CBDC da Índia pronto para decolar: de pagamentos transfronteiriços a subsídios - aqui estão os casos de uso na mesa
Publicados: 2022-06-23O RBI disse que explorará vários casos de uso para CBDCs para trazer mais eficiência em pagamentos domésticos e internacionais
Em termos de uso doméstico, os CBDCs podem ser utilizados para causas direcionadas e também podem ajudar a rastrear e rastrear seu movimento, disseram especialistas do setor
Espera-se que os CBDCs desempenhem um papel importante nos pagamentos internacionais, reduzindo custos e melhorando a eficiência
À medida que o Reserve Bank of India (RBI) se prepara para lançar a moeda digital do Banco Central (CBDC), a moeda virtual também foi mencionada no documento 'Payments Vision 2025' do banco central.
“O Reserve Bank está trabalhando para a introdução do CBDC na Índia. Vários casos de uso devem ser estudados e explorados para trazer mais eficiência no processamento e liquidação de pagamentos domésticos e internacionais usando CBDCs ”, disse o RBI em Payments Vision 2025 , que visa aumentar o número de transações de pagamento digital em mais de 3 vezes por 2025 .
CBDC é o mesmo que moeda fiduciária, mas tem uma forma diferente de papel ou polímero, de acordo com o banco central. É moeda soberana em formato eletrônico e apareceria como passivo (moeda em circulação) no balanço do RBI.
O banco central anunciou uma estratégia de implementação em fases para o CBDC em 2021 e novamente propôs uma abordagem gradual para sua introdução em seu relatório anual para 2021-22.
Os CBDCs podem ser basicamente classificados em duas seções – CBDC de varejo e CBDC de atacado. Em geral, o CBDC por atacado é usado para comércio entre o banco central e bancos públicos ou privados dentro de um país. Por outro lado, o CBDC de varejo é projetado para as atividades financeiras do dia-a-dia das pessoas comuns.
Nos últimos anos, o ecossistema de pagamentos digitais da Índia evoluiu significativamente com o lançamento da UPI e outras carteiras eletrônicas. “À medida que o uso de papel-moeda cai ainda mais, tornou-se cada vez mais essencial transmitir uma forma digital de moeda mais aceitável. Este é o ponto em que o CBDC entra em ação”, disse Vikas Garg, cofundador e CEO da empresa de tecnologia financeira Paytail.
Casos de uso doméstico para CBDC
Falando sobre os casos de uso da moeda virtual, Garg disse que os CBDCs, se aceitos por consumidores e comerciantes, podem ser um fator-chave na racionalização do mercado doméstico. O principal fator que atua como catalisador para sua aceitação é a segurança que oferece, acrescentou.
Dileep Seinberg, fundador e CEO da startup de desenvolvimento de blockchain Thinkchain, disse que pode haver vários casos de uso para CBDCs, como CBDCs por atacado podem ajudar nos mecanismos de distribuição de moeda.
No caso de moedas físicas, o RBI produz a moeda fiduciária e a distribui aos bancos que, por sua vez, a distribuem aos indivíduos, explicou. Com o CBDC, um banco poderá transferi-lo para outro banco com muito mais facilidade.
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Além disso, pode haver casos de uso direcionados a propósitos específicos para CBDCs. “Por exemplo, se o governo está dando uma doação ou subsídio para fertilizantes ou agricultores, isso pode ser feito por meio de CBDCs, pois é um caso de uso muito direcionado. Todo o rastreamento de rastreamento pode ser feito e o dinheiro pode ser usado apenas para fins específicos”, disse Mihir Gandhi, líder de pagamentos da PwC India.
Kumar Gaurav, fundador e CEO da Cashaa, disse que o governo poderá monitorar a movimentação de dinheiro e qualquer tipo de pagamento em tempo real com CBDCs. Além disso, também ajudará a remover o problema da moeda falsa.
A maior adoção de CBDCs de varejo também ajudará a reduzir o custo da transação, que os comerciantes e consumidores finais arcam, acrescentaram os especialistas.
Soluções de pagamento transfronteiriço
O maior caso de uso para CBDCs provavelmente será para pagamentos internacionais, onde pode facilitar significativamente o processo. As moedas digitais podem reduzir os custos dessas transações, pois intermediários terceirizados não estarão envolvidos em todo o processo. Além disso, também pode reduzir o tempo e proporcionar muito mais transparência aos usuários finais e ao governo.
“O maior beneficiário disso pode ser as remessas que contribuem com uma parte do leão para nossas reservas cambiais. Atualmente, empresas como a Western Union cobram em qualquer lugar até 10%, levam uma semana para transferir dinheiro e sem mencionar muita papelada. Os CBDCs podem garantir que a remessa chegue ao usuário final, quase instantaneamente por uma fração do custo”, disse Rajagopal Menon, vice-presidente da WazirX.
O CBDC matará as criptomoedas?
Embora os CBDCs possam impulsionar a economia digital da Índia com seus múltiplos casos de uso, também há preocupações de que eles afetem negativamente as criptomoedas em um momento em que o setor já enfrenta incertezas regulatórias na Índia.
Recentemente, o vice-governador do RBI, T Rabi Sankar , disse que a moeda digital apoiada pelo banco central poderia 'matar' o motivo da existência de criptomoedas privadas.
“Acreditamos que os CBDCs seriam realmente capazes de matar qualquer pequeno caso que pudesse haver para criptomoedas privadas. Qualquer ferramenta que pode ser usada para o bem também pode ser usada para usos indesejáveis. A tecnologia, no final das contas, é uma ferramenta”, disse ele.
Seinberg, da Thinkchain, também afirmou que o objetivo principal dos CBDCs era reduzir a relevância das criptomoedas . Embora o mercado privado de criptomoedas seja controlado por certas empresas e organizações, as CBDCs ofereceriam maior controle econômico ao governo, acrescentou.
No entanto, muitos especialistas do setor acreditam que isso não terá nenhum impacto nas criptomoedas privadas, pois ambas têm propósitos diferentes. Embora os CBDCs sejam uma alternativa às moedas físicas, as criptomoedas funcionarão mais como uma classe de ativos, como ações, no contexto indiano.
“Ter um CBDC não torna outros ativos criptográficos inúteis. Os CBDCs são rúpias digitalizadas, enquanto os ativos criptográficos como Bitcoin e Ethereum têm seus casos de uso. As pessoas usam o Bitcoin como reserva de valor e os contratos inteligentes da Ethereum para criar aplicativos descentralizados (DApps). Cada blockchain precisa de seu token nativo para operar para manter a santidade do ecossistema”, disse Menon, da WazirX.
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