, você só precisa fazer um pagamento por mês, em vez de quatro ou cinco. Além disso, você pode refinanciar seu empréstimo a uma taxa de juros consideravelmente reduzida, economizando dinheiro.

Se o pensamento disso lhe traz uma sensação de alívio, continue lendo para saber mais sobre os diferentes métodos que você pode consolidar sua dívida de cartão de crédito .

Dicas rápidas para consolidar a dívida do cartão de crédito

A prática de combinar várias contas de cartão de crédito em uma é conhecida como consolidação de cartão de crédito. Como há apenas um pagamento mensal e uma data de vencimento, é mais simples acompanhar.

Essas técnicas de consolidação geralmente têm APRs mais baixas, que reduzem os juros gerais cobrados e permitem que você pague o empréstimo mais rapidamente.

1. Use um cartão de crédito para transferências de saldo

Quando você traz seu valor de outro cartão, um cartão de crédito de transferência de saldo é um tipo de cartão de crédito que oferece um acordo inicial de 0% APR. Você pode economizar centenas ou milhares de dólares com um cartão de transferência de saldo que oferece até 2 anos de juros grátis.

Além disso, como você não está pagando juros, uma parcela maior de suas mensalidades é aplicada no valor principal, facilitando o pagamento rápido da sua dívida.

Os candidatos ideais para cartões de crédito de transferência de saldo têm crédito excelente ou melhor, que é uma pontuação FICO de 670 ou superior. Como o valor da dívida que você pode transferir dependerá do limite de crédito do seu novo cartão, você não deve ter uma quantidade significativa de dívidas pendentes no cartão de crédito.

2. Obtenha um empréstimo para consolidar sua dívida

Se você não for aprovado para um dos melhores cartões de crédito para transferência de saldo, pense em fazer um empréstimo pessoal para quitar sua dívida.

Nesses casos, você precisa decidir se aceita o valor total ou apenas uma parte: um empréstimo de US$ 300 ou um empréstimo de US$ 1.000. Mas estude as informações primeiro e depois tome uma decisão.

Bem presente, muitas pessoas estão sofrendo por causa do aumento dos preços. A consolidação de dívidas pode economizar tempo e dinheiro quando você estiver pronto para começar a reduzir a quantidade de dinheiro que está gastando em vários cartões de crédito.

Embora você não obtenha uma TAEG de 0% como faria com um cartão de transferência de saldo superior, provavelmente obterá uma taxa melhor do que a que seus cartões de crédito estão oferecendo atualmente. A melhor parte é que você pode obter uma taxa definida.

Sua taxa de juros real dependerá do credor e de sua credibilidade. Por isso, é fundamental navegar e comparar preços.

Para que sua comparação de tarifas seja qualificada como uma única consulta em vez de muitas consultas, você deve completá-la dentro de duas semanas. Uma queda de cinco pontos em sua pontuação pode ser evitada usando esse método, e é por isso que ele é tão eficaz.

As empresas de empréstimo consideram mais do que simplesmente sua pontuação de crédito, assim como os cartões de crédito. As empresas que fornecem empréstimos de consolidação da dívida, por exemplo, levam em consideração sua renda, histórico de trabalho, relação dívida/renda e registro de crédito.

Certifique-se de procurar melhores taxas, mesmo que seu crédito não seja ótimo. Você nunca sabe onde pode descobrir algo melhor. Você pode fazer economias financeiras significativas apenas fazendo isso.

3. Obtenha um Empréstimo Pessoal

Embora os empréstimos pessoais não tenham APRs promocionais de 0%, eles podem fornecer planos de pagamento estruturados, que geralmente não estão disponíveis com cartões de crédito. É possível obter uma taxa de juros mais barata em um empréstimo individual do que com um cartão de crédito.

A boa notícia é que você não precisa de crédito excelente para ser aceito. Consumidores com todos os níveis de crédito são elegíveis para empréstimos pessoais. Mas para obter uma taxa de juros baixa o suficiente para valer a pena, geralmente você precisa de um crédito excelente ou melhor.

Se você não puder ser aceito para um cartão de débito de transferência de dívida ou se adicionar mais cartões à sua carteira o colocará em um risco muito grande de gastar demais, pode valer a pena pensar em obter um empréstimo pessoal. Se você já foi vítima da “armadilha do pagamento mínimo com cartão de crédito”, um empréstimo pessoal pode ser a melhor opção para você.

4. Linha de Crédito ou Empréstimo de Home Equity

É possível receber um empréstimo imobiliário e utilizá-lo para pagar sua dívida de cartão de crédito com juros altos. Para pessoas com crédito forte, as taxas de juros podem ser bastante razoáveis.

Você recebe uma certa quantia de dinheiro e sua casa serve como garantia para um empréstimo de capital próprio. Você fará um certo número de pagamentos mensais. Mas você corre o risco de perder sua casa se não conseguir fazer os pagamentos.

Um empréstimo home equity é diferente de uma linha de crédito home equity. As linhas de crédito rotativo são comparáveis ​​a um HELOC. Você só pega o crédito que precisar enquanto permanece abaixo do seu limite de crédito e paga de volta.

5. Pense em um Plano de Gestão da Dívida

As empresas de aconselhamento de crédito fornecem planos de gestão da dívida como um método sistemático de pagamento. Se você tem muitas dívidas no cartão de crédito e seu crédito não é forte o suficiente para considerar outras alternativas de consolidação, esse caminho pode valer a pena.

Você deve considerar esta opção se não puder controlar seus pagamentos sozinho. Você deve pagar a dívida o mais rápido possível, mas, ao mesmo tempo, sentir-se financeiramente estável. Não se preocupe, você não é o único com empréstimos, mas outros 80% dos americanos também têm dívidas de consumo e quase 20% não estão economizando para a aposentadoria.

O serviço de aconselhamento de crédito entra em contato com os emissores do cartão de crédito e pode negociar taxas de juros reduzidas e pagamentos mensais como parte de um plano de gerenciamento de dívidas. Depois disso, você enviará à organização um único pagamento mensal e ele o dividirá entre seus vários credores.

Os programas de gestão da dívida geralmente têm uma duração de três a cinco anos e podem ter poucos custos iniciais e contínuos.

Conclusão

O valor de todos os pontos, milhas e dinheiro de volta que você já ganhou pode ser rapidamente negado se você entrar em uma situação em que você tem muitas dívidas de cartão de crédito para gerenciar.

Existem várias maneiras de consolidar sua dívida e, dependendo de suas circunstâncias, algumas alternativas podem ser preferíveis a outras. Fazer progressos no pagamento de sua dívida é o que mais importa. Sua capacidade de gastar seu dinheiro como quiser aumentará quanto mais rápido você pagar sua dívida de cartão de crédito.

Verifique sua pontuação de crédito com frequência para garantir que seus esforços estejam valendo a pena enquanto você tenta consolidar e pagar sua dívida de cartão de crédito.