5 pontos absolutamente essenciais de gerenciamento de fluxo de caixa

“O dinheiro governa tudo ao meu redor…” – Old Hip Hop Proverb

O fluxo de caixa é cada dólar que entra ou sai de uma empresa. É a essência de como as empresas permanecem operacionais; o sangue vital.

Pense no fluxo de caixa como o sistema circulatório. O sangue que flui em suas veias é o dinheiro que percorre sua empresa, o coração bombeia sangue por todo o corpo para mantê-lo funcionando. O coração são seus clientes e, portanto, envia sangue para as extremidades para ajudar a administrar a empresa – o corpo nesta metáfora.

Está tudo conectado e cada parte depende uma da outra para fazer seu trabalho bem (ou pelo menos adequadamente).

Você tem que cuidar do seu corpo, comer direito, fazer exercícios e dormir. A manutenção e a consideração adequadas são importantes porque, se você comer muita carne vermelha, perder muito sangue ou começar a fumar, seu coração acabará tendo cada vez mais dificuldade em fazer seu trabalho até que não possa mais.

As empresas precisam de um fluxo de caixa saudável em cada parte funcional da entrega de um produto aos clientes, do marketing às operações, à experiência do cliente e além.

Tudo isso pode parecer um acéfalo, mas existem conceitos essenciais de gerenciamento de fluxo de caixa que são mais bem compreendidos quando ensinados. É aceitável não saber, mas não é aceitável não aprender esses princípios básicos como empreendedor ou responsável por orçamentar e tomar decisões de negócios em organizações de qualquer tamanho.

Agora que você já se cansou de ser repreendido literariamente, aqui estão cinco coisas que você deve saber sobre gerenciamento de fluxo de caixa (Now Metaphor Free!):

1. O que é Gestão de Fluxo de Caixa?

O gerenciamento de fluxo de caixa está rastreando e regulando quanto dinheiro entra e sai do seu negócio. O fluxo de caixa é a quantidade de dinheiro e/ou crédito que entra e sai da empresa por meio de lucros e perdas. O fluxo de caixa pode medir o sucesso de um negócio.

Para declará-lo claramente, você sempre quer mais dinheiro entrando do que saindo.

2. Contas a Receber x Contas a Pagar

As contas a receber são o que os clientes devem à sua empresa. Você pode ter se deparado com a situação em que você ou alguém de sua equipe precisa rastrear clientes e cobrá-los pelo saldo pendente. Os recebíveis permitem que você colete e rastreie a receita de maneira confiável.

Contas a pagar são o que sua empresa deve a prestadores de serviços ou fornecedores. É aqui que as coisas mudam e sua empresa muitas vezes pode querer estender o período de tempo que tem para pagar suas faturas pendentes para evitar déficits.

Os déficits são essencialmente devidos a mais dinheiro do que sua empresa tem disponível para pagar. As empresas geralmente têm acordos de pagamento a prazo líquido que permitem que elas recebam um serviço ou bem e paguem por ele posteriormente.

Termos líquidos (Net-30 vs Net-60)

Existem dois períodos de faturamento líquido a prazo comuns, net-30 e net-60. Embora ambos tenham suas vantagens e desvantagens, ambos oferecem às empresas a capacidade de redirecionar o fluxo de caixa para funções de negócios, como publicidade ou outras áreas geradoras de receita do negócio, dando a você a oportunidade de aumentar a receita nesse meio tempo.

A desvantagem dos termos líquidos é que eles são uma aposta se você depende do fluxo de caixa livre, porque isso pode ser sintomático de problemas mais profundos e isso provavelmente pode exagerá-los.

Alguns fornecedores também têm taxas atrasadas, portanto, certifique-se de que seus pagamentos estejam em dia. Outra desvantagem é que, se sua empresa/negócio ficar sem dinheiro abruptamente, você pode prejudicar o relacionamento que tem com seus fornecedores, o que, por sua vez, pode prejudicar ainda mais o seu negócio.

Embora a responsabilidade ao monitorar seu fluxo de caixa seja um dado adquirido, a Brex, uma empresa de serviços financeiros, está agitando as coisas e fazendo o financiamento de forma um pouco diferente, oferecendo um cartão de crédito corporativo sem juros em termos líquidos de 60, ao contrário da maioria das instituições que cobram intervalos de 30 dias.

Soluções como essa são desenvolvidas especificamente para empresas de comércio eletrônico que precisam de um pouco de espaço extra para operar antes que as vendas comecem a rolar.

Conheça seus números e tome a decisão certa para sua empresa. Não podemos oferecer aconselhamento financeiro, mas isso é apenas bom senso.

Um bom indicador de ter um fluxo de caixa saudável é bater seu ponto de equilíbrio.

3. Calcule seu ponto de equilíbrio

Qual é o seu ponto de equilíbrio?

O ponto de equilíbrio é o ponto em que a receita da sua empresa se iguala às suas perdas.

O método padrão para calcular seu ponto de equilíbrio é dividir seus custos fixos totais pelo preço por unidade subtraído do custo variável por unidade (que é a quantidade de dinheiro que custa para produzir o item/serviço. Esse número pode variar dependendo do volume de produtos e custos de materiais, etc).

Encontre o total. Essa é a quantidade de unidades que você precisa vender para atingir seu ponto de equilíbrio.

Reservas

Qualquer coisa acima do seu ponto de equilíbrio é lucro. A partir daí, qualquer coisa que você colocar no banco é sua reserva ou seu fundo de dias chuvosos.

Esse dinheiro pode ser usado nos casos em que sua empresa está passando por algum tipo de problema, como uma queda temporária do mercado, aumento de preço do fornecedor, etc. Isso permite que você se concentre no fluxo de caixa em vez de se preocupar com os déficits.

Geralmente, é recomendável ter dinheiro suficiente para durar cerca de 3 a 6 meses. As reservas são muitas vezes críticas em períodos de dificuldades.

4. Incentive as vendas

É aqui que você pode ser criativo e galvanizar sua infraestrutura de vendas enquanto realmente se conecta com seus clientes. É a sua oportunidade de torná-lo pessoal.

Ofereça aos seus vendedores ou ao seu gerente de publicidade bônus por atingir e superar suas metas ou ter o anúncio com melhor desempenho; eles não precisam ser monetários. Ofereça-lhes uma viagem ou uma aventura para um hotspot local.

Crie um programa de referência para que os clientes se beneficiem ao apresentar sua rede à sua marca.

Recompense a fidelidade dando aos clientes de retorno um pouco mais.

Existem várias maneiras de aumentar sua receita incentivando seu pessoal e clientes. Feito corretamente, isso aumentará o fluxo de caixa e criará novas oportunidades para vendas futuras.

5. Rastreamento

Sempre acompanhe com precisão todo o fluxo de caixa que entra e sai do seu negócio. Eu não posso enfatizar isso o suficiente. Superestimar ou subestimar seus déficits ou o ponto de equilíbrio pode deixar seu negócio em má situação.

Acompanhar o fluxo de caixa da maneira certa o deixará em uma posição melhor para entender como alocar melhor seus recursos e até mesmo fazer previsões sobre gastos e ganhos futuros. A precisão é fundamental.

Estes são alguns princípios básicos da gestão do fluxo de caixa. O mínimo. Internalize-os e torne uma prática recomendada sempre considerar esses pontos ao tomar decisões de gastos.

Continue aprendendo e aprimorando seu conhecimento de como configurar seu negócio para ter sucesso financeiro.