Preparação para financiamento de empresas: uma verificação da saúde financeira para proprietários de pequenas empresas

Publicados: 2024-10-18

Você está pronto para levar a prontidão de financiamento do seu negócio para o próximo nível, mas não tem certeza se suas finanças estão em ordem para garantir o capital necessário? Este exame de saúde irá guiá-lo sobre como avaliar sua posição financeira atual e ajudá-lo a determinar se você está pronto para receber capital. Prepare-se para revisar seu balanço patrimonial, projeções financeiras e principais métricas que investidores e credores procuram ao avaliar aplicações.

Conheça o especialista

Oren Shani

Oren Shani é gerente de programa e coach de negócios certificado pelo Accion Opportunity Fund. Oren tem mais de 10 anos de experiência gerenciando empresas e aconselhando outros proprietários de empresas. Ele iniciou, administrou e expandiu seu próprio negócio, fornecendo acomodações para deficientes físicos em eventos ao vivo em todo o país. Ele agora ajuda empreendedores a lançar e expandir seus próprios negócios.

Preparação para financiamento empresarial

Uma das etapas mais importantes e desafiadoras na jornada de crescimento de um negócio é garantir financiamento para o seu negócio. Independentemente de você estar buscando financiamento por meio de empréstimos, subsídios, investimentos ou outras formas de capital, como proprietário de uma pequena empresa, você deve garantir que sua empresa esteja preparada para o sucesso da aplicação. Estar pronto para o capital significa que você: entende sua saúde financeira, seus documentos financeiros e comerciais estão organizados e prontos para serem compartilhados e você tomou medidas para aumentar suas chances de obter financiamento comercial com sucesso. Este exame de saúde financeira orienta você nas etapas essenciais na jornada até a prontidão financeira para solicitar capital. Seguir essas etapas tornará seu negócio mais atraente para credores e investidores.

Antes de enviar um pedido de empréstimo ou investimento, certifique-se de ter pesquisado e revisado todas as suas opções de financiamento e de ter identificado a opção de financiamento certa para o seu negócio.

Avalie a posição financeira atual

Antes de solicitar capital adicional, você precisa saber a situação financeira do seu negócio. Seu balanço patrimonial, demonstração de fluxo de caixa e demonstração de lucros e perdas (P&L) são os documentos financeiros que retratam a saúde financeira de sua empresa.

Balanço: mostra seus ativos, passivos e patrimônio líquido. Seu balanço é um instantâneo do que sua empresa possui e deve.
Demonstração do fluxo de caixa: destaca como o dinheiro entra e sai do seu negócio. Sua demonstração de fluxo de caixa permite prever e compreender o dinheiro que entra em seu negócio (principalmente proveniente de vendas ou capital, como empréstimos) e o dinheiro que sai de seu negócio devido a despesas.
Demonstração de lucros e perdas (P&L): fornece informações sobre as receitas, despesas e lucratividade da sua empresa durante um período específico.

Ao analisar cuidadosamente esses documentos financeiros importantes, você pode determinar se sua empresa está financeiramente pronta para buscar financiamento. Se, por meio de seus documentos financeiros, você conseguir mostrar que as finanças de sua empresa são sólidas, estáveis e previsíveis, você terá mais chances de ter sucesso em sua avaliação de prontidão de capital. Potenciais investidores ou credores esperarão ver essas declarações ao avaliar sua disponibilidade para empréstimos ou investimentos.

Como se preparar para o capital

Depois de ter uma visão clara de sua saúde financeira, é hora de preparar sua empresa para solicitar financiamento. Os investidores e credores calcularão métricas e índices financeiros específicos que demonstram a capacidade da sua empresa de lidar com dívidas e gerar lucros. Lembre-se de que a principal preocupação deles é a sua capacidade de reembolsar o empréstimo ou obter o retorno do investimento.

Algumas das principais métricas que eles analisam incluem:

Índice de cobertura do serviço da dívida (DSCR): mede quão bem sua empresa pode cobrir o pagamento da dívida. Os credores geralmente procuram um DSCR entre 1,2 e 1,5 para garantir que sua empresa possa lidar com dívidas adicionais. Você pode calcular seu DSCR dividindo seu lucro líquido mensal por suas obrigações mensais de dívida: DSCR = Lucro Líquido Mensal / Obrigações de Dívida Mensal
- Lucro Líquido Mensal = Receita Mensal – Despesas Fixas Mensais
- Obrigações mensais de dívida = total de todos os pagamentos mensais de dívida
Margens de lucro: Os investidores avaliarão suas margens de lucro para ver se o seu negócio é financeiramente viável e sustentável. Você está obtendo lucro suficiente de forma consistente para cobrir todas as suas despesas, pagar o salário do proprietário e muito mais para poder pagar o pagamento do empréstimo ou o retorno do investidor?

Além de compreender estas métricas, as candidaturas bem-sucedidas devem ter um plano claro sobre como o financiamento será utilizado para melhorar os resultados do negócio.

Você também precisará preparar a documentação exigida por credores e investidores, incluindo:

Declarações fiscais e extratos bancários: Os credores geralmente exigem pelo menos dois a três anos de declarações fiscais e extratos bancários para mostrar a estabilidade das receitas e despesas do negócio.
Projeções financeiras realistas: as projeções devem ser baseadas em dados históricos (se possível), pesquisas de concorrentes e pesquisas de mercado, e demonstrar como você planeja expandir o negócio e gerar retornos.

Use esses documentos para mostrar sua prontidão de capital e preparação para financiamento a potenciais credores ou investidores. Prove que você está pronto para o capital e que pensou em como irá usá-lo.

Passos práticos para financiamento futuro

Existem várias etapas que você pode seguir para melhorar a situação financeira da sua empresa e aumentar seu apelo aos financiadores. A melhor forma de se preparar para solicitar capital será diferente, dependendo de quem você está abordando, credores ou investidores:

Credores: se concentrarão nos 5 C's do crédito: Caráter, Capacidade, Capital, Garantia e Condições. Esses fatores ajudam os credores a avaliar sua capacidade de crédito e capacidade de reembolsar um empréstimo.
Investidores: focarão em seu desempenho financeiro, lucratividade e potencial de crescimento. Os investidores procuram empresas que possam proporcionar um bom retorno do seu investimento. Provavelmente, você precisará apresentar seu negócio a um investidor. Saiba mais sobre como lançar seu negócio neste minicurso.

Existem várias ações que você pode realizar para melhorar a preparação financeira da sua empresa:

Implemente um sistema contábil confiável e consistente e garanta que sua contabilidade seja precisa e atualizada. Um sistema de contabilidade preciso lhe dará uma imagem clara da saúde financeira da sua empresa por meio de métricas financeiras, como receitas, despesas e fluxo de caixa da sua empresa.
Avalie seus registros financeiros para garantir que estejam corretos e reflitam o estado atual do seu negócio. Suas finanças contam uma história sobre seu negócio da mesma forma que sua marca ou sua mídia social. Certifique-se de compreender sua história financeira e ser capaz de compartilhá-la com potenciais investidores ou credores.
Atualize regularmente suas projeções financeiras com base nos dados e condições de mercado mais recentes. Isto é especialmente importante para investidores.
Fortaleça seus relatórios financeiros para melhorar sua preparação para investimentos e empréstimos. Quanto mais claros e precisos forem os seus documentos financeiros, mais confiantes os potenciais financiadores terão no seu negócio.

Dica profissional:

Use uma avaliação de prontidão de capital para avaliar o quão preparada sua empresa está para financiamento. Isso pode ajudá-lo a identificar quaisquer lacunas em seus registros financeiros ou operações comerciais antes de abordar credores ou investidores. Cursos de curta duração como Acesso ao Capital podem ajudá-lo a compreender o processo de acesso ao capital e prepará-lo para solicitar capital.

Monitore seu desempenho financeiro

Depois de avaliar e melhorar sua situação financeira, é fundamental monitorar regularmente seu desempenho financeiro. A revisão financeira consistente ajuda você a ficar por dentro de quaisquer questões que possam afetar sua capacidade de garantir financiamento no futuro.

Monitore o fluxo de caixa: o gerenciamento do fluxo de caixa é fundamental para manter a flexibilidade necessária para lidar com quaisquer despesas inesperadas ou quedas. O gerenciamento ativo do fluxo de caixa também garante que você possa pagar todas as suas despesas em dia, sempre.
Realize pesquisas de mercado: compare regularmente seu desempenho financeiro com os benchmarks do setor para garantir que seu negócio permaneça competitivo. Isso também lhe dará informações sobre como arrecadar fundos para o início ou expansão de uma empresa.

Manter uma vigilância rigorosa sobre suas finanças ajuda a garantir que você esteja sempre pronto para investir ou solicitar um empréstimo quando surgirem oportunidades ou necessidades.

Melhore seu planejamento financeiro

Os investidores e credores querem ver se você tem um plano robusto que aborda riscos potenciais e demonstra um caminho claro para o crescimento. Para garantir o financiamento do negócio, você também precisa ter um plano detalhado de como usará os fundos de investimento ou empréstimo para melhorar o seu negócio.

Como melhorar seu planejamento financeiro crie um plano de negócios detalhado:

Comece com o básico: elabore um plano que inclua projeções financeiras, análise de fluxo de caixa e uma explicação clara de como o financiamento será usado para expandir o negócio.
Personalize o seu plano para o seu público: Um plano de negócios para potenciais investidores deve recapitular a história do seu negócio, as suas vitórias e os desafios que superou, juntamente com os seus planos para o futuro, apoiados por dados históricos e projeções bem pesquisadas. Se um potencial credor estiver analisando um plano de negócios, ele terá algumas das mesmas preocupações, mas poderá estar mais focado em métricas financeiras, como o índice de cobertura do serviço da dívida.
Estabeleça metas realistas: estabeleça marcos financeiros para o seu negócio, como metas de receita, margens de lucro e planos de redução de dívidas. Detalhar como você planeja alcançar seus objetivos é uma forma de demonstrar sua prontidão comercial e financeira.

Considere procurar aconselhamento profissional de contadores ou consultores financeiros para garantir que seu plano financeiro seja preciso e atenda às expectativas dos financiadores.

Considerações Finais

Seguindo essas etapas e concentrando-se na disponibilidade de financiamento do seu negócio, você estará bem preparado para solicitar empréstimos ou investimentos para o seu negócio. Esteja você explorando como financiar um novo negócio ou como financiar a expansão de um negócio, ter uma base financeira sólida lhe dará uma vantagem competitiva. Ao desenvolver sua estratégia de preparação para investimentos, lembre-se de que garantir o financiamento do negócio não se trata apenas de números – trata-se de demonstrar que você tem um plano para o sucesso a longo prazo.

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